Повышение конкурентоспособности страховой компании на основе применения сбалансированной системы показателей (1142443), страница 21
Текст из файла (страница 21)
Более того, всерассмотренные варианты исходят из того чтобы сократить время на оформление полиса, этотак называемый экспресс-полис без дополнительных письменных заявлений и осмотраобъекта. Таким образом, страховые компании учитывают потребности и желаниястрахователей получать страховую защиту максимально быстро и на удобных условиях.В то же время страховщики не тратят значительных затрат на продвижение нового продукта,предлагаялибокоробочнуюверсию,либоновыесоставляющиеизвестногои разрекламированного продукта.Таким образом, в настоящее время отечественные страховщики не стремятся ставятцели создания принципиально новых страховых продуктов, поэтому выпущенные запоследниегодыпродуктыразличныхстраховыхкомпанийпредставляютсобоймодифицированную версию уже имеющихся продуктов.Новые способы в сопровождении страхового продукта предполагают установлениеустойчивыхпартнерскихвзаимоотношений между страхователем и страховщиком,напрямую зависящих от качественного сопровождения страхового продукта на всемпротяжении его жизненного цикла.
Достигнуть качества, необходимого для сохраненияпартнерских отношений со страхователем, позволит качественное сопровождение клиента вовремя действия его договора страхования. Так, в крупных страховых компаниях с большой86Страхование загородного имущества и гражданской ответственности:[Электронныйресурс].Режимhttp://www.gutains.ru/private/property/dacha/territoriya_gut/.«Территория «Гут»доступа:97клиентской базой, для обеспечения высокого качества обслуживания клиентов практикуетсявнедрение инноваций, связанных с новыми информационными технологиями (СRM).В частности, внедрение клиентоориентированных технологий позволяют решать следующиезадачи:–анализ рисков при страховании нового объекта клиента;–анализ убыточности клиента с целью определения скидок или надбавок на всюстраховую историю клиента;–определение возможности предложения клиентам новых страховых услуг на основеанализа их предпочтений и интересов;–улучшение партнерских взаимоотношений с клиентом за счет большего внимания ккаждому клиенту87.Развитие новых каналов сбыта страховых услуг наиболее востребовано в условияхвысокой конкуренции на отечественном страховом рынке.
Традиционно, страховыекомпании ориентируются в своей деятельности на независимых агентов, брокеров ипродавцов, распространявших страховые продукты. Однако в качестве альтернативы болеепопулярным способом продажи страховых продуктов в мире становится Интернет. При этомсистема продаж страховых продуктов посредством Интернет в России пока недостаточноразвита.
Так, доля электронных продаж на отечественном страховом рынке составляет около2%. Для сравнения, в Финляндии и Швеции посредством Интернет продается до 80%страховых полисов88. При этом, в России по количеству страховых договоров страхования,проданных через Интернет, лидирует обязательное страхование ответственности владельцевтранспортных средств, поскольку иные виды страхования требуют более тщательногоподхода к оценке страхуемого риска, которую трудно произвести без дополнительнойинформации о клиенте и объекте страхования. Руководитель направления по работесключевымиклиентами«ПэйОнлайнСистемс»П.Козьяковотмечает,что« … к сегодняшнему дню онлайновые продажи получили большую популярность, причемможно наблюдать следующую закономерность: чем менее развит рынок, тем ниже доляонлайнового канала продаж и выше доля агентского канала, поскольку потенциальныестрахователи нуждаются в разъяснениях и подсказках.
И, наоборот, чем более развит рынок,тем ниже объем агентских продаж. Говоря языком цифр, на неразвитых рынках доляагентского87каналасоставляетот75-90%,насреднеразвитых–60-75%,Соломатина А.С. Инновации как фактор повышения конкурентоспособности страховых компаний// Вестник ВЭГУ: Изд-во Восточная экономико-юридическая гуманитарная академия. 2011. № 3 (53).С. 144.88Павлова О. Страховой бизнес берет курс на инновации [Электронный ресурс].
Режим доступа:http://www.pcweek.ru/idea/article/detail.php?ID=123103.98а на развитых – 50-60%»89. Главными сдерживающими факторами развития канала продажстраховых продуктов посредством Интернет в России представляется традиционностьвзглядов и основные особенности менталитета современных страхователей, а такжепредпочтение личным контактам с продавцом, страховым агентом.В случае реализации организационных инноваций страховая компания можетполучить конкурентное преимущество путем использования новых методов организациистраховой деятельности, совершенствование организационной структуры компании с цельюоптимизации протекающих внутри нее бизнес-процессов.При реализации процессных инноваций, страховая компания может получитьконкурентные преимущества путем активизации интеграционных процессов в сферестрахования.
При этом данные процессы основаны на взаимодействии крупных страховыхкомпаний с промышленными, финансовыми, банковскими и инвестиционными структурами,важное направление инновационного развития страховой деятельности. Преимуществоподобных альянсов заключается в решении проблемы сбыта страховых услуг за счеторганизации продаж и страховых продуктов через представительства данных структур.Наряду с этим, для того чтобы иметь устойчивое конкурентное преимущество,страховым компаниям необходимо непрерывно работать над созданием новых страховыхпродуктов/услуг, новых методов предоставления страховых услуг и других инноваций, чтоспособствует расширению клиентской базы и росту прибыли страховой компании.
