Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 10)

Таким образом, доходы от почтовой рассылки карт за год составят:

(1 100* 40 000* 7% + 1 100 * 40 000) * 6 + (6 900 * 40 000 * 35% + 6900 * 40 000) = 655 080 000 рублей.

Соответственно, за месяц: 54 590 000 рублей.

Данная сумма во много раз превышает расходы на почтовую рассылку, которые составят 298 000 рублей.

Таким образом, данная акция положительно скажется на финансовых показателях банка, внедрение ее целесообразно.

Увеличение времени доступа клиентов в банк позволит расширить возможности для клиента воспользоваться услугами банка ежедневно до 21.00. Увеличение длительности рабочего времени повлечет за собой дополнительные затраты на оплату труда. В среднем оплата за 1 час операциониста или кассира составляет 120 рублей. Поскольку в среднем в офисе до 21.00 остается 1 операционист, 1 кассир и 1 кредитный эксперт (охрана работает круглосуточно), то дополнительные расходы за день составят 360 рублей, а за месяц – около 9 300 рублей (по четырем дополнительным офисам – 37 200 рублей). Но за один час при этих условиях в среднем может прийти за кредитом 1 человек, то за один месяц доход от выдачи кредита средней суммы на 1 человека составит около 6 500 р., при учете, что в среднем 1/3 заявок завершается отрицательным ответом скоринга банка, кроме того, во время с 20.00 до 21.00 не всегда будут желающие получить кредит, то за месяц планируется увеличение дохода порядка 75 000 рублей в расчете на 1 дополнительный офис (в Новосибирске предложено продлить время работы в 4-х дополнительных офисах), таким образом, эффективность по четырем офисам составит 260 000 р. И это только кредиты, также дополнительный эффект по прогнозам увеличится и в направлении вкладов, переводов и других услуг. По прогнозам аналитиков банка общий положительный эффект в месяц по одному дополнительному офису должен составить около 180 тысяч рублей, в сумме по четырем офисам – 720 000 рублей в месяц.

Установка банкоматов с функцией Cash-In в крупных торговых центрах города (3 штуки) при затратах около 800 000 рублей за 1 банкомат позволит клиентам гасить кредит там, где ему удобно, не заезжая в банк, что увеличит конкурентоспособность кредитных карт. Кроме того, с помощью данных устройств клиенты смогут пополнять счета, обналичивать денежные средства, оплачивать услуги, не посещая офисы банка, а это принесет дополнительную прибыль банка и повысить лояльность клиентов по отношению к банку в целом. При этом, предлагается ставить банкоматы в торговые центры, где большая проходимость людей. За 1 полугодие 2008 года норма прибыли по аналогичным банкоматам банка составила порядка 120 тысяч рублей в месяц. Соответственно, срок окупаемости банкоматов составит 6-7 месяцев.

Проведение акций продвижения позволит совместить рекламные мероприятия, связанные с продвижением кредитных карточных продуктов с консультациями. Типичная предлагаемая акция – раздача листовок «МДМ-мишкой» на улицах города. Стоимость работы промоутера: 1 час – 150 рублей, стоимость 1 листовки – 0,3 р. Предполагается, что акции будут проводиться в выходные дни, во время, когда по улицам города прогуливается много народа. План раздачи за день –700 листовок. Время работы = 3 часа.

Таким образом, за месяц промоутер будет работать 9 раз по 3 часа, то есть 27 часов. Оплата его труда составит 4050 рублей. За месяц планируется раздать 6300 листовок общей стоимостью 1890 рублей. Таким образом, общие затраты в этом направлении составят около 6000 рублей в месяц, а эффект будет значительно масштабнее. Как показывает практика банка около 18% клиентов банка, получивших кредиты в ОАО «МДМ Банк», получали аналогичные листовки по кредитам банка, благодаря которым и обратились в банк для получения кредита. Следовательно, по прогнозам аналитиков, предполагаемое количество клиентов, которые обратятся в банк после получения листовки составит:

6 300 * 18% = 1134 человека.

Поскольку средняя сумма кредита составляет порядка 60 000 рублей, при этом около 8% клиентов (91 человек) предпочитают рассчитываться по карте, а не обналичивать денежные средства, то доходы за год составят:

(60 000 * 91 * 7% + 91 * 60 000) + (60 000 * 1043 * 35% + 1043 * 60 000) = 90 325 200 рублей. За месяц: 7 527 100 при общих затратах около 6 000 рублей

Остальные предлагаемые методы, такие как постоянное совершенствование кредитных карточных продуктов, разработка новых продуктов, поддержка программного обеспечения не несут в себе дополнительных затрат (поскольку в банке созданы и функционируют соответствующие подразделения).

Но указанные выше меры существенно повысят конкурентоспособность кредитных карт банка, поскольку использование продуктов именно ОАО «МДМ Банк» было бы наиболее удобным для клиента в случае реализации данных мероприятий.

Таким образом, предлагаемый проект требует привлечения денежный средств порядка 2 836 000 рублей.

Ожидаемые доходы от реализации проекта составят 62 957 100 рублей.

Срок окупаемости проекта – менее 1 месяца.

