1862 (684701), страница 7

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 7)

Дистанционное обслуживание клиентов Сбербанка России осуществляется на основе [37]:

• Автоматизированной системы «Клиент-Сбербанк»;

• Автоматизированной системы «Voice-информатор».

Система “Клиент-Сбербанк” позволяет клиенту осуществлять операции по своему счету, а также получать текущую информацию о состоянии счета непосредственно из офиса без посещения операционного зала банка. Использование самых современных технологий позволяет максимально защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации. Формат данных, используемых в системе “Клиент-Сбербанк”, позволяет достаточно просто импортировать в систему информацию из внешних баз данных клиента, что упрощает процесс формирования платежных документов и обработки банковской выписки. Продуманный интерфейс программы позволяет легко и просто пользоваться всеми преимущества этой системы. Для связи с банком могут быть использованы телефонная связь (модемный доступ) и доступ через Интернет.

При работе с системой различным категориям пользователей могут быть назначены различные права, что обеспечивает дополнительный уровень защиты от несанкционированного использования программы. Широкие возможности интеграции с популярными программными продуктами позволяет просто и эффективно обеспечить интеграцию АС “Клиент-Сбербанк” с принятыми в компании программными продуктами, автоматизирующими основную деятельность.

Дополнительно система «Клиент-Сбербанк» помогает решать следующие задачи:

- предоставление оперативной информации о движении денежных средств по региональным счетам, по счетам филиалов и дочерних компаний;

- контроль банковских счетов филиалов и дочерних компаний;

- контроль работы филиалов или дочерних компаний путем ведения сметы платежей.

Преимущества автоматизированной системы «Voice-информатор»:

- позволяет экономить время за счет оперативного доступа к информации о банковских счетах;

- получение актуальной информации о банковских счетах возможно в круглосуточном режиме;

- не требует затрат на приобретение оборудования и проста в использовании (необходим обычный кнопочный телефон с тоновым набором);

- безопасность системы обеспечивается набором клиентом личного пароля и кода, что полностью исключает возможность получения конфиденциальной информации о состоянии счета неуполномоченными лицами;

- позволяет своевременно получать информацию о наступлении срока платежа (срок погашения кредита), что помогает вовремя произвести платеж и избежать просрочки.

ОАО Банк «ВТБ» предлагает корпоративным клиентам [38]:

- систему "Электронный банк" - предоставление клиенту возможности проведения безналичных расчетов и иных операций с использованием электронных документов, в том числе электронных платежных документов, путем подготовки и отправки в банк, а также получение из банка пакетов электронных документов по открытым каналам связи. Вся передаваемая по каналам связи информация шифруется и подписывается электронной подписью. В системе "Электронный банк" используются сертифицированные средства криптографической защиты информации. Система помогает пользователю правильно заполнять поля документов и ведет архив переданных и полученных материалов. Кроме того, система "Электронный банк" оснащена справочной информацией;

- услугу "Расчетный центр клиента" - специализированный банковский сервис, позволяющий клиенту оперативно получать информацию о состоянии его счетов, а также счетов его структурных подразделений и дочерних структур в банке с возможностью оперативного управления этими счетами по электронным каналам связи. Услуга "Расчетный центр клиента" предназначена: а) для крупных холдинговых компаний, в состав которых входят различные юридические лица, находящиеся в пределах одного или в разных регионах России; б) для крупных компаний, имеющих разветвленную филиальную сеть в различных регионах России. Основными возможностями услуги "Расчетный центр клиента" являются: контроль операций после их совершения (получение расширенной выписки); предварительный контроль расчетных документов подчиненных клиенту филиалов и дочерних компаний на предмет соблюдения расходования средств по назначению платежа и в пределах сумм, установленных для них бюджетами или лимитами, с возможностью дополнительного автоматического или ручного акцепта платежей контролирующими структурами клиента; управление консолидированным бюджетом; прямое управление счетами, открытыми в регионах.

Самый впечатляющий перечень услуг по дистанционному обслуживанию предлагает своим клиентам ОАО «Банк Москвы» [39]:

- Услуги Call–центра. 24 часа в сутки 7 дней в неделю квалифицированное банковское обслуживание по единому круглосуточному телефону, включающее: дистанционные продажи банковских продуктов, заполнение кредитных заявок по телефону; профессиональные консультации по банковским продуктам, услугам, тарифам; консультации по вопросам кредитования; общая информация о Банке Москвы, реквизиты, адреса, контактные телефоны; курсы покупки-продажи иностранных валют в Банке Москвы; курс Банка России, ММВБ по различным видам валют и другие полезные сведения; текущее состояние счета; последнее движение средств на счете; информирование о принятом кредитном решении, соединение с сотрудником банка. По второму круглосуточному телефону осуществляется профессиональное обслуживание держателей банковских карт. По третьему круглосуточному телефону проводятся онлайн-консультации по вопросам работы в системах «Банк-Клиент», «Интернет Банк-Клиент», системы Автоматического телефонного банка ; срочная блокировка доступа в систему «Интернет-банк»; смена ключей;

