Развитие залогового механизма в системе кредитования (1142628)
Текст из файла
На правах рукописиМосолова Ольга ВикторовнаРАЗВИТИЕ ЗАЛОГОВОГО МЕХАНИЗМА В СИСТЕМЕКРЕДИТОВАНИЯ08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредитАвторефератдиссертации на соискание ученой степеникандидата экономических наукМосква2013Работа выполнена на кафедре «Банки и банковский менеджмент» ФГОБУВПО«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации».Научный руководитель:кандидат экономических наук, профессорСоколинская Наталия ЭвальдовнаОфициальные оппоненты:доктор экономических наук, профессор,Заслуженный деятель науки РФКуликов Александр ГеоргиевичФГБОУ ВПО «Российская академия народногохозяйства и государственной службы при ПрезидентеРоссийскойФедерации»,профессоркафедры«Экономика и финансы общественного сектора»доктор экономических наук, профессорМехряков Владимир ДмитриевичФГБОУ ВПО «Государственный университетуправления», заведующий кафедрой «Управлениебанковской деятельности»Ведущая организация:ФГБОУ ВПО «Российский государственныйторгово-экономический университет»Защита состоится «25» апреля 2013 г.
в 10-00 часов на заседаниидиссертационного совета Д 505.01.02 на базе ФГОБУВПО «Финансовый университетпри Правительстве Российской Федерации» по адресу: Ленинградский проспект, д.49,ауд. 406, Москва, 125993.С диссертацией можно ознакомиться в диссертационном зале БиблиотечноинформационногокомплексаФГОБУВПО«ФинансовыйуниверситетприПравительстве Российской Федерации» по адресу: Ленинградский проспект, д. 49,комн.
203, Москва, 125993.Автореферат разослан «22» марта 2013 г. Объявление о защите диссертации иавтореферат диссертации «22» марта 2013 г. размещены на официальном сайте Высшейаттестационной комиссии при Министерстве образования и науки РоссийскойФедерации по адресу: http://vak.ed.gov.ru и на официальном сайте ФГОБУВПО«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»: http://www.fa.ruУченый секретарьдиссертационного совета Д 505.001.02,к.э.н., доцентЕ.Е.
Смирнова2I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫАктуальность темы исследования.Кредитная деятельность коммерческихбанков в условиях возрастающих рисков неопределенности макроэкономической средына глобальном и национальном уровнях характеризуется всплесками и падениямикредитной активности.В периоды возрастания рисков, сопутствующих кредитным операциям, ростапросроченнойзадолженностипоссудам,коммерческиебанкивсебольшеконцентрируют внимание на вторичных источниках возвратности кредита и, вчастности, залоге, механизм реализации которого, к сожалению, не обеспечивает вдолжной мере защиты интересов как кредиторов, так и их заемщиков.Современнаяроссийскаяпрактикадемонстрируетнедостаткизалоговогомеханизма, обусловленные нарушением контрактных обязательств сторон кредитнойсделки, ошибки в оценке стоимости обеспечения по кредиту, несовершенство егомониторинга, правового обеспечения залогового механизма и ряд других.В российском банковском секторе отмечается тенденция роста просроченнойссудной задолженности, при этом темпы роста в целом соответствуют динамикеизменения объемов кредитования.По состоянию на 01.08.2012 г.
объем просроченной задолженности клиентовперед банками вырос на 25,6 млрд. руб. или на 2,0%. При этом за период с начала годаобъем просроченной задолженности увеличился на 160 млрд. руб. или на 14.1% 1. Этоподчеркивает актуальность исследования проблем обеспечения возвратности кредита исовершенствования залогового механизма.Проблемы, связанные с функционированием залогового механизма, представляютинтерес и в теоретическом, и прикладном аспектах.
В области теории особое вниманиевызывают вопросы уточнения понятия «залог» и «залоговый механизм», разработка егоэлементов, как основы развития практики работы банка с предметами залога,совершенствования и развития методического обеспечения.Такая потребность в наиболее острой форме ощущается в периоды кризисов,когда борьба за клиента, отвечающего по своим критериям требованиям банка,обостряется. По-прежнему актуальным остается вопрос, связанный с оценкой предметов1Крупнейшие банки наращивают кредитование высокими темпами (Новости рынка кредитования)http://www.banki31.ru/news/kredits_news/22513.html3залога, разработки и соблюдения внутренних положений банка по проведениюмониторинга.В то же время анализ банковской практики показывает, что реализация залоговыхправневсегдаобеспечивается.Этоможетпривести,например,ксбоямпроизводственного цикла заемщика, предоставившего обеспечение; либо быть связано сфактическим отсутствием или порчей предмета залога.Причинами таких явлений являются: принятие залога от третьих лиц, фактическоеотсутствие залоговых активов на балансе заемщика, ненадлежащее оформлениедокументов, подтверждающих право собственности на предмет залога, несовершеннаяорганизация мониторинга со стороны банка.Принимая во внимание недостатки российской практики реализации залоговогомеханизма, теоретический и прикладной интерес представляют проблемы: содержания ипринципов функционирования залогового механизма, оценки стоимости залога имониторинга обеспечения по кредиту.К сожалению, как показывает анализ научной литературы и действующей практикифункционированиядостаточногозалоговоготеоретическогомеханизма,даннаяобоснования.Этогруппапроблемобуславливаетнеимеетпотребностьвисследовании комплекса проблем теоретико-методического характера в областифункционирования залогового механизма.Степень разработанности проблемы.Ученые – экономисты, как правило,рассматривают обеспечение в контексте общетеоретических вопросов, связанных скредитом и принципами его функционирования.Авторство большинства работ, анализирующих какой-либо способ обеспечения,принадлежит юристам.
