диплом (1215129), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

Президент действует от имени Банка, представляет его интересы в отношениях с предприятиями, организациями, учреждениями, а также органами власти и управления как в Российской Федерации, так и за ее пределами, совершает сделки от имени Банка, утверждает штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками Банка.

В своей деятельности Президент подотчетен Совету директоров и Общему Собранию акционеров Банка.

Президент Банка, в соответствии с Уставом ПАО «БИНБАНК», возглавляет Правление Банка и организует его работу.

Президент Банка является членом Совета директоров, членом Комитета по стратегии и корпоративному управлению.

Президентом ПАО «БИНБАНК» с 03 января 1996 года по 21 февраля 2008 года и с 20 октября 2008 года по настоящее время является Микаил Османович Шишханов.

По инициативе Президента ПАО «БИНБАНК» в 2010 году был создан Совет управляющих филиалами Банка – консультационно-совещательный орган при Президенте, в компетенцию которого входит выработка рекомендаций и предложений по вопросам, связанным с деятельностью филиальной сети Банка и направленным на повышение эффективности работы подразделений сети продаж ПАО «БИНБАНК».

Президент ПАО «БИНБАНК» М.О. Шишханов активно участвует в жизни банковского сообщества, являясь членом Совета Ассоциации Российских Банков и Московского Банковского Союза.

Рисунок 1- Организационная структура ПАО «БИНБАНК».

1. Оценка финансово-экономического состояния ПАО «БИНБАНК».

Позиции ПАО «БИНБАНК» на национальном рынке банковских услуг традиционно получают высокую оценку профессионального и экспертного сообществ. По данным Центрального банка Российской Федерации на 01.01.11, ПАО «БИНБАНК» входит в список тридцати крупнейших банков страны.

В апреле 2015 года международное рейтинговое агентство Standard & Poor's в рамках обзора по российским банкам пересмотрело прогноз по долгосрочному кредитному рейтингу ПАО «БИНБАНК» с «Негативного» на «Стабильный». Тем самым агентство подтвердило стабильное положение Банка на финансовом рынке, достаточный уровень его капитала и сбалансированную ликвидную позицию. Улучшение операционных условий деятельности российских банков, а также совершенствование уровня управления, диверсификация бизнеса и укрепление позиций на рынке частных вкладов были отмечены Standard & Poor's в числе базовых факторов для пересмотра прогноза по долгосрочному кредитному рейтингу ПАО «БИНБАНК» на «Стабильный». Одновременно агентством были подтверждены долгосрочный и краткосрочный рейтинги Банка по международной шкале («B-» и «С» соответственно), а также рейтинг по национальной шкале («ruВВВ-»).

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service в октябре 2015 года подтвердило присвоенные ранее ПАО «БИНБАНК» долгосрочный рейтинг «B2», краткосрочный рейтинг Not Prime по депозитам в иностранной и национальной валюте, рейтинг финансовой устойчивости на уровне «E+», а также прогноз по всем рейтингам «Стабильный».

Независимое национальное рейтинговое агентство RusRating подтвердило кредитный рейтинг ПАО «БИНБАНК» на уровне «ВВВ-» (сравнительно высокая степень кредитоспособности, финансовое состояние - устойчивое и стабильное в среднесрочной перспективе). При подготовке рейтинга была использована информация по состоянию на 25.10.15. (включая балансовые данные на 01.10.15).

В совместном проекте «Интерфакс-ЦЭА» и газеты «Коммерсантъ» (№36 от 02.03.15) ПАО «БИНБАНК» в рейтинге «Банки России» (по состоянию на 01.01.15) занимает 40-е место. При распределении мест в данном рейтинге учитывались основные показатели деятельности Банка и их динамика в 2015 году.

По состоянию на 01.01.15 года ПАО «БИНБАНК» занимает четвертое место в рейтинге «Самые надежные из 100 крупнейших коммерческих российских банков», подготовленном еженедельным деловым журналом «Профиль» (№7 от 28.02.15). Составители рейтинга учитывали не только финансовые показатели банков (достаточность капитала, активы, пассивы), но и качество риск-менеджмента кредитных организаций.

Уверенные позиции ПАО «БИНБАНК» на розничном рынке ежегодно получают высокие оценки в различных рейтинговых продуктах СМИ. В рейтинге журнала «Профиль» «Банки, привлекшие больше всего депозитов физических лиц» (по состоянию на 01.01.15) (№7 от 28.02.15) ПАО «БИНБАНК» отводится 10-место.

