Сбербанк (1226365), страница 14
Текст из файла (страница 14)
В материалах годового отчета, опубликованного в мае 2015 года, «Сбербанк» рассказал о результатах деятельности по обеспечению информационной безопасности и противодействию мошенничеству за прошедший год.
По данным банка, в 2014 году был пресечена 71 попытка хищения средств юридических и свыше 87 тыс. попыток хищения средств физических лиц. Сумма предотвращенного ущерба составила более 2,9 млрд руб. Также были выявлены и предотвращены попытки мошенничества в торговых точках, принимающих банковские карты к оплате через платежные терминалы «Сбербанк», на сумму около 0,8 млрд рублей. Данных об объемах хищений по итогам успешно проведенных мошеннических операций в «Сбербанке» не предоставили.
В апреле 2016 года компания IBM была выбрана консультантом Сбербанка по развитию единого операционного центра информационной безопасности (Security Operation Center, SOC).
В рамках проекта американская корпорация проведет обследование и анализ процессов управления и обеспечения, реализованных в существующем SOC Сбербанка, обследование ИТ и ИБ – инфраструктуры внешнего и внутреннего сетевых сегментов банка, проверку и анализ текущего состояния системы управления инцидентами ИБ (SIEM).
Срок оказания услуг составляет 3 месяца с даты заключения договора. В результате IBM должна будет спроектировать целевую модель SOC на основе «лучших мировых практик» и предоставить Сбербанку детальную дорожную карту поэтапного развития SOC.
Обработка и обеспечение безопасности персональных данных в Банке осуществляется в соответствии с требованиями Конституции Российской Федерации, ФЗ «О персональных данных», подзаконных актов, других определяющих случаи и особенности обработки персональных данных федеральных законов Российской Федерации, руководящих и методических документов ФСТЭК России и ФСБ России.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В работе были рассмотрены теоретические и практические аспекты повышения доходности банка как коммерческой организации. ПАО «Сбербанк»
В современных рыночных условиях финансово-кредитное учреждение должно действовать раскованно, самостоятельно, инициативно, осуществляя контроль и стремясь к достижению обобщающего показателя экономической эффективности работы финансово-кредитного учреждения – дохода и его повышения.
Проведенный анализ показал, что ПАО «Сбербанк» является достаточно устойчивой кредитной организацией, которая динамично развивается.
Приоритетной стратегической задачей Банка на 2016 год стало развитие и укрепление бренда ПАО «Сбербанк» в качестве универсального инновационного розничного банка, предлагающего лучшие в своих категориях финансовые продукты в сочетании с первоклассным сервисом для клиентов.
Основным перспективным направлением деятельности Банка является работа со всеми клиентскими сегментами: массовым, средним и премиальным – для достижения максимального охвата населения страны финансовыми услугами. В 2015 году было продолжено повышение качества обслуживания и уровня лояльности клиентов за счет сохранения высоких стандартов сервиса, расширения предоставляемых услуг через системы дистанционного банковского обслуживания и развития инновационных продуктов.
Банк стремится к поддержанию оптимального баланса между ростом объемов бизнеса и уровнем кредитного риска. Качество портфеля будет обеспечиваться за счет использования системы управления взаимоотношениями с клиентами и создания лучшей в стране программы лояльности – системы «умных» скидок для клиентов Банка. Основные усилия Банка были сосредоточены на укреплении лидирующих позиций на российском рынке кредитных карт за счет предложения наиболее широкого продуктового ряда для любого клиентского сегмента и укрепления позиций на рынке потребительского кредитования благодаря активному развитию сети и внедрению инновационных предложений.
В 2015 году продолжилось создание комплексной мультиканальной сети дистрибуции с приоритетным развитием отделений и дистанционных каналов – Интернет-банка, интернет-сайта, Мобильного банка, Call-центра, SMS-банка, каналов самообслуживания (ATM-банкинг, терминальные сети), а также наращивание эффективности существующей дистрибуционной сети. Отдельный акцент был сделан на обеспечении лидерства Банка среди финансовых институтов в пространстве российского интернета за счет работы с основными порталами и тематическими сайтами.
Основной задачей Банка в 2015 году в сегменте POS-кредитования было увеличение доли рынка, укрепление отношений с ведущими розничными сетями по продаже бытовой техники, электроники, мобильных телефонов, мебели, расширение взаимодействия с несетевыми торговыми партнерами.
