Повышение конкурентоспособности страховой компании на основе применения сбалансированной системы показателей (1142443), страница 37

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 37)

При этом данные группыфакторов Fi характеризуются множеством ключевых показателей Qi ССП, каждый изкоторых имеет субъективную степень влияния  i на общую конкурентоспособностьмстраховой компании. Соответственно, для исчисления К СКнаряду с выражением (Б.6)вполне возможно использовать такую формулу:kмК СК   iуд  Qi ,(Б.8)i 1где Qi – ключевой показатель, относящийся к одной из групп факторов Fi ; iуд – удельная степень влияния ключевого показателя Qi на показательконкурентоспособности страховойкомпании, установленная эмпирически.Ранжируя факторы конкурентоспособности компании по показателю  i , нижепредставлены значения удельной степени влияния  iуд в соответствии с таблицей Б.6.Таблица Б.6 - Удельная степень влияния ключевых показателей ССП на уровеньконкурентоспособности страховой компанииУровеньзначимостипоказателяУдельнаястепеньвлиянияi iудQ14 Эффективность работы информационной системы7,840,16Q17 Уровень текучести кадров7,640,16Q21 Количество сотрудников, повысившие уровень квалификации6,040,135,060,114,850,104,670,094,510,094,260,093,140,07Наименование ключевого показателя QiQ18 Показатель среднемесячной заработной платы по сравнению споказателем конкурентовQ20 Количество предложений по совершенствованию качества страховыхуслуг на сотрудникаQ19 Количество новых внедренных разработок за период (продуктовые,организационно-управленческие и другие инновации)Q15 Срок получения информации, необходимой для принятияуправленческих решенийQ16 Уровень удовлетворенности сотрудников работойQ22 Процент сотрудников, удовлетворенных действующей системоймотивацииИсточник: Составлено автором на основе проведенного экспертного исследования.172Для выявления ключевых показателей ССП, оказывающих максимальное воздействиемна результирующий показатель конкурентоспособности компании К СК, целесообразноустановить уровень значимости – пороговое значение p -оценки в 5%, что соответствуетp  0,05 .

Соответственно, целесообразно признать значимыми все показатели, удельноемвлияние которых на К СКпревышает 5%.Проведено дополнительное исследование по выявлению субъективной степенивлияниянаконкурентоспособностьмножестваключевыхпоказателейССП,характеризующих группы факторов «Обучение и развитие», «Мотивация», «Инновации», наоснове методики, применявшейся при аппроксимации выражения (Б.7).В результате проведенного исследования выявлена удельная степень влиянияключевыхпоказателейССП,характеризующихзначимыегруппыфакторовконкурентоспособности страховой компании:м= 0,16 Q14 +0,16 Q17 +0,13 Q21 +0,11 Q18 +0,10 Q20 + 0,09 Q19 + 0,09 Q15 + 0,09 Q16 + 0,07 Q22 , (Б.9)К СККоэффициент конкордации: 0,69;Коэффициенты корреляции:0,40-0,63;Коэффициент детерминации: 0,81;Статистика Дарбина-Уотсона: 2,24.Таким образом, наряду с распространенными в страховой отрасли показателями дляоценки конкурентоспособности страховых компаний, традиционно рассматриваемых приосуществлении сделок по слиянию/поглощению, необходимо учитывать показателисоставляющих ССП, относящиеся к квалификации, инновационной активности и мотивациисотрудников («Обучение и развитие», «Мотивация», «Инновации»).

Вместе с тем, данныесоставляющие ССП включают в себя ключевые показатели, которые могут оцениваться,регулироваться и управляться страховой компанией и являются определяющими дляобеспечения ее конкурентоспособности при грамотном финансовом управлении вкраткосрочной перспективе.173Приложение В(рекомендуемое)Содержание компетенций ключевых специалистов страховой компанииКомпетенции андеррайтера.

Впервые андеррайтеры появились на британскомстраховом рынке Ллойда, где они договаривались обусловиях страхования сострахователями. Сам термин «андеррайтер» происходит от англ. «underwriter», что дословноможно перевести как «подпись под рисками». При этом, андеррайтинг представляет собойбизнес-процесс, использующийся в системе страхования, который в общем случае включаетследующие мероприятия:− принятие на страхование (перестрахование) или отклонение заявленного объектастрахования на основе оценки присущих этому объекту индивидуальных рисков сцельюформированияиликорректировкиусловийдоговорастрахованияи определения страхового тарифа;− разработка мероприятий по защите всего страхового портфеля или части страховогопортфеля;− разработка и исполнение мероприятий по снижению принятых на страхование /перестрахование рисков100.Кнеобходимымкомпетенциямандеррайтераотносятсяследующиегруппыкомпетенций:а) аналитические компетенции:1) идентификация объекта страхования;2) определение перечня факторов, влияющих на повышение вероятностинаступления страхового случая в зависимости от видов страховых случаев иобъектов страхования, а также возможности их учета при расчете страховоготарифа;3) проверка и подтверждение страхового интереса страхователя;4) оценка приемлемости заявляемых на страхование рисков;5) установлениечисленныхзначенийпоправочныхкоэффициентов,учитывающих факторы, влияющие на вероятность наступления и тяжестьпоследствий страхового случая;6) установление страховой стоимости, страховой суммы;100Архипов А.П.

