текст ВКР (1231756)
Текст из файла
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в условиях современной экономики, в России наблюдается динамика развития имущественного страхования как отрасли права.
Масштабный рост деятельности страховых компаний в сфере имущественного страхования, в особенности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, в последние годы стал сопровождаться увеличением числа споров. Основополагающей причиной увеличения количества страховых споров является отсутствие в страховом законодательстве согласованности содержащихся в нем норм права, наличии в них неясностей, пробелов и противоречий, что, в свою очередь, вынуждает законодателя постоянно корректировать нормативные акты, регулирующие данную сферу услуг.
Опираясь на обобщение судебной практики по спорам, вытекающим из договоров имущественного страхования, прослеживается тенденция увеличения количества требований о выплате страховых возмещений.
В понимании обычного страхователя, одним из основных признаков договоров страхования, что при наступлении страхового события, возмещение ущерба происходит без отягощения страховщика судебными тяжбами. Руководствуясь законом и (или) договором, страховщик имеет право отказать страхователю в выплате. Но, при несогласии с отказом, страхователь требует выплату страховых возмещений в судебном порядке, считая отказ незаконным.
Вопрос о признании отказа и освобождении от страховых выплат незаконным актуален в настоящий момент и обусловлено это тем, что, несмотря на свою значимость, ни законодательство, ни судебная практика не дают однозначного ответа к его разрешению.
Нам более важными представляются комплексный анализ нормативно правовой базы, регулирующей имущественное страхование, а так же практики рассмотрения судами страховых споров, которые, в свою очередь, позволят выявить недостатки норм материального права.
Теоретическая и практическая значимость проблем, связанных с формированием единого подхода к разрешению споров при заключении и исполнении договоров имущественного страхования в полной мере подтверждают актуальность выбранной темы настоящей выпускной квалификационной работы. Отдельным аспектам рассматриваемой проблемы посвящены работы таких авторов, как В. Ю. Абрамов, М. И. Брагинский, Е. Ю. Грачев, Ю. Б. Фогельсон и другие.
Цель выпускной квалификационной работы – выявление особенностей разрешения споров в сфере исполнения договоров имущественного страхования, а так же разработка предложений по устранению пробелов и противоречий российского законодательства в области страхования.
Для достижения указанной цели необходимо решить ряд задач:
- изучить имущественное страхование как вид страхования;
- изучить источники правоотношений и договоров регулирующие имущественное страхование;
- изучить понятие, признаки и виды договоров имущественного страхования;
- проанализировать разрешение споров по договорам страхования имущества;
- проанализировать разрешение споров по страхованию ответственности.
Объектом исследования выступают урегулированные нормами гражданского права общественные отношения, связанные с исполнением договоров имущественного страхования.
Предметом исследования являются нормы российского гражданского законодательства, акты толкования норм права высшими судебными органами, а также практика арбитражных судов и судов общей юрисдикции.
Теоретическая база исследования. Проблематика исследования определила потребность в изучении и обобщении научных трудов ученых в области права. Помимо научных работ общетеоретического характера в области гражданского права теоретическую основу выпускной квалификационной работы составили работы, непосредственно посвященные изучению особенностей имущественного страхования.
Методологическая основа исследования. Для достижения сформулированной цели исследования и успешного решения поставленных задач автором использовались общенаучные методы познания, а также частноправовые методы исследования.
Нормативная и эмпирическая основа исследования. Нормативно-правовой базой выпускной квалификационной работы послужили: Конституция РФ, федеральные законы РФ в области гражданского права, нормативно-правые акты Правительства РФ. Автором изучены и оценены руководящие разъяснения Пленумов Высшего арбитражного и Верховного суда РФ.
Апробация результатов исследования. Выпускная квалификационная работа выполнялась, обсуждалась и рецензировалась на кафедре «Гражданское, предпринимательское и транспортное право» Социально-гуманитарного института Дальневосточного государственного университета путей сообщения.
1. Актуальные направления юридической науки: круглый стол, 18 апреля 2015 г. Хабаровск (ДВГУПС);
2. Основные направления молодежных научных исследований в области юриспруденции: круглый стол, 16 мая 2015 г. Хабаровск (ДВГУПС);
3. Механизмы совершенствования права и законодательства: презентации предложений в формате молодежной площадки Всероссийской научной конференции «Правовые проблемы развития муниципальных образований» 30 мая 2015 г. Хабаровск (ДВГУПС).
Структура и объем выпускной квалификационной работы определена целью и задачами представленного исследования и состоит из введения, двух глав, включающих пять параграфов, заключения, списка используемых источников.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ
1.1. Понятие и значение имущественного страхования
Имущественное страхование - это такой вид страхования, в котором объектом страховых отношений выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имущества.
Руководствуясь статьей 929 ГК РФ1, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В пункте 1 статьи 927 ГК РФ определено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования. Законодатель фактически устанавливает, что существует два вида страхования: имущественное и личное. В свою очередь, каждое из указанных видов страхования подразделяется на подвиды.
Имущественное страхование содержит четыре подвида:
1) страхование имущества, правовой режим которого определяется статьей 930 ГК РФ;
2) страхование ответственности за причинение вреда, правовой режим которого определяется статьей ГК РФ;
3) страхование ответственности по договору, правовой режим которого определяется статьей 932 ГК РФ;
4) страхование предпринимательского риска, правовой режим которого определяется статьей 933 ГК РФ.
