179097 (596342), страница 9

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 9)

Следующая проблема заключается в том, что государственно-частное партнерство в России базируется на использовании модели бюджетного финансирования, ставит массовое развитие инфраструктурных проектов в зависимость от возможностей бюджета: возникает риск, что в какой-то момент времени у государства не окажется необходимых средств на дальнейшее развитие проекта.

Проблемный момент, связанный с активизацией инфраструктурного строительства в регионах, связан с законодательными условиями по суммам финансирования проектов. Например, «Внешэкономбанк» может финансировать проекты с общим объемом капиталовложений не менее 2 млрд. рублей. Для большинства малых и средних населенных пунктов не требуется таких масштабных проектов, но потребность в развитии инфраструктуры, тем не менее, остается.

Помимо финансовых проблем существуют высокие административные барьеры, связанные с решением вопросов землепользования, подведения инженерных сетей, получения разрешительной документации. Развитие проектов, ориентирующихся на частные инвестиции, требует существенного повышения качества кадров государственно-муниципального управления в сфере ГЧП. Сейчас квалифицированные кадры в данной сфере в регионах практически отсутствуют. Также региональный бизнес часто не владеет информацией о возможностях участия в проектах ГЧП.

Вместе с тем, в регионах, в которых в которых в кризис возникли бюджетные ограничения для развития, сегодня существует понимание необходимости использования возможностей ГЧП, растет спрос на информацию, связанную с подготовкой и реализацией инвестиционных проектов. Сегодня федеральная, региональная, муниципальная власть и частный бизнес должны объединить усилия для поиска наиболее эффективных и приемлемых для всех сторон способов реализации инфраструктурных проектов в формате ГЧП. В многостороннем диалоге предстоит принять законы и правовые акты, регулирующие деятельность партнеров в рамках ГЧП, разработать эффективные финансовые механизмы и государственные гарантии по рискам, стимулирующие активность частных инвесторов, снизить уровень принятия решений по реализации проектов, продумать систему повышения квалификации и подготовки кадров государственного и муниципального управления в сфере ГЧП.

В настоящее время в России нарастает конкуренция между отдельными регионами за привлечение внешних инвестиций. Субъекты РФ значительно различаются между собой по уровню развития инфраструктуры, бизнес - потенциалу, условиям, созданным для деятельности инвесторов, рискам. В конкурентной борьбе выигрывают те субъекты, которые создают наилучшие условия для деятельности инвесторов и ведут активную PR - кампанию по информированию потенциальных деловых партнеров об условиях ведения бизнеса в регионе.

При принятии решения о начале работы в России или в конкретном регионе отечественные и иностранные инвесторы рассматривают две группы факторов:

• Инвестиционный потенциал и степень его реализации (общий уровень инвестиционной активности);

• Уровень и характер региональных инвестиционных рисков.

При оценке инвестиционного потенциала используется широкий круг показателей, основными из которых являются:

• Ресурсно-сырьевой потенциал регионов;

• Трудовой потенциал;

• Производственный потенциал;

• Рыночный потенциал;

• Финансовый потенциал;

• Научный и инновационный потенциал;

• Инфраструктурный потенциал;

• Институциональный потенциал.

Однако, помимо инвестиционного потенциала принимаются во внимание и риски, сопутствующие осуществлению предпринимательской деятельности, среди которых обычно выделяют: экономический, политический, законодательный, финансовый, социальный, криминальный и экологический риски.

В современных условиях ключевой проблемой инвестиционной политики для всех без исключения регионов стал поиск источников финансирования. Основную роль в инвестиционном процессе могут играть три источника: собственные средства региональных бюджетов и предприятий и федеральный бюджет. Возможными источниками финансирования также могут стать прямые частные иностранные инвестиции и долгосрочные кредиты российских коммерческих банков.

Однако, как показывает опыт, если привлеченные финансовые ресурсы не будут своевременно инвестированы в соответствующие проекты, то это может привести к очередному экономическому спаду в регионе.

Для начала необходимо создать Региональное Агентство по разработке и экспертизе инвестиционных проектов, в котором будет сконцентрирован весь инвестиционный потенциал региона.

В целях координации деятельности с органами государственной власти создаётся Комиссия Правительства области по инвестициям.

Ключевым звеном в создании областной инвестиционной инфраструктуры должен стать Региональный Уполномоченный Банк или банковский пул, сформированный из действующих региональных банков. Помимо традиционных функций этот Банк будет осуществлять реализацию конкретного инвестиционного проекта или инвестиционной программы.

Немаловажным шагом на пути формирования инфраструктуры инвестиционной сферы должно стать создание Регионального Информационного Центра, основными задачами которого является формирование информационной системы в сети Интернет; обеспечение региональной информацией потенциальных российских и зарубежных инвесторов; повышение информированности региональных эмитентов рынка о технологиях и финансовых инструментах других регионов, распространение государственной (не закрытой) информации (реестры инвесторов, законодательство и т.д.)

В нынешних условиях очень важно развить весь потенциал региона и направить его на решение самых актуальных проблем. Именно этим целям должно быть подчинено создание Регионального Фонда Развития, формируемого за счет источников областного и муниципальных бюджетов, сбережений населения, внебюджетных источников, средств от реализации недвижимости ликвидного имущества области, аренды земли, средств, полученных от размещения регионального займа, иностранного капитала и собственных средств предприятий и организаций. Образованный в бюджете области Региональный Фонд Развития должен стать стимулом для инвесторов как российских, так и зарубежных.

Региональный Фонд Развития, контроль за деятельностью которого осуществляется администрацией области, вправе выступать гарантом перед иностранными и отечественными инвесторами, в том числе и за счет залоговых операций, осуществлять долевое финансирование инвестиционных программ и проектов, эффективно использовать переданные ему акции и ценные бумаги администрации и предприятий области.

