Диссертация (1173611), страница 27
Текст из файла (страница 27)
Руководитель службывнутреннего контроля может не назначаться, а егофункции может выполнять руководитель службыуправления рисками.Схема 13 — Сравнительный анализ административно-правовыхограничений на осуществление банками своей деятельности в зависимостиот выданной Банком России лицензии126Более того, предусмотрено, что кредитные учреждения, которые являютсябанками на день его вступления в силу, признаются с указанной даты банками суниверсальной лицензией. Лицензия на осуществление банковских операций,предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковскиеоперации с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать вовклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях ииностранной валюте и выданная до дня вступления в силу настоящегоФедерального закона, сохраняет силу до момента получения банком новойлицензии на осуществление банковских операций.Ключевым нововведением стала градация банков на два типа: «банк суниверсальной лицензией» и «банк с базовой лицензией» в зависимости отразмера уставного капитала, а также увеличение его минимального размера длявновь регистрируемых банков с 300 миллионов рублей до 1 миллиарда рублей.Такой подход свидетельствует о трансформации правового регулированиябанковской сферы в сторону усиления взаимосвязи между экономическимиусловиями и административно-правовыми ограничениями, определяющимиоснования для функционирования субъектов в качестве банков.В результате внесенных в Закон о банковской деятельности измененийустановлено административно-правовое ограничение изменения типа банка.
Так,банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией,имеет право только через два года после получения данного статусаходатайствовать об изменении своего типа и вида лицензии. Соответственно, вслучаеневыполненияопределенныхэкономическихусловийкразмерусобственных средств или в целях получения банком с базовой лицензией статусабанка с универсальной лицензией банк обязан прибегнуть к определеннымадминистративно-правовым процедурам по направлению ходатайства в БанкРоссии о государственной регистрации изменений в устав и бизнес-план.127Интересно, что, по мнению А.В. Турбанова,1 повышение требований кминимальному размеру собственных средств до 1 млрд рублей разделяет банки надве категории: имеющие право заниматься обычной («банки с универсальнойлицензией»)банковскойдеятельностьюиимеющиеправозаниматьсяограниченной («банки с базовой лицензией») банковской деятельностью. По всейвидимости, идея пропорционального регулирования банковской деятельностиотражаетнеобходимостьнаращиваниякапитала,чтовыражаетсявпропорциональном ограничении операций.
Мировая практика использует инойопыт пропорционального регулирования банковской деятельности посредствомповышения пруденциальных требований к крупным банкам, поскольку чемкрупнее банк, тем больше рисков он несет. К сожалению, отечественный опыт наданном этапе двигается в ином направлении, ужесточая требования для «малых»банков. Разделение банков на уровни способно нанести вред отрасли с точкизрения конкуренции.
Некрупные региональные банки не видят для себясущественных плюсов в предлагаемом Банком России облегчении регулирования.Анализируя произошедшие изменения в сфере управления и контроля забанковской деятельностью, Г.А. Тосунян отмечает, что Банк России довольносерьезно повысил планку требований к банкам, и банки стали более ответственноотноситься к управлению рисками.2 В то же время процесс отзыва лицензий сталдостаточно болезненным для банковской сферы. При этом позиция Банка Россиио необходимости отзыва лицензий объясняется тем, что банки не соответствуюттребованиям работы, их нельзя оставлять на рынке из-за возможных проблем. Ноклиенты банков, потерявших лицензию, отмечают, что теперь непонятно, какузнать, что у банка проблемы, «какой банк хороший, а какой — плохой».3 Приэтом, по мнению экспертов, постоянный отзыв лицензий Банком России у банков1Турбанов А.В.
Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. 2011.№2. С.5.2Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы,перспективы. М.: Дело Лтд. 2013. С.150.3АРБ провела открытую дискуссию «Пропорциональное регулирование банков: либерализацияили сегрегация?» // [Электронный ресурс]. URL: https://arb.ru/arb/press-on-arb (дата обращения:11.09.2017).128способствуетситуации,прикоторойюридическиелицапереходятнаобслуживание в банки с госучастием.1 В результате некрупные банки лишаютсявозможности размещения средств и привлечения ресурсов. Продолжая, экспертыотмечают, что в настоящее время происходит серьезная реформа банковскойсистемы и более десяти лет таких глубоких новаций банковский рынок непомнит.
Идея пропорционального регулирования банковской деятельности имеетправо на существование, причем не только для банков, но и для другихучастников финансового рынка. Однако для любого бизнеса очень важнастабильность, понятность и предсказуемость правил организации деятельности. Впротивном случае, если правила меняются несколько раз в году, то это приводит к«бегству» бизнеса. Кроме того, нужно выделить основные «зоны риска» длянекрупных банков.
