2378 (599664), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Комитеты

Председатель

Правления банка

Совет

управляющих

Первый заместитель председателя

Первый заместитель председателя

Первый заместитель председателя

Управление автоматизации банковской технологии - Нач. упр. Зам. Пред. Правл

Управление международных расчетов – Нач. управления

Управление кредитными ресурсами – Нач. управления

Управление

безопасности

Отдел охраны и режима

Отдел краткосрочного

кредитования

Отдел международных расчетов

Отдел эксплуатации

банковских информационных систем

Сектор централизованных и внутрибанковских кредитов

Сектор

инкассации

Отдел корреспондентских отношений

Отдел автоматизации

банковской деятельности

Сектор дипозитов и

межбанковских кредитов

Отдел валютных ресурсов и кредитования

Отдел технич. обеспечения

Детективный отдел

Отдел долгосрочного и

ипотечного кредитования

Отдел дилинговых

операций

Главный бухгалтер

Операционное управление

Отдел неторговых

операций

Договорно-правовой отдел

Управление

ценных бумаг

Отдел учета валютных

операций

Обменные пункты

Отдел маркетинга и экспертизы проектов и программ

Сектор выпуска ценных бумаг

Сектор сводного отчета

Протокольный сектор

Общий отдел – Нач. Отдела – Зам. Пред. правления

Сектор

инвестиций

Сектор учета хозяйственной деятельности

Сектор капитального

строительства

Сектор клиринговых

расчетов

Сектор маркетинга и организации торговли ценными бумагами

Сектор снабжения и

транспорта

Отдел денежного

обращения и кассового

обслуживания

Сектор трастовых операций, хранения и учета ценных бумаг

Планово-экономический

отдел

Касса

Отдел вкладов населения

Информационно-аналитическая группа

Сектор кредитных карточек

Сектор персонала

Отдел координации деятельности филиалов и развития банка

Отдел аудиторских проверок и внутрибанковского контроля

3. Пассивные и активные операции КБ.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. И именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка

2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов

3. получение кредитов от других юридических лиц

4. депозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.

С

14

помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов - заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеют особенную специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. В России это соотношение установлено в размере не менее 1:25 (от 1:15 до 1:25 в зависимости от типа банка).

К пассивным кредитным операциям прежде всего относятся депозитные операции.

Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % пассивов.

В качестве субъектов пассивных операций могут выступать:

государственные предприятия и организации;

государственные учреждения;

кооперативы;

акционерные общества;

смешанные предприятия с участием иностранного капитала;

общественные организации и фонды;

финансовые и страховые компании;

инвестиционные и трастовые компании и фонды;

отдельные физические лица и объединения этих лиц;

банки и другие кредитные учреждения.

Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на определенное время сосредотачиваются на счетах в банке.

По своему экономическому содержанию депозиты принято подразделять на 3 группы: срочные депозиты; депозиты до востребования; сберегательные вклады населения.

В сою очередь каждая из этих групп классифицируется по разным признакам. Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока: депозиты со сроком до 3 месяцев; депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев; депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев; депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев; депозиты со сроком свыше 12 месяцев.

К не депозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение займов на межбанковском рынке; соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом; учет векселей и получение ссуд у Центрального банка; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск капитальных нот и облигаций.

В условиях становления банковской системы РФ большинство этих не депозитных источников привлечения ресурсов не получили развитие. Российские банки из этих источников в основном используют межбанковские кредиты и кредиты Банка России. На рынке межбанковских кредитов продаются и покупаются средства, находящиеся на корреспондентских счетах в ЦБ РФ. Кредиты ЦБ РФ в настоящее время большей частью предоставляются коммерческим банкам в порядке рефинансирования, т.е. по сути дела распределяются. Только 10 % централизованных кредитов предоставляются банкам на конкурсной основе.

Банковские активы состоят из капитальных и текущих статей. Капитальные статьи активов — земля, здания, принадлежащие банку; текущие — де­нежная наличность банков, учетные векселя и другие краткосрочные обязательства, ссуды и инвестиции.

Сущность кредитных операций заключается в кредитовании фирм и населения. Не случайно банк называют кредитным пред­приятием. Наибольшая часть активов банков размещена в кре­дитные операции.

Классификация банковских кредитов осуществляется по нескольким критериям: в зависимости от получателя, целей, сро­ков, обеспеченности и т.д.

Кредитные операции являются наиболее доходной статьей банковского бизнеса, но в каждой кредитной сделке для кредитора присутствует элемент риска: возможность невозврата ссуды, не­уплаты процентов, нарушение сроков возврата кредита.

Наличие такого риска, его зависимость от различных факторов, связанных с деятельностью заемщика, предполагает осуществле­ние банком обоснованной оценки кредитоспособности заемщика. Единой системы оценки кредитоспособности заемщика не суще­ствует: каждый банк старается использовать оптимальную для него методику анализа кредитоспособности своих клиентов.

4. Ликвидность коммерческого банка.

Устойчивость банка определяется, прежде всего, его ликвидностью, т.е. способностью банка своевременно и в полном объеме рассчитаться по своим обязательствам. В условиях командно-административного управле­ния экономикой проблема ликвидности банков в полной мере не учиты­валась. Учреждения банков на местах, являясь филиалами централизо­ванных государственных банков, не отвечали за ликвидность своего ба­ланса. Все балансы сводились в центре, в Москве, и по существу речь шла о ликвидности единого централизованного банка. Однако в целом по ба­лансу крупных банков не всегда можно было определить конечный ре­зультат — ликвидность, поскольку значительная часть аккумулированного банковского фонда направлялась на покрытие бюджетного дефицита.

Характеристики

Список файлов курсовой работы