Андеррайтинг  ключ к финансовой стабильности страховщика [Электронныйресурс]. Режим доступа: http://www.ininfo.ru/mag/2006/2006-06/2006-06-014.html.1747) определение наиболее вероятных мест проявления рисков на объектестрахованияи оценку среднего и максимального убытка;8) анализ убыточности страхового портфеля за определенный период временидля выдачи рекомендаций по изменению тарифов на очередной период;9) оценка рынка по объектам и видам страхования.б) практические компетенции:1) принятие решения о приеме на страхование или отказе по заявляемымобъектам страхования;2) определение перечня основных и дополнительных условий договорастрахования;3) установление страхового тарифа для представленного конкретного объектастрахования;4) обсуждение со страхователем страховой суммы;5) формирование перестраховочной защиты.в) методические компетенции:1) разработка политики андеррайтинга, рабочих инструкций для андеррайтингапо виду страхования;2) обучение продавцов приемам и методике оценки риска по стандартнымдоговорам страхования (стандартному андеррайтингу);г) компетенции в области контроля:1) мониторинг объекта страхования и уровня рисков;2) контроль выполнения плана мероприятий по снижению рисков;3) контроль качества проведения стандартного андеррайтинга продавцами;4) мониторинг параметров страхового портфеля и коррекция продуктовой итарифной политики101.Компетенцииаджастера.Аджастер–физическоеилиюридическоелицо,представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированиюзаявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем102.

Аджастер долженобладать следующими основными знаниями, навыками и умениями:− анализ фактов и рисковых обстоятельства страхового случая (имел ли местостраховой случай, причастен ли страхователь к наступлению страхового случая);101Архипов А.П. Андеррайтинг  ключ к финансовой стабильности страховщика [Электронныйресурс]. Режим доступа: http://www.ininfo.ru/mag/2006/2006-06/2006-06-014.html.102Ефимов С.

Национальная экономическая энциклопедия. Аджастер [Электронный ресурс].Режим доступа: http://vocable.ru/dictionary/427/word/adzhaster.175− определение: характера и размеров ущерба, причин и условий возникновениястрахового случая; наличия или отсутствия обстоятельств, обусловливающихисковые требования или возражения сторон;− составлениеэкспертногозаключениядлястраховщикапоматериалампроизведенного анализа.При этом в большинстве страховых компаний аджастер выполняет функцииаварийного комиссара или сюрвейера. В России отсутствуют специализированные учебныезаведения, факультеты в крупных вузах, где можно получить квалификацию аджастера.

Какправило, в эту профессию приходят из смежных страховых профессий, начиная с аварийногокомиссара, функции которогопересекаются с обязанностями аджастера и заканчиваястраховым агентом. В каком-то смысле профессия аджастера не ограничена никакимитребованиями, что порой ведет к непрофессионализму в работе103.Компетенцииспециалистапоурегулированиюубытков.Специалистпоурегулированию убытков/эксперт занимается рассмотрением выплатных дел. В частности,если во время действия страхового полиса или контракта наступил страховой случай,эксперты осматривают поврежденное имущество, составляют акт о том, что страховойслучай действительно имел место, помогают клиенту оформить документы, необходимыедля выплаты.

Специалист по урегулированию убытков должен обладать знаниямии навыками в области:− проведения переговоров с клиентами по урегулированию страховых случаев;− анализа документов, предоставляемых при наступлении страхового случая;− регистрации страховых случаев;− организации осмотров поврежденных транспортных средств;− согласования объема и стоимости восстановительного ремонта;− проверки счетов ремонтных заказ-нарядов;− оформления платежных документов;− веденияпереговоровссотрудникамидругихподразделенийкомпаниипоурегулированию страховых случаев;− подготовки заключения об обоснованности страховых выплат;− рассмотрения претензий страхователей104.Компетенции страхового юриста.

Характеристики

Список файлов диссертации