Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 5)

- увеличился рост привлеченных средств:

-средства кредитных организаций – рост составил 21.6% в сумме 63,469 тыс. рублей;

- средства клиентов (некредитных организаций) - рост составил 41,7 % в сумме 4865,555 тыс. рублей;

- вклады физических лиц - рост составил 34,7 % в сумме 2153,586 тыс. рублей.

- прибыль за отчётный период выросла на 92% в сумме 275,952 тыс. рублей.

Анализ пассива баланса банка позволяет сделать вывод о том, что привлечённые средства формируют преобладающую часть банковского ресурса, что даёт ежегодное накопление прибыли и способствует эффективному функционированию банка, т.к. приём средств вкладчиков и других кредиторов – основной вид пассивных операций банка.

Анализ баланса банка показывает положительную динамику пассивных операций банка связанных с формированием ресурсов банка, а именно за счет:

- собственных средств;

- привлеченных средств;

- эмитированных средств.

Данное соотношение активов и пассивов баланса банка определяет устойчивость банка – это говорит о ликвидности банка, о способности банка своевременно выполнять свои обязательства по отношению к клиентам.

2.3 Основные экономические показатели деятельности банка

Первое полугодие 2005 года было отмечено снижением темпов роста российской экономики. Так, темпы роста промышленного производства за январь-июнь 2005г. составили всего 5,3%, что на 1% ниже, чем в первом полугодии 2004 года. При этом прирост производства в добывающих отраслях промышленности за 5 месяцев текущего года снизился по сравнению с этим же периодом прошлого года более чем в 4 раза – с 8,3% до 1,9%. В перерабатывающих отраслях промышленности темпы экономического роста снизились с 8% до 4,9%. Высокие темпы инфляции, рост тарифов на услуги естественных монополий, искусственное сдерживание курса рубля по отношению к иностранным валютам ведут к снижению реальных доходов населения и прибыльности предприятий, что приводит к ещё более значительному усилению конкуренции на банковском рынке.

Рассмотрим основные экономические показатели функционирования коммерческого банка в 2005-2006 гг. (таблицы 3, 4).

Таблица №3 - Основные экономические показатели деятельности ОАО АКБ "Югбанк" за I полугодие 2005 год

Оценка основных экономических показателей банка показала, что к середине года наблюдалось незначительное их снижение, что было связано со снижением деловой активности.

Уровень балансовой прибыли снизился вдвое, сумма активов при этом возросла на 117 %, а сумма капитала на 114,6 %.

Размеры уставного капитала банка выросли за анализируемый период 2005 г. на 123,1 %, составив 197 млн. руб.

Рентабельность активов находилась на низком уровне и составила 2,1-2,34 %, в то время как общая рентабельность составляла к концу исследуемого периода 20,4 %.

Валюта баланса Банка на 01.07.2005г. составила 17,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с началом текущего года на 19%.

Вследствие проведения политики динамичного наращивания собственного капитала, обеспечен его прирост по сравнению с 01.01.2005г. на 15%. В отчётном полугодии величина капитала Банка достигла 1,1 млрд. руб.

Обороты Банка на 01.07.2005г. составили 1,3 трлн. руб.

Клиентская база Банка увеличилась за 1-е полугодие 2005 года на 22% и превысила 243 тыс. клиентов – юридических и физических лиц. При этом количество юридических лиц, обслуживающихся в Банке составило 36,5 тысяч, а физических лиц – 206,6 тысяч человек.

Одной из важнейших стратегических задач Банка было и остаётся наиболее полное удовлетворение субъектов экономики Краснодарского края в кредитных продуктах. Основой кредитной политики Банка является совершенствование структуры вложений в целях повышения надёжности кредитных операций и роста эффективности ссуд. Привлечение новых заёмщиков и интенсификация работы с постоянными клиентами Банка позволили увеличить кредитный портфель в первом полугодии 2005 года на 18%. На 1 июля 2005 года объём кредитных вложений Югбанка в различные сферы экономики составил 8,3 млрд. руб.

В 2006 году Югбанк продолжает активную работу с населением Кубани по сохранению и преумножению личных накоплений кубанцев, ещё более упрочивая своё положение на рынке вкладов физических лиц. По сравнению с началом 2005 года объём вкладов и средств на счетах физических лиц увеличился на 27%, а их общая сумма достигла 5,1 млрд. руб.

Прибыль Югбанка на 01.07.2005г. составила 141 млн. руб., при том что на аналогичную дату прошлого года прибыль равнялась 93 млн. руб.

Таблица №4 - Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2007 года

Размеры собственных средств анализируемого банка за 2005-2006 гг. увеличились на 153,5 %, в 2006 г. составили 194058 тыс. руб. Фактическое значение достаточности собственных средств увеличилось с уровня 11,7 % в 2005 г. до 13,4 % в 2006 г.

Величина расчётного резерва на возможные потери увеличилась на 131,6 % в 2005-2006 г., в то время как фактически сформированный резерв составил в 2006 г. 18612 тыс. руб., вырос относительно уровня 2005 г. в 3,5 раза.

