Диплом Перковская (1190588), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

Таблица 1.6 краткая структура процентных обязательств

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.5% c 1754,02 до 1990,33 млрд.руб.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -5.94% до 2.81%.При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -11.80% до -7.27%.

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.71% до 3.30%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 5.59% до 4.74%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.96% до 6.43%.Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.39% до 3.46%.

Собственные средства

Таблица 1.7 структура собственных средств

За год источники собственных средств увеличились на 0.6%. А вот за прошедший месяц (Март 2017 г.) источники собственных средств увеличились на 0.5%.

Таблица 1.8 структура капитала на основе формы 123

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 350.46 млрд.руб.

Другие факторы определения надежности банка

Таблица 1.9 показатели кредитного риска и их изменения в течение 2016 года

Наименование показателя	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр
Доля просроченных ссуд	10.0	10.5	10.0	9.6	9.8	9.0	8.7	8.6	8.3	9.2	9.1	8.2
Доля резервирования на потери по ссудам	15.9	16.9	16.4	16.0	16.3	16.2	16.4	16.7	14.6	14.8	14.9	14.4
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	247.7	235.7	238.7	264.4	289.4	293.0	295.0	274.5	270.6	228.4	222.7	252.6

Доля ссуд, которые были просрочены в течение года, имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Доля просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 3-4%).

Доля резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 10-11%).

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам:

• количество индикаторов ненадежности - 0;

• количество индикаторов неустойчивости - 0.

«Альфа-Банк» сохраняет позицию одного из самых крупных российских коммерческих банков по размеру совокупного капитала, кредитному портфелю и средствам клиентов.

Задачей Банковской Группы «Альфа-Банк» на 2017 год являются поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и качество активов, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграцию бизнеса.

2.3 Анализ финансовых услуг финансово-кредитной организации, способов их продвижения и продажи

На постоянной основе обеспечивается соблюдение всех экономических нормативов и обязательных резервных требований, устанавливаемых ЦБ РФ. Финансовая устойчивость и стабильность Банка ежегодно подтверждается проверками внешних независимых аудиторских фирм.

Каждый год внедряются все новые банковские технологии и разработки, тем самым расширяется ассортимент услуг, увеличивается клиентская база. Укрепляются отношения с существующими, налаживаются взаимоотношения с новыми потенциальными клиентами.

АО «Альфа Банк» занимается предоставлением услуг как физическим лицам, так и юридическим. Мы рассмотрим кредитование для малого, среднего и крупного бизнеса.

Альфа-Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать опытом успешной работы, располагать собственным капиталом и, если понадобится, способностью предоставить банку достаточное обеспечение. Приветствуется, когда заемщик рассматривает кредитование в банке как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества.

Виды кредитов для ЮЛ:

универсальный кредит – целевая ссуда на приобретение оборудования или транспорта, ремонт коммерческой недвижимости, рефинансирование и другие цели, связанные с развитием бизнеса;

оборотный капитал, также целевой продукт на пополнение оборотных средств;

на выполнение или финансирование коммерческого контракта;

для предприятий и компаний, которые участвуют в программах государственных закупок; овердрафт без залогового обеспечения.

Цель кредита – развитие бизнеса, но строгих ограничений по этому пункту Альфа-Банк не вводит. Кредитный лимит открывается только в рублях.

Конкретная ставка по каждому предоставляемому кредиту зависит от ряда факторов, относящихся к юридическому лицу:

• вида выбранного кредитного предложения;

• валюты кредитного счета;

• срока;

• финансового состояния организации;

• порядка погашения;

• наличия обеспечения.

Кредиты для бизнеса – это крупные финансовые предложения. С одной стороны, они представляют опасность, так как нестабильность экономики напрямую бьет по доходности организации. Но с другой, такие продукты позволяют экономить в длительной перспективе.

Овердрафт – это оптимальный способ снизить или полностью убрать временный разрыв между поступлениями средств. Направлять его можно на любые цели: приобретение материалов, заработная плата, ремонт, налоги и прочее. Его получение не требует залога и возможно даже без открытия расчетного счета в Альфа-Банке. Погашение автоматическое с расчетного счета ЮЛ. Но кроме плюсов кредитных продуктов для юридических лиц, Альфа-Банк выгодно отличается рядом преимуществ в отношении обслуживания клиентов: индивидуальный подход к клиенту, с оценкой и разработкой эффективных кредитных проектов; возможность досрочного погашения кредита, без каких-либо санкций; применение гибкой тарифной сетки по некоторым предложениям; возможность подачи онлайн-заявки.

Тесное сотрудничество с юридическими лицами, благотворно влияет на спрос физических лиц на услуги банка.

Продукты предоставляемые АО «Альфа Банк» для физических лиц

Потребительский кредит

• Кредит наличными

Получите до 2 миллионов рублей на любые цели. Чем больше информации о себе вы предоставите, тем ниже будет ставка.

• Кредит наличными «Быстро»

До 250 тысяч рублей без залога и поручителей на любые цели за 30 минут. Возможно кредитование без подтверждения доходов.

• Обзор потребительского кредитования

Кредиты в торговых точках за 15 минут. Нужен только паспорт.

Ипотека

• Ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке

Кредит на вторичное жилье под его залог от 2,5 до 60 миллионов рублей.

• Ипотечный кредит Альфа-Банка под залог имеющейся квартиры

Деньги на строительство, ремонт и рефинансирование кредитов других банков под залог недвижимости, находящейся в собственности.

• Кредитна приобретение жилого дома (коттеджа)

Получите до 60% от стоимости коттеджа на 25 лет.

Вклады

• Обзор вклада «Победа»

Высокодоходный вклад с автоматической пролонгацией без возможностей пополнения и снятия.

• Обзор вклада «Премия»

Вклад без пополнения и снятия с перечислением процентов на отдельный счет.

• Обзор вклада «Линия жизни»

Благотворительный вклад без возможностей пополнения и частичного снятия. Проценты доступны для снятия.

• Обзор вклада «Потенциал»

Пополняемый депозит с возможностью частичного снятия с индивидуальным сроком.

• Обзор вклада «А+»

Высокодоходный вклад от 1 миллиона рублей с льготными условиями досрочного расторжения.

• Обзор вклада «Премьер»

Накопительный депозит с увеличением ставки по мере роста суммы на счету.

• Обзор вклада «Мультивалютный»

Сбережения в рублях, долларах и евро в рамках одного банковского продукта.

Характеристики

Список файлов ВКР