Журнал «Деньги» (№12 от 28.03.15) также присвоил ПАО «БИНБАНК» 15-е место в рейтинге «Самые розничные банки» (по состоянию на 01.01.15)

Агентство «РБК. Рейтинг» расположило БИНБАНК на 10-м месте в рэнкинге «Банки по количеству собственных банкоматов в Москве» (по состоянию на 01.07.15) и на 11-м месте в рэнкинге «Банки по количеству собственных банкоматов по России» (по состоянию на 01.07.15).

В рейтинге «РБК. Рейтинг» «Тор-100 самых филиальных банков России в 2015 году» (по состоянию на 01.01.15) ПАО «БИНБАНК» занимает 17-е место.

Высшим органом управления ПАО «БИНБАНК» является Общее Собрание акционеров. Совет директоров Банка, избираемый акционерами, обеспечивает стратегическое управление и контроль деятельности исполнительных органов - Правления и Президента Банка. Исполнительные органы осуществляют текущее руководство Банком и реализуют задачи стратегического развития, поставленные перед ними акционерами и Советом директоров .

Президент ПАО «БИНБАНК» Микаил Шишханов на протяжении нескольких лет входит в десятку самых профессиональных руководителей коммерческих банков России в совместном рейтинге издательского дома «Коммерсантъ» и ассоциации менеджеров России "Высшие руководители - 2015" (группа "Коммерческие банки"). В опубликованном в 2015 году исследовании Микаил Шишханов занимает шестое место.(«Коммерсантъ» №176 от 23.09.15).

ПАО «БИНБАНК» использует операции на фондовых рынках преимущественно в целях управления ликвидностью, а также для обеспечения потребностей клиентов. Управление портфелем Банка реализуется в рамках консервативной стратегии с использованием низкорисковых инструментов, обеспечивающих доходность вложений не ниже рыночных. По итогам 20106года операции с ценными бумагами обеспечили ПАО «БИНБАНК» доход в размере 487 млн. руб. Доходность портфеля в 2015 году составила 10,8%.

Стратегия ПАО «БИНБАНК» по управлению портфелем ценных бумаг в 2015 году выстраивалась с учётом изменения текущей ситуации на рынках и прогнозировании неуверенного экономического восстановления в условиях стабилизации на сырьевых рынках. Поскольку большинство банков-кредиторов пошло на рефинансирование проблемной кредитной задолженности, напряженность на долговом рынке была снята, и компании-должники продолжили свою хозяйственную деятельность. Однако этот рост был неуверенным, угроза «второй волны кризиса» стала причиной продолжения политики снижения ставок, что означало значительный потенциал для снижения доходности облигаций.

В течение первого квартала 2015 года ПАО «БИНБАНК» увеличил портфель ценных бумаг почти вдвое до 12 млрд. руб. К концу апреля 2015 года доля портфеля ценных бумаг в активах Банка превышала 14%, что было максимальным за минувший год значением. Разразившийся долговой кризис стран еврозоны привел к необходимости минимизировать кредитный риск за счет бумаг высокого кредитного качества. Портфель Банка был сформирован из бумаг, входящих в ломбардный список Центрального Банка РФ.

К лету 2015 года Центральный Банк РФ завершил политику снижения процентных ставок и значения доходности облигаций достигли своих минимумов. В октябре разразился новый долговой кризис еврозоны и начался резкий отток капитала из РФ. Однако влияние этих негативных факторов было минимизировано небольшими размерами портфеля, сформированного бумагами с короткими сроками погашения. Снизившиеся цены по облигациям оказались привлекательны для наращивания портфеля ценных бумаг, что и стало основой для наращивания объема портфеля к концу 2015 года.

Помимо операций с ценными бумагами, Банк также проводил операции на валютном рынке в пределах открытого в июне 2015 года лимита на операции с корзиной валют. Доход от этих операций составил 27 млн. руб.

Постоянное повышение комиссионных доходов является стратегической задачей ПАО «БИНБАНК», так как комиссионные продукты позволяют обеспечить Банку доходность в экономически нестабильные периоды независимо от объемов активных и пассивных операций. В то же время структура комиссионного дохода в секторе розничного бизнеса может разительно отличаться в зависимости от макроэкономических условий. Как показал опыт кризисных 2008 и 2009 годов, нестабильная конъюнктура на валютном рынке и ажиотажный спрос на валюту стали основной причиной пиковых значений доходности по валютно-обменным операциям. Как только ситуация на валютном рынке стабилизировалась - доходы от валютно-обменных операций заметно снизились, что повлияло на общие объемы комиссионного дохода, показавшего снижение в 2009 и 2010 годах. Тем не менее, достигнутый в 2015 году объем в 519,5 млн. руб. позволяет утверждать, что Банку удалось демпфировать прежнее влияние рыночных факторов спроса на валюту. Рост доходов по новым продуктовым предложениям, в меньшей степени подверженным рыночной конъюнктуре, вселяет уверенность в будущем росте объемов комиссионного бизнеса.