Кроме количественных показателей, важны также качественные показатели результатов, полученных от реализации проекта. Качественные результаты в данном случае:

• повышения условий комфорта для клиента при обслуживании за счет системы оповещения, уменьшения очередей и увеличения скорости обслуживания;

• возможность вносить платежи за кредит не только в банке, но и в некоторых торговых центрах города (посредством банкоматов);

• для постоянных клиентов – дополнительная возможность получения кредитной карты по почте, когда нет необходимости являться в банк для оформления кредита;

• возможность бесплатного получения именной кредитной карты;

• возможность обслужиться в некоторых офисах банка до 21.00.

Указанные выше качественные и количественные показатели существенно повышают привлекательность как кредитных карточных продуктов ОАО «МДМ Банк», так и банка в целом.

Кроме того, важным моментом при проведении оценки программы повышения конкурентоспособности кредитных карточных продуктов является ее непрерывность. Поскольку только в этом случае существует реальная возможность корректировки запланированных действий, а также своевременное проведение мероприятий по устранению угроз со стороны внешней и внутренней среды. Также следует учесть, что только при проведении непрерывной оценки будет достигаться реальная экономия финансовых и других видов средств ОАО «МДМ Банк».

В заключение следует отметить, что по итогам проведения анализа рынка Новосибирска были выявлены основные направления программы повышения конкурентоспособности кредитных карточных продуктов для ОАО «МДМ Банк». Также были разработаны этапы разработки и реализации программы, и проведена оценка эффективности всего проекта с использованием количественных и качественных показателей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская конкуренция - это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.

ОАО «МДМ Банк» - является одним из прогрессивных банков в России и занимает лидирующие позиции среди частных банков. Планы стратегического развития Банка направлены на то, чтобы не только сохранить достигнутые позиции, но и добиться качественного повышения стандартов обслуживания, увеличить доходность и продолжить согласованный и поступательный рост бизнеса по всем направлениям.

Суть основной стратегии ОАО «МДМ Банк» – создание универсального банка, который развивается во всех областях как корпоративного, так и розничного бизнеса, представлен практически на всей территории России и опирается в развитии бизнеса на собственную филиальную сеть, являющуюся его основным конкурентным преимуществом.

Современные коммерческие банки функционируют в роли продавцов или покупателей практически во всех рыночных секторах.

Для того, чтобы успешно «продавать» свои продукты банк должен обеспечить им соответствующий уровень конкурентоспособности, который сделал бы их востребованными на рынке банковских услуг.

Анализ деятельности ОАО «МДМ Банк» позволил выявить основные тенденции развития банка должны существенно повлиять на его финансовую устойчивость и платежеспособность.

Одним из ключевых факторов успешного функционирования ОАО «МДМ Банк» на рынке банковских услуг является успешная реализация программы разработки и продвижения карточных продуктов.

ОАО «МДМ Банк» выпускает карты трех платежных систем: Visa international; MasterCard Worldwide; российской платежной системы «Золотая Корона».

В период 2008 – начале 2009 гг. наблюдается тенденция резкого уменьшения выпуска кредитных карт (с 60% до 35%) в 2008 при росте выпуска дебетовых карт (с 40% до 65%). Данная динамика связана с политикой снижения рисков на фоне экономического кризиса в стране. Но уже в 2009 году наблюдается постепенное выравнивание ситуации. Доля кредитных карт увеличивается с 35% до 41% при одновременном некотором снижении доли дебетовых карт с 65% до 59%.

На основе анализа динамики деятельности ОАО «МДМ Банк» на рынке пластиковых карт были определены основные пути возможного повышения конкурентоспособности карточных продуктов ОАО «МДМ Банк».

Указанные пути классифицированы на методы ценовой конкуренции, к основным из которых отнесены:

1. упрощенная система подачи документов для клиентов, имеющих положительную кредитную историю;

2. выдача постоянным клиентам с высоким кредитным рейтингом бесплатных именных карт;

3. проведение переговоров с ФГУП «Почта России» о снижении комиссии за перечисление с заемщиков и компенсировать снижение комиссии за счет увеличение объема привлеченных клиентов;

4. проведение почтовых рассылок кредитных карт для клиентов ОАО «МДМ Банк» с положительной кредитной историей.

К методам неценовой конкуренции отнесены следующие пути повышения конкурентоспособности кредитных карточных продуктов ОАО «МДМ Банк»:

• увеличение скорости обслуживания клиентов;

• поддержание высокого уровня своевременности осуществления операций;

• увеличения времени доступа клиента в банк - часы работы банка (в данный момент время работы наиболее популярных офисов банка увеличено на 1 час – до 21.00);

• качество консультирования (глубина, активный или пассивный характер);

• личностная сторона отношений с банком;

• увеличение количества банкоматов с функцией Cash-In (прием денежных средств для гашения кредитов);

• постоянная модификация, совершенствование существующих кредитных карточных продуктов, а также разработка новых кредитных карточных продуктов в соответствии с условиями и требованиями рынка;

• разработка и постоянная корректировка концепции продаж кредитных карточных продуктов в соответствии с изменяющимися рыночными условиями;

• разработка речевых модулей для кредитных экспертов, способствующих повышению привлекательности кредитных карточных продуктов при консультировании клиентов;

• проведение акций продвижения продуктов;

• реклама в средствах массовой информации, размещение информационных стоек, информационных плакатов в учреждениях, являющихся корпоративными клиентами банка;

• проведение почтовых рассылок с рекламными буклетами, коммерческими предложениями, поздравлениями клиентов с праздниками;

• разработка совместных программ с различными организациями, предоставляющими товары и услуги населению (такими, как авиакомпании, крупные ритейлеры, туристические компании и пр.).

Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере страны.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 15.02.2010) "О банках и банковской деятельности" // "Российская газета". – 10.02.1996. – N 27.

2. "Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 N 6431) // "Вестник Банка России". – 30.03.2005. – N 17.

3. Ахмедова А. Кредит недоверия подходит к концу // Коммерсант, 2007. - № 28. – с. 4.

4. Балабанов А.И., Боровкова Вик.А., Боровкова Вал.А., Гончарук О.В., Крамарев А.М., Мурашова С.В., Пирогова О.Е. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. – СПб.: Питер, 2009. – 448 с.

5. Банковская система в условиях кризиса. Аналитическая записка Департамента консалтинга РБК // RBC-Daily, 2009. - № 1. – С. 11.

6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н, Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 592 с.

7. Банковское дело : учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономией., 2006.

8. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 602 с.

9. Беллис С. Деньги не пластик // Эксперт, 2006. - № 4. – с. 8.

10. Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др. Пластиковые карты (5-е изд., перераб. и доп.). - "БДЦ-пресс", 2005. – 624 с.

11. Воронцова Е. Назад, к конвертам // Газета «Новые известия», 2009. - № 21. – С. 6.

12. Глушкова Н.Б. М.: Академический проект; Альма Матер, 2005. - 432 с.

13. Дементьева К. Рынок карт живет на одну зарплату. Рост эмиссии обеспечили зарплатные проекты // Электронная версия газеты «Коммерсант» www.kommersant.ru от 20.05.2009 г.

14. Егоров А. Пластмассовый бизнес // Эксперт Волга», 2009. - №4-5 (138)/9. с. 21.

15. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. М.: Издательство «БДЦ-Пресс», 2009. – 131 с.

16. Ивантер А. Карточный бизнес в России. // «Эксперт». – 2009. – №18 (559). С. 26.

17. Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Банковский розничный бизнес. М.: Издательство «БДЦ-Пресс», 2007. – 203 с.

18. Ковалева Е. Процесс вытеснения кредитными картами обычных потребительских кредитов набирает обороты // Журнал «Деньги». – 2009. – № 22(677). –С. 18.

19. Копытин В.Ю. Технология проведения расчетно-кассовых операций с использованием банковских карт в России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. - №12. – с. 9.

20. Лаштун Е. Пластиковые карты на пути к россиянам // Деньги,2009. – № 2. с. 16.

21. Лебедев С. Владельцы пластиковых карт – кто они? // Деньги и кредит, 2009. - № 2. – с. 19.

22. Маренков Н.Л. Банковский маркетинг: учеб. пособие. – М.: Флинта: МПСИ, 2006. – 272 с.

23. Межрегиональная ассоциация руководителей предприятий. Корпоративный бюллетень (2002-2010, г. Новосибирск).

24. Межрегиональная ассоциация руководителей предприятий. Основные итоги социально-экономического развития Новосибирской области за 2000-2009 гг. Новосибирск 2010 г.

25. Нестерова Т.Н. Банковский менеджмент. Учебное пособие. – М.: Инфра-М., 2008. – 94с.

26. Официальный сайт платежной системы «Union Card» // www.ncc-uc.ru

27. Официальный сайт платежной системы «Золотая Корона» // www.korona.net

28. Официальный сайт платежной системы «Сберкарт» // www.sbercard.ru

29. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации // www.cbr.ru

30. Официальный сайт ОАО «МДМ Банк». – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.mdm.ru

31. Паника на российском рынке банковских карт закончилась // Финансовые известия, 2009. - № 10.

32. Перспективы рынка кредитных карт // «Банковское дело». – 2007. – № 6. С. 32-33.

33. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 271с.

34. Рейтинг РБК. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.rbc.ru

35. Рынок кредитных карт - перспективы развития // "Банковское дело в Москве". – 2006. – № 3. – С. 33-35.

36. Семенова Р.А. Банковское дело и валютные операции: Учебное пособие / Новосибирск: НГАВТ, 2009. – 151 с.

37. Смирнов Е. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. // «Банковское дело». – 2008. – № 10. – С. 7.

38. Суранов С. Карты, деньги, два пути // Экономика и жизнь, 2008. - № 34 (9248), - c. 32.

39. Трушина Н. Кредитные карты в 2009 году: выгодно или нет? // [Электронный ресурс] - www.klerk.ru от 09 февраля 2009.

40. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2009. – 144 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Рейтинг банков по количеству пластиковых карт в обращении на 01 января 2010 года

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Рейтинг банков по количеству выпущенных пластиковых карт

Характеристики

Список файлов ВКР