При этомкомпании формируют конкурентные преимущества за счет быстрого и эффективногопредставления на рынок новых продуктов, полностью соответствующих потребностям иожиданиям целевых клиентов.Так, разработка и внедрение нового страхового продукта – дорогостоящееи рискованное мероприятие.
Страховой продукт должен быть прост и понятен клиенту,поэтому работа страховой компании направлена на адаптацию нового вида страхованияк определенным группам потребителей. Ниже представлен алгоритм разработки новогострахового продукта/услуги:–определениеидеизадачикритериевновогопродукта/услуги,анализсуществующих продуктов на страховом рынке, ребрендинг – изменение бренда вцелях стимулирования потребительского отношения;–изучение сильных и слабых сторон продукта/услуги в сравнении с аналогичнымипродуктами конкурентов;–89сбор информации о потенциальном рынке и целевом сегменте;Павлова О.
Страховой бизнес берет курс на инновации [Электронный ресурс]. Режим доступа:http://www.pcweek.ru/idea/article/detail.php?ID=123103.99–конструирование технической стороны нового продукта/услуги, создание егоконцепции и рекламной оболочки, разработка тарифов на основе актуарныхрасчетов;–разработка маркетинговой стратегии запуска нового продукта/услуги;–формирование фокус-групп из ведущих страховых посредников;–начало пробных продаж и анализ их эффективности, внесение корректировок;–организация массовых продаж нового или модернизированного страховогопродукта90.Ориентация на постоянные изменения в страховых продуктах порождает потребностьв динамичном развитии и постоянном стимулировании инновационной деятельностиспециалистов страховой компании, следовательно необходима разработка и обновлениепрограмм развития страховой компании.Программа развития страховой компании «Инновации».Программа «Инновации» содержит предложения по развитию инновационнойдеятельности страховой компании и намечена к реализации в условиях Южно-Уральскогорегионального филиала ОАО «САК «Энергогарант».
Разработаны идеи и внедрены вдеятельностьфилиаласледующиевидыинноваций:а)процессныеинновации;б) организационные инновации; в) маркетинговые инновации.Процессные инновации:–система электронного документооборота (СЭДО). СЭДО – автоматизированнаямногопользовательская система, сопровождающая процесс управления иерархическойорганизацией с целью обеспечения выполнения всех функций, возложенных настраховщика. При этом предполагается, что процесс управления опирается надокументы, содержащие инструкции для сотрудников организации, необходимые кисполнению.
В компании функционирует разработанная индивидуальная СЭДО дляфилиала, имеющая следующие параметры: а) максимальная персонифицированностьсистемы; б) высокая стоимость разработки; г) сопутствующие расходы: затраты наобучение сотрудников, а также на покупку нового оборудования и программногообеспечения.–функционирование внутреннего корпоративного сайта, содержащего информацию иновости о компании, информацию по страховым программам, по убыткам,презентации страховых продуктов и другое. Сайт предназначен для внутреннегопользования, способствует более удобной продаже страховых продуктов, поскольку90Никулина Н.Н.
Концептуальная модель разработки и внедрения нового страхового продукта, опытее применения // Страховое дело. 2008. № 7. С. 61.100содержитвсеберазличногородасправочнуюинформацию.Внутреннийкорпоративный сайт является единой точкой входа для всех сотрудников компаниивне зависимости от их местонахождения и предоставляет доступ справочнойинформации и различным сервисам. Ниже представлен список информации, доступ ккоторойпредставляетвнутреннийкорпоративныйсайтЮжно-Уральскогорегионального филиала ОАО «САК «Энергогарант»: а) новости и информация окомпании; б) ассортимент страховых продуктов и соответствующие правиластрахования;в)презентациистраховыхпродуктов;г)тарифнаяполитика;д) внутрикорпоративные новости и мероприятия; е) база данных по сотрудникамкомпании; ж) база данных документов. Помимо доступа к справочной информациина основе внутреннего корпоративного сайта за счет егоинтегрирования свнутренними системами, открываются возможности по проведению расчетовстраховой премии,по оформлению полисов страхования, оформлению кадровойдокументации, проведению внутренних опросов сотрудников, конкурсов и другого.Вместе с тем на его основе осуществляется взаимодействие с департаментом поурегулированию убытков;–«Калькулятор КАСКО» для филиала ОАО «САК «Энергогарант».
«КалькуляторКАСКО» − программа, посредством которой рассчитывается стоимость страховогополиса. В целом, программа «калькулятор КАСКО» разработана и функционирует вголовном офисе (г. Москва), а также во всех регионах России, однако представляетсянеудобной, негибкой в своем функционировании. Программа «Калькулятор КАСКО»длярегионального филиала разработана специалистами филиала с целью еевнедрения и последующего функционирования непосредственно в данном филиале.Преимущества филиальной программы «Калькулятор КАСКО» удобен в обращении,поскольку программа модернизируется, изменяется каждый месяц специалистамифилиала в зависимости от меняющихся условий страхования и другого.Организационные инновации на уровне филиала:–использование программы Skype для обучения сотрудников.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