Объектами имущественного страхования в зависимости от его разновидности являются имущественные интересы, связанные:
- владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
- обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
- осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Страховыми рисками, которые подлежат страхованию по договорам имущественного страхования согласно пункту 2 статьи 929 ГК, являются:
- риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ - договор страхования имущества);
- риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам (статьи 931, 932 ГК РФ - договор страхования гражданской ответственности);
- риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933 ГК РФ - договор страхования предпринимательского риска).
Имущественное и личное страхование являются абсолютно самостоятельными и различными по своей характеристике видами страхования. У них имеется ряд общих признаков и в то же время есть различия, которые характеризуют данные виды страхования как самостоятельные институты.
К числу общих признаков, свойственных рассматриваемым видам страхования, следует отнести следующие черты.
Во-первых, объектом обоих видов страхования должен быть определенный имущественный интерес, побуждающий физические и юридические лица вступать в страховые правоотношения. Кроме этого, право на получение страховой выплаты принадлежит тому лицу, в пользу которого заключен договор страхования. В договоре имущественного страхования таким лицом является страхователь (выгодоприобретатель), а в договоре личного страхования - страхователь (застрахованное лицо) или иное лицо, названное в договоре по воле застрахованного лица - выгодоприобретателя.
Во-вторых, как договоры имущественного страхования, так и договоры личного страхования являются алеаторными обязательствами, так как исполнение страховщиком своих обязанностей по страховой выплате обусловлено наступлением случайных обстоятельств, не зависящих от воли участников договора страхования.
В-третьих, договоры имущественного и личного страхования являются рисковыми, так как возникновение ущерба или вреда у заинтересованных лиц обусловлено случайными обстоятельствами, характеризующимися признаками вероятности и случайности.
В-четвертых, при заключении договора имущественного и личного страхования между его участниками должно быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, предусмотренным статьей 942 ГК РФ. При этом следует отметить, что перечень существенных условий договоров имущественного и личного страхования практически одинаков, за исключением условий, характеризующих объекты страхования. Различие здесь проявляется не столько в самом условии договора страхования, сколько в специфике объекта страхования. А именно, если в договоре имущественного страхования объектом страхования является определенное имущество или иной имущественный интерес, то в договоре личного страхования объектом страхования являются жизнь, здоровье или иные личные блага, связанные с определенными жизненными обстоятельствами конкретного застрахованного лица. Во всем остальном существенные условия договоров имущественного и личного страхования полностью совпадают.
Несмотря на значительное число сходных существенных признаков, между договорами имущественного и личного страхования имеется и ряд существенных различий.
Различается методика определения страховой суммы при заключении договоров страхования. Если в договорах страхования имущества страховая сумма должна строго соответствовать страховой (действительной) стоимости имущества, то в договоре личного страхования страховая сумма устанавливается по усмотрению сторон договора, а в большей степени - по желанию страхователя или застрахованного лица.
Существенно отличается и правовое положение лиц, в пользу которых заключаются договоры имущественного и личного страхования. Речь идет о правовом положении выгодоприобретателя в имущественном страховании и правовом положении застрахованного лица в личном страховании.
Различие здесь проявляется в основном в процедуре замены указанных лиц. В частности, если для замены выгодоприобретателя в имущественном страховании не требуется получения его согласия на это, то заменить застрахованное лицо в личном страховании можно только с согласия самого застрахованного лица.
Несколько различны и условия договоров имущественного и личного страхования, связанные с последствиями увеличения страхового риска в период действия этих договоров. В частности, на случай, если в период действия договора имущественного страхования происходят существенные изменения в рисковых обстоятельствах, законодатель предоставляет страховщику право требовать от страхователя (выгодоприобретателя) увеличения размера страховой премии соразмерно увеличению риска. В случае несогласия страхователя (выгодоприобретателя) на доплату страховой премии в связи с увеличением риска страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования досрочно.
Аналогичное различие имеется и при применении правил об уведомлении страховщика о наступлении страхового случая, которые предусмотрены статьей 961 ГК РФ. Так, в частности, если несвоевременное уведомление о наступлении страхового случая по имущественному страхованию дает страховщику право на отказ в выплате страхового возмещения по правилам статьи 961 ГК РФ, то применительно к договорам личного страхования подобное правило действует несколько по-другому.
Отличаются также последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, предусмотренные статьей 963 ГК РФ. А именно, если в имущественном страховании страховой случай наступил по вине указанных лиц, страховщик полностью освобождается от выплаты страхового возмещения.
Характеристики
Тип файла документ
Документы такого типа открываются такими программами, как Microsoft Office Word на компьютерах Windows, Apple Pages на компьютерах Mac, Open Office - бесплатная альтернатива на различных платформах, в том числе Linux. Наиболее простым и современным решением будут Google документы, так как открываются онлайн без скачивания прямо в браузере на любой платформе. Существуют российские качественные аналоги, например от Яндекса.
Будьте внимательны на мобильных устройствах, так как там используются упрощённый функционал даже в официальном приложении от Microsoft, поэтому для просмотра скачивайте PDF-версию. А если нужно редактировать файл, то используйте оригинальный файл.
Файлы такого типа обычно разбиты на страницы, а текст может быть форматированным (жирный, курсив, выбор шрифта, таблицы и т.п.), а также в него можно добавлять изображения. Формат идеально подходит для рефератов, докладов и РПЗ курсовых проектов, которые необходимо распечатать. Кстати перед печатью также сохраняйте файл в PDF, так как принтер может начудить со шрифтами.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