Наибольшее количество работ в настоящее время связано стаким способом обеспечения как залог, особенно залогом недвижимого имущества –ипотекой (Конев Е.Ю., Лазаренко Л.Б., Нетишинская Л.Ф., Саввина А.А., ЮжелевскийВ.М.).Вместе с тем ряд вопросов, связанных с обеспечением кредита, рассматриваютсяв работах, посвященных проблемам управления кредитными портфелями и кредитнымирисками (Балабанова И.Т., Валенцевой Н.И., Лаврушина О.И., Мамоновой И.Д.,Соколинской Н.Э., Елина С.В., Фомина Д.Е., Музыка Е.И., Егорова М.В., КондауровойД.В., Усоскина В.М.). Оценка стоимости залога рассмотрена в работах Федотовой М.А.4Несмотря на высокую степень значимости результатов, полученных учеными ипрактическимипредъявляяработниками,новыесовременнаятребованиякпрактикастремительнофункционированиюзалоговогоразвивается,механизма,обуславливает потребность в поиске приемов и методов оценки качества предметовзалога и проведения мониторинга.Актуальность рассматриваемых в диссертационной работе проблем, их значениедля коммерческих банков, недостаточная проработанность проблем залоговогомеханизма, обусловили выбор темы настоящего исследования.Цель и задачи исследования.
Целью диссертационной работы являетсяисследование содержания залогового механизма, выявление причин, препятствующихего функционированию в России, и разработка рекомендаций по совершенствованиюего отдельных составных элементов. Для достижения поставленной цели необходиморешить следующие задачи:- раскрыть представления о содержании залогового механизма, его структуре исоставных элементах;- уточнить понятийный аппарат в отношении фундаментального, организационного ирегулирующего блоков;- выявить принципы формирования и функционирования залогового механизма;- показать свойства залога как экономической категории;- провести разграничение между рыночной, справедливой, ликвидационной, остаточной,балансовой и залоговой стоимостью;- определить факторы, препятствующие дальнейшему развитию залогового механизма вбанковской практике;- оценить процесс оценки и мониторинга залога, а также разработать методики ихпроведения.Объект и предмет исследования.
Объектом исследования выступает залоговыймеханизм и его использование в банковской практике. Предметом исследованияявляются методы оценки стоимости залога как основного элемента залоговогомеханизма,мониторингзалогавпроцессесовершенствования.5кредитованияинаправленияихТеоретическую и методологическую базу исследования составили классическиеисовременныефундаментальныетруды,результатынаучныхисследованийотечественных ученых, диссертационные исследования в области «залога».В качестве теоретической основы использованы результаты фундаментальных иприкладных исследований, опубликованных в периодических изданиях и монографиях,законодательные и нормативные документы РФ (Федеральный закон от 29.05.1992№2872-1 ФЗ «О залоге», Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)»), инструкции московских коммерческих банков и материалынаучных конференций.В процессе диссертационного исследования использовались следующие методы:системного подхода к объекту и предмету исследования, анализа и синтеза, научнойабстракции, сравнения и обобщения, группировки, моделирования, исторического илогического анализа теоретического и практического материала, что обеспечиваетцелостность, всесторонность и достоверность работы.
Характеристики
Тип файла PDF
PDF-формат наиболее широко используется для просмотра любого типа файлов на любом устройстве. В него можно сохранить документ, таблицы, презентацию, текст, чертежи, вычисления, графики и всё остальное, что можно показать на экране любого устройства. Именно его лучше всего использовать для печати.
Например, если Вам нужно распечатать чертёж из автокада, Вы сохраните чертёж на флешку, но будет ли автокад в пункте печати? А если будет, то нужная версия с нужными библиотеками? Именно для этого и нужен формат PDF - в нём точно будет показано верно вне зависимости от того, в какой программе создали PDF-файл и есть ли нужная программа для его просмотра.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