В 2015 году Банк увеличил долю на рынке POS-кредитования до 11,8 %. Сеть точек выросла на 19,1 % и составила 58,6 тыс. Объем выданных кредитов вырос на 20,5 % и составил 46,9 млрд руб. Ключевыми партнерами Банка являются компании «М. Видео», «Евросеть», «Техносила», «Эксперт» и другие. Стратегия Банка на ближайшие годы предполагает дальнейшее развитие сегмента кредитных карт и их продвижение на рынке как наиболее функционального, удобного и выгодного инструмента для решения текущих финансовых задач. В 2015 году ПАО «Сбербанк» продолжил активное развитие карточных продуктов, расширил список партнеров мировых платежных систем, а также продолжил развитие инновационных сервисов для карточных клиентов, в том числе направленных на повышение безопасности и удобства использования кредитных карт клиентами.
В 2015 году Банк существенно усилил продуктовое предложение для клиентов премиальных сегментов. Продуктовый ряд премиальных продуктов пополнился новыми картами.
Для совершенствования деятельности банка было предложено:
1. Разработка программы для постоянных вкладчиков в виде возможности получения кредита по пониженной процентной ставке.
2. Открытие счетов с одновременным оформлением пластиковой карточки.
3. Возможность погашения кредитов посредством списания денежных средств с вкладного счета.
Порядок расчета экономического эффекта следующий: дополнительные средства, привлеченные во вклады, повлекут за собой дополнительные обязательства по выплате процентов, что будет, является для банка процентными расходами. В то же самое время, дополнительные средства, привлеченные во вклады, расширят ресурсную базу коммерческого банка, за счет чего банк может выдать кредитов на 13561 тыс. руб. больше, чем в отчетном периоде. Процентная маржа, т.е. чистый экономический эффект мероприятий за год сформируется в сумме 1290,6 тыс. руб.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 Конституция РФ [Текст]. М.: Приор, 2013.26 с.
2 Гражданский кодекс РФ [Текст]. Часть 1,2. М.:Юрист, 2013.398 с.
3 О банках и банковской деятельности [Текст].: ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-I (ред. от 15.02.2010 г. // СПС Консультант +
4 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Текст].: Федеральный закон от 06.08.01 № 110-ФЗ// СПС Консультант +
5 О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Текст]: Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П (с изменениями от 4 декабря 2009 г. № 2355-У)
6 О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) [Текст]: Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П (с изменениями от 27 июля 2001 г. № 144-П)
7 О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками [Текст]: Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. № 39-П (с изменениями, внесенными указанием ЦБР от 26 ноября 2007 г. № 1931-У)
8 Ароков П. Этапы получения кредита [Текст]// Финансовый менеджмент.2012. № 8. С. 65 – 69.
9 Артюх К.Ю. Риски неисполнения кредитных договоров и правовые средства их минимизации: практика кредитования малого предпринимательства в РФ в рамках Программы Европейского банка реконструкции и развития [Текст] // Банковское право. 2013.№ 2.С.10-14
10 Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность [Текст]: учебное пособие.СПб.: Питер, 2012.345с.
11 Банковское дело: учебное пособие [Текст]/ под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.Г. Корливецкой. Спб. : Питер, 2012. 400 с.
12 Банковское дело [Текст]: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина.М.: Кнорус, 2013. 768 с.
13 Банковское дело: Современная система кредитования [Текст]: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. М.: КНОРУС, 2010.264 с.
14 Банковское право [Текст]: учебник для магистров / под.ред. Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. 3-е изд., перераб.и доп. М.: Издательство Юрайт, 2012. 489 с.
15 Банковское дело: базовые операции для клиентов [Текст]: учеб. пособие/ Под ред. А. М. Тавасиева. М.: Финансы и статистика, 2010. 415 с.
16 Банковское дело. Экспресс-курс [Текст]: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2010. 352 с.
17 Братко А. Г. Банковское право России [Текст]. М.: Юридическая литература, 2009. 789 с.
18 Бугаевский А.С. Подходы к оценке надежности потребителей финансовых услуг банка [Текст] // Финансовый менеджмент.2013. № 2. С. 15 -17.
