Автореферат (1173610), страница 4
Текст из файла (страница 4)
В частности, в КоАП РФустановлена административная ответственность за осуществление торговой, производственной или страховой деятельности (ст. 15.26 КоАП РФ), нарушение нормативов и иных обязательных требований (ст. 15.26 КоАП РФ), а также неисполнение предписаний (ст. 15.36 КоАП РФ).1 В то же время коллизионность составовправонарушений заключается в том, что выделение материальной, уголовной,гражданско-правовой, административной и дисциплинарной ответственности может привести к привлечению организации за одно и то же нарушение по различным основаниям. В связи с этим целесообразно исключение из текста статьи 74указанного Федерального закона перечня мер административной ответственностикредитных организаций при соответствующем раскрытии сущности данных мер встатье 15.26 КоАП РФ.Помимо проблем, имеющих отношение к классификации видов ответственности кредитных организаций, диссертант обращает внимание на проблемные аспекты терминологического плана.
Так, отмечается наличие коллизии таких определений, как «банк» (узкое по своей сути) и «кредитная организация» (более широкое) в статье 15.26 «Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности» КоАП РФ. В целях устранения существующей коллизии автор предлагает изложить название статьи 15.26 КоАП РФ следующим образом: «Нарушениезаконодательства о деятельности кредитных организаций».Отдельного внимания заслуживают роль и административно-правовые полномочия Банка России в осуществлении контрольно-надзорной деятельности ипривлечении к юридической ответственности кредитных организаций.
Банк России одновременно является органом административно-правового регулированиябанковской деятельности, контроля (надзора) за ее осуществлением и основнымакционером ПАО «Сбербанк России». При этом параллельное исполнение указан1Парламентская газета. № 32, 01-07.07.2011.16ных функций и участие Банка России в капитале ПАО «Сбербанк России» противоречит статье 8 Конституции Российской Федерации, согласно которой гарантируются поддержка конкуренции и свобода экономической деятельности. Поэтомуосуществление надзора (контроля) за банковской деятельностью должно бытьподчинено указанному принципу конкуренции и осуществляться равноудаленноот кредитных организаций.Во втором параграфе «Административно-правовой механизм регулированиябанковской деятельности в Российской Федерации» выявляются особенности механизма административно-правового регулирования банковской деятельности исубъектов, его реализующих, координирующих и контролирующих (в том числене являющихся государственными органами, но наделенных административноправовыми полномочиями).
В частности, рассмотрена специфика административно-правовых полномочий, реализуемых в рамках анализируемой сферы Президентом Российской Федерации, Правительством Российской Федерации, Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации, Счетной палатой Российской Федерации, рядом федеральных органов исполнительной власти июридических лиц — Министерством финансов РФ, Федеральной налоговойслужбой, Федеральной службой по финансовому мониторингу, ГК «Агентство пострахованию вкладов», ГК «Банк развития и внешнеэкономической деятельности(Внешэкономбанк)», АО «ДОМ.РФ» (ранее — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) и Банком России. При этом повышенное внимание уделеноанализу особого статуса Банка России, который наделен властными полномочиями (в том числе юрисдикционного характера), не подотчетен Минфину России ивыступает как равный государственным органам субъект регулирования банковской деятельности.
Де-юре Банк России, согласно правовым актам Российской Федерации, не является органом государственной власти, но в практической дея-тельности он осуществляет государственные функции.Анализ процесса административно-правового регулирования Банком России различных аспектов банковской деятельности свидетельствует о том, что сочетание методов административно-правового регулирования с экономическими17методами позволяет обеспечить исполнение им превентивной (минимизация рисковой деятельности банков), защитной (защита публичных интересов вкладчиков)и обеспечительной (создание правовых норм; издание правовых актов; исполнение законодательных и иных нормативных правовых актов; анализ деятельностикредитных организаций в целях выявления ситуаций, угрожающих интересам ихвкладчиков и кредиторов; осуществление контрольно-надзорных мер для защитыправ и свобод граждан) функций.В исследовании диссертант определяет неоднозначный характер особой роли и функций Банка России как мегарегулятора, проявляющийся в:наличии возможности возникновения конфликта интересов за счет объединения в единой структуре регулятивных и надзорных функций, а также полномочий акционера отдельных участников банковской деятельности (Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк);неурегулированности правового статуса нормативных актов Банка России,которые имеют подзаконный характер;существовании риска функционирования саморегулируемых организаций(СРО), заключающегося в проведении Банком России политики, ориентированнойна ограничение функций СРО (участие в лицензировании, контроле, разработкестандартов и правил деятельности профессиональных участников).Автор полагает, что совершенствование административно-правового регулирования банковской деятельности Банком России должно основываться на организационных, функциональных, общественно-значимых принципах и нормахБазельского комитета.