Доходность классических комиссионных банковских продуктов в 2010 году увеличивалась благодаря комплексному воздействию нескольких факторов:

- конкурентоспособная тарифная политика;

- широкое продвижение по всей сети продаж, включая банкоматы и терминалы банковского самообслуживания (ТБС);

- постоянное расширение продуктовой линейки в сегменте розничных комиссионных продуктов.

Развивая услуги, связанные с обменом валюты, к концу 2015 года ПАО «БИНБАНК» реализовал услугу по продаже наличных долларов США за валюту РФ на базе ТБС. Клиенты Банка могут воспользоваться данным сервисом по выгодному курсу и без комиссий. В дальнейших планах Банка - распространение валютно-обменных услуг в ТБС на продажу наличных евро. Конверсионный доход по безналичной конвертации по картам ПАО «БИНБАНК» в 2015 году увеличился на 7,9%.

В начале 2015 года ПАО «БИНБАНК» были существенно снижены тарифы на расчетно-кассовое обслуживание частных клиентов. Благодаря вводу новой унифицированной системе тарифов на РКО рост комиссионного дохода по данному продуктовому направлению составил в 2015 году 109%: в 2014 году комиссия по РКО составила 9,112 млн. руб., в 2015 - 19,043 млн. руб.

Интерес клиентов к аренде индивидуальных сейфовых ячеек сохранился в минувшем году на прежнем уровне. Доход от этой услуги сохранил уровень 2015 года и составил 10,142 млн. руб.

Доходы от обслуживания пластиковых карт в 2015 году составили 129,971 млн. руб., показав небольшой прирост к уровню 2014 года (122 млн. руб.). Учитывая, что в середине 2015 года Банком была введена оплата за обслуживание пластиковых карт, даже незначительный прирост комиссионных доходов по пластиковым продуктам является позитивным фактом.

Комиссионный доход по зарплатным проектам Банка составил в 2015 году 30,6 млн. руб.

Платежи по пластиковым картам в 2015 году составили 9,6 млн. руб. по сравнению с 7 млн. руб. в 2014 году.

Доходность информационных сервисов для держателей карт в 2015 году увеличилась в 1,2 раза, составив 19,7 млн. руб. Среди держателей карт возросла популярность услуг «Персональный платеж» и «Постоянное поручение» - доходы по этим продуктам в 2010 году увеличились на 38,6%, составив 3,78 млн. руб.. Обороты платежей клиентов ПАО «БИНБАНК» в банкоматах увеличились на 29%, составив 403 млн. руб.

К концу 2015 года терминальная сеть ПАО «БИНБАНК» составила 561 Банкомат, из них 154 - терминалы банковского самообслуживания «Банкомат 24+» (в 2014 году - 531 банкомат, 141 из которых относились к системе «Банкомат 24+»).

Комиссионный доход по торговому эквайрингу в 2015 году увеличился на 167% (с 33,9 млн. руб. в 2014 году до 90,5 млн. руб. в 2015 году). Столь значимый прирост стал следствием совокупности благоприятных рыночных факторов - оживления экономики, повышения покупательской активности населения и росту привлекательности безналичных расчетов в сфере торговли и услуг.

По состоянию на 2016 год ПАО «БИНБАНК» занимает 12 место по активам в стране. (таблица 1)

Таблица 1- Финансовые показатели ПАО «Бинбанк» на 2016 г.

1. Анализ состояния стратегического планирования в ПАО «БИНБАНК».

1. ПАО «БИНБАНК» развивается, удовлетворяет потребности клиентов и, будучи коммерческим банком, имеет хорошие показатели рентабельности и чистой прибыли. Банку не удалось бы этого достичь без системы стратегического планирования, которая осуществляется в компании на протяжении долгих лет.

2. Высшим органом управления ПАО «БИНБАНК» является Общее собрание акционеров. Общее руководство деятельностью «БИНБАНКа», за исключением вопросов, решение которых согласно Уставу Банка относится к компетенции Общего собрания акционеров, осуществляет Наблюдательный совет. Он выполняет множество функций, в том числе определяет приоритетные направление деятельности «БИНБАНКа» и утверждает Стратегию развития.