Региональный банковский сектор — является кровеносной системой региональной экономики, без которой невозможно осуществление функционирования и развития реального сектора экономики региона. Тем не менее, на сегодняшний день стала проблемой дальнейшего существования и развития региональных банков, их способности конкурировать с крупными инорегиональными банками. Неравномерность экономического развития регионов России способствует формированию дисбаланса между регионами по насыщению и предоставлению банковских услуг: чем инвестиционно привлекательнее регион, тем более развита его банковская система. Из-за резкой дифференциации по размеру коммерческих банков России, влияние и роль средних и малых банков на реальный сектор экономики региона снижается. Последнее время, стратегия крупных банков, заключающаяся в расширение своего бизнеса и захвата новых рынков в регионах, представляет угрозу потери доли регионального рынка и дальнейшего функционирования региональных банков, заставляя их искать пути повышения конкурентоспособности на региональном банковском рынке.

В данной ситуации региональным банкам необходимо сформировать бизнес-стратегии на основе анализа спроса на банковские продукты в регионе со стороны реального сектора экономики. Четкое позиционирование региональных банков позволит им аккумулировать финансовые ресурсы и занять свою нишу на региональных рынках банковских услуг. В первую очередь, это специализация на таких банковских услугах, как потребительское кредитование, ипотека и кредитование малого и среднего бизнеса.

Отечественный опыт последних лет показывает, что большинство в структуре банковской системы страны являются малые банки, что характеризует их близость к реальному сектору региона их возможность более оперативно и индивидуально решать задачи на местном уровне, являясь немаловажным фактором развития регионального бизнеса. В отличие от крупных банков малые и средние региональные банки наиболее сосредоточены на банкинге «взаимоотношений», опираясь при принятии решений на личном знании кредитоспособности клиента и глубинном понимании нужд бизнеса на местах, позволяет им гибко подходить к взаимоотношению с заемщиком. Региональные банки- основные партнеры малого и среднего бизнеса, предприятий и организаций, находящихся в регионе. Основными причинами предпочтения малого и среднего бизнеса работать с местными банками являются большая доступность, доверие, имидж и возможность проверить безупречность репутации. Это главнейшие конкурентные преимущества большинства региональных банков. Вся деятельность малых банков осуществляется непосредственно в регионе, в конкретном городе или районе, и все заинтересованные лица имеют возможность при необходимости получать информацию о банке. Привлеченные средства региональные банки используют для выполнения кредитных операций на территории региона, что позволяет расти ресурсной базе региона, а не выводить средства за ее пределы, как осуществляют филиалы инорегиональных банков.

Однако, региональные банки имеют и слабые стороны:

— низкий уровень капитализации;

— слабо развитая филиальная сеть

— дисбаланс структуры активов и обязательств по срокам и, следовательно, снижение уровня ликвидности при ограниченном доступе к внешним рынкам;

— низкая рентабельность активов и капитала при отсутствии эффекта экономии на масштабах;

— дефицит среднесрочных и долгосрочных ресурсов;

— недостаточное развитие банковских технологий;

— дефицит квалифицированных кадров;

— несовершенство систем внутреннего контроля и недостаточный уровень менеджмента;

— большинство региональных банков являются «кэптивными», что характеризует высокий риск банкротства при выделении средств из банка его собственниками или аффилированными лицами.

Для того чтобы региональный банк существовал, нужно не только разработать и занять какие-либо рыночные ниши, необходимо за счет заполнения тих ниш наращивать объем работающих активов либо увеличивать положительное сальдо между непроцентными доходами и расходами. Региональным банкам необходимы определенные интеграционные процессы, направленные на увеличение капитализации и повышение надежности.

Поддержка государства регионального банковского сектора, как на федеральном так и на региональном уровне должна заключаться в оптимизации законодательно-нормативного регулирования инвестиционных процессов, поддержки малого бизнеса. В связи с этим необходимо:

— ускорить разработку актов, упрощающих доступ малых предприятий к источникам банковского кредитования;

— укрепить институт банковского залога, повысить эффективность процедур возврата долгов;

— способствовать эффективности существования института кредитных историй;

— упростить порядок обращения взыскания на заложенное имущество;

— расширить инструментарий банковского посредничества;

— уменьшить базы обязательного резервирования для участников системы страхования вкладов населения; введение платности ресурсов, зарезервированных в ФОР;

— освободить банки от уплаты налога на прибыль в части источников средств, направляемых на увеличение собственных средств;

— освободить банки от выполнения несвойственных функций, таких как контроль кассовой дисциплины организаций;

— снизить налоговую нагрузку на банковскую систему, в части отнесения расходов по формированию создаваемых банками резервов по прочим операциям на себестоимость.

— разработать и внедрить порядок предоставления кредитным организациям субординированных кредитов за счет средств Стабилизационного фонда.

— предоставлять гарантии со стороны региональных органов власти, а также компенсировать часть банковских процентов по кредитам, предоставляемым хозяйствующим субъектам, реализующим проекты, важные для развития региона;

— обеспечить компенсацию со стороны государства расходов банков по выполнению ими социальных и других безвозмездных функций (выплата пенсий, пособий, компенсаций, прием платежей в бюджет и др.), существенно влияющих на эффективность работы банковских подразделений, особенно в сельской местности;

— разработать долгосрочную региональную программу социально-экономического и финансового развития региона.

Со стороны Банка России, в целях конкуренции на рынке банковских услуг, необходимо провести следующие мероприятия:

— обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников);

— упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах;

— оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов малого и среднего бизнеса;

— обеспечение противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций;

— рационализация механизмов контроля за приобритением инвесторам акций (долей) кредитных организаций;

Характеристики

Список файлов ВКР