164467 (631785), страница 3

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 3)

Разновидности коммерческого кредита: кредит с фиксированным сроком погашения; кредит с возвратом после фактической реализации товаров; кредитование по открытому счету - поставка следующей партии товаров осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

Потребительский кредит предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физ. лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной - в прoцeсce розничной продажи товаров с отсрочкой платежа.

Международный кредит. Совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, участниками могут выступать межнациональные Финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и другие юр. лица.

Ссудный процент - объективная экономическая категория, предоставляющая собой своеобразную цену стоимости, выданной во временное пользование.

Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов. Так, например, сокращение потребности хозяйств в заемных средствах ведет к снижению прибыли кредитных учреждений. В этом случае они вынуждены снизить процент по привлекаемым депозитам, что, в свою очередь, ведет к снижению объема их поступлений.

Наиболее распространенной формой ссудного процента является банковский процент. Он возникает в следствии, когда одним из субъектов кредитных отношений возникает банк. Коммерческие банки при заключении кредитных соглашений самостоятельно договариваются с заемщиком о величине процентных ставок.

8. Международные валютные отношения

Национальная валютная система - это форма организации валютных отношений страны, определяемая её валютным законодательством.

Национальной валютой России является Российский рубль, введенный в обращение в 1992 г. взамен рубля СССР. Начиная с июля 1992 года в России был введен официальный курс рубля к доллару, определенный на торгах МБВБ. Конвертируемость валют - свободный обмен денежных единиц страны на валюту других стран и на международно-признанные платежные средства. Валютный курс - соотношение между денежными единицами разных стран, определенное их покупательной способностью. Внешне вал курс представляется как "цена" денежной единицы одной страны выраженная в денежной единицы других стран.

Виды валютных курсов: курс покупателя - это курс, по которому банк покупает валюту; курс продавца - курс, по которой продается валюта; средний курс - среднеарифметическое между курсом продавца и покупателя; кросс курс - соотношение 2-х валют по отношению к третьей валюте.

Исключительно в ведении Банка России находятся вопросы обязательного перевода, ввода, вывода и пересылки иностранной валюты и ЦБ в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, проведение мер по валютному регулированию путем изменения ставки рефинансирования, лимита открытия валютных позиций уполномоченных банков, проведению валютной интервенций и лицензирование валютной деятельности коммерческих банков. В 1999 г. ЦБ пришел к решению плавающего валютного курса.

Международные расчеты - система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между гос. и органами находящиеся на территории разных стран, на основе экономических, политических и культурных отношений.

Международные расчеты осуществляются в следующих формах:

Перевод осуществляется с помощью платежного поручения; документарный аккредитив, расчет производится на основании документов, подтверждающих выполнение работ и оказание услуг; документарное инкассо - экспортер ожидает распоряжения о перечислении ему определенной суммы импортером за выполнение работ; открытый счет - экспортер и импортер ведут в своих книгах записи взаимных долгов или обязательств друг друга.

9. Балансы международных расчетов

Платежный баланс страны (ПБС) представляет собой систематические записи всех экономических сделок между резидентами данной страны и остальным миром в течение определенного периода времени. Сделки, которые связаны с притоком валютных поступлений в страну обозначаются в ПБС знаком "+", с оттоком - со знаком "-". Составляемые по методике МВФ в ПБ включают не только поступления и платежи, которые фактически осуществлены, но и будущие платежи по международным требованиям и обязательствам, т.е. элементы расчетного баланса (РБ). РБ - это соотношение валютных требований и обязательств данной страны к другим странам. Структура ПБС включает три основных раздела:

1) Счет текущих операций: 1. Торговый баланс: экспорт товаров (+), импорт товаров (-); 2. Баланс услуг: баланс факторных услуг - услуги владельцев факторов пр-ва, кот получают доходы в форме з/п или доходов на капитал; 3. Баланс не факторных услуг - страховые, строительные, туристические, транспортные и др. виды услуг.

2) Счет операций с капиталом и финансовыми инструментами. Раздел отражает движение капитала, которые связаны с куплей продажей материальных активов в течение определенного периода, также отражаются капитальные трансферты, связанные, например, с безвозмездной передачей материальных объектов, а также движение НМА и активов, перемещающихся в результате миграции населения.

3) Официальные резервы. Для компенсации дефицита ПБ используются официальные резервы. К ним относятся официальные золотовалютные резервы страны. Могут привлекаться кредиты международных финансовых операций.

Проблемы регулирования и равновесия ПБС.

В ПБС сальдо 1-го и 2-го разделов взаимосвязаны. Если по первому разделу оно отрицательное, это значит, что импортные операции создали спрос на валюту, который не компенсируется экспортными операциями. Для компенсации дефицита необходимо привлечь зарубежные кредиты или реализовать часть активов. В результате дефицит баланса текущих операций будет компенсирован чистым притоком капитала. Сальдо разделов обычно противоположны по знаку, но иногда могут совпадать. Два положительных сальдо образуются на стадии экономического роста. Два отрицательных сальдо образуются в случаи глубокой экономической нестабильности.

Особенности ПБС России:

- тенденция - начиная с 1998 г. наблюдается увеличение положительного торгового баланса;

- тенденция - наличие устойчивого отрицательного сальдо по балансу услуг;

- тенденция - наличие устойчивого положительного сальдо по счету текущих операций;

- тенденция - по счетам операций с капиталом отрицательного сальдо.

