103164 (615201), страница 3
Текст из файла (страница 3)
Таб. 3.Внешняя среда с выделением факторов прямого и косвенного воздействия
| Фактор | Содержание | Влияние на организацию |
| Факторы прямого воздействия | ||
| 1. конкуренты | Коммерческие банки; некоммерческие организации, предоставляющие некоторые традиционные банковские услуги | Конкуренты оказывают огромное влияние на работу банка. Банк вынужден следить за деятельностью конкурентов, проводить анализ их деятельности и следить за появлением новых услуг. Банк должен реагировать на малейшие изменения в работе конкурентов, будь то появление нового рекламного ролика на телевидение или снижение процентных ставок. |
| 2. Потребители-поставщики | Юридические и физические лица, пользующие услугами банка: акционеры, заемщики, вкладчики, векселедержатели | Акционеры: банк должен выплатить акционеру дивиденды. При выпуске и продаже акций банк получает возможность привлечения ресурсов для долгосрочных инвестиционных проектов. |
| Заемщики: банк должен провести определенный сбор информации о заемщике, оценить его платежеспособность. Банк получает проценты с предоставленного кредита. | ||
| Векселедержатели: банк должен заботится о надежности векселя, степени доверия к нему. Вексель для банка – средство привлечения кредитных ресурсов. | ||
| Вкладчики: для банка вклады – основной вид пассивов, т.е. важный ресурс для проведения активных кредитных операций. А от этого, в свою очередь, зависит размер дохода банка. Поэтому банк проводит работу по привлечению вкладчиков. | ||
| 3.Законодательная база, институты, контрольные органы | Центральный Банк РФ, аудиторы, налоговые органы; законы, регулирующие банковскую деятельность и т.д. | Для того чтобы иметь право осуществлять различного рода операции, банк должен получить лицензию. Банк должен иметь определенный резерв в ЦБ РФ, платить налоги в бюджет и действовать в соответствии с законами, регулирующими банковскую деятельность. Т.о. банк находится в строгих рамках закона. Нарушая их, банк может лишиться лицензии, а, следовательно, прекратить деятельность. |
| 4.Социально-экономические условия | Уровень доходов, уровень жизни населения, базовые ценности и т.д. | От этого фактора напрямую зависит количество вкладчиков, спрос на предоставляемые банком услуги. |
| 5. Международные события | Кризисы на мировых рынках, военные события, выплата долгов МВФ | Если в какой-то стране происходит кризис или начинаются военные действия, то нарушается система банков-корреспондентов, соответственно, банк теряет проценты от некоторых операций, которые не могут больше осуществляться (например, перевод денег в эту страну) |
| 6. Научно-технический прогресс | Внедрение новых технологий в обслуживающие процессы; появление новых услуг; автоматизация управления | Научно-технический прогресс затрагивает важную сферу деятельности банка – предоставление услуг пользования пластиковой картой. Банк должен следить за последними изменениями, вовремя внедрять их. Автоматизация управления тоже напрямую зависит от данного фактора, т.к. внедряя новые технологии в этот процесс банк сокращает издержки. |
| 7. Политические события | Смена финансовой политики государства, назначение нового главы ЦБ, вступление России в ВТО | Может усилиться государственное регулирование банковской деятельности, измениться порядок работы банка по некоторым пунктам. Например, сейчас в России нельзя открывать филиалы иностранных банков, но в Государственной думе периодически поднимается этот вопрос. Если это произойдет, то большинство банков прекратят свое существование. |
| 8. Рынок трудовых ресурсов | Высококвалифицированные специалисты по банковскому делу | От уровня профессионализма нанимаемых сотрудников зависит результат работы банка. |
| Факторы косвенного воздействия | ||
| 9. Групповые интересы | ФПГ, осуществляющие определенную деятельность относительно банка, направленную на выживание банка с рынка финансовых услуг | Банк должен вовремя понять, что его хотят выжить с рынка. Он вынужден вступать в какие-то стратегические альянсы, чтобы противостоять этому процессу. |
Внешнюю среду АКБ «АЛТАЙ - БАНК» можно охарактеризовать так:
Сложность среды: высокая, т.к. очень много факторов прямого воздействия
Взаимосвязь факторов внешней среды: сильная, т.к. почти всегда изменение одного фактора ведет к изменению другого.
Подвижность среды: высокая, т.к. постоянно происходят технические, экономические, политические и т.д. изменения.
Неопределенность внешней среды: низкая, т.к. банк имеет представление о ситуации в экономике, политике, в обществе.
