ВКР (1205056), страница 5

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 5)

Размер страховой выплаты и порядок его определения следующий.

1) В случае смерти потерпевшего:

• должна быть выплачена фиксированная сумма, установленная в договоре страхования по данному виду риска на одного потерпевшего;

• данная сумма в договоре страхования не может быть менее 2 025 000 рублей;

• если есть лица, понесшие расходы на погребение погибшего потерпевшего, то в первую очередь страховая выплата осуществляется им; при этом сумма выплаты определяется в размере фактически понесенных и документально подтвержденных расходов на погребение, но не более 25 000 рублей;

• оставшаяся сумма выплаты распределяется поровну между всеми выгодоприобретателями, за исключением выгодоприобретателя, вследствие умысла которого наступил страховой случай;

• если потерпевший ранее получал страховую выплату за вред причиненный его здоровью, а потом скончался от полученных травм, то выгодоприобретателя вправе претендовать на страховую выплату в размере разницы между фиксированной выплатой и ранее произведенными выплатами по здоровью.

2) В случае причинения вреда здоровью потерпевшего:

• выплачивается фиксированная страховая выплата, которая определяется как произведение соответствующего норматива выплат на страховую сумму, установленную в договоре страхования по данному виду риска на одного потерпевшего;

• данная страховая сумма в договоре страхования не может быть менее 2 000 000 рублей;

• если потерпевшему фактически причинен вред в большем размере, чем оплаченная фиксированная выплата, то потерпевший вправе требовать от страховщика доплаты страхового возмещения в размере разницы;

• если после получения потерпевшим страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью состояние его здоровья ухудшилось, и это ухудшение вызвано тем же страховым случаем, в связи с которым было выплачено страховое возмещение, потерпевший вправе требовать перерасчета суммы страхового возмещения и доплаты разницы.

3) Выплата пени за нарушение сроков:

• если страховщик нарушил установленный Законом срок на выплату страхового возмещения (30 календарных дней при причинении вреда здоровью или имуществу; 60 календарных дней в случае смерти потерпевшего) – Страховщик обязан вместе со страховой выплатой уплатить Выгодоприобретателю за каждый день просрочки пени в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ от несвоевременно выплаченной суммы;

• если страховщик нарушил сроки направления мотивированного отказа в страховой выплате, то он обязан выплатить Выгодоприобретателю за каждый день просрочки пени в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ от страховой суммы, установленной по конкретному риску в договоре страхования;

• пени должны быть уплачены страховщиком независимо от наличия или отсутствия требований выгодоприобретателя о взыскании пеней.

Важно учитывать, что выплата страхового возмещения за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования, в том числе по обязательному социальному страхованию. Данное правило установленное Законом № 67-ФЗ корреспондирует с аналогичным правилом для договоров личного страхования, которое предусмотрено Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ⁵¹.

В вышеуказанном случае, однако, необходимо учитывать, что если в договоре личного страхования получение страховой выплаты в связи с причинением вреда жизни и здоровью не исключает возможности получения возмещения в связи с причинение такого вреда с его причинителя, то в случае с ОСГОП получение страховой выплаты делает невозможным взыскание с перевозчика возмещения в счет причинения вреда жизни и здоровью.

Если выгодоприобретателю, то есть пассажиру или его наследникам, возмещена только часть причиненного вреда, то есть вред причинен в большем размере, чем рассчитанная и выплаченная сумма страхового возмещения, выгодоприобретатель вправе требовать от перевозчика, ответственного за причиненный вред, возмещения вреда сверх полученного страхового возмещения.

Если выгодоприобретатель имел право на часть страхового возмещения, но предъявил требование страховщику после того, как страховщик выплатил другим выгодоприобретателям полную сумму страховой выплаты, то выгодоприобретатель вправе требовать причитающуюся ему часть только с лиц, получивших страховое возмещения, и не в праве требовать ее со страховщика или перевозчика.

Одной из особенностей ОСГОП, в отличие в частности от ОСАГО, является установление в Законе № 67-ФЗ возможности осуществления предварительной выплаты. Если причинен вред жизни или тяжкий вред здоровью потерпевшего, выгодоприобретатель вправе требовать у страховщика предварительную выплату. Для этого выгодоприобретатель обязан направить страховщику заявление с требованием о предварительной выплате и документы, предусмотренные Постановлением Правительства РФ от 22.12.2012 № 1378⁵².

Страховщик обязан осуществить предварительную выплату в течение трех рабочих дней после получения от выгодоприобретателя соответствующего заявления и всех необходимых документов.

Размер предварительной выплаты – 100 000 руб. по каждому потерпевшему, что примерно в десять раз больше нежели чем в рамках ранее обязательного личного страхования пассажиров.

Если несколько выгодоприобретателей предъявили требования о получения предварительной выплаты по одному потерпевшему, то сумма выплаты распределяется между ними в равных долях.

Если страховщик впоследствии принимает решение о выплате страхового возмещения, то размер страховой выплаты уменьшается на сумму произведенной предварительной выплаты.

Если по результатам рассмотрения представленного заявления о страховой выплате и документов к нему страховщиком будет принято мотивированное решение об отказе в страховой выплате, выгодоприобретатель обязан вернуть страховщику сумму полученной предварительной выплаты.

