1759 (599449), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

в) отношение заемщика к содержанию заложенного имущества. Если заложенное имущество не содержится должным образом, банк не сможет вернуть всю причитающуюся ему сумму в случае потери права выкупа залога и продажи заложенного имущества;

г) объемы продаж на местном рынке недвижимости (на случай, если имущество перейдет в собственность банка). В случае экономического спада на местном рынке и роста безработицы предложение домов, квартир и производственных помещений превысит спрос на них. Банку, возможно, придется долго ждать, прежде чем он вернет свои деньги;

д) динамику процентных ставок в случае, если кредит под залог жилого помещения выдан на основе плавающей ставки. Несмотря на развитие в последние годы вторичного рынка ипотечных кредитов с плавающими ставками, по-прежнему легче реализовать закладные на жилые помещения с фиксированными ставками.

По мнению экспертов, ипотечное кредитование – одно из самых перспективных направлений развития розничных банковских услуг в России.

Постоянно увеличивается как количество, так и объем выданных организациями кредитов. По данным "Ассоциации российских банков", в 2001 году в России было выдано ипотечных кредитов на $56 млн. В 2002 году уже $260 млн. В 2003 году суммарный объем выданных кредитов составил около $500 млн. По итогам работы в 2004 году произошло ожидаемое удвоение, и объем выданных ипотечных кредитов всеми операторами – как банками, так и фондами – достиг рубежа в $1 млрд. По данным Центрального банка России, в 2005 году на покупку жилья было выдано $2,6 млрд. В последние несколько лет Россия переживает бум развития ипотечного кредитования. И потенциал рынка огромен: к 2010 году сумма ипотечных кредитов может составить около $15 млрд. При этом, по данным аналитиков, потенциальный спрос на ипотечные продукты в России составляет порядка $50 млрд. По предположениям экспертов, после падения ставок на рынке ниже 10% годовых ежегодный спрос населения на кредиты возрастет на $2–3 млрд. Причина столь бурного роста ипотечного кредитования - высокая доходность.

Кредит на приобретение автомобиля.

В последнее время, по словам представителей автосалонов, число клиентов, приобретающих новые автомобили, растет благодаря появившимся возможностям покупки машины в кредит (автокредитование). Банки, которые кредитуют покупку автомобилей, считают, что у этой услуги большое будущее.

Кредит на приобретение автомобиля предоставляется банками для приобретения:

• нового автомобиля иностранного или российского производства, реализуемого через любого официального Дилера на территории Российской Федерации;

• подержанного автомобиля, иностранного производства, реализуемого через любого официального Дилера на территории Российской Федерации.

Кредит является целевым: сумма кредита перечисляется с текущего кредитного счета клиента безналичным платежом Дилеру и не может быть снята наличными. Кредит на приобретение автомобиля погашается ежемесячно равными либо уменьшающимися частями. Для погашения кредита выдается график погашения, в котором указывается сумма и дата ежемесячного платежа. Погашение производится с текущего кредитного счета, на который выдавался кредит на автомобиль, в день платежа при наличии необходимой суммы. Ограничения на полное или частичное досрочное погашение у разных банков свои, но порой они просто отсутствуют. Кредиты предоставляют в долларах США, евро и рублях РФ зачисляя на текущий кредитный счет. Лимит кредитования устанавливается в зависимости от размера ежемесячного дохода, при этом доля ежемесячных расходов на обслуживание предоставляемого кредита и других кредитов, имеющихся у клиента, а также обязательств по исполнению судебных решений (алименты и пр.) к ежемесячному доходу после налогообложения обычно не должна превышать. Первоначальный взнос может составлять 0% от стоимости автомобиля, но чаще все-таки он составляет 10 % и более. С уполномоченной банком Страховой компанией заключаются договор страхования КАСКО автомобиля и ОСАГО владельца автомобиля на срок не менее 12 месяцев.

Основные требования к клиентам, которые хотят оформить кредит на приобретение автомобиля: резидент РФ; общий трудовой стаж, как правило, не менее 1 года (исключая учебу в высших учебных заведениях и службу по призыву в вооруженных силах; возраст преимущественно не менее 21 года и не более 60 лет; наличие постоянной регистрации в городе/области нахождения банка, выдавшего кредит.

Для получения кредита на приобретение автомобиля клиенту необходимо осуществить несколько простых действий: Заполнить анкету на получение кредита на автомобиль. Получив уведомление об утверждении лимита кредитования: выбрать у официального дилера автомобиль; подписать с дилером договор купли-продажи автомобиля; оплатить дилеру первоначальный взнос за автомобиль в размере установленном банком; получить от дилера счет на оплату оставшейся после уплаты первоначального взноса части стоимости автомобиля; обратиться в банк для оформления с одной из уполномоченных страховых компаний договоров страхования КАСКО автомобиля и ОСАГО владельца автомобиля сроком на 1 год, при условии обязательного продления полиса КАСКО автомобиля не позднее, чем за три месяца до окончания срока его действия; получить от страховой компании документы, подтверждающие оплату страховой премии по lоговорам страхования (квитанции по Форме №А-7); распечатать и подписать анкету и направить вышеперечисленные документы и анкету в банк. Оригинал ПТС на автомобиль клиент предоставляет в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня заключения соглашения о кредитовании и залоге.

В настоящий момент автомобили в кредит – хороший бизнес - компания превращается в посредника между банком, выдающим кредит на покупку автомобиля, и автосалоном. При этом количество клиентов фирмы растет довольно высокими темпами. Одним из факторов, способствующих увеличению числа покупателей, является изменение условий получения автомобиля. Раньше для получения машины в кредит нужно было довольно долго ждать и первоначальный взнос на автомобиль был значительно выше. Сейчас же этот срок сократился до нескольких дней, а первоначальные взносы стали ниже. Т.о. сейчас на рынке автокредитования процентные ставки падают, снижаются затраты на страховку, а сроки оформления кредита свелись к 3-5 дням.

Рынок автокредитования продолжает динамично развиваться и сейчас является наиболее востребованным продуктом банковской розницы.

По данным банка «Русский Стандарт», рост рынка за I полугодие 2006 года составил около 20%.

Рост выданных автокредитов мог быть и выше из-за избыточного спроса на иностранные авто, но производители не успевают удовлетворять все желания клиентов. Спрос же на автокредиты для российских и поддержанных авто умеренно снижается.

Самым «автокредитным» банком, как и в 2005 году, остается «Росбанк». За первое полугодие 2006 года ему удалось выдать кредитов на сумму более 550 млн. долл. На второе место вышел «МДМ-банк», предоставив на 317 млн. долл. Третье место досталось «Международному Московскому банку» - 196 млн.долл. Данные представлены в таблице №1.

Таблица № 1. Количество выданных автокредитов в I полуг. 2006 г., тыс. $ и изменение по сравнению с аналогичным показателем. 2005 г., %

«Росбанк» можно также признать и самым розничным банком на рынке автокредитов. Количество выданных кредитов за первое полугодие превышает 50 тыс. штук. Этот банк имеет широкую региональную сеть, а также предлагает клиентам широкий выбор автопродуктов. Второе место занимает банк «Русский стандарт», выдав немного меньше - 46 тыс. ссуд. На третьем месте с большим отрывом находится «МДМ-банк» - 25,5 тыс. штук.

Характеристики

Список файлов курсовой работы