Автореферат (1173873), страница 3
Текст из файла (страница 3)
Банк России при выявлении условий, предусмотренных частью 1настоящей статьи, и неисполнении предписания, предусмотренного частью 2настоящей статьи, в соответствии с решением Комитета банковскогонадзора Банка России вводит запрет на привлечение во вклады денежныхсредств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц инаправляет требование о представлении банком, включенным в реестрбанков, в тридцатидневный срок с момента введения запрета ходатайствао прекращении права на привлечение во вклады денежных средствфизических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физическихлиц».Теоретическая и практическая значимость работы.
Теоретическаязначимость диссертации заключается в расширении сферы научных знаний вобласти финансового права. Проведенное исследование позволило авторусформулировать выводы и высказать конкретные практические предложения,которые могут быть полезны для дальнейшей научной и учебнометодической работы.
Исследование банковского надзора и мер воздействияБанка России на кредитные организации в системе финансово-правовогорегулированиябанковскойпреобразованиябанковскойдеятельностисферывбудетсовременныхусловияхспособствоватьрешениюактуальных проблем их правового регулирования как подинститутабанковского надзора в Российской Федерации.Практическая значимость исследования состоит в том, что егорезультатыисделанныевыводымогутиспользоватьсядлясовершенствования системы мер воздействия Банка России на кредитныеорганизации и возможности их дальнейшего практического использования.Кроме того, сформулированные автором положения могут быть полезны для14дальнейшейнаучно-исследовательскойработы,атакжевпроцессепреподавания финансового и банковского права.Апробациярезультатовисследования.Основныеположениядиссертационного исследования прошли обсуждение на заседании кафедрыфинансовогоправаМосковскогогосударственногоюридическогоуниверситета имени О.Е.
Кутафина (МГЮА).Основные положения и выводы диссертационного исследования нашлиотражениевпериодическихопубликованныхизданиях,авторомпятирекомендованныхстатьяхВысшейвнаучныхаттестационнойкомиссией при Министерстве образования и науки Российской Федерациидля публикации основных результатов диссертационных исследований насоискание ученой степени кандидата наук, в монографии «Меры попредупреждению банкротства кредитных организаций в РФ», а также припроведении практических занятий и семинаров по курсу «Финансовое право»вМосковскомгосударственномюридическомуниверситетеимениО.Е. Кутафина (МГЮА).Кроме того, материалы диссертации использовались автором привыступлении на научных конференциях, в том числе XI Международнойнаучно-практическойконференцииМосковскогогосударственногоюридического университета имени О.Е.
Кутафина (МГЮА) «Кутафинскиечтения» в ноябре 2016 года, а также при участии в грантовом конкурсеаннотаций и конкурсе учебно-методических пособий Общероссийскойобщественно-государственной просветительской организации «Российскоеобщество «Знание» в 2017 году.Структура диссертационного исследования обусловлена выбраннойтематикой, целями, задачами и логикой изложения. Работа состоит извведения, двух глав, охватывающих восемь параграфов, заключения и спискаиспользованных источников.15ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫВо введении обосновывается актуальность темы исследования,выявляется степень ее разработанности, формулируются цели и задачиисследования,определяютсяобъектипредмет,описываютсяметодологическая, нормативная и теоретическая основа исследования,раскрывается научная новизна работы, теоретическая и практическаязначимость диссертации, формулируются основные положения, выносимыена защиту, а также приводятся сведения об апробации результатовисследования.Первая глава «Правовое регулирование банковского надзора вРоссийской Федерации» состоит из четырех параграфов и посвященаанализу теоретических основ банковского надзора, правового статуса БанкаРоссии и кредитных организаций, а также нормативно-правовых основбанковского надзора и применения мер воздействия Банка России накредитные организации.В первом параграфе «Теоретические основы банковского надзора»рассматривается банковский надзор как вид контрольной деятельности, егоцели, а также особенности надзора, осуществляемого Банком России вотношении кредитных организаций.В работе банковский надзор рассматривается как вид финансовогоконтроля.
Это обусловлено тем, что при его осуществлении преследуетсяцель защиты публичного интереса в части обеспечения стабильностиденежной единицы и денежной системы, а денежная система являетсяобъектом финансового контроля. Защита публичного интереса достигается, втом числе, путем применения мер воздействия Банка России к кредитныморганизациям. Во избежание увеличения наносимого ущерба применениеподобных мер должно быть максимально оперативным, в ином случаезащита публичного интереса, как реализации одной из целей банковскогонадзора, не будет эффективной.16Основной целью осуществления банковского надзора является защитаустойчивости банковской системы, в том числе от кризисных явлений и ихпоследствий.Специфическойцельюбанковскогонадзораявляетсяпредотвращение нарушений прав и законных интересов вкладчиков икредиторов в числе иных публичных интересов, а также защита банковскойсистемы, поэтому Банк России должен обладать инструментарием длядостижения указанных целей.