19 Валиев М.Ш. Банковский кредит как фактор разрешения противоречий развития реального и монетарного сектора экономики [Текст]. // Экономика и управление. 2013. №2. с.66-71.
20 Воробцова В.М. Аспекты работы с потенциальными должниками [Текст] // Банковское дело.2013. № 3. С. 32-34.
21 Гаврилов Р.Б. Развитие отношений банков и малого бизнеса [Текст]//Бизнес и банки.2010. № 7. С.1-5.
22 Галухина Я. Займы для «малышей» [Текст] // Эксперт . 2013.№ 41. С.64-68.
23 Глушкова Н.Б. Банковское дело [Текст]. М.: Академический Проект; Альма Матер, 2013. 325 с.
24 Гойденко Ю.Н. Методические основы формирования системы ценообразования банковских услуг [Текст]: дисс. на соискание ученой степени канд. экон. наук по специальности: 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит». Хабаровск: ХГАЭП, 2013. 107 с.
25 Григорьев Д.Е. Особенности краткосрочного кредитования [Текст]// Деньги и кредит. 2012. № 4. С.25-27.
26 Демин Ю. Все о кредитах. Понятно и просто [Текст]. СПб.: Питер, 2012.206 с.
27 Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс [Текст]: учебное пособие / кол. авт; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. 4-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2010. 427 с.
28 Егорова Н.Е. Дифференциальная модель кредитно-инвестиционной деятельности малых предприятий: использование и комбинирование схем финансирования [Текст]// Аудит и фин. анализ. 2010. № 1.С.216-229.
29 Езепчук Л.А. Правовое регулирование банковских и валютных операций [Текст]. Хабаровск: ДВАГС, 2009. 187 с.
30 Ермилова Г.А. Особенности развития российского рынка микрофинансовых услуг [Текст] //Механизмы развития малого предпринимательства в России. 2009. № 6.С.130-141.
31 Жуковская Е.П. Банковское дело [Текст]: учебник. М.: Омега – Л, 2007. 476 с.
32 Жуков В. Ф. Деньги, кредит, банки [Текст]. М.: Юнити-Дана, 2010. С. 312.
33 Казаренкова Н. П. Конкурентоспособность коммерческого банка на региональном рынке кредитных услуг населению [Текст]: дисс. на соискание ученой степени канд. экон. наук по специальности: 08.00.10 – «Финансы, денежное обращение и кредит». Курск: КГТУ, 2013. 112 с.
34 Каширин С. В. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг [Текст]: дисс. на соискание ученой степени канд. юр. наук по специальности 12.00.03 Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право, 2013. 104 с.
35 Кирисюк Г.М. Оценка банком кредитоспособности заемщика [Текст]// Деньги и кредит. 2013. № 4. С. 29 – 32.
36 Компьютеризация банковских операций [Текст]/ под ред. Г.А. Титоренко. – М.:ЮНИТИ – ДАНА, 2012. 207 с.
37 Кредитование в России [Текст]. Дата публикации: 24.12. 2012 г. // URL: tadviser.ru
38 Кроливецкая Е.В. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики [Текст] // Деньги и кредит. 2008. №11. С.24.
39 Кузнецова В.В. Банковское дело [Текст]: практикум . М.: Кнорус, 2010. 264 с.
40 Ланской Д. Управление банковскими рисками [Текст]// Банковский менеджмент.2008.№ 12. С. 15-16.
41 Лунтовский Г. И. Банковский сектор России: Совершенствование условий банковской деятельности [Текст] // Деньги и кредит. 2013. № 5.С.55-58.
42 Мазняк В. М. Управление банковским продуктом [Текст]: учебное пособие.Ростов-на-Дону: РИНХ, 2010. 289 с.
43 Медведев Н.И., Серегин А.М. О кредитной деятельности банков [Текст] / Медведев Н.И., Серегин А.М. // Деньги и кредит. 2013. №7.С.12 – 38.
44 Мизгулин Д.А. Ещё раз к вопросу о конкуренции на рынке банковских услуг [Текст] // Банковское дело. 2008. № 6. С. 45 – 49.
45 Москвин В.А. Банки проектного кредитования [Текст] // Банковское дело.2013. №11.С. 15 – 40.
46 Николаева Т. П. Банковский маркетинг [Текст]: Учебно-методический комплекс. М.: Изд. центр ЕАОИ. 2009. 235 с.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
