3199 (599993), страница 5

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 5)

Если сопоставить всю сумму невозвращенных банкам кредитных средств (проблемные кредиты на балансе банков; проблемные кредиты, вынесенные за баланс; недополученные банками проценты по кредитам) и объем предоставленных кредитов, также можно наблюдать положительную динамику. Соотношение уменьшилось за первое полугодие 2004 г. с 9,6 до 7,9% [30, c. 14].

Поскольку реальный сектор экономики продолжает оставаться приоритетной сферой кредитных вложений банков, их кредитная политика направлена на поддержание функционирования и экономическую стабилизацию предприятий ведущих отраслей, а также наиболее важных и социально значимых производств. Однако сложное финансовое положение предприятий, вызванное не столько внутренними факторами, сколько причинами общеэкономического характера, привело к тому, что многие из них постоянно испытывают острую нехватку оборотных средств из-за низкой рентабельности реализуемой продукции, а все это ведет к постоянному вовлечению в оборот банковского кредита, выдаваемого на грани допустимого риска. В итоге, экономические трудности, переживаемые предприятиями республики, сказываются и на кредитных операциях банков.

Наиболее яркой иллюстрацией тому стала практика выдачи кредитов на погашение задолженности по заработной плате, вызванная необходимостью оказания предприятиям финансовой поддержки и недопущения социальной напряженности в обществе. Задолженность по заработной плате превратилась в один из наиболее часто встречающихся объектов кредитования в тех банках, которые в значительной степени связаны с обслуживанием промышленности. К сожалению, кредиты на зарплату становятся фактически безвозвратными, т. к. их выдача происходит из месяца в месяц и их объем все время возрастает [24, c. 18].

В 2005 году развитие банковской системы будет подчинено общим целям и задачам, сформулированным в Концепции развития банковской системы. Одним из важнейших условий расширения состава операций, выполняемых банками, улучшения качества банковских услуг, повышения функциональной роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны должно стать дальнейшее наращивание ресурсной базы банков, увеличение которой в 2005 году должно составить 32 - 37 процентов.

Рост ресурсов банков будет осуществляться за счет внутренних источников, формируемых развитием экономики, и внешнего инвестирования.

Наряду с наращиванием ресурсной базы и кредитования экономики значительное внимание будет уделяться оптимизации активов и пассивов банков, главным образом за счет:

1. увеличения доли долгосрочных привлеченных средств;

2. повышения качества управления ликвидностью банков;

3. совершенствования экономических нормативов в области допустимости

4. отдельных пассивных и активных операций;

5. расширения перечня современных банковских операций и услуг,

6. особенно платных услуг для населения, и формирования надежной системы

7. гарантирования вкладов населения.

По мере расширения банковских операций будет осуществляться повышение капитализации банковской системы в целях снижения банковских рисков и, соответственно, увеличения устойчивости деятельности банков.

Центральным ориентиром совершенствования принципов и инструментов банковского надзора останутся приближение к международным стандартам, разрабатываемым Базельским комитетом по банковскому надзору и другими международными финансовыми институтами, последовательное внедрение и следование проверенным мировой практикой принципам и подходам к банковскому регулированию и надзору.

По мере создания необходимой нормативно-правовой базы будут ужесточены условия государственной регистрации и лицензирования деятельности банков в части определения обязательных требований к бизнес-плану при создании банка и повышения требований к деловой репутации кандидатов при назначении на руководящие должности в банках.

Продолжится совершенствование системы экономических нормативов для банков, ограничивающих риски банковской деятельности. Будут внедрены требования по отслеживанию, оценке и ограничению рыночных рисков, а также требования по достаточности капитала для покрытия операционных рисков и рекомендации по управлению ими.

Продолжится работа по обеспечению информационной прозрачности белорусских банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Для повышения объективности оценки финансового положения банков и укрепления доверия предприятий и населения к банковской системе в целом будет продолжен поэтапный переход банков на международные стандарты финансовой отчетности.

Продолжится работа по интеграции банковской системы Республики Беларусь с банковскими системами других государств СНГ. Большое внимание будет уделено мероприятиям в области банковской деятельности по формированию Единого Экономического Пространства Российской Федерации, Республики Беларусь, Республики Казахстан и Украины.

Взаимоотношения с ЕБРР будут направлены на привлечение финансовых ресурсов данной организации в банковскую систему страны для нужд малого и среднего бизнеса, участие в акционерных капиталах белорусских банков, создание банка микрокредитования [23, c 18].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Исходя из выше изложенного, можно утверждать, что банковский кредит оказывает прямое влияние на экономику страны. Он является формой движения ссудного капитала, обеспечивающей кругооборот промышленного и торгового капитала.

Ввиду этого возникает вопрос об эффективном использовании ссужаемых денежных средств субъектами экономической деятельности. Разработка кредитной политики государства – сложная и ответственная задача, от которой во многом зависят темпы социально-экономического развития государства. Эффективная кредитная политика – результат не только последовательной государственной политики, реализуемой с помощью законодательства, разрабатываемых программ, касающихся структурной перестройки, но и профессионального управления кредитными активами банков.

Зачастую уровень собственных средств предприятий не обеспечивает требуемые объемы капитальных вложений для обновления и модернизации производства, внедрения новых технологий и систем управления. Именно в такой ситуации предприятия прибегают к помощи банков посредством кредитования.

Особенности банковского кредита проявляются в его отличии от других форм кредитов. Отличительная черта состоит в сущности и субъектах кредитных отношений банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату физическим и юридическим лицам на условиях обеспеченности, возвратности, срочности; в форме его предоставления - при банковском кредитовании происходит передача денежных средств или товарной стоимости, то есть банковский кредит может иметь как товарную, так и денежную формы (причем наиболее часто во внутриэкономическом обороте применяется в основном денежный кредит).

