1348 (585149), страница 8

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

8) заявка.

4. В качестве залога по кредиту в различном сочетании могут выступать:

• залог земельного участка и создаваемые на нем за счет кредита объекты и приобретаемое;

• оборудование в рамках инвестиционного проекта;

• движимое или недвижимое имущество заемщика;

• залог контрольного или блокирующего пакета акций кредитуемой компании;

• финансовые активы заемщика;

• гарантии первоклассных банков;

• финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц.

Значительная часть предприятий России и других стран бывшего СССР, остро нуждается в инвестициях. С одной стороны, далеко не все компании являются привлекательными для инвесторов и с дугой - далеко не все готовы к приходу внешнего инвестора и последующим изменениям в управлении компании.

Платой за прямое инвестирование является не фиксированный процент от суммы кредита, а часть будущей прибыли и непосредственное участие инвестора в управлении компанией. Потенциальным инвестором может быть зарубежная промышленная группа, заинтересованная во включении предприятия в свою структуру. Но такой акционер, скорее всего, захочет иметь, как минимум, контрольный пакет, установить свои порядки и подчинить стратегические цели предприятия целям группы в целом.

Практика показывает, что для предприятий, которые способны самостоятельно многократно увеличить выпуск конкурентоспособной продукции, привлечение европейских инвестиционных кредитов под собственное развитие значительно выгоднее, чем привлечение внешних прямых инвестиций, а с ними и постороннего инвестора со всеми вытекающими последствиями.

На сегодняшний день потребности среднего бизнеса в кредитных ресурсах на внутреннем рынке не могут быть полностью удовлетворены из-за высоких процентных ставок по кредитам, недостаточных сроков использования и существующих кредитных рисков. В случае использования существующих на рынке кредитов, себестоимость выпускаемой продукции повышается настолько, что она становится неконкурентоспособной, особенно в условиях наполненности рынка дешевыми товарами зарубежного производства.

Без долгосрочных инвестиционных кредитов с приемлемыми процентными ставками эффективное развитие большинства предприятий, располагающих устаревшими технологиями, практически невозможно /12/.

2.3 Кредитование химических предприятий ведущими банками России

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации иСНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2008 г.), Сбербанк занимал 33 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 февраля 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех выданных в стране займов.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17территориальных банков и более 20000подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет пятую часть объема торгов на ММВБ.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2008 г., ему принадлежит 60,25 %голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности.

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Корпоративный кредит в Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо— резидент РФ/индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.

Кредиты предоставляются на срок до1,5лет в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения. Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика.

Для получения кредита заемщику необходимо обратиться в филиал Сбербанка России по месту государственной регистрации предприятия.

Сбербанк России предлагает кредиты наследующие цели:

• пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе ит.д.);

• приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;

• покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);

• проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ;

• расширение иконсолидация бизнеса;

• кредитование операций лизинга;

• погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);

• формирование покрытия по аккредитивам.

• Кроме того, Банк предлагает следующие виды кредитов:

• овердрафтное кредитование;

• кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;

• кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости;

• кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли, сельскохозяйственных производителей.

Учитывая особенности кредитуемой сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей компании-заемщика, Банк предлагает следующие режимы кредитования:

• кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;

• возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;

• не возобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;

• рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

Согласно условиям контрактного кредитования предприятий оборонно-промышленного комплекса, целью кредитования является финансирование затрат по производству продукции по контрактам или в рамках производственной программы.

Режим кредитования - невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным графиком выборки кредита, кредитный договор, Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии.

Такой кредит могут получить предприятия, осуществляющие поставки (оказывающие услуги) в рамках:

• прямых экспортных контрактов,

• договоров комиссии по экспортным поставкам,

• договоров с экспортерами или комитентами,

• госконтрактов, относящихся к поставкам/услугам в области производства как военной, так и гражданской продукции.

Срок определяется в соответствии со сроком поступления выручки по контракту.

Источником погашения кредита являются платежи по контрактам, поступающая по контракту выручка направляется на погашение кредита.

В качестве единственного обеспечения может оформляться:

• залог права (требования) по контракту,

• залог имущества не на полную сумму обязательств заемщика,

• поручительство комиссионера (ФГУП «Рособоронэкспорт»/VIP-заемщика Сбербанка России), в зависимости от условий контракта/финансового состояния Заемщика/заказчика по контракту.

Осуществление расчетов по финансируемому контракту/контракту, являющемуся источником погашения кредита, через Сбербанк России.

Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.

Банком накоплен обширный опыт как в части предоставления классических услуг инвестиционного кредитования и проектного финансирования, так и в части реализации нестандартных комплексных финансовых продуктов.

Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов:

• средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов;

• финансирование сделок слияния и поглощения (M&A);

• финансирование лизинговых сделок;

• организация размещения облигационных займов;

• предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов;

• кредитование в рамках экспортного финансирования подстраховку экспортного агентства.

Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.

Кредит может быть предоставлен в рублях или в иностранной валюте на срок до7—10 лет под различные формы обеспечения.

Документы, представляемые заемщиком для рассмотрения заявки:

1. Заявление на предоставление кредита или гарантии (составляется на фирменном бланке Заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели кредита (гарантии), срока кредитования, обеспечения и источников погашения кредита).

2. Анкета Заемщика.

3. Правоустанавливающие документы.

4. Финансовые документы (вкл. бухгалтерскую отчетность на 5 последних отчетных дат, расшифровки к ней, справки об оборотах по счетам).

5. Документы по обеспечению.

6. Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита, в том числе:

• Контрактная документация

В Банк предоставляются копии контрактов и дополнительных соглашений к контрактам (при их наличии), являющихся источником погашения кредита.

• Смета затрат

В составе сметы Заемщик предоставляет в Банк расшифровки основных статей затрат: покупные материалы и оборудование, услуги агентов, подрядчиков и иных контрагентов, собственные затраты (заработная плата, энергоносители, затраты на подготовку производства, ремонт и обслуживание основных фондов, прочие общезаводские расходы, накладные и административные расходы, налоги и пр.); расходы на страхование, проведение приемо-сдаточных испытаний, транспортировку продукции, таможенные пошлины и сборы, банковские услуги, прочие затраты.

Характеристики

Список файлов ВКР