Диссертация (1173611), страница 39
Текст из файла (страница 39)
15 Закона о Банке России в состав Советадиректоров входят, помимо Председателя Банка России, еще 14(а не 12, как раньше) членов Совета директоров.Создан новыйпостоянно действующийорганКомитет финансового надзора объединяет руководителейструктурных подразделений Банка России, обеспечивающихвыполнение его регулирующих, контрольных и надзорныхфункций в сфере финансовых рынков.193Приложение 3Сравнительный анализ положительных и отрицательных сторон объединения в Банке России функциймегарегулятораСильные стороны1. Наделен новыми полномочиями по осуществлению финансовой стабильностиэкономики страны, а также проведению мониторинга состояния финансового рынкаРоссийской Федерации на предмет выявления ситуаций, угрожающих финансовойстабильности Российской Федерации.2.
Принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионныхфондов, ведет базы данных о НФО, их должностных лицах и иных лицах, осуществляетрегистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и отчетов об итогах выпусковэмиссионных ценных бумаг.3. Определяет правила бухгалтерского учета и отчетности финансовых организаций,регулирует инвестиционную деятельность.4. Обеспечивает устойчивость рубля посредством поддержки ценовой стабильности, втом числе для формирования условий сбалансированного и устойчивогоэкономического роста и в сфере инвестиционной деятельности.5.Осуществляет контроль и надзор в установленной сфере деятельности.Слабые стороны1. Особенность статуса Банка России предопределяет наличие конфликтаинтересов в самом ЦБ РФ.2.
Сосредоточение в руках Банка России регулирующих и контрольных функцийза всеми участниками финансового рынка ведет к возникновению рискаунификации регулирования и надзора за банками и иными профессиональнымиучастниками финансового рынка, следствием чего может явиться чрезмерноерегулятивное и надзорное обременение иных участников финансового рынка.3. Проведение политики, направленной на сокращение функций СРО (участие влицензировании, контроле, разработке стандартов и правил деятельностипрофучастников).Возможности1.Возможность осуществления надзора за финансовыми конгломератами наконсолидированной основе.2.Благодаря мониторингу всей финансовой системы, быстрее выявляютсяугрозы системных рисков.3.Унифицированный подход к различным типам финансовых посредниковпозволяет снизить возможности регулятивного арбитража.4.Оптимизация расходов на осуществление надзорных процессов.Угрозы1.Потери в эффективности надзора в переходный период.2.Игнорированиеспецификиотдельныхсекторовфинансовогопосредничества.3.Бюрократизация принятия решений и «запаздывание обратной связи».4.Экономия на издержках может оказаться не такой уж заметной.5.Монополизация деятельности и объединение в рамках одного органаконтроля и регулирования.194Приложение 4Классификация банковских систем зарубежных странКонтинентальные(Германия, Испания,Франция, Италия и др.стран ЕС)АнглосаксонскиеМусульманскиебанковские системыстраны(США, Великобритания)По степени независимости от правительстваболее независимые(например, Германия)менее независимые(например, Великобритания)По степени негативных последствий от экономического кризиса2008 г.пострадали наиболее сильно(Греция, Испания, Кипр)пострадали от кризиса в меньшейстепени (Германия, Франция).195Приложение 5Направления деятельности банков ГерманииБанки федеральных земельосуществляют клиринговые расчеты между сберегательными банками; занимаются проведением финансовых операций совсеми органами власти; выдают коммерческие кредиты на основании собственных средств и выпускаемых облигаций;участвуют в предоставлении межгосударственных консорциальных ссуд и выпуске консорциальных ценных бумаг (Наиболееизвестными из них являются: Landesbank Baden-Wurttemberg, Landesbank Berlin AG, Norddeutsche Landesbank Girozentrale,Deutsche Bank AG, Dresdner Bank AG, Commerzbank AG, Bayerishe Hyro- und Vereinsbank AG, Deutsche Postbank AG)Региональные и частные банкиосуществляют промышленное и ипотечное кредитование, операции с ценными бумагами, управление собственностьюклиентов, операции с недвижимостью и специализированное финансирование (в том числе и через эмиссию ипотечныхоблигаций).
