2 Анализ деятельности ПАО КБ «Восточный»

2.1 Характеристика кредитной организации и анализ основных показателей деятельности за 2014-2016 гг

«Восточный банк» (ПАО КБ «Восточный») был образован в 1991 году в г. Благовещенске и на сегодняшний день является одним из крупнейших частных розничных банков России, обладая одной из наиболее разветвленных региональных сетей. Банк «Восточный» традиционно отличается одной из самых представительных сетей продаж, охватывающей преимущественно восточные регионы страны (Дальний Восток, Сибирь). Так, еще в 2013 году фининститут входил в тройку самых «филиальных» кредитных учреждение после Сбербанка и Россельхозбанка. Однако в первом полугодии 2015 года банк провел радикальное сокращение сети, закрыв почти 500 офисов. На текущий момент банк представлен головным офисом в Благовещенске (Амурская область), семью филиалами (Хабаровск, Красноярск, Санкт-Петербург, Москва, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону и Екатеринбург), 92 дополнительными офисами, двумя операционными кассами вне кассового узла и 376 операционными офисами. Сокращение сети проводится в рамках новой бизнес-стратегии с акцентом на классических отделениях на «домашней» территории (Дальний Восток и Сибирь) и обслуживании клиентов с помощью контакт-центра, агентской сети, интернет и мобильного банков. В 2016 году «Восточный» существенно модернизировал основные электронные каналы обслуживания: сайт, мобильный и интернет банк. Прирост пользователей мобильного банка составляет до 10% ежемесячно. Более 680 тыс. «дистанционных» посетителей обращаются к сайту «Восточного» банка каждый месяц. В то же время банк по-прежнему присутствует в каждом населенном пункте Дальнего Востока с численностью населения более 10 тыс. человек и в 85% населенных пунктов с населением более 5 тыс. человек.

Структура ПАО КБ «Восточный» по регионам представлена на рисунке 2.1

Головной офис

г. Благовещенск

Приволжский филиал

г. Нижний Новгород

Сибирский филиал

г. Красноярск

Уральский филиал

г. Екатеринбург

Дальневосточный филиал

г. Хабаровск

Московский филиал

Южный филиал

г. Ростов-на-Дону

Санкт-Петербургский филиал

Рисунок 2.1 - Структура ПАО КБ «Восточный»

Банк включен в реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг, является участником Системы страхования вкладов. На 01.01.2017 г. среди российских банков «Восточный» занимает 41 место величине активов и 28 место по объему вкладов населения по данным РИА «Рейтинг».

В своей стратегии развития «Восточный банк» делает большой упор на предоставлении качественных финансовых услуг жителям российских регионов. Кроме того Банк активно работает не только в мегаполисах, но и в огромном количестве небольших городов, куда практически не заходят многие крупные розничные банки.

«Восточный» является крупнейшим региональным банком на Дальнем Востоке. Банк присутствует в каждом населенном пункте Дальнего Востока с численностью населения более 10 000 человек и в 85% населенных пунктов с численностью более 5 000 человек.

Журнал «Форбс» включил Банк в список 100 самых надежных российских банков.

«Восточный банк» стал лауреатом премии «Банковская сфера» — 2015 в номинации «Региональный банк».

Более 51% акций КБ «Восточный» принадлежит крупным институциональным инвесторам. Среди них фонды прямых инвестиций BaringVostok - 44,6% акций и RussiaPartners - 6,5% акций.

20 января 2017 г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесены записи о реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к нему КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» и о прекращении деятельности КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» путем реорганизации в форме присоединения. Соответствующие изменения внесены в Устав ПАО КБ «Восточный». Все права и обязанности, а также имущество присоединенного ЮНИАСТРУМ БАНКА, его сеть отделений, а также обязательства по обслуживанию клиентов перешли к ПАО КБ «Восточный». Отделения присоединенного Банка будут работать под брендом «Восточного».

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» ─ крупный региональный банк, специализирующийся на розничном кредитовании. Располагает широкой сетью продаж, преимущественно на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири. Основой базы фондирования выступают привлеченные средства населения. Мажоритарными акционерами кредитного учреждения являются гражданин США, член совета директоров банка Майкл Джон Калви (55,71%) и ООО «КБ «Юниаструм Банк» (24,99%).

Для общей характеристики необходимо проанализировать основные показатели банка за 2014-2016 гг. Они представлены в таблице 2.1

Таблица 2.1 - Основные показатели деятельности ПАО КБ «Восточный» за 2014-2016 гг

Как видно из таблицы 2.1, с 2015 по 2016 год произошли следующие изменения: собственный капитал банк увеличился на 0,9%. Доходы банка за анализируемый период продолжают расти, за период с 2015 по 2016 гг. произошел рост на 36,5%. Расходы так же возрастают на 15,4% в 2015 году и на 24,8% в 2016 году, что может быть связано как с увеличением численности персонала, так и с ростом числа внутренних операций. В 2015 году чистый убыток значительно вырос, более, чем на 164% под влиянием напряженной экономической ситуации в стране. В 2016 году чистый убыток снизился почти на 32% в связи с улучшением ситуации в банковской отрасли. В связи с масштабной реорганизацией и значительным сокращением, в 2015 году произошло снижение численности персонала на 35%. Однако, в связи с окончанием реорганизационный мероприятий и успешного присоединения КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» к ПАО КБ «Восточный» , в 2016 году численность персонала практически достигла уровня 2014 года. За анализируемый период в банке наблюдается сокращение кредитного портфеля и депозитов. Данная ситуация обусловлена колебанием уровня процентных ставок и сложным экономическим кризисом.

Объем выданных кредитов в 2015 году снизился на 30,87%, а в 2016 произошло снижение на 8,57%. Депозиты в 2015 году сократились на 11,09%, а в 2016 году на 16,13%.

Средние процентные ставки по кредитам в 2015 году выросли почти на 24% по сравнению с 2014 годом. А в 2016 году наблюдается небольшое снижение ставок. Процентные ставки по вкладам за анализируемый период имеют тенденцию к снижению.

В целом, основные показатели банка остаются в пределах нормы и не оказывают существенного влияния на снижение финансового результата банка.

2.2 Анализ активов и пассивов банка

Активные операции кредитных организаций – это размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения прибыли. Главная цель управления активами банка состоит в наиболее эффективном размещении и использовании собственных и привлеченных средств банка для получения наивысшего дохода [8].

Характеристики

Список файлов ВКР