- Internet-Банкинг для организаций - это услуги по управлению счетами организаций через Интернет и Web-браузер. Решение позволяет корпоративным клиентам отправлять в банк все виды расчетно-платежных документов. В Internet-Банкинге предусмотрена возможность обмена между клиентами и банком информационными сообщениями с прикрепленными файлами. Решение содержит справочники корреспондентов и бенефициаров, позволяя клиенту достаточно быстро и просто создавать новые документы. Есть возможность копирования существующих документов в новые. Предусмотрены функции обмена документами с бухгалтерскими программами клиентов, поддерживаются импорт и экспорт всех типов документов и отчетов через обмен файлами в текстовом и XML-формате, встроена поддержка «1С-Бухгалтерии». В Internet-Банкинге присутствует поддержка зарплатных проектов, реализована работа с зарплатными ведомостями для начисления зарплат на пластиковые карты сотрудников. Предусмотрен справочник сотрудников, доступна история начисления по каждому сотруднику;

- Автоматический телефонный банк. С помощью телефона клиенты Банка Москвы могут оперативно получить доступ к следующей информации по счету: текущее состояние счета; последнее движение средств на счете; приход средств на счет за период; расход средств со счета за период; процентные ставки по рублевым и валютным вкладам физических лиц; курсы покупки-продажи иностранных валют в Банке Москвы; курс Банка России, ММВБ по различным видам валют и другие полезные сведения;

- Система «Банк-Клиент» позволяет: передавать в банк электронные копии расчётных документов, в том числе поручения на осуществление переводов иностранной валюты в рамках внешнеторговых контрактов; получать информацию о величине денежного остатка на счетах; получать выписки по счетам; получать электронные копии расчётных документов по зачислению и списанию со счетов; обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями и файлами; посылать заявки/поручения на конвертацию/перевод иностранной валюты; получать справочную банковскую информацию, в том числе обновления встроенных справочников реквизитов банков; оперативно отслеживать статусы ранее отправленных в банк документов; направлять в банк документы валютного контроля: паспорта сделок, справки о подтверждающих документах, справки о валютных операциях, справки о поступлении валюты РФ, а также обосновывающие и подтверждающие документы. Для каждого клиента - юридического лица в банке настраивается необходимое количество подписей по каждому типу документов. Предусмотрена возможность для каждого сотрудника компании–клиента задать определенные права доступа к банковским счетам;

- Интернет-трейдинг: с помощью информационно-торговой системы «МОС-Брокер» клиенты получают возможность эффективно управлять своими вложениями в ценные бумаги, непосредственно участвуя в биржевых торгах в режиме реального времени; приобрести полный набор услуг по брокерскому обслуживанию не выходя их своего офиса.

Следующим направлением развития современных банковских услуг являются различные услуги, предлагаемые банками в области выпуска, распространения и обслуживания пластиковых карт. Такие услуги можно условно поделить на три основных блока:

1) выпуск и обслуживание корпоративных банковских карт;

2) зарплатные проекты;

3) эквайринг.

Банки выпускают и обслуживают корпоративные банковские карты двух основных международных платежных систем - Visa International, MasterCard International , но также распространяют и другие корпоративные карты (например, платежной системы American Express).

Основные удобства и преимущества для клиентов по корпоративным картам: карта - удобное и безопасное платежное средство для оплаты представительских, хозяйственных и командировочных расходов; возможность производить расчеты в любой стране мира; отсутствие необходимости получения аванса на командировочные расходы; начисление процентов на остаток денежных средств по счету клиента; предоставление выписки по счету и/или по карте по требованию клиента; возможность установления на корпоративные карты индивидуального лимита расходования средств и/или лимита получения наличных денежных средств, что позволяет клиенту контролировать расходы своих сотрудников; возможность получения наличных или срочной выдачи карты в случае утраты карты за рубежом; услуга SMS-информирования; услуга срочного выпуска карты; предоставление страховых полисов для карт международных систем Visa и MasterCard (для карт категорий Gold и Platinum), Diners Club и American Express.

Для предприятий торговли и сферы услуг банки проводят расчеты по операциям с банковскими картами различных международных платежных систем (эквайринг). К основным преимуществам заключения договора эквайринга относятся: расширение клиентской базы за счет держателей платежных карт и вследствие этого увеличение торгового оборота; удобство в обслуживании клиентов; улучшение имиджа предприятия и выход на мировой уровень обслуживания; снижение затрат, связанных с инкассацией, пересчетом и хранением наличных денежных средств.

