Диссертация (1173611), страница 17
Текст из файла (страница 17)
Эволюция системы банковского регулирования в странах Европы влияниефинансового кризиса//Экономические науки. 2012. №88. С.210.2Семкин А.А. К вопросу о структуре банковской системы в Российской Федерации изарубежных странах [Электронный ресурс] // Документ опубликован не был. Доступ изсправочной правовой системы «КонсультантПлюс». (дата обращения: 05.05.2017).3Линников А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор вЕвропейском союзе. М.: Статут, 2009.
С.15.78Определение и принятие рамочных принциповиобщихнормглобальногохарактерапосредством стандартных законодательныхпроцедур, а также решений о необходимомзаконодательномрегулированииспоследующимобсуждениемсзаинтересованными сторонами и оформлениемпринятых решений на уровне директивногорегулирования.Детализациярамочныхнорм,принятыхЕврокомиссией. При этом Комитеты на своемуровне принимают решения по реализациипринятых Комиссией рамочных нормативныхактов.Выработка общих стандартов среди органовгосударств - членов ЕС для осуществленияпоследовательного проведения в жизнь норм,принятых на первом и втором уровнях, а такжеобмен надзорной информацией, упорядочениеметодов осуществления надзора.Исполнение принятых ранее решений иправовыхактов,атакжепроверкапоследовательностиприменениязаконодательства Евросоюза.на основе действий Европейской комиссии всотрудничестве с регулирующими органамигосударств - членов ЕС и частным сектором.I уровень1)Европейская комиссия;2)Европейский парламент;3)Европейский комитет министров финансов.II уровень1)Европейский банковский комитет;2)Европейский комитет по ценным бумагам;3)Европейский комитет по страхованию и пенсионномуобеспечению в государствах - членах ЕС;4)Комитет по финансовым конгломератам;5)Европейский комитет регулирования фондового рынка.III уровеньIV уровень1)Комитет европейских органов банковского надзора;2)Комитет европейских органов регулирования рынкаценных бумаг;3)Комитет по надзору за страхованием и пенсионнымобеспечением в государствах - членах ЕС.Европейская комиссия в сотрудничестве с государствами- членами, представителями частного сектора икомитетами третьего уровня регулирования.Схема 7 — Четырехуровневая система банковского регулирования ЕСПредставленнаясистемаадминистративно-правовогорегулированиябанковской деятельности одобрена и утверждена Европейским советом 23 марта2001 г.1 Следует отметить, что компетенция указанной четырехуровневойструктуры формируется на первом уровне и последовательно спускается начетвертый уровень.
При этом на каждом уровне определены выполняемыефункции, а также права и обязанности. Тем самым обеспечивается отсутствиедублирования полномочий между уровнями. К сожалению, этого нельзя сказатьоб отечественной системе регулирования банковской деятельности.Анализируя опыт государств ЕС в сфере административно-правовогорегулирования банковской деятельности, стоит отметить, что прямой надзор ирегулирование Европейского центрального банка применяются только вотношении «важных» банков.
В отношении других банков основная часть1Резолюция Европейского совета от 23 марта 2001 г. «О более эффективном регулированиирынка ценных бумаг в Европейском союзе» (Resolution of the European Council of 23 March 2001on more effective securities market regulation in the Europian Union) // Official Journal. C 138. 2001.11 May.
P. 1 - 2.79надзорных полномочий остается в ведении национальных контролирующихорганов, которые вправе применять риск-ориентированный надзор (надзор закредитными, операционными, рыночными рисками, риском потери ликвидности).Вместе с тем Европейский центральный банк может отнести банк к числу«значимых» и в том случае, если этот банк имеет дочерние банки более чем водном государстве — участнике еврозоны и его трансграничные активы(пассивы) составляют долю более 20% в совокупных активах (пассивах).Соответствие даже одному из этих признаков способствует признанию банка«важным».Деятельностьдругихбанковконтролируетсяирегулируетсянациональными органами.
Однако Европейский центральный банк имеетполномочия осуществлять регулирование и контроль (надзор) за банковскойдеятельностью в качестве высшей инстанции. При этом прямое вмешательствоЕвропейского учреждения по банковскому надзору в деятельность национальныхнадзорных органов допустимо только в случаях, если несколько национальныхнадзорных органов не могут согласовать способ и порядок регулированияфинансового рынка или если национальный надзорный орган нарушаетевропейское законодательство.Интересно, что единое регулирование на территории еврозоны заключаетсяв совокупности единого механизма банковского надзора с единым механизмомликвидации, действующим с 1 января 2015 г.
Кроме осуществления банковскогонадзора, данный механизм предусматривает осуществление упорядоченнойликвидации или санации несостоятельных европейских банков (применяетсяавтоматически ко всем государствам — участникам единого механизмабанковского надзора). Эти два механизма в настоящее время составляют основуевропейского банковского союза. 1Следует отметить, что созданная в ЕС модель управления и контроля задеятельностью банков представляет собой систему мегарегулирования ЕС,которая осуществляет свои функции на надгосударственном и государственном1Baring A. Wir reden von einem Europa, das es gar nicht gibt // Focus.
