Повышение конкурентоспособности страховой компании на основе применения сбалансированной системы показателей (1142443), страница 3
Текст из файла (страница 3)
Соотношение различных форм организации такой защиты определяетсяуровнем развития рыночных отношений. Чем более развиты рыночные отношения,основанные на имущественном и экономическом обособлении отдельных экономическихсубъектов, тем большую роль в обеспечении защиты общества играет страхование.Страховыеорганизации–профессиональныеучастникирынкаобеспечиваютудовлетворение индивидуальной, коллективной и общественной потребности в страховойзащите. Понятие «страховая защита» подробно исследовано в научной литературе1.Формирование и развитие страхового рынка как экономической системы, призваннойобеспечить удовлетворение потребностей в страховой защите на различных уровняхиерархии общественных интересов – сложный процесс. Опыт стран с переходнойэкономикойпоказывает, что принятие законов и подзаконных актов для полноценногофункционированиястраховогорынканедостаточно.Формированиеэкономическихотношений по страхованию связано с наличием платежеспособного спроса на страховыеуслуги со стороны потребителя, с осознанностью потребности в приобретении страховойуслуги и предложением со стороны страховщиков2.Страховая услуга как разновидность финансовых услуг включает услуги подоговорам страхования и перестрахования, посреднические услуги, предоставляемыестраховыми агентами и страховыми брокерами, вспомогательные услуги актуарная оценка1Жук И.Н.
Управление конкурентоспособностью страховых организаций. М.: Анкил, 2011. С. 4;Коломин Е.В. Раздумья о страховании. М.: Страховое ревю, 2006. 384 с.2Турбина К.Е. Теория и практика страхования. М.: Анкил, 2003. С. 13.12риска, урегулирование страховых убытков и т. д.). Ключевой элемент страхового рынка –множество конкурирующих между собой страховщиков, имеющих право на предоставлениестраховых услуг. Наличие более 300 млн. страхователей к концу 1980-х гг. в СССР, еще непозволило говорить о существованиистрахового рынка: монопольное право напредоставление страховых услуг принадлежало только двум национальным компаниям(Росгосстраху – для проведения страховых услуг внутри страны, и Ингосстраху – длястрахования в связи с осуществлением внешнеторговой деятельности).
Эти две компанииограниченно удовлетворяли лишь индивидуальную потребность в страховой защитенаселения и потребность предприятий корпоративного сектора3.Рыночные отношения стали предпосылкой модернизации страховой деятельностив России, развития разнообразных видов страхования, формирования дополнительныхсекторов,страховойорганизационно-правовыхдеятельности.формСовременныйстраховойдеятельности,отечественныйстраховойспециализациирынокначалформироваться с 1991 г. и относится к активно развивающимся отраслям народногохозяйства России.
В период 1991−2001 гг. характерной чертой российского страховогорынка было превышение темпов роста взносов над ростом активов, свидетельствующее онесоответствии капитализации рынка объемным показателям и о преимущественномразвитии низкоубыточных (с низким уровнем выплат) видов страхования, не требующихформирования полноценных резервов4. Период 2001−2012 гг. характеризуется обострениемконкурентной борьбы между страховыми компаниями, что обусловлено следующимифакторами: а) отставанием посткризисного восстановления спроса на страховые услуги на1-2 г.
на фоне роста общих экономических показателей; б) непрерывной глобализациейроссийского страхового рынка; в) увеличением расходов на ведение дела страховщика всвязи с ужесточением требований к страховой деятельности; г) возрастанием требованийнадзорных органов к финансовой устойчивости страховых компаний; д) усилением ролиобязательных государственных видов страхования, и как следствие отсутствие ценовой, тоесть рыночной, конкуренции; е) нерыночной конкуренцией между страховщиками заагентские и филиальные сети; ж) появлением межотраслевой конкуренции на страховомрынке; и) негативным общественным отношением к страхованию как механизму социальноэкономической защиты населения и предприятий [66].3Журавин С.Г. Организация и эффективное функционирование страховых компаний в условияхрыночных отношений: дис.
… д-ра экон. наук: 08.00.05 / Журавин Сергей Григорьевич. Москва.,2006. С. 10.4Исследование общего состояния страхового рынка 2002 г.: по данным Рейтингового агентстваЭкспертРА[Электронныйресурс].Режимдоступа:http://www.raexpert.ru/researches/insurance/handbook_2002/part_1/.13Развитымистранаминакопленбогатыйопытпрактикистраховогодела,использование которого позволит повысить конкурентоспособность страховых компаний. Вэтой связи очень важно понять место и перспективы российского страхования намеждународном страховом рынке.
Ключевым макроэкономическим показателем развитиястрахового рынка является доля совокупной страховой премии в валовом внутреннемпродукте – ВВП. В России данный показатель далек от общемирового уровня, при этом запериод 2001–2012 гг. номинальный объем страховых премий вырос более чем в 3 раза,реальный – в 1,55. Влияние экономического кризиса несколько замедлило бурный ростотрасли, однако он остается на приемлемом уровне и составляет более 10% в год [182]. Приэтом доля совокупной страховой премии в ВВП составляет 1,3% [172], что свидетельствует онизкой доле страхового рынка в экономике России. Так, например, во Франции в 2011 г.
этотпоказатель находился на уровне 9,5%, в США – 8,1%, Германии – 6,8%, Индии – 4,1%,Бразилии – 3,2%, Китае – 3%6, что характеризует степень социально-экономическойзначимости сферы страховых услуг для общества и национальных экономик.Из диаграммы, в соответствии с рисунком 1.1 видно, что доля страховых премий вВВП на протяжении последних 5 лет остается сравнительно стабильной.Кроме того, в 2012 г.
