Автореферат (1173649), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Для достижения целей изадачисследования,общенаучныепоставленныхметодыкакдиссертантом,системный,исторический,формально-юридический. Для проведенияправовогоматериала,правоотношения,былианализаприменялисьнорм,использованытакиелогическийисоответствующейобработкирегулирующихрасчетныеформально-догматическийисравнительно-правовой методы исследования.Нарядуссистемнымподходомавторомтакжеиспользовалсятелеологический подход.
Такой подход позволил выделить главные различияи общие черты правового регулирования расчетных правоотношений вГермании и России.9Особое значение для написания настоящей работы имеет сравнительноправовой метод познания и результаты проведенного диссертантом перевода снемецкого языка на русский язык сложных юридических понятий, правовыхфеноменов и концепций.Нормативную и эмпирическую базу исследования составили законы,подзаконные нормативные правовые акты и практика их применения в сферерасчетных правоотношений по законодательству Германии и России,европейское законодательство о расчетных правоотношениях, нормативныеакты Европейской комиссии, а также материалы судебной практики и актытолкования высших судов Германии и России.Научная новизна диссертационного исследования состоит в том, что внем впервые осуществлен системно-структурный и сравнительно-правовойанализмеханизмаправовогорегулированиягражданско-правовойответственности банков в расчетных правоотношениях по праву Германии иРоссии.На основе всестороннего сравнительно-правового анализа нормативныхактов и юридической практики их применения выявлены недостаткиправового регулирования гражданско-правовой ответственности банков врасчетных правоотношениях в Германии и России и сформулированыпредложения по их устранению, направленные на совершенствованиеправовых механизмов.В диссертационном исследовании сформулированы и обоснованыновые теоретические положения, практические выводы и предложения,которые выносятся на защиту:1.
Основным источником правового регулирования банковских расчетовв российском праве являются законы и подзаконные нормативные акты БанкаРоссии. В германском праве наблюдается иная ситуация. Учитывая, что10банковское договорное право представляет собой совокупность норм частногоправа, и основывается на принципе свободы договора, обоснован вывод, чтоосновными источниками правового регулирования расчетных отношений вГермании являются не только нормы Германского Гражданского Кодекса, нотакже типовые общие условия банков.Типовые общие условия германских банков в области расчетныхправоотношений представляют собой своды разработанных банковскимиассоциациями наиболее востребованных условий предоставления банковскихплатежных услуг.Типовые общие условия германских банков с точки зрения их правовойприродыявляютсявырабатываютсяразновидностьюбанкамибездоговорныхучастияклиентов.условий,Вкоторыеотличиеотиндивидуальных условий банковских договоров общие условия банковприменяются к любым банковским договорам.Типовые общие условия германских банков в области расчетныхправоотношений основываются, главным образом, на выводах и правовыхпозициях, содержащихся в постановлениях Верховного Суда ФРГ, а такжеправилах Германского Гражданского Кодекса.В российском банковском праве также появились общие условиябанков, которые являются источником правового регулирования банковскихправоотношений, однако не в области безналичных расчетов, а в областиправового регулирования потребительского кредитования.
На основаниианализа развития банковских расчетных правоотношений в РоссийскойФедерации диссертант сделал вывод о появлении в Российской Федерациитенденции к увеличению количества общих условий банков. Одновременнобыл сделан вывод о необходимости разработки общих условий российскихбанков в области оказания платежных услуг.112. Диссертант сделал следующие выводы о правовой природедоговоров, заключаемых в сфере безналичных расчетов по российскомуправу.Диссертантдоказал,чтодоговорбанковскогосчетаследуетквалифицировать в качестве рамочного договора об оказании платежныхуслуг.
Для совершения платежной операции между банком и клиентомзаключается договор об оказании разовой платежной услуги.3. В отличие от германского права в России отсутствуют общие правилаправового регулирования безналичных расчетов, которые распространяютсяна все формы безналичных расчетов.Диссертант обосновывает необходимость разработки таких правил, чтоявляется необходимым для унификации правового регулирования в сферерасчетов.Опираясьнаразработаннуюроссийскойдоктринойконцепциюплатежного права, диссертант обосновал, что общие нормы о безналичныхрасчетах и об ответственности банков подлежат включению в общую частьплатежного права.Специальную часть платежного права могут составить специальныенормы об отдельных формах безналичных расчетов.4.
Диссертант предложил включить в состав общих норм российскогоправа о безналичных расчетах следующие категории и общие правила:понятие авторизации и платежной услуги,общий механизм выполнения платежной операции, включающий тристадии: стадию инициирования платежной операции, стадию выполненияплатежной операции и стадию ответственности,общие нормы о форме, условиях и содержании договора об оказанииразовых платежных услуг.125. Под авторизацией платежной операции диссертант предлагаетпонимать одностороннее волеизъявление плательщика на совершение банкомплатежа за счет денежных средств, находящихся на банковском счетеплательщика.Авторизация включает акцепт плательщиком платежного требованияполучателя средств, но не ограничивается им.6.
Диссертант предложил включить в состав общих норм обответственности банков в расчетных правоотношениях:общиеправилаобответственностибанковзаосуществлениенеавторизованных платежных операций,иные меры по восстановлению средств на счете,правила об ограниченной ответственности банков за нарушение правилсовершения расчетных операций, а такжеисчерпывающий перечень случаев для привлечения плательщика кответственности за нарушения в сфере расчетов.7.
Диссертант доказал, что концепция полной ответственности банков врасчетных правоотношениях, принятая в российском праве, являетсянеобоснованной, поскольку банк является только финансовым посредником,который не может в полной мере отвечать за результаты хозяйственнойдеятельности его клиента. Следовательно, ответственность банка в формеубытков за нарушение правил совершения платежных операций, должна бытьограничена только суммой неавторизованной платежной операции.8.
При наличии доказанного факта нарушения плательщиком своихобязанностей перед банком, это необходимо учитывать для определенияобъема ответственности банка в расчетных правоотношениях. Однако вбольшинстве случаев закон устанавливает, что в расчетных правоотношенияхбанки привлекаются к ответственности без вины.13Поэтому применение правил о смешанной вине представляетсянеобоснованным, поскольку она рассчитана на другой случай, когдаоснованиемответственностиявляетсявина.Поэтомунеобходимоиспользовать другой подход.Германское право устанавливает, что плательщик может быть привлеченк ответственности только в случаях, исчерпывающий перечень которыхустановлензаконом(хищениеилиутратаплатежногоинструментаидентификации, несоблюдение правил его безопасного использования и т.п.).Такой подход позволяет распределить между банком и плательщикомпоследствия наступления риска злоупотребления платежным инструментомаутентификации.9.
В российском праве отсутствуют количественные ограниченияответственности клиента в расчетных правоотношениях. Напротив, вгерманскомправеответственностьклиентаограниченасуммой,установленной законом, что должно стимулировать развитие безналичныхрасчетов и привлечение банковской клиентуры при сохранении у плательщикастимула соблюдать правила безопасного осуществления расчетных операцийнадлежащим образом, в том числе обеспечивать сохранность персональныхкодов безопасности (§ 675v BGB).Диссертант обосновал необходимость ограничения ответственностироссийских банков в расчетных правоотношениях.На основе указанных выше предложений по совершенствованию теориигражданского и банковского права диссертант предлагает внести следующиеизменения в российское законодательство.1.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
