Графический материал (1202865), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Основные подсистемы
- информационное обеспечение;
- нормативно-методическое обеспечение;
- технологическое обеспечение;
- трудовое обеспечение.
Субъекты
- руководитель;
- отделы;
- службы;
- подразделения.
Основные угрозы
- кредитное мошенничество;
- махинации с векселями и
платежными документами;
- необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами;
- нападения на инкассаторов,
обменные пункты, банкоматы с целью завладеть наличными
ценностями;
- хищение с банковских карт и
несанкционированные переводы со счетов при взломе
информационной системы банка.
Меры защиты: тщательная проверка подлинности документов клиентов; при кредитование, тщательно проверять кредитную историю и
платежеспособность клиента; внедрение системы мониторинга,
выявляющая факт внесения в устройство самообслуживания суррогатных купюр; применение электронных пропусков, идентифицирующих
личность работника; усиление охраны; установка дополнительной защиты на информационные каналы, а также защита базы данных..
Рисунок 2 - Система обеспечения экономической
безопасности ПАО Сбербанк
35 Б
Система обеспечения экономической
безопасности ПАО Сбербанк
Подвышенная О,Д.
Лист 5
2017
квалификация и навыки высшего
руководства банка
сбытовая и маркетинговая стратегия банка
Внутренние факторы
квалификация учетного и финансово-экономического
персонала
юридическое
обеспечение и
экспертиза
договоров и
контактов банка
кассовая, налоговая и платежная дисциплина
эффективность системы внутреннего контроля
Внешние факторы
кризис денежной и финансово-кредитной системе
Система экономической безопасности ПАО «Сбербанк
России»
законодательная и нормативная база, регулирующая
хозяйственную деятельность
несовершенство механизмов формирования экономической политики государства
платежеспособность дебиторов
нестабильность экономики
деятельность государственных органов и органов местного самоуправления
скупка акций, долгов банка нежелательными партнерами
активность кредиторов по
востребованию долгов
эффективные деловые отношения с финансово-банковской системой (способность или
возможность привлекать
кредитные ресурсы по
минимально возможной цене)
наличие значительных
финансовых обязательств у
банка (как большой величины заемных средств, так и больших задолженностей предприятию)
не развитость рынков капитала и их инфраструктуры
недостаточно развитая правовая
система защиты прав инвесторов и исполнения законодательства
надежность партнеров и контрагентов
Рисунок 3 - Факторы, влияющие на систему экономической безопасности
кредитной организации ПАО «Сбербанк России»
35 Б
Факторы, влияющие на систему
экономической безопасности кредитной
организации ПАО «Сбербанк России»
Подвышенная О.Д.
Лист 6
2017
Виды угроз
Внешние угрозы
Внутренние угрозы
- предоставление ложной информации о заемщике, целях займа и предмете залога;
- использование подложных платежных документов и пластиковых карт;
- осуществление экономического
шпионажа в интересах конкурентов;
- недостоверная информация о
руководящем персонале, наносящая вред репутации банка;
- рассылка ложной информации о
плохом финансовом положении банка;
- дача ложных сведений от имени
банка;
- злоупотребление должностными
полномочиями надзорных органов
(силовых структур);
- аннулирование или приостановление лицензии на банковскую деятельность.
- махинации сотрудниками банка с вкладами и счетами потребителей;
- хищение денежных средств сотрудниками, как со счетов клиентов, так и Банка;
- неправомерные договоренности между персоналом и клиентом при кредитовании;
- злоупотребление должностными полномочиями;
- несоблюдение нормативов
профессиональной деятельности;
- участие банка в легализации
доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма.
Система мероприятий, которые необходимы для контролирования
наступления угроз
- качественный отбор высококвалифицированных
сотрудников;
- внедрение внутренних документов для любого вида угроз;
- мониторинг и ведение отчета;
- усовершенствование системы безопасности и ее продуктов,
использование современных средств защиты;
- применение электронных пропусков, идентифицирующих личность работника, а так же отслеживающих его рабочие часы;
- тщательная проверка документации, доверенностей.
Рисунок 4 - Виды угроз и мероприятия для их контролирования
35 Б
Виды угроз и мероприятия для их контролирования
Подвышенная О.Д.
