Антиплагиат Красулина (1216372), страница 8
Текст из файла (страница 8)
Работающ ие активы стали составлять больше, в отличии от 2014 года. [4]Ниж е предоставлена данные о динамике структуры пассивов Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в таблиц е 3.Таблиц а 3 Динамика структуры пассивов Дальневосточного филиала ПАО Сбербанк, тыс.руб.Пассивы20142015Уд..вес, %201320142015Обязательства686324780812 218 6741 073 525 57590,291,6Источники собственных средств7466203388 357 43698 809 3079,88,4Итого760986813900 576 1101 172 334 882100http://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.22613868&repNumb=116/2610.06.2016Антиплагиат100Таблиц а 3 показывает, что обезательства по пассивам в 2015 году увеличилсь на 1, 4 %, в отличии от источников собственых средств,которые в 2015 году уменьшилиись на 0.6 %.На основании таблиц ы 3 проанализируем структуру пассивов Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на начало периода и на конецпериода предосталвенные на рисунке 5.Рисунок 5- Структура пассивов за 2014 г.
Дальневосточного банка ПАО СбербанкКак видно из рисунка5, обязательства составляют наибольшую долю пассивов (90%) Дальневосточного банка, чем источникисобственных средств (10%). Это означает, что для Дальневосточного Сбербанка сущ ествует риск потери платеж еспособности по своимобязательствам [10].По состоянию на 01.01.2016 структура пассивов Дальневосточного банка несколько изменилась. Доля обязательств уменьшилась на 2 %по сравнению с предыдущ им периодом, а источники собственных средств увеличились на 2% (рисунок 6).Рисунок 6 Структура пассивов за 2015 г.
Дальневосточного банка ПАО СбербанкНиж е, показаны основные показатели финансово-э кономической деятельности банка, представленые в таблиц е 7.Таблиц а 4- Показатели финансово-э кономической деятельности банкаНаименование показателя2014 г.2015 г.Уставный капитал, тыс. руб.67 760 84467 760 844Собственные средства (капитал), тыс. руб.1 241 875 7811 515 779 758Чистая прибыль, тыс. руб.173 978 563310 494 911Рентабельность активов ([50]ROAA) %2,33,4Рентабельность капитала (ROAE) %18,426,2Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.), тыс.
руб.7 370 055 0919 007 275 824[50]Таблиц а показывает, основные итоги деятельности Банка в 2015 году в сравнении с 2014 годом:- Активы-нетто выросли по сравнению с 1 января 2016 года на 22,2%, или на 1,9 трлн. рублей, до 10,4 трлн. рублей.- Чистая прибыль за 2016 год с учётом СПОД увеличилась по сравнению результатом 2014 года почти в 2 раза со 174,0 млрд. рублей до310,5 млрд. рублей. Рост показателя обусловлен значительными объёмами созданных резервов в 2014 году, а такж е ростом проц ентныхдоходов в 2015 году.- Капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Полож ением Банка России № 215-П, увеличился по сравнению с 1 января 2015 года на22,1%, или на 273,9 млрд. рублей до 1,5 трлн. рублей.
Источником роста капитала стала заработанная прибыль.- Рентабельность капитала за 2015 год выросла с 18,4% до 26,2%, что обусловлено значительным ростом чистой прибыли в 2013 году посравнению с 2014 годом.- Рентабельность активов увеличилась с 2,3% до 3,4% [10].В 2015году доходы Банка от основной деятельности выросли по сравнению с предыдущим годом на 57,1 млрд. рублей, или на 6,1%, исоставили 992,1 млрд. рублей.Основой этого роста стал объём процентных доходов от операций кредитования клиентов.
По результатам 2015 года данныйвид дохода увеличился на 44,2 млрд. рублей, или на 6,4%, и достиг 729,6 млрд. рублей. Это стало результатом ростакредитного портфеля Банка. Больше половины доходов от кредитования клиентов приходится на операции с юридическимилицами.Комиссионный доход Банка увеличился за 2015 год на 15,8 млрд. рублей, или на 13,3%, составив 134,3 млрд.
рублей. Ростобеспечили комиссионные доходы, полученные по операциям с банковскими картами, эквайрингу, банковским гарантиям,зарплатным проектам, кассовым и[55]расчётным операц иям.В 2015 году совокупный кредитный портфель ПАО Сбербанк возрос на 13,7% и был равен 6 191,9 млрд. руб. [9].Портфель кредитов физическим лицам возрос в 2015 году на 12,1% - до 1 319,7 млрд. руб. в связи сповышением спроса напотребительские ссуды и жилищное кредитование на 12,6 и 17,7% соответственно.Процентные доходы по кредитам клиентам составили 682 млрд.
