1848 (684697), страница 10
Текст из файла (страница 10)
Анализ доходности операций по кредитованию населения показывают стабильный и постоянный рост, указанные операции менее других (кредитование юридических лиц) подвержены кредитному риску, степень покрытия объема кредитов ресурсами, привлеченными от физических лиц на внутреннем рынке, позволяет полностью обеспечить возрастающие потребности банка, кроме того, данное направление показывает положительную динамику снижения доли долгосрочного кредитования и увеличение доли кредита на потребительские нужды. Однако, потенциал операций по кредитованию физических лиц не исчерпан, требуются новые подходы в решении задач по повышению доходности указанных операций, новые методы привлечения свободных денежных ресурсов с целью увеличения оборачиваемости привлеченного капитала, что в итоге решит основную социальную задачу кредитования – доступности и привлекательности кредитных ресурсов для всех слоев населения страны.
Подводя итог проделанной работы, следует подчеркнуть, что у банков действующих на территории Республики Беларусь существуют потенциальные возможности повышения доходности от проведения операций по краткосрочному кредитованию физических и юридических лиц. Повышение эффективности указанных видов операций в банковской деятельности требует поиска новых возможностей в современных банковских продуктах, а также изыскания путей повышения доходности в уже существующих услугах.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студ. Экон. Спец. вузов / Под.ред.В.В.Иванова, Б.И. Соколова.-Москва:ТК Вельби:Проспект,2003, 624 с.
2. Деньги, кредит, банки / Г.И.Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под. ред. Кравцовой Г.И., Минск: БГЭУ, 2003, 486 с.
3. Желиба Б.Н. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод. комплекс для студентов эконом. спец. / Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович. – Минск: Изд-во МИУ, 2007. – 244 с.
4. Караченцева Т. «Теория кредита и его функциональная роль в экономике» // Банковский вестник №9, 09.2006, с.41 – 46.
5. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Курс лекций. Минск, ООО «Мисанта», 1997, с.150.
6. Пупликов С.И. Банковский портфель 2006 года / С.И. Пупликов. – Минск: Тонпик, 2006. – 224 с.
7. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 №441-З (в ред. от 17.07.2006 №145-З) // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь от 31.10.2000 №2/219.
8. Инструкция по анализу и контролю за финансовым состоянием и платежеспособностью субъектов предпринимательской деятельности, утвержденная постановлением Министерством финансов Республики Беларусь от 14.05.2004 №128, Министерством статистики и анализа Республики Беларусь от 14.05.2004 №65 // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 04.06.2004 №8/11057.
9. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 28.07.1999 №1157/31 «О некоторых вопросах безналичной формы расчетов гражданами за товары (работы, услуги)» // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 30.07.1999 №5/1335
10. Закон Республики Беларусь от 22.07.2002 №133-З «О государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним» (в ред. От 04.01.2003 №177-З) // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 25.07.2002 №2/882.
11. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 07.12.1998 №218-З (в ред. от 29.12.2006 №193-З) // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 20.03.2001 №2/744.
12. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 №226 (в ред. от 28.12.2006 №223) // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 23.01.2004 №8/10459
13. Постановление Национального банка Республики Беларусь от 28.12.2006 №223 «О порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в иностранной валюте в форме кредита и их возврата» // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 22.01.2007 №8/15741.
14. Инструкция о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 №74 // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 19.05.2004 №8/10996.
15. Правила проведения операций с использованием банковских пластиковых карточек, утвержденные Правлением ОАО «Паритетбанк» 20.05.2003 (протокол №18.16).
16. Правила организации бухгалтерского учета и отчетности в банках Республики Беларусь, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 31.10.2001 №288 (в ред. от 29.12.2005 №424) // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 16.11.2001 №8/7469.
17. Инструкция по бухгалтерскому учету операций предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 25.03.2004 №68 // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 08.04.2004 №8/10804.
18. Учетная политика ОАО «Паритетбанк», утвержденная Правлением ОАО «Паритетбанк» 14.01.2004 (протокол №2.17).
19. Макнот Д. Организация работы в банках. Финансы и статистика. Москва 2002. 240 с.
20. Ковалев М.М., Шибеко И.Т. Диагностика банка: анализ, рейтинги. Часть 1 Анализ финансового состояния. Финансовый анализ. №9. 1997. С. 2-66.
21. Инструкция по ведению учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь, утверждена постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь 19.09.2005 №283 // Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 14.10.2005 №8/13232.
22. Аврин С. Российские банки и СRM: пора ли инвестировать // Банковские технологии №9. 2003. с. 53 – 56.
23. Никонова И., Шамгунов Р. Разработка стратегии банка. Стратегический анализ // Банковское дело в Москве. №12. 2004. С.11 – 18.
24. Буздалин А.В. «Экспресс-оценка» работы банка // Банковское дело. №8. 1999. с.32 – 37.
25. Правила ведения бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь, утвержденные постановлением Национального банка Республики Беларусь 22.11.2000 №29.4.
26. Прокопович П.П. «Об итогах выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006 год и задачах банковской системы страны по их реализации в 2007 году» // Банковский вестник №2, 02.2007, с.6 – 11.
27. «Выполнение основных показателей денежно-кредитной политики в Белоруссии за 2006 год» Информационный обзор Национального банка Республики Беларусь от 16.01.2007 в «Информационно – справочной системе «Банк» Расчетного центра Национального банка Республики Беларусь.
28. Гилевич А. Кредитование населения - начало пути? // Банковский вестник. 2003. июнь. с. 35 - 37.
29. Лузгин Н.В. «В Беларуси нет острой необходимости переходить на российский рубль» // Вестник ассоциации белорусских банков №47 15.12.2006, с.49-50, с.64.