Лист 7
2017
Таблица 5 - Динамика уровня кредитного риска ПАО «Сбербанк
России в 2014-2016 гг.»
| Кредиты клиентам с просроченной суммой платежа по основному долгу или процентам | На 01.01.2015 | На 01.01.2016 | На 01.01.2017 | |||
| млрд. руб. | % в общем объеме кредитного портфеля банка | млрд. руб. | % в общем объеме кредитного портфеля банка | млрд. руб. | % в общем объеме кредитного портфеля банка | |
| С задержкой платежа на срок до 1 мес. | 43120 | 0,6 | 41494 | 0,7 | 41529 | 0,8 |
| С задержкой платежа на срок от 1 до 3 мес. | 21560 | 0,3 | 30814 | 0,5 | 52309 | 1,0 |
| С задержкой платежа на срок более 3 мес. | 445570 | 6,2 | 452292 | 7,3 | 458732 | 8,4 |
| Итого | 510250 | 7,1 | 524600 | 8,5 | 552570 | 10,2 |
Таблица 6 - Выполнение нормативов ликвидности ПАО «Сбербанк России» в 2014-2016 гг.
| Норматив ликвидности | Предельное значение, установлено ЦБ РФ, % | Период | ||
| На 01.01.2015 | На 01.01.2016 | На 01.01.2017 | ||
| Норматив мгновенной ликвидности Н2 | более 15 | 74,31 | 116,35 | 216,97 |
| Норматив текущей ликвидности Н3 | более 50 | 66,44 | 154,37 | 301,65 |
| Норматив долгосрочной ликвидности банка Н4 | менее 120 | 111,17 | 65,49 | 55,36 |
Таблица 7 - Мероприятия по снижению видов риска в ПАО Сбербанк
| Вид риска | Мероприятия по снижению конкретного вида риска | Результаты реализации мероприятия |
| Кредитный риск | - внедрение системы оценки кредитного риска корпоративных клиентов; - внесение новых инструментов управления кредитным риском | - снижение кредитного риска; - стандартизация и упрощение процедуры анализа рисков; - привлечение новых клиентов |
| Рыночный риск | - диверсификация портфеля; - страхование; - выдача кредитов с плавающей кредитной ставкой | - разнообразие кредитных продуктов с учетом условий различных групп кредиторов, заёмщиков |
| Риск ликвидности | - осуществление прогноза нормативов ликвидности и контроль их соблюдения | - соблюдение учета регуляторных ограничений и строгих внутренних лимитов |
| Операционный риск | - повышение квалификации специалистов банка - приобретение сканеров, установка источников бесперебойного питания, архивных серверов; - внедрение системы шифрования данных, - использование автоматизированной системы управления операционными рисками | - получение высококвалифицированных сотрудников; - преимущество для продвижения по карьерной лестнице; - повышение технического уровня |
35 Б
Динамика уровня кредитного риска и анализ нормативов ликвидности, а также
мероприятия по снижению видов риска в ПАО Сбербанк
Подвышенная О.Д.
Лист 8
2017
Таблица 8 - Причины возникновения угрозы операционных рисков и рекомендации по их снижению в ПАО Сбербанк
| Угроза | Причины | Рекомендации по снижению |
| 1. Недостаточная компетентность и отсутствие опыта | - нехватка квалифицированных и опытных кадров на местном рынке; - банк не уделяет достаточного внимания обучению и повышению уровня квалификации сотрудников; - недостаточный период адаптации сотрудников перед вступлением в должность. | 1. Повышение квалификации специалистов банка за счет банка: - разработка системы обучения и повышения квалификации; - отправлять работников на специализированные семинары; - стажировка молодых специалистов в других регионах системы Сбербанка РФ; - разработка системы адаптации новых работников. 2. Для вновь нанятых работников целесообразно проводить «интервал-тренинг» (признанный в Европе наилучшей методикой безболезненного «врабатывания» нового работника в его обязанности). |
| 2. Внутреннее мошенничество | - непроработанная система отбора кадров, в результате чего на рабочие места попадают люди, склонные к мошенничеству; - слабая система внутренней безопасности, что способствует осуществлению незаконных операций. | - проверить всех сотрудников банка на наличие высшего образования, а также возможных уголовных статей; - проверять на полиграфе, вновь поступающих на работу сотрудников |
| 3. Сбои информационной системы и отказ оборудования | - использование нелицензионных или несовместимых приложений; - неисправность сетевых кабелей и соединительных разъемов (обрывы кабеля, короткое замыкание и физическое повреждение соединительных устройств и т.д.); - слабые серверы. | - приобретение сканеров сетевого кабеля; - установка источников бесперебойного питания; - установка архивных серверов. |
| 4. Взлом информационной системы и заражение вирусом | - доступ к виртуальным ключам имеет несколько пользователей (к каждому); - защита на сервере имеет только один уровень; - сотрудники вводят короткие пароли, которые легко подобрать внешним мошенникам; - подключение к сети неавторизованного оборудования. | - внедрение системы smart–использовать систему шифрования данных; - ограничить доступ в помещения посторонних лиц или сотрудников других подразделений; - жёстко ограничивать круг лиц, имеющих доступ к каждому компьютеру; - требовать, чтобы пользователи выбирали длинные пароли, задействовать программу генерации паролей. |
35 Б
Причины возникновения угрозы операционных рисков и рекомендации по их снижению в ПАО Сбербанк
Подвышенная О.Д.
Лист 9
2017
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