Среди данной группы наиболее крупными являются, например, Baader Wertpapierhandelsbank AG, Close BrothersSeydler AG Wertpapierhandelsbank и т.д.Ипотечные банкизанимаются предоставлением долгосрочных кредитов населению для строительства нового и модернизации ветхого жилья,выдачей кредитов землям, городам и общественным организациям, а также учреждениям Европейского экономическогосообщества. Наиболее крупными представителями данного вида банков являются Eurohypo, Hyporealestate Group и др.Специализированные банкипринимают на себя риски невозврата основной суммы кредита заемщиками, которые имеют трудности в получении кредита вкоммерческом банке, или долевого участия в капитале.
Они покрываются за счет федерации и отдельных земель, натерритории которых расположены эти банки.Региональные обществакредитной кооперации икредитные кооперативыосуществляют формирование кредитного потенциала для социально-экономического развития населения ФРГСберегательные банкипринимают вклады и выдают гражданам ссуды на жилищное строительство. Также они могут проводить все банковскиеоперации, кроме покупки акций за свой счет, операций с валютой и драгоценными металлами.Строительно-сберегательныеассоциацииявляются частными либо общественными объединениями, которые осуществляют на льготных условиях хранение жилищныхсертификатов с определенным минимальным сроком вклада и предоставляют кредиты на более льготных условиях сначисляемой премией при приобретении жилищного сертификата.196Приложение 6Направления деятельности банков ФранцииКоммерческие банкиосуществляют кредитование и развивают его традиционные формы, становятся активными участниками рынка слияний ипоглощений, проникают на фондовый и страховой рынки путем диверсификации своих ресурсов в новые промышленные ифинансовые активы.Деловые банкиориентируются на операциях слияния-поглощения (финансового инжиниринга), благодаря формированию крупныхфинансовых портфелей.
Их функционирование возможно либо в рамках отдельной финансовой компании, либо в формесамостоятельного и независимого делового банка (Lazard Ltd.). Отличительными чертами являются: 1) в составе депозитовзначителен удельный вес срочных вкладов; 2) учетно-ссудные операции играют относительно небольшую роль; 3) довольновысокий удельный вес собственных капиталов в общей сумме ресурсов.Финансовые компанииявляются финансово-промышленными группами, осуществляющими свои банковские операции и сделки согласнозаконодательству и отдельно установленным частным (индивидуальным) соглашениям. Они включают в свой составпромышленные, телекоммуникационные и торговые предприятия, компании по недвижимости (ипотеке), а также страховыеобщества, специализированные финансовые организации (factors), которые занимаются кредитованием промышленности иторговли и обладают правами на долевое участие в их деятельности, а также несколько банков (депозитных, ипотечных иделовых) с их международными и специализированными филиалами.Банки для сделок (банкиналичности)являются посредниками в операциях по рефинансированию, осуществляемых между Банком Франции и кредитнымиорганизациями.
Эти операции проводятся на межбанковском рынке с казначейскими векселями и бонами, депозитнымисертификатами и финансовыми деривативамиОрганизации взаимного икооперативного кредитасуществуют в различных формах: народные банки, организации сельскохозяйственного кредита, общества взаимногокредита, сберегательные и частные банки. Они осуществляют кредитование под умеренные проценты предприятий сельскогохозяйства, потребительской кооперации, малого и среднего бизнеса.Организации специализированныхкредитовучреждения двух типов: учреждения, которые занимаются только кредитованием, и учреждения, формирующие собственныефонды для осуществления долевого участия в финансировании совместных проектов.197Приложение 7Банковская система Великобританиистраховыекомпаниидепозитные банки(клиринговые банки (весьспектр банковских услуг)строительныеобщества (ипотечноекредитование)Национальный жиробанкрасчетно-кредитныеучреждения (Доверительносберегательный банк,Национальный сберегательныйбанк (почтовые переводы)финансовыефинансовые домакорпорации(преимущественнопотребительскоекредитование)торговые банки(в основном управлениеценными бумагами икредитованиеторговли)Банковская системаучетныеВеликобритании(дисконтные) дома (оперируютликвидными фондами длябанков и векселямигосударства)иностранные банкиинвестиционныетрестыдоверительныепаевые фондыпенсионныефондыакцептные дома (привлекаютсредства через краткосрочныезаймы)фирмы венчурногофинансирования198Приложение 8Европейская система центральных банковЕвропейский центральный банк (European Central Bank) создан вмае 1998 г.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