2013. 30 May. P. 26.80уровнях.1 Вместе с тем финансовый кризис показал, что используемые ранееподходыкадминистративно-правовомурегулированиюнедостаточноэффективны, а регуляторные требования нуждаются в усилении. Так, по даннымMorgan Stenley, манипуляции крупнейших банков Европы и США со ставками ииндексами, сокрытие информации и прочие нарушения привели ряд игроков ксущественным штрафам (с 2009 года только в США банки заплатили более 98млрд евро штрафов, в Европе совокупная сумма штрафов составила 76 млрд евро)и нанесли ущерб репутации. Поэтому в последние годы на европейскомбанковском рынке возник ряд новых тенденций регулирования банковскогосектора:определение условий для четкой специализации банков в целях ихгруппировки на рисковые структуры, осуществляющие агрессивную политику сболее высоким доходом, и стабильные структуры с невысокой маржей;ужесточениеусловийфункционированиябанковскогосекторадляподдержания соответствия требованиям регулятора;активноекапиталаиуправлениересурсами,необходимостьювызванноеповышенияувеличениемэффективностистоимостииспользованияимеющихся ресурсов;переход на клиентоориентированную модель, отбор наиболее ценныхклиентоввместомасштабногорасширенияклиентскойбазы.Активноеиспользование больших массивов данных и цифровых технологий.
Причемименно повышение требований способствует развитию банковского сектора ивнедрению инновационных технологий;кодификация в едином документе норм и правил, регламентирующихосуществление банковской деятельности.В связи с этим проведенное исследование опыта банковского регулированияиконтроля(надзора)институциональнойспособствуетструктурыболеесовременногочеткомурегулятивногопредставлениюинадзорногопроцесса в зарубежных странах. Применение их опыта управления банковским1Report by Jacque de Larosiere Group on 25 February 2009. P. 45. Para.
153.81сектором является достаточно значимым для развития российской банковскойсистемы, так как «молодость» отечественного банковского сектора и еготенденции к интеграции в мировую финансовую систему подтверждаютнеобходимость использования зарубежного опыта в большинстве секторовбанковской деятельности.
В этой связи выделим некоторые инструменты дляиспользования в практике регулирования российской банковской деятельности.1.Кодификация нормативных правовых актов Российской Федерации иактов Банка России, регулирующих банковскую деятельность и контроль (надзор)за ее осуществлением, с помощью принятия Банковского кодекса РФ для ихобъединения в одном документе и фиксации правил, действующих в банковскойсфере. Это позволит установить единые требования к управлению банковскойдеятельностью органами исполнительной власти и организациями, а такжеобеспечитнормативноезакреплениеправовогорегулирования,атакжекомплексныхнадзорамер(контроля)административнозабанковскойдеятельностью.2.Насыщение банковской сетью, расширение перечня организаций,относящихся к кредитным организациям и осуществляющим банковскиеоперации (по аналогии с опытом США, Германии, Великобритании), а такжеразграничение юрисдикции банков в целях формирования региональных имуниципальных банков в рамках единого банковского пространства.
В частности,используя опыт США, целесообразно было бы принять закон, стимулирующийрост на душу населения банковских организаций, демонополизацию банковскогосектора, создание условий для развития региональных и муниципальных банков врамках единого банковского пространства.3.Правовое определение степени участия, критериев и периодичностипривлечения аудиторских организаций к проведению проверок в банковскойсфере, а также возможности замены ими проверок по осуществлениюобязательного контроля (надзора) за деятельностью банков. Тем более что, вопервых, согласно статье 73 Закона о Банке России имеется возможностьпривлечения аудиторских организаций для проведения проверок; во-вторых,82Банком России подготовлен законопроект о реформировании рынка аудита с 1января 2018 года и передаче ему Минфином России полномочий порегулированию аудиторских организаций.
Это позволит снизить степень нагрузкина структуры, ответственные за проведение проверочных мероприятий. Так, поданным Банка России, на российском рынке работает 4371 аудиторская компанияи еще 604 аудитора в качестве индивидуальных предпринимателей, которыераспределенымеждудвумясаморегулируемымиорганизациями(СРО).Численность аудиторов в одной СРО на март 2017 года составляла 9182 человека,в другой СРО — 9980 человек.1Подводя итог в целом по главе, сформулируем выводы.1.В современных условиях банковская деятельность является широкимпонятием, включая в себя предоставление банковских услуг кредитнымиорганизациямиифинансовыхэкономическойдеятельности.услуг,Вэтойоказываемыхсвязиинымирасширениесубъектамиспектрауслуг,предоставляемых кредитными организациями (например, финансовые услуги,услуги фондового рынка и лизинговые операции и т.п.), позволит активизироватьих деятельность и создать «новые точки роста» в банковской системе России.Кроме того, на наш взгляд, под банковской деятельностью следует пониматьрегулируемый наделенными соответствующими административно-правовымиполномочиямисубъектами(Президентом,ГосударственнойДумой,Правительством, Счетной палатой Российской Федерации) с помощью органовисполнительной власти (Минфин России, ФНС России, Росфинмониторинг) иособого публично-правового института (Банка России) комплекс операций,сделок и услуг, которые связаны с привлечением и (или) размещениемкредитными организациями денежных средств, а также денежными расчетами длядостижения целей, ради которых они созданы.2.Административно-правовое регулирование банковской деятельностипонимается как основанная на использовании административно-правовых1Банк России готовит реформы на рынке аудита с 2018 года // РИА «Новости».
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
