2617 (599759), страница 4
Текст из файла (страница 4)
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.
2.2 Операции ЦБ РФ
Функция в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности предполагает выполнение ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций и достижения поставленных целей и задач Центральный банк РФ:
- проводит операции по выпуску денег в обращение;
- осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции;
- покупает и продаёт государственные ценные бумаги на открытом рынке;
- покупает и продаёт эмитируемые облигации и депозитные сертификаты;
- покупает и продаёт иностранную валюту, а так же платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
- покует, хранит, продаёт драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
- принимает на хранение и в управление ценными бумагами и другие активы;
- выдаёт поручительства и банковские гарантии;
- осуществляет операции финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;
- открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;
- выставляет чеки и векселя в любой валюте;
- проводит другие банковские операции.
Представленные операции имеют ряд существенных особенностей.
Во-первых, все операции, как отмечалось, выполняемые Центральным банком РФ, носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи. А через неё все стадии воспроизводственного процесса.
Во-вторых, в соответствии с функцией эмиссии наличных денег ЦБ РФ эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения.
В-третьих, операции, осуществляемые банком, могут обслуживать как на макро-, так и микроуровень экономических отношений. Так операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональных характер: здесь Банк России не заключает каких-либо сделок с конкретными экономическими агентами. Напротив, проводимые им кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другие операции имеют адресной характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами.
В-четвертых, субъектами взаимоотношений ЦБ РФ являются главным образом российские и иностранные кредитные организации. Все кредитные учреждения должны иметь лицензии на осуществление банковских операций. Банк России не обслуживает непосредственно товаропроизводителей – предприятия, организации, физических лиц.
Клиенты Банка России отличаются от клиентов коммерческого банка и тем, что не имеют возможности выбирать тот или иной денежно-кредитный институт для банковского обслуживания. По этой причине Банк России обязан предоставить им полный набор своих услуг, отвечающих их потребностям.
В-пятых, операции Банка России осуществляются, как отмечалось, в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Они охватывают отношения, как между отечественными товаропроизводителями, так и с иностранными экономическими агентами. Представляя интересы РФ, Банк России устанавливает отношения с центральными банками иностранных государств, международными банками, международными валютно-финансовыми организациями.
В-шестых, операции, выполняемые Банком России, носят договорный характер. Порядок заключения договоров с банками на проведение операций в каждом отдельном случае регламентируется соответствующими положениями банка России.
В-седьмых, операции, выполняемые Банком России, осуществляются на комиссионной основе. Без взимания комиссии производятся только операции со средствами бюджетов, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а так же операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами.
В-восьмых, операции Банка России проводятся по регламентам, которые он самостоятельно разрабатывает в форме указаний, положений и инструкций. Правила, содержащиеся в этих нормативных актах, обязательны для всех юридических и физических лиц, а так же для органов государственной власти, её субъектов и органов местного самоуправления. Нормативные акты, разрабатываемые Банком России, не имеют обратной силы.
В-девятых, операции Банка России в определённой степени отличаются от операций коммерческих банков.
Отличие операций ЦБ от операций коммерческих банков и в том что:
- они выполняются, как уже говорилось, во взаимоотношениях главным образом с кредитными учреждениями;
- ЦБ, как правило, не занимаются управлением имуществом (кроме управления ценными бумагами);
- при общем сходстве основного набора операций, выполняемых ЦБ как таковым, отдельные из них осуществляются в ином объёме и на иных условиях.
В-десятых, банковские операции как отношения Банка России с клиентами следует отличать от тех действий, которые он осуществляет в порядке регулирования денежного обращения и деятельности коммерческих банков, используя такие инструменты, как валютная интервенция, изменение процентных ставок, размеров валютных требований.
Ряд операций Банк России не имеет права выполнять. К их числу относятся операции:
- с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций;
- с физическими лицами в тех регионах, где присутствуют кредитные учреждения;
- по приобретению акций (долей) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
- с недвижимостью, кроме случае, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
- по торговле и производству товаров, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
- по пролонгированию выданных ссуд, кроме случаев, связанных с решением Совета директоров Банка России.
В состав годовой финансовой отчетности входят:
- годовой баланс;
- счет прибылей и убытков;
- отчет о формировании и об использовании резервов и фондов Банка России;
- отчет об управлении Банком России ценными бумагами и долями в капиталах организаций;
- отчет о расходах на содержание служащих Банка России;
- отчет об исполнении сметы капитальных вложений.
