ВКР (1205056), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья определены Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными Постановлением Правительства РФ⁵⁴.

В силу п. 2 данных Правил расчета сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по такому риску на одного потерпевшего в договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, на нормативы, выраженные в процентах.

Камнем преткновения нередко в судебной практике становится отсутствие вины перевозчика в причинении вреда при осуществлении железнодорожных перевозок, в связи с чем суды первой инстанции зачастую считают возможным освободить от выплат в соответствии с Законом № 67-ФЗ перевозчика и взыскать данные суммы с виновника происшествия, в котором пострадал пассажир. Однако, нередко апелляционная инстанция с такими выводами не соглашается и указывает при этом следующее. Поскольку перевозчик является владельцем источника повышенной опасности, вред истцу причинен столкновением источников повышенной опасности, несмотря на виновность в совершении происшествия не перевозчика, тем не менее перевозчик не освобождается от ответственности, поскольку отвечает без вины. К тому же в случае если перевозчик в нарушение ч. 3 ст. 5 Закона № 67-ФЗ не исполнил установленной законом обязанности по страхованию своей ответственности, он в силу приведенной выше нормы несет ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании. В связи с вышеизложенными обстоятельства суд рассчитывает размер страхового возмещения при надлежащем страховании ответственности перевозчика и взыскивает его перевозчика⁵⁵.

Страховые суммы по каждому страховому риску гражданской ответственности в договоре обязательного страхования должны быть указаны раздельно.

Можно сделать спорный вывод, что в системе, которая имеет разные способы расчета компенсации, один способ несовместим с гражданским законодательством. Потерпевшему нужно несколько раз рассчитывать компенсацию по разным нормативам, чтобы понять, к кому обращаться за ней. В случае недостаточности страховой суммы потребуется «двойной пакет» подтверждающих документов, включающий в себя одновременно судебно-медицинское заключение о степени тяжести вреда здоровью для взыскания страховой суммы и несколько судебно-медицинских заключений для взыскания дифференцированных выплат (утраченного заработка, расходов на лечение, дополнительное питание, посторонний уход и т.д.) непосредственно с перевозчика.

Закон № 67-ФЗ устанавливает, что в договоре обязательного страхования по рискам гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни или здоровью пассажиров не имеет возможности монтироваться так называемая франшиза, другими словами часть причиненного вреда, не возмещаемая по договору обязательного страхования.

В целях получения возмещения потерпевший должен будет подать страховой компании письменное заявление в произвольной форме и сведения о потерпевшем, произошедшем событии, характере и степени повреждения здоровья потерпевшего (образцы заявления о страховой выплате и акта о страховой выплате по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика представлены в Приложениях 1, 2).

Необходимо отметить, что законодатель при таком варианте постарался минимизировать число оснований для возможной волокиты со стороны страховых корпораций. Если право на получение страхового возмещения по одному страховому случаю имеют несколько выгодоприобретателей и один из них представил страховой компании необходимые документы, другие выгодоприобретатели имеют право не представлять повторно уже имеющиеся у страховой компании и относящиеся к этому страховому случаю документы.

В целях установления факта наступления страхового случая в известной мере было бы рационально установление в Законе № 67-ФЗ, по аналогии с перевозками метрополитеном, для случаев осуществления железнодорожных перевозок, что моментами начала и окончания перевозки считаются моменты входа пассажира в вагон и выхода пассажира из вагона. При этом вред, причиненный пассажиру до или после перевозки железнодорожным транспортом, однако в период нахождения пассажира на территории железнодорожной станции, возмещается согласно с законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта⁵⁶.

Выплата возмещения, как было указано выше, производится в течение тридцати календарных дней со дня получения страховой организацией заявления и соответствующих документов. Страховщик в тот же срок должен направить выгодоприобретателю и мотивированный отказ в выплате при наличии законных к тому оснований. Исчерпывающий перечень таких оснований также приведет в законе.

Дадим оценку вышеназванным положениям действующего законодательства.

Как уже было сказано выше, при просрочке обязанности по выплате страхового возмещения страховщик несет перед выгодоприобретателем гражданско-правовую ответственность в виде пеней, начисляемых в размере 1/75 ставки рефинансирования Банка России от несвоевременно выплаченной суммы или, в случае не направления мотивированного отказа, от страховой суммы, установленной по конкретному риску.

К данным положениям правила об уменьшении неустойки при взыскании указанных пеней не применяются. Обычно судебная практика использует правило, закрепленное в ст. 333 ГК РФ, и рассматривает возможность уменьшения пеней в случае несоразмерности их суммы основному долгу⁵⁷.

Учеными довольно часто подвергается критике ст. 15 Закона 67-ФЗ «Предварительная выплата», согласно которой страховщик обязан перечислить выгодоприобретателю часть страхового возмещения в размере 100 тысяч рублей в течение 3 рабочих дней, следующих за днем подачи заявления, при наличии одного из квалифицирующих признаков тяжкого вреда здоровью⁵⁸. Предлагаемый упрощенный порядок возмещения вреда не является таковым в действительности, поскольку определение квалифицирующих признаков вреда здоровью равнозначно подтверждению степени тяжести такого вреда, что не освобождает потерпевшего от необходимости обращаться к судебно-медицинскому эксперту. Ситуация осложняется еще и тем, что при предъявлении требования о предварительной выплате заявитель обязан предоставить полный пакет документов, содержащих сведения о произошедшем событии и его обстоятельствах, а также характере и предполагаемой степени повреждения здоровья.