При заключении договора банк: обеспечивает предприятия торговли/сферы услуг оборудованием, программным обеспечением, а также расходными материалами, необходимыми для совершения операций оплаты товаров или услуг; обучает персонал предприятия по всем вопросам, связанным с приемом банковских карт к оплате; по факту обучения персоналу выдаются соответствующие сертификаты; осуществляет расчеты для торгово-сервисных предприятий в соответствии с условиями договоров - зачисление средств, поступающих от эмитента по операциям с картой, списание и возврат средств эмитенту в случаях отказа от оплаты товара/услуги, списание комиссии за обслуживание и т.п.; круглосуточно информирует клиентов с помощью телефонных сервисных служб.

В настоящее время предприятиям торговли/сферы услуг предлагается широкий спектр услуг, оказываемых банками в зависимости от рода деятельности [44, с.17]:

- стандартная оплата по картам – применяется в случае приобретения клиентом товара/услуги и ее немедленной оплаты. Основные потребители данной услуги - супермаркеты, рестораны, аптеки, салоны красоты и т.д.;

- бронирование номеров в гостинице и оплата проживания – применяется в случае бронирования гостиниц клиентами по телефону или факсу, оплаты проживания по факту выезда клиента из гостиницы. Также может применяться в отсутствие клиента, если клиент выехал из гостиницы, не оплатив ее услуги в полном объеме. Основные потребители данной услуги – гостиничные комплексы, дома отдыха, туристические фирмы (при бронировании);

- бронирование автотранспорта и оплата за услуги аренды транспорта – применяется в случае бронирования автотранспорта клиентами по телефону или факсу, оплаты аренды автотранспорта, ремонта автотранспорта в случае его повреждения во время аренды, оплаты штрафов и т.д. Списание средств с карты может осуществляться в отсутствие клиента в соответствии с заключенным договором аренды (например, информация о штрафе, наложенном на водителя транспортного средства, может быть получена через несколько месяцев с даты возврата автомобиля). Основные потребители – фирмы по прокату автотранспорта, а также гостиницы, предоставляющие данные услуги;

- оплата товаров и услуг, заказанных по почте или факсу (разовые платежи) - применяется торгово-сервисными предприятиями, осуществляющими предоставление товаров и/или услуг, заказанных по почте или факсу. В отдельных случаях получение товаров клиентами также осуществляется по почте. Основные потребители – фирмы, осуществляющие рассылку товаров почтой, цветочные салоны и т.д.;

- оплата товаров и услуг на постоянной основе (рекурентные платежи) – применяется торгово-сервисными предприятиями, осуществляющими предоставление товаров/услуг на постоянной основе, как правило, за определенный период. Основные потребители – сотовые операторы, предприятия, предоставляющие услуги на трансляцию кабельного телевидения, Интернет-провайдеры и т.д.

В рамках зарплатных проектов банки заключает договора с организациями на перечисление заработной платы сотрудников на счета банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International в рублях, долларах США или евро. Схема взаимоотношений банка и корпоративного клиента по организации деятельности в рамках зарплатного проекта представлена в Приложении 9.

Основные выгоды и преимущества зарплатных проектов:

- для организации: сокращение временных затрат на выдачу заработной платы; снижение расходов на получение, доставку и хранение наличных денежных средств; отсутствие проблем, связанных с соблюдением ограничений на лимит кассы; отсутствие необходимости депонирования денежных средств; удобная процедура оформления карт (возможен выезд сотрудников банка в организацию); участие организации в выдаче заработной платы сводится к перечислению в банк суммы единым платежом и предоставлению необходимого списка на зачисление средств на счета сотрудников;

- для сотрудников организации: оплата товаров и услуг по всему миру; услуга SMS-информирования; получение наличных денежных средств без взимания вознаграждения в банкоматах и кассах банка; получение наличных денежных средств в банкоматах и кассах сторонних банков в России и за рубежом; получение дохода в виде начисленных процентов по счетам банковских карт; возможность получения дополнительных карт к счету для своих доверенных лиц и установление по ним расходных лимитов.

Ряд коммерческих банков для корпоративных клиентов выпускают Таможенную карту, которая является инструментом доступа к счету юридического лица - плательщика таможенных платежей и средством для составления расчетных документов, подлежащих оплате за счет плательщика. Клиенту может быть также предложена Акцизная таможенная карта, которая дополнительно позволит осуществлять оплату акцизных таможенных платежей. Карточный счет ведется в рублях РФ и проведение операций с использованием таможенных карт возможно только в валюте карточного счета.

Держатели таможенных карт могут осуществлять с их использованием:

Характеристики

Список файлов ВКР