руб., сократившись по сравнению с прошлым годом на 70,6 млрд.руб.Сокращение процентных доходов вызвано снижением процентных ставок по кредитам, характерным для российскогофинансового рынка в 2014 году. Влияние снижения процентных ставок на объём процентных доходов не было компенсированоростом кредитного портфеля.[3]Все данные, предосталвены ниж е в таблиц е 5.Таблиц а 5- Кредиты клиентам Дальневосточного банка в 2014-2015 гг., млн. руб.На 01.01.2015На 01.01.2016Изменение, %Сумма%http://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.22613868&repNumb=117/2610.06.2016АнтиплагиатСумма%Коммерческое кредитование юридических лиц270869243,7220632240,522,8Специализированное кредитование юридических лиц [3]216348634,9205998437,85,0[8]Корпоративноекредитование487217878,6426630678,314,2Потребительские и прочие ссуды физическим лицам63568910,356436410,412,6Жилищное кредитование физических лиц [3]6037789,85127879,417,7[8]Автокредитованиефизических лиц802651,31003881,9(20,0)Кредитование физических лиц131973221,4117753921,712,1Итого[3]6191910100,05443845100,013,7[31]Таблиц а 5, говорит о том, что на 1 января 2015 году, банк выдал на 13, 7 % кредитов больщ ше чем на 1 января 2016 года.
[3]В 2015году Сбербанк оставался ключевым поставщиком финансовых ресурсов в российскую экономику. На Банк приходится околотрети всего кредитного портфеля банковской системы. Играя столь значительную роль в кредитовании экономики, Банкнепрерывно развивает это важное направление и наращивает объёмы кредитования.[31]Традиц ионно преобладающ ая доля кредитов корпоративным клиентам выдана в рублях - их доля в портфеле на 1 января 2016 годасоставила 78,2%. Наибольше востребованными, по-преж нему, остаются кредиты в российских рублях на продолж ительность от 1 до 3лет для финансирования текущ ей деятельности либо рефинансирования ранее взятых обязательств.
Высоким спросом пользуются такж екредиты на продолж ительность больше 5 лет [10].Используемые Сбербанкомметоды и процедуры позволили не допустить неконтролируемого ухудшения кредитного портфеля во время финансовогокризиса.[3]Объём просроченной задолж енности уменьшился как в абсолютном, так и в относительном выраж ении и показан в таблиц а 6.Таблиц а 6-Кредиты клиентам с просроченной суммой платёжа по основному долгу[3]либо проц ентам, млн. руб.01.01.2016http://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.22613868&repNumb=118/2610.06.2016Антиплагиат01.01.2015Сумма% от суммы кредитного портфеляСумма% от суммы кредитного портфеляС задержкой платежа на продолжительность до 1 месяца414940,7415290,8С задержкой платежа на продолжительность от 1 до 3 месяцев308140,5523091,0С задержкой платежа на[3]продолж ительность больше 3 месяц ев4522927,34587328,4Таблиц а 6 показывает, что клиентские кредиты с просроченной суммой платёж а по основному долгу либо проц ентам уменьшилиись в2016 году, по сравнению с 2015.Причинами сниж ения просроченнойзадолж енностиявилисьпостояннаяработаДальневосточногофилиалаПАОСбербанк,направленная на погашение проблемной или просроченнойзадолженности,реализациячастипортфеляпроблемных кредитов,атакжесписаниебезнадёжнойдлявзысканиязадолженности.[3]Особыйконтроль уделяется взысканию просроченной задолженности по кредитам физических лиц на ранней стадии.
Дляэтого в Банке внедрена автоматизированная система «Tallyman». Система реализует «клиентский подход», поддерживаетцентрализованный алгоритм взыскания задолженности, обладает набором стратегий работы с должниками, которые учитываютуровень риска клиента, вероятность погашения задолженности, экономическую целесообразность мероприятий по возвратузадолженности, критерии передачи клиента на следующие стадии взыскания.
Помимо этого, система оптимизирует рассылку email, SMS-сообщений, писем, телеграмм, голосовое автоинформирование должников о наличии просроченной задолженности.Даннаясистемаинтегрированассистемой автоматическогообзвона,чтозначительно сокращаетвремяобработкипросроченного кредита. Помимо этого, возникла возможность получить актуальные сведения по задолженности одновременнос соединением вызова с оператором [8, с.8-18].[31]Используемые проц едуры и методы управления кредитным риском позволили Банку усовершенствоватькачество кредитного портфеля. Объём просроченной задолженности за год уменьшился больше чем на 30 млрд руб., а доляпросроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле клиентов[36]уменьшилась с 5,0% до 3,4% показаны в таблиц а 7.Таблиц а 7-Сравнение уровня реализованных рисков Дальневосточного банка а и банковской системы за 2015 год [9]01.01.2016, %01.01.2015, %СбербанкБанковский секторСбербанкБанковский сектор[36]Доляпросроченной задолженности в кредитном портфеле[4]всего3,44,65,05,5в[36]кредитномпортфеле юридических лиц3,64,55,55,1в[4]кредитномпортфеле физических лиц2,75,23,56,9[36]Таблиц а 7 говорит о том, что розничный кредитный портфель занимает более 20% активов Дальневосточного банка Сбербанка.
За2015 год портфель кредитов физическим лиц ам вырос на 31,8% и составил 3 333 млрд. руб. За год частным клиентам выдано кредитовболее чем на 1,8 трлн. руб. Структура кредитного портфеля физических лиц представлена на рисунке 7.Рисунок 7-Структура розничного кредитования Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в 2014 – 2015 гг.При э том рост ж илищ ного кредитования ускорился, в то время как потребительское кредитование замедлилось. Объемы выдачикредитов частным заемщ икам в разрезе продуктов (за период):http://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.22613868&repNumb=119/2610.06.2016Антиплагиат- потребительские кредиты 991 902 млрд.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