3. ПАО «БИНБАНК» в ходе своей деятельности реализует свою миссию, которая определяет смысл и содержание деятельности банка. В основу своей деятельности «БИНБАНК» ставит клиентов, их желания, мечты и цели. Миссия «БИНБАНКА» устанавливает цель компании – стать лучшим частным банком России, не забывая о своих сотрудниках и подчёркивая, что реализация их профессиональных и личных целей ведёт к достижению цели компании.

4. Миссия ПАО «БИНБАНК» выглядит следующим образом: «Дать разумному гражданину уверенность в современном мира и вдохновлять к новым свершениям».

5. Цель банка может быть достигнута только командой единомышленников, которых, в свою очередь, должна объединять общая система ценностей. Ценности «БИНБАНКА» можно разделить на три направления (ориентира). Первым ориентиром является формулировка «Я – лидер». В эту краткую фразу закладываются следующие правила работы сотрудников:

6. - быть ответственным за себя и за то, что происходит вокруг;

7. - делать лучшее, на что способен;

8. - непрерывно развиваться и совершенствоваться самому, улучшать банк и окружение;

9. - быть честным к себе, к другим сотрудникам и к клиентам.

10. Другим ориентиром для сотрудников «БИНБАНКА» является формулировка «Мы – команда». Она подразумевает следующие правила:

11. - помогать друг другу ради общего результата;

12. - быть открытым и доверять коллегам;

13. - уважать окружающих;

14. - помогать развиваться другим сотрудникам.

15. Третий и последний ориентир для сотрудников банка гласит «Всё – для клиента». Руководствуясь этой фразой, сотрудникам необходимо:

16. - выстраивать деятельность ради интересов потребителей услуг банка;

17. - приятно удивлять клиентов качеством оказываемых услуг;

18. - превосходить ожидания клиентов.

19. В рамках ценностей «БИНБАНКА» разработаны Правила банка:

20. - быть больше, чем просто банк;

21. - проявлять внимание к каждому клиенту, приоритет его потребностей;

22. - строить отношения, а не заниматься продажей продукта;

23. - ежедневно улучшать себя и своё окружение;

24. - не пользоваться слабостями конкурентов;

25. - соблюдать не только букву, но и дух требований закона;

26. - каждый сотрудник является лицом «БИНБАНКА»;

27. - преданность банку, работа в команде, общий успех являются успехом каждого.

28. ПАО «БИНБАНКА» выглядит по-разному, в зависимости от того, с кем имеет отношения – с клиентами, с сотрудниками, с акционерами, с инвесторами или с обществом в целом.

29. Для клиентов «БИНБАНКА» является лучшим банком на рынке. «БИНБАНКА» является партнёром для каждого клиента и готов помочь во всех вопросах, связанных с финансами. Банк стремится выстраивать доверительные отношения с потребителями – быть стабильным, устойчивым, не обманывать клиентов. «БИНБАНК» предлагает выгодные условия, приятное обслуживание, помогает клиентам в принятии решений, связанных с финансовыми вопросами, опираясь на интересы потребителей. «БИНБАНК» для клиентов – это банк, который не стоит на месте. Он всегда развивается, совершенствуется и улучшает свою работу.

30. Для сотрудников ПАО «БИНБАНК» – банк, который заботится о своих сотрудниках и ценит их. Он предоставляет своим работникам условия для развития, личностного и профессионального роста. В «БИНБАНКЕ» создаются такие условия для сотрудников, чтобы они чувствовали свою роль в функционировании компании. «БИНБАНК» для сотрудников – предмет гордости, место, где интересно и место, обеспечивающее достойный материальный достаток каждому сотруднику.

31. Для акционеров и инвесторов «БИНБАНК» является банком-лидером в стране по рентабельности капитала и доходности акционеров, банком, который строит свою работу на принципах открытости, прозрачности и предсказуемости и в котором внедряются высокие стандарты социальной ответственности.

32. Для общества «БИНБАНК» является активным участником экономического и социального развития каждого региона и города. Так же банком-опорой финансовой системы страны, так как больше половины жителей России пользуются в различной степени услугами «БИНБАНКА».