Официальные резервы с 1999 г. увеличились.

10. Кредитная система, ее составные элементы и роль

Кредитная система - совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.

Кредитная система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банк - кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В настоящее время в России действует двухуровневая банковская система:

Центральный Банк России, эмиссионный банк;

Многочисленные коммерческие банки.

Кредит выполняет следующие функции:

1/аккумуляцию и мобизацию денежного капитала;

2/перераспределение денежного капитала;

3/экономию издержек; ускорение концентрации и централизации капитала;

4/регулирование экономики.

Проблемы, которые характерны сейчас для российской кредитной системы.

В качестве основных можно выделить следующие:

- низяий уровень банковского капитала;

- значительный объем невозвращенных кредитов;

- высокая зависимость ряда банков и иных кредитных организаций от государственных и местных бюджетов;

- чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений деятельности, которые приносили немедленный, в основном "спекулятивный" доход; недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;

- значительная зависимость банков от крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами и участниками их финансово-промышленных групп;

- низкий профессиональный уровень руководящего звена, а в отдельных случаях и личная заинтересованность в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;

- масштабное использование руководителями находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за приделы собственного банковского дела;

- недостаточная жесткость надзорных требований;

- недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридически аспектов деятельности банков, осуществления банковского надзора; отсутствие системы страхования вкладов граждан, организация процедур санирования, реструктуризации и банкротства.

11. Центральный банк, основы его деятельности и функции

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства является ЦБ. Эффективная деятельность ЦБ является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. В большинстве случаев капитал ЦБ полностью принадлежит гос., в том числе и в России.

ЦБ выполняет пять основных задач:

1. Является эмиссионным центром страны.

2. Это банк банков, который совершает операции не с торгово-промышленной клиентурой, преимущественно с банками данной страны.

ЦБ - это банкир правительства, для этого ЦБ должен поддерживать гос. экономические программы, размещать гос. ценные бумаги, предоставлять кредиты и хранить официальные золото валютные резервы. ЦБ - главный расчетный центр страны.

5. Организация регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Для решения этих задач ЦБ наделен большими правами и полномочиями, которые закреплены в 2-х основных законах: "Закон о ЦБ России", "Закон о банках и банковской деятельности".

Важнейшей функцией ЦБ является разработка и осуществление совместно с Правительством России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуществляемого ЦБ, входят след:

Операции на открытом рынке. При осуществлении этих операций ЦБ не только реализует направления своей денежно-кредитной политики, но и содействует коммерческим банкам в поддержании на необходимом уровне их ликвидности, т.е. способности выполнять в срок свои обязательства перед клиентами - как юр., так и физ. лицами (купля-продажа ЦБ гос. цен бумаг).

Рефинансирование банков. Предоставление ЦБ кредита коммерческим банкам. Рефинансирование осуществляется путем проведения кредитных аукционов и предоставления ломбардного кредита. Кредитные аукционы проводятся в форме удовлетворение аукционных заявок коммерческими банками с частотой и в сроки, определяемые ЦБРФ. Ломбардный кредит - это форма рефинансирования, при которой ЦБРФ предоставляет ссуды под залог. Предметом залога выступают в первую очередь надежные ценные бумаги.

Валютное регулирование. Исходя из роли валютного курса и его влияния на денежное обращение в стране ЦБРФ осуществляет валютное регулирование, организует валютный контроль, устанавливает и публикует курс рубля по отношении к иностранной валютам и регламентирует порядок расчетов с иностранными государствами.

Управление наличной денежной массой. Оно представляет собой регулирование обращения наличных денег, эмиссию, организацию их обращения и изъятия из обращения, осуществляет ЦБРФ.

Резервирование денег коммерческим банком. Размер резервных требований по депонированию коммерческим банкам ресурсов устанавливается в % отношении к общей сумме денежных средств, привлеченных банком. При закрытии коммерческого банка зарезервированные суммы ему возвращаются.

Банковский надзор и регулирование. ЦБРФ является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков.

Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением банками законодательства, нормативных актов Банка России, в частности - установленных ими обязательных нормативов.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, зашита интересов вкладчиков и кредиторов.

12. Цели и инструменты денежно-кредитной политики

Основным объектом ДКП является наличная и безналичная денежная масса, от динамики которой зависит изменение платежеспособного спроса. Основным инструментами ДКП являются:

- денежная эмиссия;

- регулирование уровня обязательных резервов;

- проведение операций с гос. ЦБ;

- регулирование ставки рефинансирования.

Основные цели: достижение фин. стабилизации, снижение темпов инфляции, укрепление курса национальной валюты, обеспечение устойчивости платежного баланса страны, создание условий для стимулирование экономического роста.

С точки зрения влияния на объем денежной массы и процентные ставки выделяют:

Рестрикционная политика (политика дорогих денег) направлена на ограничение кредитных операций повышение процентных ставок и сокращение денежной массы. Её эффективность обеспечивается с сокращением гос. расходов и повышением налогов.

Экспансионистская политика (политика дешевых денег) направлена на сокращение процентных ставок, расширение объема денежной массы и расширения объемов кредитования.

Главной задачей ЦБ в эмиссионной деятельности является достижение ориентиров прироста денежной массы. При установлении этих ориентиров учитываются следующие факторы:

Характеристики

Список файлов ответов (шпаргалок)