2.4 Анализ позиций банка в рейтингах кредитных учреждений страны

Благодаря чёткой и взвешенной, проверенной временем политике, Югбанк продолжает своё динамичное развитие и по-прежнему остаётся бесспорным лидером банковского сектора Кубани. В рейтинге журнала «КоммерсантЪ-Деньги» Югбанк по сумме чистых активов на 01.04.2005 года занял 79-е место. По размеру собственного капитала Банк занял 140-е место, поднявшись только за первый квартал текущего года на 10 позиций вверх.

В рейтинге интернет-агентства «РосБизнесКонсалтинг» (РБК) Югбанк на 01.05.2007 г. занял следующие места:

79-е место в Топ-300 банков по величине чистых активов;

128-е место в Топ-300 банков по размеру собственного капитала;

52-е место в Топ-300 самых депозитных банков;

39-е место в Топ-300 банков по объёму вкладов физ.лиц;

66-е место в Топ-300 банков по объёму депозитов юр.лиц;

50-е место в Топ-300 банков по объёму кредитного портфеля;

49-е место в Топ-300 банков по объёму выданных кредитов юр.лицам;

94-е место в Топ-300 самых потребительских банков.

Находясь на высоких позициях в национальных рейтингах, Югбанк является бесспорным лидером банковского сектора Краснодарского края. Банк обладает самой разветвленной, не считая Сбербанк, сетью филиалов и допофисов в крае, предоставляет широкий спектр современных банковских продуктов и услуг, не уступающий ни по ассортименту, ни по качеству крупнейшим инорегиональным банкам. Все это и позволяет Банку успешно конкурировать как с местными банками, так и с филиалами банков из других регионов.

Среди всех региональных банков России ОАО АКБ "Югбанк" занимает 20 место.

Рейтинговое агентство "РБК-Рейтинг" также привело данные о самых прибыльных и эффективных банках в 1 полугодии 2005 года. В таблице "Топ-1000 самых прибыльных банков в 1 полугодии 2005 г." Югбанк находится на 77 месте в стране. Балансовая прибыль на 01.07.2005 г. составила 140 млн. 869 тыс. руб.

Агентство "РБК-рейтинг" опубликовало данные о Топ-1000 банков России по кредитному портфелю в 1 полугодии 2005 года. ОАО АКБ "Югбанк" занимает в таблице 53-е место с объемом кредитного портфеля 7 723,8 млн. руб. на 01.07.2005 г. (показав рост с начала года на 21,3%). Краснодарский край в рейтинге также представляют Крайинвестбанк (216-е место), банк "Кубань-Кредит" (270-е место) и "Юг-Инвестбанк" (435-я позиция).

По данным аналитического центра сайта Банкир.ру, ОАО АКБ «Югбанк» занимает 7 место в общероссийском рейтинге банков по положительной динамике развития и степени доверия экспертов. Интересно, что по этим критериям Югбанк следует сразу за «Раффайзенбанком» и опережает такие известные финансово-кредитные учреждения, как «Альфа-банк» и «Гута-банк». Южный федеральный округ представлен в рейтинге, помимо Югбанка, только ростовским банком «Центр-Инвест», который занимает лишь 51 место.

Следовательно, исследуемое кредитное учреждение занимает устойчивые позиции в рейтинге кредитных учреждений как региона – Краснодарского края, так и России в целом.

3. Перспективы развития коммерческого банка ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк»

Выполнение банками своей роли в управлении финансовыми потоками в экономике предопределяет необходимость разработки ими ресурсной политики, а также механизма управления ресурсами. Если до середины 2005 г. наблюдалось ускорение наращивания ресурсной базы банков, то к концу года произошло заметное снижение темпов роста.

Одним из основных инструментов, позволяющих оптимизировать управление ресурсами, является методика имитационного моделирования и оптимизации баланса. Она включает следующие структурные элементы.

Во-первых, постановка и решение задач оптимального планирования, разработка программ привлечения и размещения ресурсов на плановый период, обоснование перспективной ценовой политики банка, формирование финансовых планов.

Далее формирование платежного календаря по видам срочных привлеченных и размещенных ресурсов (кредиты, срочные вклады физических лиц, векселя и т.д.). Это особенно актуально, т.к. на сегодняшний момент в банковской системе России существуют значительные диспропорции между активами и пассивами по срокам размещения и привлечения.

Следующий элемент – это проведение анализа влияния вариантов распределения свободных средств на уровень прибыльности банка; оценка экономической целесообразности отдельных управленческих решений, принимаемых службами банка, с точки зрения управления ресурсами. Затем необходимо провести исследование ликвидности баланса в ближайшей и отдаленной перспективе и составить прогноз объема ликвидности портфеля.

Результатом построения данной модели становится набор предложений по изменению пропорций распределения ресурсов между финансовыми рынками, изменение структуры активов и пассивов, прогноз конъюнктуры рынка и предполагаемую реакцию банка на возможные изменения, что в свою очередь повысит эффективность деятельности банка и позволит разрешить существующие у банка проблемы.

Характеристики

Список файлов курсовой работы