30. «Итоги деятельности ОАО «Белагропромбанк» в 2006 году» Информационный обзор Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2007 в «Информационно – справочной системе «Банк» Расчетного центра Национального банка Республики Беларусь.
31. Щиборщ К.В. Потребительский кредит: Западный опыт и перспективы развития в России // Банковские технологии, 2000, №9, с.64-65.
32. Казимагомедов А.А. Кредиты и условия кредитования частных лиц за рубежом: Учеб. пособие. СМБ, 1995, 215с.
33. Балансы банков действующих в Республике Беларусь. Банковский вестник №15/308 от 16 – 31.05.2005 с.42 – 72, №14/343 от 01 – 15.05.2006 с. 63 – 92.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Начальнику РКЦ №1 ОАО «Паритетбанк» О.Н.Давидовичу________
(Фамилия и инициалы)
ЗАЯВЛЕНИЕ–АНКЕТА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ
(примерная форма)
«___» ____________ 200__ года
Прошу предоставить кредит на ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ НУЖДЫ_________________
______________________________________________________________________________
(потребительские нужды, строительство(реконструкцию) или приобретение жилья или др.)
в _БЕЛОРУССКИХ РУБЛЯХ________
(наименование валюты)
С условиями выдачи кредита ознакомлен(а) и согласен(на).
Обязуюсь в течение месяца сообщить обо всех изменениях, которые затрагивают нижеуказанную информацию.
1. Фамилия, имя, отчество ИВАНОВ ОЛЕГ НИКОЛАЕВИЧ_____________________________
2. Дата рождения _01 ЯНВАРЯ 1970 г. рождения________ возраст __36 ЛЕТ____________
(число полных лет)
3. Место рождения _г. Минск, Республика Беларусь__________________________________
4. Паспорт № _МН_______ Личный № __77888З889РГ78__ Дата выдачи ___16.05.2000г.__
Кем выдан _Центральным РУВД г.Минска_______________________________________
5. Семейное положение ___ЖЕНАТ_____________________________________________
(холост/не замужем, в разводе, женат/замужем, вдовец/вдова)
6. Состав семьи кредитополучателя __2-х человек (жена – ИВАНОВА ЛЮДМИЛА ГРИГОРЬЕВНА)_______________________________________________________________
7. Прописан по адресу _г.Минск, ул. К.Маркса, 38___________________________________
Адрес проживания _г.Минск, ул. К.Маркса, 38_______ тел. ____---____________
Жилье _______СОБСТВЕННОЕ________________________________________________
(собственное, проживает по найму, у родственников, общежитие или др.)
8. Место работы, должность, телефон _Старший следователь _Республиканской_прокуратуры__________________________________________________________________________________________________________________
9. Стаж работы __10 лет__ срок действия контракта до _01.01.2010г._____
Образование ____________ВЫСШЕЕ_______________
10. Связь с ОАО «Паритетбанк» ______КЛИЕНТ___________________________________
(клиент, акционер, вкладчик, сотрудник или др.)
11. В настоящее время пользуюсь пластиковой карточкой для получения заработной платы № ________________---__________ срок действия до _____________----__________
12. Имеется действующий вкладной (депозитный) счет в ОАО «Паритетбанк»
___НЕТ_____ в _________----_________________________________________________
(да/нет) (наименование учреждения банка)
13. Имеется опыт кредитования в ОАО «Паритетбанк» ____________НЕТ_______________
14. Имеется ли задолженность по ранее полученным кредитам в других банках
___НЕТ___ (указать в каких) _______________---____________________
15. Обязательства по полученным кредитам:
Банк-кредитор (отделение, филиал), местонахождение ________________________
_______________________________________________________________________
Цель кредита _________________________________ Срок погашения __________
Периодичность погашения кредита ________________________________________
Остаток задолженности по кредиту ________________________________________
размер платежа по кредиту и процентам за пользование кредитом ______________
__________________________________________________________________ руб.
16. Цель запрашиваемого кредита ____________________________________________
17. В качестве обеспечения предлагаю ПОРУЧИТЕЛЬСТВО 2-Х ГРАЖДАН_______________________
18. Информация о поручителях:
_СИДОРОВ И.А. – СОСЕД, МЕДВЕДЕВА Р.И. – СОТРУДНИЦА_______________
(Ф.И.О. поручителя, и отношение к Кредитополучателю (степень родства, друзья,
______________________________________________________________________ соседи, сотрудники)
19. Наличие родственных связей у продавца объекта недвижимости и кредитополу-
чателя __----___________________________________________________________
20. Прочая финансовая информация:
Размер коммунальных платежей __200 000 рублей_______________________
Стоимость оплаты за телефон, газ, воду, электоэнергию и др. _50 000 рублей____
Платежи за детские дошкольные учреждения и обучение детей __35 000 рублей_
Получаете (выплачиваете) ли алименты, указать их размер _______---_________
21. Сумма кредита ___2000 000 рублей________________________________________
22. Наименование валюты кредита _БЕЛОРУССКИЕ РУБЛИ____________________
23. Срок __1 год______ процентная ставка ___14% годовых_____________________
24. Кредит предоставляется путем __путем выдачи чековой книжки_______________
(перечисления по счет-фактуре, выдачи чековой книжки (расчетного чека), перечисления средств на счет)
Настоящим подтверждаю, что вся предоставленная информация является полной и точной. Мне известно, что за предоставление ложных и сознательно искаженных сведений я несу ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Я не возражаю против проверки в любое время банком всех сведений, содержащихся в заявлении-анкете.
Кредитополучатель __________________________ __О.Н. Иванов_____
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