Так же следует отметить, что интересам пострадавшего и перевозчика преимущество отдается последнему (перевозчику). Выгодоприобретатель обратившийся к страховщику позже других, т.е. когда страховая сумма уже исчерпана, не вправе переадресовывать свои требования перевозчику, но взыскивает причитающуюся ему выплату с других потерпевших в судебном порядке. Механизм реализации данной нормы выглядит весьма сомнительно, особенно если учесть, что прочие выгодоприобретатели действуют на вполне законных основаниях, более того, «запоздавший» выгодоприобретатель вынужден истребовать свою компенсацию по частям с каждого из лиц, получивших ее ранее.

Подводя итоги, можно говорить о том, что система, подразумевающая различные способы расчета компенсации, один из которых несовместим с гражданским законодательством, выглядит достаточно спорно. Действительно, для того, чтобы определить, к кому обращаться за компенсацией, потерпевшему придется рассчитывать ее дважды, по разным нормативам. В случае недостаточности страховой суммы потребуется «двойной пакет» подтверждающих документов, включающий в себя одновременно судебно-медицинское заключение о степени тяжести вреда здоровью для взыскания страховой суммы и несколько судебно-медицинских заключений для взыскания дифференцированных выплат (утраченного заработка, расходов на лечение, дополнительное питание, посторонний уход и т.д.) непосредственно с перевозчика.

Анализ положений закона выявил еще одну проблему в части страхового возмещения. Остается нерешенным вопрос о порядке возмещения ущерба в случае причинения вреда пассажиру, если страховое событие произошло не в результате транспортного происшествия, а по иным причинам, либо если ущерб здоровью был легким или средней тяжести, когда на место происшествия не выезжают ни сотрудники полиции, ни скорая помощь, и зафиксировать документально факт причинения вреда никак невозможно. Например, пассажир получил травму при резком торможении железнодорожного транспортного средства или при срабатывании автоматических дверей. А ведь возмещение такого вида ущерба предусмотрено Законом об ОСГОП. Пока не будет разработана процедура оформления таких страховых событий и формы справки, потерпевшим пассажирам нечего будет принести в страховую компанию в качестве документов, подтверждающих факт и обстоятельства страхового события. Как следствие – у страховщиков не будет законных оснований для производства страховых выплат.

Необходимо также сказать, что одновременно с принятием рассматриваемого закона в КоАП РФ⁵⁹ были внесены изменения, устанавливающие административную ответственность за осуществление перевозок пассажиров перевозчиком, риск гражданской ответственности которого за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров не застрахован в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом.

Ответственность за указанное правонарушение предусмотрена в виде штрафа достаточно существенного размера: для должностных лиц он предусмотрен в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей, размер штрафа для юридических лиц предусмотрен от пятисот тысяч до одного миллиона рублей.

Как показывает изучение судебной арбитражной практики, данная норма КоАП РФ является уже действующей и суды привлекают к ответственности юридические лица, не выполняющие требования закона. Причем к административной ответственности привлекаются перевозчики вне зависимости от вида транспорта.

В качестве примера изложенного проиллюстрируем сказанное следующим примером.

Управлением Ространснадзора на основании распоряжения было проведено мероприятие по выявлению судов, эксплуатирующихся на озере Байкал, на предмет соблюдения требований законодательства РФ в области обеспечения безопасности судоходства и выявлению фактов осуществления предпринимательской деятельности без наличия специального разрешения (лицензии).

В ходе документарной проверки установлено, что судно «Сибиряк» и «Татьяна» используется юридическим лицом ООО «ТА БайкалВизаТур» на основании договора аренды.

Срок действия договора обязательного страхования гражданской ответственности за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров истек.

На запрос от 11.06.2013 № 2-01/479 административного органа о представлении, в том числе копии договора страхования ответственности перевозчика за вред, причиненный при перевозке пассажиров жизни или здоровью, запрошенный договор обществом представлен не был.

Таким образом, перевозчиком в нарушение статьи 5 Закона № 67-ФЗ на момент проверки не была застрахована гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Постановлением Управления Ространснадзора ООО «ТА БайкалВизаТур» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 11.31 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, обществу назначено наказание в виде административного штрафа в размере 500 000 рублей.

Данное обстоятельство явилось основанием для обращения общества в Арбитражный суд Иркутской области с заявлением. Суд первой инстанции пришел к выводу о доказанности административным органом наличия в действиях общества состава вменяемого правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 11.31 КоАП РФ. Данный вывод был подтвержден судом апелляционной и кассационной инстанций⁶⁰.

КоАП РФ устанавливает одну единственную санкцию за несоблюдение перевозчиком требований законодательства РФ об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров – штраф, что по нашему мнению является не совсем правильным.

Законодатель определил данный вид страхования как обязательный, соответственно каждый перевозчик должен исполнять свою обязанность по страхованию добросовестно. Причиной правонарушения со стороны перевозчика может являться нехватка средств для страхования своей ответственности.

Если перевозчик не в состоянии оплатить страховку, то где же он возьмет средства для выплаты возмещений, которые он будет обязан выплачивать при транспортных происшествиях или иных случаях, где страдает пассажир.

Характеристики

Список файлов ВКР