Норма Закона № 67-ФЗ о предварительной выплате, на наш взгляд, представляется не совсем рациональной. Предлагаемый упрощенный порядок возмещения вреда не является таковым в действительности, поскольку определение квалифицирующих признаков вреда здоровью равнозначно подтверждению степени тяжести такого вреда, что не освобождает потерпевшего от необходимости обращаться к судебно-медицинскому эксперту. Ситуация осложняется еще и тем, что при предъявлении требования о предварительной выплате заявитель обязан предоставить полный пакет документов, содержащих сведения о произошедшем событии и его обстоятельствах, а также характере и предполагаемой степени повреждения здоровья.

Далее следует отметить, что Закон об ОСГОП прямо называет договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика договором в пользу третьего лица. В то же время законодатель не скрывает того, что договор ОСГОП, в отличие от договора личного страхования пассажира, имеет своим объектом имущественные интересы перевозчика, связанные с риском гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Признание приоритета имущественных интересов перевозчика не ограничивается указанием на объект страхования, но имеет своим результатом детальную регламентацию действий ответственного лица в случае предъявления к нему прямого требования потерпевшего.

Тот факт, что между интересами пострадавшего и перевозчика преимущество отдается последнему, подтверждается еще и тем, что, при распределении страхового возмещения между несколькими выгодоприобретателями в случае причинения вреда жизни потерпевшего, выгодоприобретатель, обратившийся к страховщику позже других, то есть когда страховая сумма уже исчерпана, не вправе переадресовывать свои требования перевозчику, но взыскивает причитающуюся ему выплату с других потерпевших в судебном порядке. Механизм реализации данной нормы выглядит весьма сомнительно, особенно если учесть, что прочие выгодоприобретатели действуют на вполне законных основаниях, более того, последний обратившийся выгодоприобретатель вынужден истребовать свою компенсацию по частям с каждого из лиц, получивших ее ранее.

В связи со всем вышеизложенным, полагаем, что рационально было бы вовсе отменить данную норму закона.

Страховщик может не выплачивать выгодоприобретателю страховое возмещение в случае:

- воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Между тем перечень таких обстоятельств является закрытым и, в отличие от собственно их исключения из текста договора, не может быть расширен по инициативе одной из сторон. Стоит также отметить, что законодатели предусмотрели возможность исключить данное основание из договора страхования соглашением сторон. Поэтому включение рассматриваемого основания в текст договора может зависеть от усмотрения сторон, что позволяет вести речь о данном требовании Закона как диспозитивном;

- наступление страхового случая вследствие умысла выгодоприобретателя. Подобное обстоятельство целиком основано на противоправных действиях выгодоприобретателя. В этой связи закон защищает интересы добросовестной стороны;

- величина подлежащего возмещению по соответствующему страховому случаю вреда, причиненного имуществу потерпевшего, меньше установленной договором обязательного страхования франшизы или равна ей.

Можно сделать вывод, что при наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается только в заявительном порядке, после подачи выгодоприобретателем заявления и требуемых документов, которые подтверждают право на выплату страхового возмещения.

Решение о страховой выплате или о мотивированном отказе от ее осуществления страховщиком должно быть принято в течение 30 календарных дней после получения всех предоставленных документов.

Выгодоприобретатель, желающий воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, и определенные документы. Указанные документы должны содержать сведения о потерпевшем, произошедшем событии и его обстоятельствах, а также о характере и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Но как доказать факт нахождения потерпевшего в момент наступления страхового случая, ведь проездной билет не всегда удается сохранить. Безусловно, это наиболее актуальный вопрос при перевозках общественным городским транспортом, но и при осуществлении перевозок железнодорожным транспортом он видится также актуальным и требующим своего разрешения на законодательном уровне.

В связи с этим предлагается дополнить данный перечень документов, свидетельскими показаниями, либо фотографиями, которые смогут подтвердить, что пассажиру был причинен вред именно тогда, когда он находился в транспортном средстве перевозчика.

Так же следует отметить, что интересам пострадавшего и перевозчика преимущество отдается последнему (перевозчику). Выгодоприобретатель обратившийся к страховщику позже других, т.е. когда страховая сумма уже исчерпана, не вправе переадресовывать свои требования перевозчику, но взыскивает причитающуюся ему выплату с других потерпевших в судебном порядке. Механизм реализации данной нормы выглядит весьма сомнительно, особенно если учесть, что прочие выгодоприобретатели действуют на вполне законных основаниях, более того, «запоздавший» выгодоприобретатель вынужден истребовать свою компенсацию по частям с каждого из лиц, получивших ее ранее⁵³.

Вопрос о порядке определения размера выплат, как и о самой выплатах, которые причитаются потерпевшим, является спорным. Поскольку законодательство является новым, судебная практика не наработана и является не однозначной.

Так, нередко в рамках рассмотрения судебных дел решения суда первой инстанции отменяются в части взыскания страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом от 14.06.2012 № 67-ФЗ, когда суд второй инстанции не соглашается с первой инстанцией и постановляет решение, которым удовлетворяет требования пассажира. В тех случаях когда перевозчик на момент происшествия не застраховал в установленном законом порядке свою гражданскую ответственность, он отвечает за причиненный истцу вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании, что следует из ч. 5 ст. 5 Закона об ОСГОП.

Закон запрещает осуществление пассажирских перевозок при отсутствии у перевозчика данной страховки. Каких-либо оговорок, обуславливающих применение данных положений закона возможностями страховых компаний по заключению договоров, закон не содержит.

Характеристики

Список файлов ВКР