Например, могли бы быть введены ограничения на вложениесредств банка на фондовом рынке, где возможны большие убытки. Такженецелесообразно разрешать небольшим банкам играть на рынке Форекс засобственный счет. В то же время, по мнению эксперта, неправильно запрещатьбанкам открывать корсчета за рубежом, а также ограничивать банки с базовойлицензией на уровень ставки по депозитам физических лиц либо кардинальнымобразом пересмотреть его.Тем не менее, несмотря на противоречивые оценки исследователейреформирования подходов к осуществлению банковской деятельности, в процессерегистрациивкачествеюридическоголицадляосуществлениясвоейдеятельности банк должен получить лицензию. В связи с чем, по нашему мнению,административные процедуры государственной регистрации актов организаций,включающие административные процедуры по определению вида банка и выдачеему лицензии, требуют существенной доработки.
Ведь указанный комплексдействий позволяет банку получить подтверждение у Банка России на правоосуществлять свою деятельность с учетом ограничений, установленных для1АРБ провела открытую дискуссию «Пропорциональное регулирование банков: либерализацияили сегрегация?» // [Электронный ресурс]. URL: https://arb.ru/arb/press-on-arb (дата обращения:11.09.2017).129определенных видов операций.Следовательно, процесс государственной регистрации юридических лиц вкачестве банков представляет собой комплекс административных процедур,состоящих из определенного количества этапов и отдельных процессуальныхдействий, направленных на достижение промежуточной цели (например, подачудокументов в Банк России для их рассмотрения, направления документов БанкомРоссии в ФНС России для регистрации, выдачу лицензии и т.д.). Поэтому, на нашвзгляд,целесообразноразработатьиутвердитьединыйкомплексныйнормативный правовой акт, в котором бы предусматривались осуществляемыеБанкомРоссии,государственнымиорганамивластииорганизациямиадминистративные процедуры.
В частности, необходимо:11)зафиксироватьчеткийиполныйпереченьтиповыхрешений,принимаемых Банком России, органами исполнительной власти и организациямив рамках каждой административной процедуры по государственной регистрацииюридических лиц в качестве банков. В то же время в данный переченьнеобходимо включить решения, принимаемые Пенсионным фондом РоссийскойФедерации,ФондомсоциальногострахованияРоссийскойФедерации,Федеральным фондом обязательного медицинского страхования, которые такжеосуществляютотдельныеюридическоголицаСоответственно,вадминистративныекачествебудетлогичнымсубъектапроцедурыприхозяйственнойнормативнорегистрациидеятельности.зафиксироватьконкретныеоснования и документы, направляемые в указанные организации юридическимлицом;2)разработатьинормативнозакрепитьвединомдокументеадминистративные процедуры и действия органов исполнительной власти (ФНСРоссии) и организаций (Банка России, Пенсионного фонда РоссийскойФедерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования иФонда социального страхования Российской Федерации) с указанием их1Степаненко Ю.В., Филатова Е.В.
Особенности структуры и содержания административныхпроцедур государственной регистрации банков // Современный юрист. 2017. № 4 (21). С.19–20.130последовательности, продолжительности и принимаемых решений в процессерегистрации юридических лиц в качестве банков и выдачи им лицензий;3)установитьправиладокументальногооформлениястандартныхадминистративно-процедурных действий указанных органов исполнительнойвласти и организаций;4) сгруппировать в едином документе процедурные права и обязанностизаявителя и отчасти расширить их, включив права граждан на представлениетребуемых пакетов документов для регистрации юридических лиц; получениелицензии на право ведения банковской деятельности, а также закрепить правозаявителянарассмотрениевадминистративномисудебномпорядкахадминистративного спора, возникающего в процессе регистрации или получениялицензии. Это позволит рассматривать регистрацию юридических лиц в качествекредитных учреждений, а получение ими лицензии на осуществление банковскойдеятельности — как единый процесс, состоящий из комплекса взаимосвязанныхадминистративныхпроцедуррегистрацииилицензированиябанковскойдеятельности;5) обозначить вид правовой ответственности за несоблюдение процедурыгосударственной регистрации в качестве банка, применяемой к заявителям идолжностнымлицаморгановисполнительнойвластииорганизаций,участвующих в данном процессе.
При этом целесообразно в рамках каждойадминистративнойпроцедурызакрепитьвозможныевидыюридическойответственности (дисциплинарной/административной) за их нарушение.Авторская позиция основывается на том, что данные предложения могутбыть конкретизированы в Типовом регламенте государственной регистрации илицензирования юридических лиц в качестве банков, который может быть введенв действие указом Президента Российской Федерации.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
