1837 (684694), страница 5

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 5)

Данную тенденцию роста можно объяснить рядом причин. В первую очередь, это объясняется возможностью банка предоставлять кредиты на более конкурентных условиях по сравнению с другими коммерческими банками благодаря более сильной и диверсифицированной ресурсной базе, обеспеченной доминирующим положением на рынке привлечения средств.

Таблица 2.3.

Удельный вес кредитных вложений в общей сумме активов.

На основе данных таблицы 2.3 можно сделать вывод, что за анализируемый период удельный вес всех кредитных вложений в активе баланса увеличился на 26,2% пункта и на 1 января 2010 года составил 75%, из которых 43,01% пришлось на удельный вес юридических лиц и 31,99% - физических лиц. И несмотря на то, что кредиты юридических лиц занимают несомненно лидирующие положение, темпы роста кредитов населения значительно выше, так за два года удельный вес кредитных вложений населения в активе баланса увеличился на 21,72% , в то время как юридических лиц всего на 9,77%. Данная тенденция представлена на рисунке 3.2.

Рис. 3.2. Удельный вес кредитных вложений в общей сумме активов

Сибирского банка Сбербанка России в 2007-2009 гг.

Затем необходимо проанализировать удельный вес кредитных вложений по задолженности (таблица 2.4).

Таблица 2.4.

Остаток задолженности по кредитам

По состоянию на 01.01.2010 г наибольшая доля задолженности по кредитам приходится на задолженность юридических лиц – 57,3% , в то время, как доля задолженности населения занимает 42,7 %, тем не менее, данные таблицы свидетельствуют о том, что, несмотря на это, доля задолженности юридических лиц за 2 года заметно уменьшилась – на 18,8%, в то время как доля задолженности населения соответственно возросла на эту величину. Это говорит о том, что кредитование физических лиц за последние два года развивается более значительными темпами.

Рассмотрим данных, характеризующих распределение кредитного портфеля банка по отраслям экономики (таблица 2.5.)

Таблица 2.5.

Отраслевая структура общей суммы остатка ссудной задолженности Сибирского банка Сбербанка России в 2008-2010 гг.

Отрасль	На 01.01.2008	На 01.01.2009	На 01.01.2010
Промышленность	43,6%	45,4%	41,0%
Строительство	3,8%	3,8%	3,6%
Торговля и общественное питание	29,7%	30,9%	37,1%
Транспорт и связь	10%	9,3%	5,9%
Сельское хозяйство	3,4%	4,7%	6,0%
Прочие	9,5%	5,9%	6,4%
Итого:	100%	100%	100%

Сибирский банк, проводя политику кредитования реального сектора экономики, основной акцент в кредитовании сосредоточил на вложении средств в промышленность, куда был направлен 41% кредитных ресурсов, при этом по сравнению с 2009 и 2008 годами указанная доля снизилась. Основными отраслями промышленности, в которые направлены кредитные ресурсы в 2010 году, явились: добыча полезных ископаемых - 12,8%, пищевая промышленность – 7,9%, производство кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов – 7,3%, металлургическое производство – 3%, химическое производство – 2,6%, электроэнергетика – 2,2%.

Наглядно отраслевая структура общей суммы остатка ссудной задолженности Сибирского банка Сбербанка России в 2009 году продемонстрирована на рисунке 2.3.

Рис. 3.3. Отраслевая структура общей суммы остатка ссудной задолженности Сибирского банка Сбербанка России в 2007-2009 гг.

По состоянию на 01.01.2010 остаток срочной ссудной задолженности в рублях и иностранной валюте составил 27 139 млн. руб. В абсолютном выражении наибольший прирост срочной ссудной задолженности – 6 019 млн. руб. – обеспечили отделения Сбербанка России, расположенные на территории Кемеровской области. При этом наиболее высокие темпы роста остатка ссудной задолженности физических лиц в относительных величинах сложились в отделениях, расположенных на территории Новосибирской области (темп роста 188,8%, при среднем темпе роста в Сибирском банке – 185,1%).

Следующим шагом анализа должен стать анализ, производимый на основании сведений, характеризующих кредитный портфель банка. Таким образом, анализируются данные о количестве предоставленных кредитов и их суммах по: крупным, просроченным и выданным инсайдерам кредитам.

В первую очередь анализируется удельный вес крупных кредитов в общем объеме кредитных вложений.

Таблица 2.6

Удельный вес крупных кредитов в общем объеме кредитных вложений.

На основании данных, представленных в таблице 2.6., можно сделать вывод, что удельный вес крупных кредитов в кредитном портфеле банка постепенно увеличивается, но сам кредитный портфель увеличивается более быстрыми темпами. Так, удельный вес крупных кредитов на протяжении двух лет увеличился с 6,79 до 6,96%, и на 1 января 2010 года общий объем предоставленных крупных кредитов составил около 9 млрд. рублей. Данная динамика продемонстрирована на рисунке 2.4.

2007 г. 2008 г. 2009 г.

Рис. 2.4. Удельный вес крупных кредитов.

Кроме этого представляется целесообразным проанализировать структуру кредитов по срокам. Как правило, для этого весь кредитный портфель банка делиться на 3 группы: до 30 дней, от 31 дня до 1 года, выше 1 года свыше (таблица 2.7.).

Таблица 2.7.

Структура кредитного портфеля по срокам кредитования.

Данные таблицы показывают, что наибольшая доля кредитов выдается на срок от 31 дней до года – 82,8%, в то же время достаточно быстро происходит увеличение доли кредитов на срок свыше года: за два года их удельный вес увеличился на 2,2% пункта. Удельный вес кредитов сроком до 30 дней также увеличивается, но не такими быстрыми темпами: за два года прирост составил всего 0,3%.

Характеристики

Список файлов ВКР