Миссия: Предоставление юридическим и физическим лицам банковских продуктов и услуг, востребованных на финансовом рынке, отвечающих современным требованиям и стандартам
Дерево целей АКБ «АЛТАЙ - БАНК»
1.Осуществление процесса оказания услуг
наличие высококвалифицированных кадров
предоставление услуг, карточных продуктов
увеличение информационных каналов
сотрудничество с другими банками
широкая сеть банков-корреспондентов
создание общей базы кредитных историй клиентов
перенимание полезного опыта
2.Разработка и внедрение новых услуг, продуктов
2.1.автоматизация процесса пользования услугами
2.2.создание систем комплексного обслуживания
2.3. увеличение уровня безопасности пользования услугами, карточными продуктами
ужесточение требований к карточным продуктам
совершенствование программного обеспечения
совершенствование системы безопасности
Утверждение на рынке
Увеличение доли на рынке
Формирование имиджа надежности и безопасности
Привлечение крупных клиентов
Реклама
Предоставление гарантий надежности
Расширение спектра услуг
Увеличение прибыли
Выгодное размещение денежных ресурсов
Привлечение денежных средств в депозиты
Наращивание объемов работы с юридическими лицами
Предоставление консультационных услуг юридическим лицам
Активное кредитование юридических лиц
Проведение посреднических операций
Таб. 4 SWOT-анализ
| Востребованность банковской деятельности наличие свободных денежных средств у населения доверие населения к банкам появление новых технологий стабильное экономическое и финансовое положение улучшение уровня жизни населения глобальная компьютеризация востребованность и доступность курсов повышения квалификации персонала увеличение значения пластиковых карт в жизни населения | экономический кризис дефолт конкуренция уход квалифицированных кадров штрафы, санкции со стороны ЦБ преступная деятельность, криминал вступление России в ВТО изменение законодательства | |
| удобное место расположения отличный подбор сотрудников наличие оригинальной стратегии стабильное финансовое положение быстрая адаптация к новым технологиям высокий уровень сервиса широкий перечень предоставляемых услуг | 2-8, 3-1,3-2,3-3,3-5,3-9, 4-1,4-2,4-3, 4-5,4-6, 5-1, 5-4,5-6,5-7,5-9,6-1,6-4, 6-7,7-1,7-2,7-3,7-4,7-5, 7-6,7-7,7-9 | 2-3,2-4,3-3,4-1,4-2,4-5,4-6,4-7,5-3,6-3,7-1,7-2,7-3,7-8 |
| отсутствие стратегического партнерства низкая процентная ставка по некоторым вкладам слабая, устаревшая рекламная стратегия отсутствие межфилиальной сети небольшое число крупных клиентов здание арендуется кредиты выдаются под высокие проценты | 2-2,2-3,2-5,3-3,4-1,4-2,4-3,4-4,4-5,4-6, 5-1,5-2,5-3,5-6,7-1,7-3,7-6 | 1-3,2-3,2-8,3-3,4-3,5-3,7-3,7-6,7-7,7-8 |
PEST-анализ
ПОЛИТИКА
Выборы В.В. Путина и позже Медведева президентом Российской Федерации привели к пересмотру банковской системы страны, упорядочиванию банковской деятельности, сделав ее более «прозрачной». Взят курс на переход всех российских банков на международные стандарты финансовой отчетности, а также на подъем имиджа банков в глазах Запада.
Государственная Дума Федерального Собрания РФ поддерживает все начинания Президента в сфере банковской деятельности. В последнее время в Государственной Думе возрос интерес к Национальному банковскому совету, т.к. принята новая редакция закона «О Банке России», расширившая его полномочия.
Банковская система РФ находится в тесных отношениях с Правительством, федеральной властью и т.д. посредством Банка России. Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ и является ядром всей банковской системы. Председатель Банка России (или по его поручению один из его заместителей) может принимать участие в заседаниях Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики. Так же Банк России ежегодно (не позднее15 мая) предоставляет в Думу годовой отчет.
Государственное регулирование огромно, т.к. банковская деятельность – сфера сильной конкуренции, большой концентрации денежных средств населения, а также различных организаций, оказывающая большое влияние на экономику страны.
Вывод 1: в настоящее время политическая ситуация в стране стабильная, поэтому не представляет для развития банковской сферы большой угрозы. Основные изменения уже произошли и не оказали отрицательного воздействия на банки. Банковский сектор в России по-прежнему остается закрытым.
Вывод 2: угрозой банковскому сектору РФ в будущем может явиться его «открытие» для иностранных банков, что произойдет после вступления России в ВТО. Однако многие эксперты полагают, что это необходимо для развития российской экономики.
ЭКОНОМИКА
Экономика пока не может преодолеть периода стагнации и войти в режим устойчивого роста. Но, несмотря на это, можно говорить о зарождении тенденции роста промышленности. Отсутствуют позитивные подвижки в эффективности российской экономики, прежде всего, в производительности труда. Усиливается отраслевая ориентация нашей экономики.
Уровень инфляции выше ожидаемого. Прежде всего возросли тарифы на услуги населению, цены на непродовольственные и продовольственные товары. Среди платных услуг населению возросли тарифы на услуги пассажирского транспорта, учреждений культуры, связи, жилищно-коммунальные услуги, медицинские услуги.
В настоящее время наблюдается некоторая стабилизация курса доллара относительно рубля.
По существующему законодательству российский сектор банковских услуг является закрытым для зарубежных банков.
Основные внешние издержки увеличились, т.к. возросли тарифы на электроэнергию, услуги связи. Увеличились расходы на заработную плату, уборку территории, содержание сотрудников, возросли налоги, отчисления в различные фонды и т.д.
Вывод 1: сложившаяся экономическая ситуация не представляет сильной угрозы развитию банковской системы в России, но, в тоже время, требует постоянного анализа со стороны банка
Вывод 2: Угрозу могут представлять множество экономических факторов (т.е. их изменения), требующих постоянной оценки со стороны банка
СОЦИУМ
За последние годы произошли существенные изменения в базовых ценностях населения: ушли взаимопомощь, взаимовыручка, люди перестали думать о других, стали более замкнуты и закрыты.
Стиль жизни стал более дорогим и роскошным. Для многих людей роскошь – неотъемлемая часть жизни. Преобладает ориентация на западный стиль жизни. Появился так называемый деловой образ жизни, когда у людей практически нет свободного времени и вся жизнь построена для успешной работы.
Экологическое состояние современных городов находится в опасном состоянии, поэтому многие люди готовы тратить деньги на свою «экологическую безопасность».
Люди стараются больше работать, чтобы обеспечить свое будущее. Отдыхать предпочитают в комфортных условиях.
Хорошее образование – залог успеха в жизни. Именно поэтому ценится высшее экономическое и информационное образование.
Наблюдается демографический спад
Структура доходов выглядит так:
Заработная плата
Выплаты различных социальных фондов
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
