35340 (659360), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Факторинг впервые получил законодательную регламентацию в ГК, где учтены сложившиеся в мировой практике основные положения о факторинге, в том числе Конвенция ЮНИДРУА о международных факторинговых операциях.

Договор факторинга (финансирования под уступку права денежного требования) – это договор, по которому одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение другой стороне (клиенту) за плату, а клиент уступает или обязуется уступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику) (ч. 1 ст. 1077 ГК).

Клиент может уступить фактору свое денежное требование к должнику с целью обеспечения выполнения обязательства клиента перед фактором.

Обязательство фактора по договору факторинга может предусматривать оказание клиенту услуг, связанных с денежным требованием, право которого он уступает.

Предмет договора факторинга – право денежного требования, срок платежа по которому наступил (наличное требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Будущее требование считается переданным фактору со дня возникновения права требования к должнику. Если передача права денежного требования обусловлена определенным событием, оно считается переданным с момента наступления этого события. В этих случаях дополнительное оформление уступки права денежного требования не требуется.

Стороны в договоре факторинга – клиент и фактор. Клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности. Фактором может быть банк или финансовое учреждение, а также физическое лицо-субъект предпринимательской деятельности, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции.

Факторинговые операции в Украине осуществляют преимущественно банки. Банк, для того чтобы быть фактором, должен иметь банковскую лицензию, выданную Национальным банком Украины в соответствии со ст. 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности». Если предметом факторинговых операций являются требования в иностранной валюте, то банк должен иметь письменное разрешение Национального банка Украины, являющееся генеральной лицензией на осуществление валютных операций согласно Декрету Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» от 19.02.93 г. №15–93.

Другие финансовые учреждения (юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг) могут заключать договоры факторинга, если право на предоставление этой финансовой услуги установлено законами о деятельности соответствующего финансового учреждения и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование рынков финансовых услуг.

Содержание договора непосредственно не определено в ГК. Исходя из ст. 6 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12.07.2001 г., договор факторинга должен содержать: название документа; название, адрес и реквизиты субъекта предпринимательской деятельности; фамилию, имя, отчество физического лица, которое получает финансовые услуги, и его адрес; наименование, местонахождение юридического лица; наименование финансовой операции; размер финансового актива, указанный в денежном выражении, сроки его внесения и условия взаиморасчетов; срок действия договора; порядок изменения и прекращения действия договора; права и обязанности сторон, ответственность сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора; другие условия по согласию сторон; подписи сторон.

Договор факторинга является действительным независимо от наличия договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права денежного требования или ее ограничении. В этом случае клиент не освобождается от обязательств или ответственности перед должником в связи с нарушением клиентом условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

ГК регламентирует ответственность клиента перед фактором за действительность денежного требования, право которого уступается, если иное не установлено договором факторинга. Денежное требование, право которого уступается, действительно, если клиент имеет право уступить право денежного требования и в момент уступки этого требования ему не были известны обстоятельства, вследствие которых должник имеет право не выполнять требование. Клиент не отвечает за невыполнение или ненадлежащее выполнение должником денежного требования, право которого уступается и которое предъявлено к выполнению фактором, если иное не установлено договором факторинга.

Последующая уступка фактором права денежного требования третьему лицу не допускается, если иное не установлено договором факторинга. Если договором факторинга допускается последующая уступка права денежного требования, она осуществляется в соответствии с положениями главы 73 ГК.

Права фактора:

1. если в соответствии с условиями договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него фактором права денежного требования, фактор приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед фактором, если полученные им суммы оказались меньше суммы, уплаченной фактором клиенту;

2. если уступка права денежного требования фактору осуществляется в целях обеспечения выполнения обязательства клиента перед фактором, фактор обязан предоставить клиенту отчет и передать сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченного уступкой права денежного требования, если иное не установлено договором факторинга (ст. 1084 ГК).

Права и обязанности должника. Гражданским кодексом регламентированы не только внутренние отношения между клиентом и фактором, возникающие из договора факторинга, но и внешние отношения между фактором и должником, который не является стороной договора факторинга, однако обязан совершить определенные действия в пользу фактора.

В соответствии со ст. 1085 ГК, если фактор предъявил должнику требование произвести платеж, должник имеет право предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре должника с клиентом, которые возникли у должника к моменту, когда он получил уведомление об уступке права денежного требования фактору. Должник не может предъявить фактору требования к клиенту в связи с нарушением им условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Права должника защищаются законом. В случае нарушения клиентом своих обязанностей по договору, заключенному с должником, должник не имеет права требовать от фактора возврата сумм, уже уплаченных ему по уступленному денежному требованию, если должник имеет право получить эти суммы непосредственно от клиента.

Должник, который имеет право получить непосредственно от клиента суммы, уплаченные фактору по уступленному денежному требованию, имеет право требовать возврата этих сумм фактором, если фактор не выполнил свое обязательство передать клиенту денежные средства, связанные с уступкой права денежного требования, или передал клиенту денежные средства, зная о нарушении клиентом обязательства перед должником, связанного с уступкой права денежного требования.

Характеристики

Список файлов реферата