впервые за много лет темпы прироста страховых взносовпревысили темпы прироста ВВП. В результате доля страховых взносов в ВВП выросла с1,22% в 2011 г. до 1,30% в 2012 г. Тем не менее, она остается ниже уровня кризисного2009 г. (1,32%).1,81,61,41,210,80,60,40,2020052006200720082009201020112012Источник: Составлено автором по данным Центрального банка Российской Федерации[Электронный ресурс]. Режим доступа:URL: http://www.cbr.ru/analytics/fin_stab/fin-stab-2012_2-3r.pdf.Рисунок 1.1 - Доля страховой премии в ВВП за период 2005-2012 гг., %5Бабенко И.А., Бадюков В.Ф., Жук И.Н.
Оценка инвестиционной стоимости страховой организациипри слияниях и поглощениях. М.: Анкил, 2011. С. 5.6Новости страхования агентства экономической информации Прайм: Доля страхового рынка РоссиивВВПв2012годусоставила1,3%[Электронныйресурс]. Режим доступа:http://1prime.ru/Insurance/20130326/762118494-print.html.14Характерной чертой страхового рынка России в последние годы является усилениеконкуренции и ощутимое сокращение количества страховых компаний. Если в 1990-х гг.насчитывалось более 2000 страховых компаний, многие из которых за все время своегосуществования не заключили ни одного договора страхования, то в конце 2013 г.
былозарегистрировано 420 страховщиков, из них 407 – страховые компании и 12 – обществавзаимного страхования, что представлено ниже в соответствии с рисунком 1.2.150014341398134412801300107511009188579007867027006185724585004073002001200220032004200520062007200820092010201120122013Источник: Составлено автором по данным Службы Банка России по финансовым рынкам.Рисунок 1.2 - Динамика количества присутствующих на рынке страховых компанийПри этом важными показателями, характеризующими современное состояниестрахового рынка являются страховые премии (взносы) и страховые выплаты. Динамикаданных показателей во многом может свидетельствовать о состоянии и развитии сферыстрахования в стране. В соответствии с рисунком 1.3 за последние 10 лет наблюдаетсядовольно интересная тенденция, которая свидетельствует о некоторой взаимосвязанностикурса данных показателей.140012001000800600400200020032004200520062007Объем собранной страховой премии (млрд.руб.)20082009201020112012Объем страховых выплат (млрд.
руб.)Источник: Составлено автором по данным Службы Банка России по финансовым рынкам.Рисунок 1.3 - Динамика показателей страховых премий и выплат по договорам страхования15Таким образом, в России сохраняется тенденция сокращения количества страховыхкомпаний. Компании уходят с рынка по причине отзыва лицензий, что говорито недостаточной финансовой устойчивости и платежеспособности, а также наличии на рынкенедобросовестных страховщиков.Вместе с тем, сокращение количества страховых компаний свидетельствуето происходящих в отрасли процессах концентрации капиталов и консолидации компаний нарынке страховых услуг.
В течение последних лет на российском страховом рынке, равно каки на европейском, отмечается постепенный рост концентрации капиталов. Если в 2008 г. наTOP-10 приходилось 40% собранной страховщиками страховой премии, то в 2012 г. –уже 57%. Доля TOP-20 на рынке за четыре года увеличилась на 15,5 процентных пункта, чтонаглядно представлено ниже в соответствии с таблицей 1.1.Таблица 1.1 - Концентрация капиталов страховых компаний по объему собранных страховыхпремий без учета взносов по обязательному медицинскому страхованиюза период 2008-2012 гг., %Группакомпаний2008 г.2009 г.2010 г.2011 г.2012 г.TOP-527,829,940,340,140,4TOP-1040,642,754,556,657,0TOP-2056,158,768,669,871,6Источник: Составлено автором по данным сайта Страхование сегодня [Электронныйресурс].
Режим доступа: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?unAction=a01.Многие небольшие региональные страховые компании были вынуждены уйти с рынкав связи с невозможностью приспособиться за короткое время к новым требованиям поразмеру капитала и собственных средств. Выходом из данной ситуации стало ихприсоединение (слияние) к более крупным компаниям страхового рынка России. Стоитотметить, что введение в 2012 г. обязательного вида страхования – страхование опасныхпроизводственных объектов (ОПО) также стимулировало сделки по слиянию и поглощениюна отечественном страховом рынке, особенно в отношении страховщиков, имеющих опытработы на рынке ОПО7.Начиная с 2004 г.
на российском страховом рынке происходили процессынормативно-предписанного увеличения размеров уставного капитала страховщиков. Первыйэтап в 2004 г. привел к двукратному увеличению совокупного уставного капитала. Второй итретий этапы, завершившиеся 30 июня 2006 г. и 30 июня 2007 г., соответственно, такжевызвали некоторый рост совокупной уставной капитализации страховщиков. В 2008 г.7Обзор финансовой стабильности 2012: по данным Центрального банка Российской Федерации[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/fin_stab/fin-stab-2012_2-3r.pdf.16законом не было предписано обязательного увеличения уставного капитала, в результатечего на капитализацию страхового рынка оказывали влияние два разнонаправленныхпроцесса: а) добровольное увеличение уставного капитала рядом страховщиков; б) выходнекоторых компаний с рынка. Тенденция консолидации компаний получила новый импульсв 2012 г.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