В этой связи в целях совершенствования механизма административно-правового регулирования в указанной сфере и исполнения БанкомРоссии своих функций представляется целесообразным осуществление ряда правовых и организационных мероприятий.1. Осуществить нормативное правовое закрепление комплексных мерадминистративно-правового и экономического регулирования, надзора (контроля)за банковской деятельностью и определить статус издаваемых Банком Россииактов административно-правового регулирования банковской деятельности с18учетом его особой роли.2. Провести организационно-штатные мероприятия в Банке России,ориентированные, в частности, на вывод Банка России из числа акционеров рядакоммерческих банков и замену членов Наблюдательного совета независимымидиректорами.3.
Определить способ участия органов исполнительной власти, организацийи граждан в разработке норм административно-правового регулирования банковской деятельности для уменьшения регулятивных издержек и повышения доступности банковских услуг.Третий параграф «Международно-признанные подходы административноправового регулирования и осуществления надзора в области банковской деятельности» посвящен анализу зарубежного опыта в сфере административноправового регулирования банковской деятельности.В рамках данного исследования автором было уделено внимание банковским системам и административно-правовому регулированию банковской деятельности в таких странах, как США, Франция, Германия, Великобритания иЯпония. Данный выбор обусловлен главенствующими позициями банков этихгосударств на мировых финансовых рынках, а также разными подходами к построению банковских систем.Анализируя опыт зарубежных стран, диссертант делает вывод о существовании как общих, так и специфических черт организации указанного процесса,обусловленных особенностями эволюции подходов к осуществлению регулирования национальных экономик.
В качестве общих признаков стоит выделитьдвух- или трехуровневый подход к построению банковской системы, при которомпервый уровень занимает центральный банк или аналогичный орган регулирования денежно-кредитной сферы и банковского надзора, второй и третий уровни —кредитные и финансовые учреждения, непосредственно удовлетворяющие потребности экономических субъектов в банковском обслуживании (финансовыепосредники).В диссертации с учетом субъектного состава выделено пять моделей орга-19низации контроля за банковской деятельностью, осуществляемого на основе закрепления функции по надзору за центральными банками, за независимыми специализированными органами (организациями), за мегарегулятором, а также врамках смешанной модели надзора несколькими органами или единой наднациональной (международной) системы.Автор утверждает, что использование зарубежного опыта регулированиядеятельности банковского сектора является достаточно значимым для развитияроссийской банковской системы, так как «молодость» отечественного банковскогосектора ипроблемыегоинтеграциив мировуюфинансовую системуподтверждают необходимость использования данного опыта.
В этой связи авторпредлагаетряднаправленийсовершенствованияпроцессарегулированиябанковской деятельности в Российской Федерации, сущностное содержаниекоторых состоит в следующем:1. Кодификация нормативных правовых актов Российской Федерации и актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность и контроль (надзор) заее осуществлением, с помощью принятия Банковского кодекса РФ для их объединения в одном документе и фиксации правил, действующих в банковской сфере.2.
Расширение перечня организаций, относящихся к кредитным организациям и осуществляющим банковские операции (по аналогии с опытом США, Германии, Великобритании), а также разграничение юрисдикции банков в целях формирования региональных и муниципальных банков в рамках единого банковскогопространства.3. Правовое определение степени участия, критериев и периодичности привлечения аудиторских организаций к проведению проверок в банковской сфере, атакже возможности замены ими проверок по осуществлению обязательного контроля (надзора) за деятельностью банков.Вторая глава диссертации «Проблемы административно-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации и меры по ихустранению» посвящена исследованию сущности административно-правовыхпроцедур регистрации субъектов банковской деятельности и мер административ-20но-правового регулирования банковской деятельности в части санации, регистрации и лицензирования банков.
В исследовании показывается, что законодательныеограничения и требования к банковской деятельности носят системный характер,в связи с чем требуется комплексная доработка существующих нормативных правовых актов, а также разработка и принятие новых нормативных правовых актов,конкретизирующих и уточняющих нормы, регламентирующие данную деятельность.В первом параграфе «Юридическая природа административных процедурнормотворчества в сфере банковской деятельности» диссертант раскрывает различные подходы к понятию «административные процедуры», формулирует признаки административных процедур, доказывает существование тесной зависимости между совершенствованием нормотворческой и правоприменительной деятельности уполномоченных структур и правовой регламентацией административных процедур, регулирующих банковскую деятельность.Особое внимание уделено правовой регламентации института общественной экспертизы, в частности закрепление в качестве субъектов общественной экспертизы проектов нормативных правовых актов и актов, разрабатываемых БанкомРоссии и регламентирующих банковскую деятельность, Межрегионального банковского совета при Совете Федерации и Общественной палаты Российской Федерации, определение порядка и критериев направления проектов нормативныхправовых актов на предварительное обсуждение на заседаниях указанных структур.Автор утверждает, что вопрос регламентации осуществляемых БанкомРоссии административных процедур в правовом регулировании банковскойдеятельности имеет первостепенное значение.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