33. В системе стратегического планирования крайне важную роль играет анализ внешней среды организации. Влияние макроэкономической ситуации на развитие «БИНБАНКА» определяет Центр макроэкономических исследований (ЦМИ), созданный в 2015 году. Этот Центр производит независимую оценку состояния российской и глобальной экономики, выпускает еженедельные и ежемесячные аналитические обзоры, такие, как «Новости глобальной экономики». В этом обзоре даётся характеристика текущей экономической ситуации в мире и России с прогнозами основных макроэкономических показателей. Обзор «Новости глобальной экономики» содержит в себе раздел «Индекс финансовых настроений Бинбанка», в котором даётся оценка финансовых настроений в обществе.

34. Также ЦМИ проводит макроэкономические обзоры (специальные тематические экономические обзоры) и совместные исследования с ведущими научными институтами. Центр макроэкономических исследований консультирует подразделения «БИНБАНКА» по макроэкономическим вопросам, готовит доклады и участвует в конференциях и различных презентациях по профилю Центра.

35. Самым важным этапом системы стратегического планирования является создание, реализация и контроль соблюдения стратегии компании. 21 октября 2015 года Наблюдательным советом «БИНБАНКА» России единогласно была одобрена Стратегия развития «БИНБАНКА» до 2016 года.

36. Были определены следующие основные направления преобразований:

37. - максимально ориентироваться на клиента и превращать «БИНБАНК» в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов;

38. - осуществить технологическое обновление банка и провести «индустриализацию» систем и процессов;

39. - повысить операционную эффективность «БИНБАНК», используя современные технологии, методы управления, оптимизацию и рационализацию деятельности по всем направлениям, благодаря внедрению Производственной Системы «БИНБАНКА»;

40. - развивать операции на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

41. В соответствии со Стратегией развития «БИНБАНКА» до 2015 года, «БИНБАНК» должен стать одним из ведущих частных банков. С точки зрения финансовых результатов деятельности, по сравнению с 2014 годом чистая прибыль должна увеличиться в 2,5–3 раза, операционные затраты должны быть снижены по отношению к чистому операционному доходу на 5% до 40%, рентабельность капитала должна составить не менее 20%, количество сотрудников должно составлять 100 000 – 110 000 человек.

42. Также целями данной стратегии являются следующие пункты:

43. - чистая прибыль, обеспеченная международным бизнесом, должна составлять 5–7%;

44. - увеличение присутствия на финансовых рынках Китая и Европы;

45. - целевая доля на рынках стран СНГ должна составлять не менее 5%;

46. - сохранение высокого количества вкладов физических лиц в РФ;

47. - сохранение доли в активах российской банковской системы на уровне 25–30%;

48. - достижение лучшего уровня работы с клиентами в России, лидерство по качеству обслуживания и построение современной системы управления рисками;

49. - построение корпоративной культуры, которая будет нацелена на самосовершенствование, рост профессионализма и заинтересованности персонала;

50. - процессы должны соответствовать лучшим показателям в мире в сфере операционной и управленческой системы.

51. В целом, данная стратегия была реализована, что позволило БИНБАНКУ» занять лидирующую позицию на российском рынке банковских услуг, встать в один ряд с мировыми финансовыми институтами.

52. Существует Стратегия развития «БИНБАНКА» на период 2014–2018. Эта стратегия была разработана благодаря механизму краудсорсинга, то есть использованию сил добровольцев в процессе поиска решения различных задач. Участники краудсорсинг программы образовали сообщество людей различной профессиональной, возрастной и статусной принадлежности, которое путём обсуждения отбирало наиболее удачные решения.

53. На основе пяти стратегических тем сформировалось видение «БИНБАНКА» в 2018 году. Эти пять направлений выглядят следующим образом:

54. - с клиентом – на всю жизнь: стремления стать незаметной и неотъемлемой частью жизни потребителей банковских услуг компании;

55. - команда и культура: превращение корпоративной культуры и высококвалифицированного персонала в конкурентное преимущество;

56. - технологический прорыв: продолжение технологической модернизации и интеграция самых современных технологий в работу компании;

57. - финансовая результативность: повышение финансовой отдачи с помощью эффективного управления расходами и соотношения риска и доходности;

58. - зрелая организация: формирование организационных и управленческих навыков, создание процессов, которые будут соответствовать амбициям компании.

59. Стратегия развития «БИНБАНКА» на период 2014–2018 позволит «БИНБАНКА» укрепить свои позиции как одного из ведущих и стабильных финансовых институтов мира.

72. 3. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПЛАНИРОВАНИЯ В ПАО «БИНБАНК».

3.1. Пути совершенствования содержания стратегии ПАО «БИНБАНК».

Характеристики

Список файлов ВКР