163213 (624205), страница 3

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 3)

При внешнем сходстве с банковскими операциями деятельность кредитного кооператива имеет одно, но принципиальное отличие от них: кредитный кооператив – это некоммерческая организация, основная цель которой – удовлетворение потребностей своих членов в займах.

Банк же является коммерческой организацией, создаваемой для предложения посторонним лицам (потребителям) комплекса банковских услуг в ходе осуществления банком предпринимательской деятельности.

Таким образом, банк - это организация, делающая свой бизнес на посторонних лицах (даже если в своей рекламе они именуют нас своими «дорогими клиентами»). А кредитный потребительский кооператив - это сообщество пайщиков, внутри своего круга решающих свои и только свои собственные финансовые проблемы.

В банк может обратиться любой с просьбой выдать кредит, а кредитный потребительский кооператив выдает займы только своим пайщикам. Все доходы распределяются между членами пропорционально доле участия каждого из них в деятельности кредитного кооператива, что предусмотрено ст. 116 Гражданского кодекса РФ.

Прикиньте: много ли вы можете узнать о деятельности банка, в котором у вас есть расчетный счет или карточка? А если каким-то чудом и получите засекреченные коммерческой тайной цифры, много ли простой гражданин поймет в терминологии, например, такого типа: «Норматив максимального размера привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения» или «уровень резервных требований». Так что, по сравнению с банками, кредитный кооператив намного легче поддается контролю со стороны своих пайщиков.

Кредитные потребительские кооперативы не могут являться финансовыми пирамидами, так как имеются установленные законом пределы численности организации, так как первым признаком пирамиды является неограниченный численный рост участников системы вкладов.

Естественно, каждый сам вправе выбирать критерии, по которым он определяет признаки «пирамиды». Но в деятельности любой «пирамиды» есть проверенные практикой закономерности.

Каждый пайщик имеет право не только вносить паевые взносы и личные сбережения, но и получать займы. В кредитном кооперативе исключаются рисковые вложения средств с целью их быстрой “прокрутки” и приумножения. Принцип кредитных кооперативов в отличие от финансовых пирамид - не быстрые деньги немногим за счет большинства, а равные права всех на займы и сбережения. В этом вопросе немалую роль играет возможность получения информации.

3. Этапы создания и организации деятельности кредитного кооператива

Инициативной группе изъявившей желание создать кредитный кооператив, необходимо решить две главные задачи - первая, найти человека, который возглавит работу кооператива (должен быть инициативным, коммуникабельным, добросовестным, иметь жизненный опыт, в т.ч. в вопросах экономики и юриспруденции).

Вторая задача - получить реальную возможность, на момент начала работы, привлечь начальную сумму денег для выдачи займов (min в пределах - 250-300 тыс. руб.).

После решения этих задач инициативная группа должна приступить к подготовке регистрации кооператива[15, 149], включающая в себя в т.ч.:

-проведение агитационной работы по дополнительному привлечению в инициативную группу людей желающих стать пайщиками кооператива (большее количество дает возможность привлечь за счет взносов /вступительные, паевые, сберегательные, членские и т.д./ больше средств для начала работы);

-привлечение по возможности специалистов для подготовки учредительных документов, предварительно выработав политику деятельности (принцип - территориальный, профессиональный и т.д., правила членства, количество, полномочия органов управления и контроля, размеры взносов, условия выдачи займов и принятия сбережений, порядок формирования имущества и т.д.);

-проведение учредительного собрания (участников должно быть не менее 5 для ОВК и 15 участников для СКПС и КПКГ /ст.7 Закона "О потребительской кооперации", ст.4 Закона "О сельскохозяйственной кооперации" и ст.10 Закона "О кредитных потребительских кооперативах граждан"/).

-передать документы для регистрации в Инспекцию МНС, по месту юридического адреса кооператива (в порядке установленном законом о регистрации юридических лиц).

Для регистрации необходимы следующие документы:

-протокол учредительного собрания о создании кооператива, подписанный председателем и секретарем собрания, со списком учредителей (желательно, паспортные и адресные данные, ИНН);

-устав кооператива утвержденный собранием (2 экз.);

-заявление о регистрации (типовой бланк утвержденный Пос. КМ РФ, №№439, 110);

-квитанция об оплате государственных пошлин.

Активное развитие кредитных кооперативов потребовало создание единого центра по развитию системы кредитной кооперации. В 2003 году по инициативе действующих кредитных кооперативов и Фондов РПМП был создан Союз организаций кредитной кооперации РБ.

Предметом деятельности Союза является помощь в создании новых и развитии действующих кредитных кооперативов, иных микрофинансовых организаций, и построения на базе кредитной кооперации нового социально-направленного финансового института.

СОКК РБ оказывает помощь инициативным группам по созданию кредитных кооперативов и иных микрофинансовых организаций.

Кредитный потребительский кооператив граждан создается по инициативе не менее чем пятнадцати и не более чем двух тысяч человек. Государственная регистрация кредитных потребительских кооперативов граждан осуществляется в порядке, определяемом законом о государственной регистрации юридических лиц.

Кредитный потребительский кооператив граждан действует на основании устава, который утверждается и изменяется общим собранием членов кредитного потребительского кооператива граждан.

