Диссертация (1173611), страница 15
Текст из файла (страница 15)
Следует подчеркнуть, что действующая система базируетсяна тесном взаимодействии единого мегарегулятора, независимого от Немецкогофедерального банка, с кредитными организациями Германии.Во Франции банковская система является трехуровневой (схема 5,Приложение 6). Помимо Банка Франции существуют Банковская комиссия,Комитет по банковской регламентации и Комитет по кредитным учреждениям.Особенность банковской системы Франции заключается в том, что до 1984 годасуществовали специализированные банки. Законодательство регламентировалоотдельно конкретную сферу деятельности кредитной организации.
Однако смомента принятия в 1984 году единого закона, регламентирующего банковскую1Хандруев А. Направление – мегарегулятор [Электоронный источник] // Интернет-сайтЭкономическая политика. Экспертный канал. – Режим доступа: http://ecpol.ru (дата обращения:26.04.2016).68деятельность, и в 2000 году — Валютно-финансового кодекса, установленыединые требования к банкам и кредитным организациям, кроме страховыхкомпаний. 11 уровеньБанк Франции (Banque de France)2 уровенькоммерческие (commercial banks), деловые и сберегательные банки,финансовые компании (finance companies), учреждения специализированныхкредитов и банки для сделок (Specialised financial institutions)3 уровеньучреждениям взаимного и кооперативного кредита (mutual banks andcooperative banks)Схема 5 — Банковская система ФранцииПри этом основные функции Банка Франции определяются, во-первых, егочленством в Европейской системе центральных банков и контрактом огосударственных услугах, заключенным в 2003 году между банком игосударством.Во-вторых,оносуществляетадминистративно-правовоерегулирование банковской деятельности, контроль за финансовыми рынками,надзор за платежными системами, анализ финансового состояния компаний,защиту частной собственности и др.
За счет этого Банк Франции вноситзначительный вклад в разработку и проведение единой денежно-кредитнойполитики Франции и остальных стран ЕС.Банковская система Великобритании основывается на значительно большемпо сравнению с российским банковским сектором разнообразии форм расчетнокредитных организаций (Приложение 7).
Причем в последнее время идетактивный процесс универсализации административно-правового регулированиябанковской деятельности, который не отменяет сложившейся в течениедесятилетий банковской специализации отдельных типов организаций.212Оношко О.Ю. Мировые банковские системы.
Иркутск: Издательство БГУЭП, 2010.Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации,69Банковская система Великобритании имеет двухуровневую структуру. Напервом уровне системы управления находится Банк Англии, регламентирующийдеятельность коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений.Ранее, в 1987 году, его статус был сравним со статусом Банка России, что втечение десяти лет привело к банковскому кризису.
В 1997 году в результатереформирования банковской системы надзорные функции, касающиеся банков идругих расчетно-кредитных учреждений, переданы Администрации финансовыхуслуг, а часть иных полномочий поступила в ведение Министерства финансов.Банковская система Японии по сравнению с банковскими системами СШАи Евросоюза является относительно молодой, однако ее характеризует высокийуровень развития и административно-правового регулирования банковскойдеятельности. В регулировании банковской системы Японии достаточно сильнуюроль играет государство.
Она относится к азиатскому типу банковской культуры,которыйхарактеризуетсятем,чтобанкиявляются«осью»финансово-промышленных групп и вокруг них объединяются некоторые компании.1 Во главекаждой финансово-промышленной группы (ФПГ) находится крупный частныйкоммерческий банк (городской банк). Именно эти банки несли главную нагрузкупо финансированию бурного индустриального развития Японии.
Внутри ФПГсформированы устойчивые связи, которые основаны на отношениях партнеров ичетком административно-правовом регулировании банковской деятельности. Внастоящее время в Японии действуют шесть главных ФПГ, основой которыхвыступают крупнейшие городские банки — «Мицуи», «Сумитомо», «Мицубиси»,«Дайити Канте», «Фудзи», «Санва».Также в Японии кроме городских банков функционируют региональныебанки, которые являются членами второй Ассоциации региональных банков(региональные банки второго уровня), траст-банки, новые типы банков (другиебанки) и филиалы иностранных банков.
В то же время деление банков наВеликобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ // Конституционное и муниципальноеправо. 2008. № 8. С. 36.1Рудько-Силиванов В.В., Зубрилова Н.В. Становление и развитие банковской системы Японии// Деньги и кредит. №2. 2010. С.31.70перечисленные виды не закреплено в законодательных актах, и надзорные органыиспользуют его для аналитических и статистических целей.1На первом уровне японской банковской системы находится Банк Японии,55% акций которого принадлежит государству, и частные акционеры непринимают участие в управлении ЦБ.
