Диссертация (1173611), страница 11
Текст из файла (страница 11)
дом Гос. ун-та - Высшей школы экономики,2010. С.9.49могут использоваться как прямые (административные), так и косвенные(экономические) методы воздействия на деятельность банков. Хотя реакциярынка банковских услуг на прямые административные методы вмешательства вдеятельность банков более ощутима во времени и пространстве1. При этомнеобходимоучитыватьпринципывзаимоотношенийБанкаРоссиискоммерческими банками, в соответствии с которыми Банк России лишен прававмешиваться в деятельность кредитных учреждений.
Его функция регулированияи контроля (надзора) ограничена законами и нацелена на стабилизацию кредитноденежной системы, охрану интересов кредиторов и вкладчиков банка. Этоявляется детерминирующим фактором для создания новых форм взаимодействиякоординирующего органа в лице Банка России и других кредитных организаций.Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политикиво многом зависит от целей, достигаемых Банком России.
В связи с этимэкономические методы целесообразно рассматривать в качестве особого видаадминистративно-правового регулирования банковской деятельности. Например,метод минимальных резервов, под которым подразумевается обязательная нормавкладов в Банке России, которая устанавливается в законодательном порядке иопределяется как процент от общей суммы средств, которые привлеченыкоммерческим банком.2 Этот метод позволяет обеспечивать изменение резервныхтребований по отдельным видам операций, исправлять временно образовавшийсядисбаланс в отдельных финансовых сегментах и воздействовать на величину иструктуру денежной массы.
Данный метод является основой изменения объемаденежной массы благодаря действию банковского мультипликатора депозитногорасширения. При этом суть его отнесения к административно-правовым методамзаключается, с одной стороны, в установлении в законодательной и инойнормотворческой деятельности правил организации кредитного дела, с другойстороны — в возможности осуществления надзора (контроля) за их реализацией.1Миронов В.Ю. Государственное регулирование банковской деятельности (финансовоправовой аспект) //Ленинградский юридический журнал. 2013. №3(33). С.115.2Банковское дело / Под ред.
Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой.5-е изд., перераб. и доп. М.:Финансы и статистика, 2008.50Указанный метод может использоваться несколькими способами. Сутьпервого способа заключается в том, что банки обязаны резервироватьопределенный процент своих депозитов в Банке России. Второй способ — банкобязан резервировать процент от общей суммы кредитования. Третий способ —резервирование по отдельным операциям для отдельных банковских учрежденийв качестве системы специальных депозитов.Вместе с тем все резервные требования направлены на выполнение двухфункций:а) создание единого фонда банковской системы;б) использование в качестве инструмента ристриктивных ограничений,которые применяются в части депонирования определенной доли ресурсов вцентральном банке в отношении деятельности определенной коммерческойорганизации.ВРоссиибанковскаядеятельностьосуществляетсянаоснованииустановленной, закрепленной ставки по обязательным резервам без учета срокавклада, его величины и вида.
Банк России путем изменения нормы обязательныхрезервных требований может поддерживать объем валютной массы и кредита взаданных параметрах, а также регулировать уровень ликвидности коммерческихбанков.Другим методом административно-правового регулирования, оказывающимвоздействие на экономическую сторону банковской деятельности, является методфильтрующего контроля. Он направлен на стабилизацию банковской системыстраны и поддержание ее жизнеспособности. При этом в законодательствеРоссийской Федерации предусмотрен перечень мер, применяющихся БанкомРоссии,еслидеятельностькредитныхорганизацийнесоответствуетустановленным требованиям.
Например, отзыв лицензии и приостановлениедеятельности кредитной организации, у которой капитал (размер собственныхсредств)нижеустановленныхминимальныхразмеров.БанкуРоссиипредоставлено право на наложение штрафов, введение запретов на осуществление51банковских операций, а также на назначение администрации, временноисполняющей обязанности, и др.Кроме того, вызывает интерес осуществление Банком России методапоследующего контроля, используемого в двух направлениях.
Во-первых, длясравнения бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций сдействующими нормами, сбора, систематизации и анализа информации одеятельности кредитных организаций. Во-вторых, для проведения Банком Россииили аудиторскими организациями по его поручению проверок кредитныхорганизаций. При этом для обеспечения контроля (надзора) за банковскойдеятельностью осуществляются: 1) предварительный контроль; 2) банковскаяпроверка; 3) меры принуждения.Метод предварительного контроля достаточно популярен в банковскойдеятельности, в связи с чем его ключевым направлением является утверждениеБанком России правил бухгалтерского учета и отчетности для банковскойсистемыРоссийскойФедерации1.Ведьгосударственнаярегистрацияилицензирование кредитных учреждений осуществляются исключительно порешению Банка России (ст.
59 Закона о Банке России и ст. ст. 12 и 13 Закона обанковской деятельности). В законах четко предусмотрены основания для отказав регистрации и выдаче банковской лицензии. Это дает возможностьосуществлять предварительный контроль в целях определения целесообразностисоздания кредитной организации до начала ее деятельности.Банковская проверка проводится в целях оценки общего состояниякредитнойорганизациилибоотдельныхнаправленийеедeятельности,сoблюдения законодательства и нормативных актов Банка России, достоверностиучета (отчетности) кредитного учреждения (ее филиала).2Меры принуждения Банком России применяются по отношению к1Голодухин А.Г. Организация денежно-кредитного контроля в Российской Федерации (напримере Центрального Банка Российской Федерации). М.
2003. С.241.2Инструкция Банка России от 05.12.2013 № 147-И «О порядке проведения проверок кредитныхорганизаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банкаРоссийской Федерации (Банка России)» // Вестник Банка России. № 23-24. 13.03.2014.52кредитным организациям, например отзыв лицензии, запрет на осуществлениенекоторых видов банковских операций, которые предусмотрены лицензией, и др.1Контроль за использованием ненадлежащих активов должен основыватьсянанормативномвыражении,вэтомибудутзаключатьсямерыадминистративного предупреждения Банка России. Именно от этого фактазачастую зависит однообразный подход к оценке финансовой деятельностиопределенной кредитной организации. Должны быть определены необходимыекритерииприустановлениииофициальномзакреплениипризнаковиспользования ненадлежащих активов.
Следовательно, главной составляющейэтогоконтроляявляетсясовершенствованиеадминистративно-правовогорегулирования банковской деятельности, что позволит уменьшить риски,связанные с использованием ненадлежащих активов.Поэтому, по нашему мнению, сочетание методов административноправового регулирования с экономическими методами позволяет обеспечитьисполнениеБанкомРоссиипревентивной(preventivefunction),защитной(protective function) и обеспечительной (supportive function) функций.2 Так,сущность превентивной функции в минимизации рисковой деятельности банковзаключается в ограничении операций банков (например, установление формобязательной регистрации, лицензирования, формулирование минимальныхэкономических стандартов деятельности и т.д.).3Защитная функция позволяет обеспечить защиту только публичныхинтересов вкладчиков.
Особенность обеспечительной функции проявляется вслучае выдачи Банком России стабилизационных кредитов для поддержанияпроблемного банка.Е.Н. Пастушенко утверждает, что Банк России для управления банковскойдеятельностью осуществляет правоустановительную (создание правовых норм),1Пыхтин C.B. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