Годовой отчет публикуется не позднее 15 июля года, следующего за отчетным. Помимо этого Банк России ежемесячно публикует свой баланс. Сведения о денежном обращении, сводные данные об активных и пассивных операциях.
Глава 3. СКБ Банк
3.1 История банка
Банк создан осенью 1990 года (зарегистрирован Госбанком РСФСР 2 ноября 1990 г.) в процессе преобразования региональных контор Агропромбанка СССР в независимые банки. Через полтора года большинство из этих банков были присоединены к Росагропромбанку или ликвидированы, а СКБ-банк остался в числе банков, продолживших самостоятельное существование.
Первоначальное название банка — Свердловский коммерческий банк (СКБ-БАНК). 20 апреля 1992 года банк был преобразован в акционерное общество и переименован в Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-банк).
20 апреля 1992 года - в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ-банка в качестве акционерного.
В марте 1995 года 51% акций СКБ-банка приобрёл банк Менатеп Михаила Ходорковского.
1996 год - банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы "ЮНИОН КАРД".
В феврале 1996 года СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области.
2000 год - в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе "Банк - Клиент".
В ноябре 2004 года банк включён в Систему страхования вкладов.
Декабрь 2004 года - СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA.
Июнь 2005 года - банком выдан 1 000-й ипотечный кредит.
Май 2006 года - привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей.
Январь 2007 - открыт филиал в Перми.
Октябрь 2007 - Банком выпущено 400 000 банковских карт.
Декабрь 2007 - Облигации ОАО "СКБ-банк" внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ.
Март 2008 - собственные средства (капитал) Банка превысили 5 млрд. рублей. Банк стал крупнейшим в регионе по этому показателю.
Октябрь 2009 - В результате получения субординированного займа от Государственной корпорации "Внешэкономбанк", капитал СКБ-банка превысил 8,1 млрд. рублей.
3.2 Миссия банка
Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации.
Философия бизнеса
СКБ-банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России.
СКБ-банк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров.
СКБ-банк способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.
СКБ-банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.
СКБ-банк грамотно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих Клиентов и Партнеров, при сохранении статуса надежного, устойчивого банка.
СКБ-банк работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных его активов является безупречная деловая репутация.
СКБ-банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.
3.3 Клиенты банка
Клиентами банка являются как физические, так и юридические лица.
К услугам частным лицам относятся такие операции как кредитование, вклады, операции с ценными бумагами, операции с иностранной валютой, переводы, приём платежей физических лиц и многие другие операции.
СКБ-банк принимает платежи в пользу организаций, оказывающих услуги физическим лицам:
- Прием коммунальных платежей;
- Прием оплаты долевого участия в строительстве;
- Прием платежей за образование;
- Оплата штрафов ГИБДД
- Прием платежей в погашение кредита и т.д.
Операции с иностранной валютой:
Весь спектр операций с наличной иностранной валютой:
- Покупка, продажа и обмен наличной иностранной валюты
- Замена ветхих банкнот и банкнот, вышедших из обращения;
- Прием на инкассо и замена неплатежных банкнот стран Европы;
К услугам для юридических лиц относятся расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное банковское обслуживание, кредитование малого и среднего бизнеса, факторинг, лизинг, инкассация и другие.
В рамках обслуживания счета Клиента при помощи систем ДБО "Интернет-Банк" и "Клиент-Банк" мы предлагаем:
Платежи в рублях
Платежи в валюте
Заявки на покупку и продажу валюты
Получение курсов валют
Ведение клиентских справочников: корреспондентов, бенфициаров, назначений платежа и т.п.
Факторинг - финансирование под уступку денежного требования.
Это удобный и выгодный способ расчетов при поставке товаров, услуг или выполнении работ.
Суть факторинга: в случае поставок товаров или услуг с отсрочкой платежа, Поставщик получает от Банка денежные средства, уступая Банку право требовать с Покупателя оплату в счет поставленных поставщиком товаров или услуг.
Таким образом, Поставщик получает от Банка оплату за поставленные товары или услуги значительно раньше, не отвлекая при этом оборотных средств. В дальнейшем Банк получает денежные средства с Покупателя товаров или услуг.
Кредиты малому и среднему бизнесу.
Основные наши сильные стороны:
- доступная программа кредитования;
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
