раздаточный материал (1190590), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Таблица 1.6 краткая структура процентных обязательств
| Наименование показателя | 01 Апреля 2016 г., тыс.руб | 01 Апреля 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 233 522 755 | (13.61%) | 157 094 909 | (8.31%) |
| Средства юр. лиц | 776 498 485 | (45.25%) | 830 221 635 | (43.90%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 298 854 376 | (17.42%) | 369 307 628 | (19.53%) |
| Вклады физ. лиц | 585 187 402 | (34.10%) | 662 947 191 | (35.05%) |
| Прочие процентные обязательств | 120 759 507 | (7.04%) | 241 073 451 | (12.75%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | 3 564 000 | (0.21%) | 3 855 640 | (0.20%) |
| Процентные обязательства | 1 715 968 149 | (100.00%) | 1 891 337 186 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.5% c 1754,02 до 1990,33 млрд.руб.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -5.94% до 2.81%.При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -11.80% до -7.27%.
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.71% до 3.30%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 5.59% до 4.74%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.96% до 6.43%.Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.39% до 3.46%.
Собственные средства
Таблица 1.7 структура собственных средств
| Наименование показателя | 01 Апреля 2016 г., тыс.руб | 01 Апреля 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Уставный капитал | 59 587 623 | (27.47%) | 59 587 623 | (27.30%) |
| Добавочный капитал | 5 576 500 | (2.57%) | 9 816 016 | (4.50%) |
| Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 160 704 481 | (74.09%) | 155 689 466 | (71.34%) |
| Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -11 930 879 | (-5.50%) | -9 836 224 | (-4.51%) |
| Резервный фонд | 2 979 381 | (1.37%) | 2 979 381 | (1.37%) |
| Источники собственных средств | 216 917 106 | (100.00%) | 218 236 262 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 0.6%. А вот за прошедший месяц (Март 2017 г.) источники собственных средств увеличились на 0.5%.
Таблица 1.8 структура капитала на основе формы 123
| Наименование показателя | 01 Апреля 2016 г., тыс.руб | 01 Апреля 2017 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Основной капитал | 158 061 393 | (47.18%) | 225 153 599 | (64.24%) |
| - в т.ч. уставный капитал | 59 587 623 | (17.78%) | 59 587 623 | (17.00%) |
| Дополнительный капитал | 176 985 970 | (52.82%) | 125 307 297 | (35.76%) |
| - в т.ч. субординированный кредит | 133 793 377 | (39.93%) | 115 118 478 | (32.85%) |
| Капитал (по ф.123) | 335 047 363 | (100.00%) | 350 460 896 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 350.46 млрд.руб.
Другие факторы определения надежности банка
Таблица 1.9 показатели кредитного риска и их изменения в течение 2016 года
| Наименование показателя | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Доля просроченных ссуд | 10.0 | 10.5 | 10.0 | 9.6 | 9.8 | 9.0 | 8.7 | 8.6 | 8.3 | 9.2 | 9.1 | 8.2 |
| Доля резервирования на потери по ссудам | 15.9 | 16.9 | 16.4 | 16.0 | 16.3 | 16.2 | 16.4 | 16.7 | 14.6 | 14.8 | 14.9 | 14.4 |
| Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 247.7 | 235.7 | 238.7 | 264.4 | 289.4 | 293.0 | 295.0 | 274.5 | 270.6 | 228.4 | 222.7 | 252.6 |
Доля ссуд, которые были просрочены в течение года, имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Доля просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 3-4%).
Доля резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 10-11%).
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
-
количество индикаторов ненадежности - 0;
-
количество индикаторов неустойчивости - 0.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