Устав кредитного потребительского кооператива граждан должен предусматривать:

наименование кредитного потребительского кооператива граждан и место его нахождения;

предмет и цели деятельности кредитного потребительского кооператива граждан;

порядок приема в члены кредитного потребительского кооператива граждан и прекращения членства в кредитном потребительском кооперативе граждан, в том числе основания и порядок исключения из членов кредитного потребительского кооператива граждан;

размер, состав и порядок внесения паевых взносов;

ответственность членов кредитного потребительского кооператива граждан за нарушение обязательств по внесению паевых взносов;

порядок возврата члену кредитного потребительского кооператива граждан при выходе из кредитного потребительского кооператива граждан денежной стоимости доли имущества кредитного потребительского кооператива граждан, соответствующей доле его паевого взноса в сумме паевых взносов членов кредитного потребительского кооператива граждан;

условия и порядок получения займов членами кредитного потребительского кооператива граждан;

права и обязанности членов кредитного потребительского кооператива граждан;

права и обязанности кредитного потребительского кооператива граждан перед своими членами;

состав и компетенцию органов кредитного потребительского кооператива граждан, порядок их создания, порядок принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются квалифицированным большинством голосов;

источники формирования и порядок использования имущества кредитного потребительского кооператива граждан;

фонды, создаваемые кредитным потребительским кооперативом граждан;

порядок покрытия членами кредитного потребительского кооператива граждан понесенных им убытков;

порядок предоставления информации членам кредитного потребительского кооператива граждан и ответственность органов кредитного потребительского кооператива граждан за ее непредоставление;

порядок проведения очередных и внеочередных внешних проверок финансовой деятельности кредитного потребительского кооператива граждан;

порядок реорганизации и ликвидации кредитного потребительского кооператива граждан.

Уставом кредитного потребительского кооператива граждан могут быть предусмотрены иные не противоречащие законодательству Российской Федерации положения, регулирующие создание и деятельность кредитного потребительского кооператива граждан и его органов, в том числе ограничение на участие близких родственников в органах кредитного потребительского кооператива граждан.

Реорганизация кредитного потребительского кооператива граждан осуществляется на основании и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации. Органом кредитного потребительского кооператива граждан, правомочным принимать решение о реорганизации кредитного потребительского кооператива граждан, является общее собрание членов кредитного потребительского кооператива граждан. В случае, если число членов кредитного потребительского кооператива граждан превысит две тысячи человек, в течение 6 месяцев с момента достижения предельной численности проводится реорганизация кредитного потребительского кооператива граждан в форме его разделения либо выделения из его состава одного или нескольких юридических лиц в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Ликвидация кредитного потребительского кооператива граждан осуществляется на основании и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации. Ликвидация осуществляется также в случае, если число членов кредитного потребительского кооператива граждан составляет менее чем пятнадцать человек. Органом кредитного потребительского кооператива граждан, правомочным принять решение о добровольной ликвидации, является общее собрание членов кредитного потребительского кооператива граждан.

Имущество кредитного потребительского кооператива граждан, оставшееся после удовлетворения требований кредиторов, распределяется между членами кредитного потребительского кооператива граждан в соответствии с их паевыми взносами.

Членами кредитного кооператива могут быть признающие его устав физические лица, достигшие возраcта шестнадцати лет, и (или) юридические лица. Членами кредитного кооператива не могут быть учреждения, финансируемые полностью или частично из федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации или местных бюджетов.

Заявление о приеме в члены кредитного кооператива подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В заявлении должны содержаться обязательства соблюдать устав кредитного кооператива.

Члену кредитного кооператива выдается документ, удостоверяющий его членство в кредитном кооперативе. Форма и содержание такого документа определяются уставом кредитного кооператива.

Член кредитного кооператива имеет право:

1) получать займы на условиях, предусмотренных документами, определяющими порядок их предоставления;

2) получать начисления на паевые взносы в порядке и в размере, которые определены документами, регулирующими деятельность кредитного кооператива;

3) участвовать в работе общего собрания членов кредитного кооператива;

4) инициировать созыв общего собрания членов кредитного кооператива в порядке, определенном в части 3 статьи 13 Федерального закона;

5) избирать и быть избранным в органы кредитного кооператива;

6) получать информацию от органов кредитного кооператива по вопросам его деятельности;

7) получить паенакопление в случае прекращения членства в кредитном кооперативе;

8) осуществлять иные права, связанные с членством в кредитном кооперативе и предусмотренные федеральным законом, уставом кредитного кооператива и иными, регулирующими его деятельность документами.

Член кредитного кооператива обязан:

1) соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

2) своевременно вносить паевые взносы, а также дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива;

3) солидарно нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса;

4) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы;

5) нести иные обязанности, связанные с членством в кредитном кооперативе и предусмотренные федеральным законом, уставом кредитного кооператива и иными, регулирующими его деятельность документами.

3. В случае невыполнения членом кредитного кооператива своих обязанностей кредитный кооператив по решению общего собрания членов кредитного кооператива вправе сократить или полностью прекратить предоставление этому члену кредитного кооператива займов, требовать от него досрочного возврата займа, в том числе используемого не по назначению целевого займа, исключить его из членов кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе прекращается в случае:

1) выхода из кредитного кооператива;

Характеристики

Список файлов курсовой работы