Основной функцией банковского кредита является аккумулирование временно свободных средств, их перераспределение на условиях возвратности, а также эмиссия денежных знаков в обращение через систему кредитования.

Таким образом, особенности банковского кредита определяют его важную роль как в экономике всей страны, так и в хозяйственно-финансовой деятельности каждого конкретного предприятия.

По мере развития рыночных отношений повышается не только значение перераспределительной функции кредита, но и все более возрастает его регулирующая роль, так как в рыночной экономике кредит выступает инструментом непосредственного регулирования процессов воспроизводства, а также стимулирования производства.

Кредит выступает одним из факторов развития рыночных отношений, стимулирования расширенного воспроизводства товаров, повышения эффективности производства.

Благодаря направлению кредитных ресурсов на финансирование наиболее рентабельных отраслей и предприятий или высокоэффективных мероприятий, банковский кредит реально содействует структурной перестройке экономики.

Кроме того, банковский кредит выступает как фактор децентрализации управления экономики.

В условиях развития процесса интеграции экономики Республики Беларусь в мировую экономическую систему возрастает роль кредита во внешнеэкономическом обороте. Кредит создает благоприятные условия для развития международных экономических связей, позволяет осуществлять импорт товаров при пассивном торговом балансе, способствует увеличению экспорта товаров, является важным фактором развития международного разделения труда [27, c.35].

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки.- М.: АО ”Финстатинформ”, 1995.-272 с.

2. Банки и банковское дело. Учебное пособие / Под ред. Балабанова И.Т. – СПб.: Питер, 2001. – 256 с.

3. Банки и банковские операции в России / Под ред. Лапидуса М.Х. – М.:”Финансы и статистика”, 1996.-.376 с.

4. Банковский кодекс РБ - М.: «Амалфея», 2003. – 192 с.

5. Голуб Н., Гурко А., Семиренко Е. Развивать новые виды кредитных операций необходимо// ВАББ. 2001. №35, с.17-22.

6. Гуринович Т. Актуальные проблемы практики краткосрочного кредитования промышленных предприятий// ВАББ. 2002. №8(172), с.32-33.

7. Деньги, кредит, банки: Учеб./ Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко и др.; Под общ. ред.Г.И. Кравцовой. – Мн.: ООО “ Мисанта” , 1996. 436 с.

8. Деньги, кредит, банки: Учеб./ Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко и др.; Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.

9. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования// Финансы и кредит. 2002. №1(91), с. 2-6.

10. Едронова В.Н. Анализ кредитоспособности заемщика// Финансы и кредит. 2001. №18, с. 3-9.

11. Едронова В.Н. Современная стратегия и тактика коммерческих банков в области кредитования// Финансы и кредит. 2002. №3(93), с 8-9.

12. Казимаголудов А.А. Банковское обслуживание населения. – М.:”Финансы и статистика”, 1999. – 256 с.

13. Караченцева Т.И. Кредитная поддержка реального сектора экономики// Вестник БГЭУ. 2002. №6, с. 55-59.

14. Караченцева Т.И. Реформирование кредитных отношений в Беларуси// БВ. 2002. № 34, с. 45-46.

15. Козлова Е.П., Галаница Е.Н. Банк и клиент – юридические лица. – М.: “ Финансы и статистика”, 1998. – 128 с.

16. Кулаженко В.А., Коротков М.В. Кредит или закредитованность?//ВАББ. 2000. №32(100), с. 28-30.

17. Кулаженко В.А., Коротков М.В. Формы кредита и их использование на предприятии// ВАББ. 2000. №11, с. 38-55.

18. Лаврушина О. ДКБ. – М.: “Финансы и статистика”, 2001. – 464 с.

19. Львов И.Ю. Банки и финансовый рынок. – СПб: КультИнформПресс, 1995. – 528 с.

20. Масленчеков Ю.С. Технология и организация работы банка. – М.:” ДеКА”, 1998. – 432 с.

21. Мнацаканян А.Г. Деньги и кредит. Учеб. Пособие – Калининград: Янтарный сказ, 2000. – 184 с.

22. Ольшаный А. Банковское кредитование. – М.: Русская Деловая Литература, 1997. – 352с.

23. Основные направления ДКП на 2005.

24. Осипов В. Банковская система Беларуси: актуальные проблемы взаимодействия с реальным сектором экономики// Директор. 2001. №7, с. 16-19.

25. Пелих С., Саморуков Ю. Роль денежно-кредитной системы и промышленной политики в экономическом развитии России и Беларуси// Директор. 2002. №7, с. 16-19.

26. Положение о банковском кредите N 519 от 7.03.1995 – 8 с.

27. Правила предоставления кредитов банками Республики Беларусь.//БВ - 2000.-№24.-с.38-43.

27 Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита// БВ. 2001. №18, с. 36-45.

1. Савчук Т. Стимулирование инвестиционной активности банков// ВАББ. 2002. №8, с. 30-33.

2. Сорвиров Б. Некоторые проблемы функционирования кредитного рынка Беларуси и альтернативы их решения// Экономика. Финансы. Управление. 2001. июль, с. 73-80.

3. Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в 2004 году// БВ. 2004. №5.

4. Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в январе-ноябре 2004 года// БВ. 2004. №2.

5. Харковец Е.О. О правилах предоставления кредитов банками Республики Беларусь// БВ. 2000. август, с. 7-10.

Характеристики

Список файлов курсовой работы