Главные функции Банка Японии, кромеденежной эмиссии (это его монопольное право) — это денежно-кредитноерегулирование экономики, включая осуществление международных расчетов иопераций на валютном рынке, кассовое обслуживание казначейства, выдачулицензийбанковскимучреждениям,определениеминимальногоразмерауставного капитала кредитного учреждения и т.д.2Исследуяспецифическиеособенностиадминистративно-правовогорегулирования деятельности японской банковской системы, остановимся нанекоторых инструментах, которые можно применить в отечественной практике.Например, большой практический интерес вызывает опыт Банка Японии в сферереализации учетной политики и применения принципа дифференциации учетныхставок, когда учитывается определенная макроэкономическая ситуация идиспропорцииразвитияразличныхсекторовэкономики.Крометого,представляется интересным подход к дифференциации резервных требований кбанкам государства.
Центральный банк Российской Федерации более полнореализовал бы принцип приоритетности развития отдельных банков, если бы впроцессе административно-правового регулирования банковской деятельностиприменял к установлению резервных требований дифференцированный подход,что могло бы улучшить деятельность данных банков.Анализируя опыт зарубежных стран в сфере формирования банковскойсистемы и административно-правового регулирования банковской деятельности,важно отметить, что наравне с общими чертами, связанными с основными1Румянцева Е.В. Возможности применения опыта государственного регулирования банковскойдеятельности зарубежных стран в РФ // Право и государство: теория и практика.
№1 (109).2014. С.120.2Банковская система Японии// Электронный ресурс. [Режим доступа: свободный]http://www.globfin.ru/articles/banks/japan.htm (дата обращения: 10.03.2017).71направлениями развития экономики, каждая страна имеет и специфическиечерты, вызванные эволюцией регулирования национальных экономик. В качествеобщих признаков следует выделить двух- или трехуровневый подход кпостроению банковской системы, при котором первый уровень занимаетцентральный банк или аналогичный орган регулирования денежно-кредитнойсферы и банковского надзора, второй и третий уровни — кредитные ифинансовыеучреждения,непосредственноудовлетворяющиепотребностисубъектов экономики в банковском обслуживании (финансовые посредники).При этом на формирование банковских систем зарубежных стран оказаливлияние, во-первых, исторический фактор: различный уровень и характерэкономическогоразвитиятребовалнеодинаковогоподходаквопросамрегулирования банковской деятельности; во-вторых, политический фактор:благоприятный режим банковского регулирования использовался как инструментпривлечения иностранных банков в национальную экономику и, как следствие,увеличения притока иностранных капиталовложений; в-третьих, осуществлениебанковского надзора в зарубежных странах схоже только теоретическимиэтапами, но имеет свою специфику, инструменты и модели реализации.
Врезультате эти модели могут быть классифицированы по двум критериям:субъектный состав и источник информации (схема 6).Моделирегулирования контроля (надзора) за банковскойдеятельностьюПо субъектному составуВнешний аудитЦентральный банкВыездные проверкиСмешаннаяСмешанныеНезависимый орган (организация)Предоставление информациисогласно законодательству страныМегарегуляторНаднациональная72Схема 6 — Модели регулирования контроля (надзора)за банковской деятельностьюВ качестве критерия классификации методов контроля (надзора) забанковской деятельностью можно выделить четыре модели:1) внешний аудит банка (Великобритания, Германия);2) выездные проверки органов банковского контроля банков (США, Италия,Франция, Япония);3) сочетание внешнего аудита и выездных проверок (Канада);4) установление жестких требований к публикуемой отчетности (НоваяЗеландия).Анализсубъектногосоставапозволяетвыделитьпятьмоделейрегулирования контроля за деятельностью банков, осуществляемых на основезакрепления функций по надзору за следующими организациями:1) центральным банком;2) независимыми специализированными органами (организациями);3) мегарегулятором;4) несколькими уполномоченными органами и организациями;5)уполномоченнымисубъектамиединойнаднациональной(международной) системы.В частности, в основе первой модели, преобладающей ранее в зарубежныхстранах, лежит административно-правовое закрепление за центральными банкамиособых прав в сфере регулирования и надзора за банковской деятельностью.
Этамодель в настоящее время используется в развитии банковского сектора вИспании, Италии, Кипре.1Основавтороймодели—осуществлениенадзора(контроля)задеятельностью банков специализированными органами при участии министерства1Мищенко С.В. Современные подходы к реализации монетарной политики и регулированиюфинансовых систем // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов.2011.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