Для реализации поставленных перед нимцелейБанкуреагироватьРоссиинабылапредоставленадействия/бездействиевозможностькредитныхоперативноорганизацийпутемприменения мер воздействия.Разграничить контрольные и надзорные полномочия Банка Россииневозможно, так как Центральный банк РФ вправе оценивать деятельностькредитныхорганизацийкаксточкизрениязаконности,такицелесообразности, а также в случае выявления нарушений применять мерывоздействия. Например, оценивается целесообразность создания кредитнойорганизациичерезанализсоответствияучредителейустановленнымтребованиям и возможность применения такой меры воздействия, как отказ врегистрации кредитной организации в случае их несоответствия.
Такимобразом, он осуществляет контрольно-надзорные полномочия.Во втором параграфе «Правовой статус Банка России как органабанковского надзора» исследуется место Банка России в системе органовгосударственной власти, а также его характерные черты как органабанковского надзора.Место Банка России в системе органов государственной властиявляется дискуссионным вопросом. В теории выделяют несколько точекзрения:1) Банк России является федеральным органом государственнойвласти, наделенным особым статусом;2) Банк России является независимым органом, полномочия которогопо своей правовой природе относятся к функциям государственной власти;173) Банк России является учреждением;4) Банк России является кредитной организацией.Конституция РФ в статье 10 закрепляет, что государственная властьделится на законодательную, исполнительную и судебную, органы каждой изветвей власти осуществляют свою деятельность самостоятельно.
Исходя изпрямого толкования данного положения, все органы государственной властиотносятся к одной из трех ветвей власти в связи с наделением ихполномочиями. Учитывая, что они перечислены в статье 11 Конституции РФи их перечень является закрытым, включение в него Центрального банкаРоссийской Федерации, противоречит положениям данной статьи. Однако вКонституции РФ также закреплено, что Банк России действует независимо отдругих органов государственной власти. Таким образом, исходя избуквального толкования вышеуказанных норм Конституции РФ, можнопредположить, что Центральный Банк РФ является федеральным органомгосударственной власти, статус которого в системе разделения властей неопределен.На основе анализа правового статуса Банка России как органабанковского надзора, автором Банк России рассматривается как независимыйорган, обладающий государственно-властными полномочиями, в том числепри применении мер воздействия на кредитные организации.Третийбанковскогопараграфнадзора»«Кредитныепосвященорганизациианализукакособенностейобъектыправовогоположения кредитных организаций как объектов банковского надзора иприменения к ним мер воздействия Банка России.В диссертации исследованы основные черты кредитных организаций:кредитная организация является юридическим лицом, целью которогоявляется получение прибыли, обладает системой существенных взаимосвязейвнутренней структуры и функциональной дифференциацией при наличииопределенной цели создания и функционирования, для осуществлениядеятельности необходимо наличие лицензии.18Деятельность кредитных организаций сопряжена с определеннымирисками.В документе«Основополагающие принципыэффективногобанковского надзора» Базельского комитета банковского надзора Банкамеждународныхследующихрасчетоввидовустановленырисков:требованиякредитного,крегулированиюрыночного,процентного,ликвидности, операционного риска.
Из указанных видов рисков рыночныйриск можно отнести к объективным, то есть не зависящим от действийкредитной организации, ввиду того что потери по нему обусловленынепредвиденными колебаниями цен на рынке. Остальные в большей степенизависят от действий лиц, руководящих кредитной организацией.ИсходяиззакрепленныхвОсновныхнаправленияхразвитияфинансового рынка Российской Федерации на период 2016 - 2018 годовприоритетных направлений деятельности Банка России следует, чтонадзорная деятельность Банка России должна быть риск-ориентированной.Адекватная оценка рисков деятельности кредитных организаций будетспособствовать наиболее эффективному осуществлению банковского надзораи выбору мер воздействия на кредитные организации, подлежащихприменению.Кредитные организация являются особым субъектом экономическойсферы. Осуществление деятельности юридических и физических лицневозможнобезучастиякредитныхорганизацийкаксубъекта,производящего расчеты и аккумулирующего денежные средства.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
