Повышение конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг (1142441), страница 26
Текст из файла (страница 26)
Определены и систематизированы особенности рынка розничныхбанковских услуг в Российской Федерации и их влияние на конкурентоспособность кредитных организаций:162 высокая доля наличных денежных средств в розничном платежномобороте, а также широкая сеть автоматизированных устройствсамообслуживаниякредитныхснижаюторганизаций,операционнуюодновременноэффективностьповышаястоимостьрозничных банковских услуг; низкийуровеньпроникновениясетиИнтернетидругихсовременных коммуникационных технологий не позволяет развиватьмассовые продажи розничных банковских услуг и обслуживаниеклиентов при более низких операционных расходах; значительнаядифференциациянаселенияпогеографическомупризнаку, уровню благосостояния и финансовой грамотностиобусловливаетпроблемывреализациимассовыхпродажоднотипных розничных банковских услуг и повышенный риск припотребительском кредитовании.4.
Обозначены проблемы повышения конкурентоспособности банков,специализирующихся на предоставлении массовых стандартизированныхрозничных банковских услуг в Российской Федерации: «отсутствиевбольшинствеслучаевстратегическогопозиционирования кредитных организаций и низкая операционнаяэффективностьихдеятельности,следствиемчегоявляютсяограниченные возможности при ценовой конкуренции; недостаточноэффективные рисковая политика и использование современныхканалов взаимодействия с потребителями розничных банковскихуслуг; синституциональнойпредоставляетточкидостаточнозрениявозможностейконкурентнаядляразвитиясредарынкарозничных банковских услуг и повышения конкурентоспособностикредитных организаций, при этом данные возможности в плане163специализации деятельности розничных банков и организации ихоперационной работы используются не в полной мере; существующая собственная сеть филиалов и отделений, а такжеавтоматизированныхустройствсамообслуживаниярозничныхбанков существенно снижает операционную эффективность из-заотсутствия достаточного объема операций физических лиц, чтоприводит к высокой стоимости розничных банковских услуг и,следовательно, делает их менее привлекательными для клиентов»[88, с.
123−124].Результаты анализа рынка розничных банковских услуг развитыхстран, особенностей и проблем его развития в Российской Федерациипослужилиосновойдляразработкипрактическихрекомендацийпоповышению конкурентоспособности розничных банков.5. На основании проведенного исследования сформулированы иобоснованы практические рекомендациипо повышениюконкуренто-способности кредитных организаций на рынке розничных банковских услуг.На наш взгляд, существующие возможности конкурентной среды неиспользуются в полной мере из-за сформировавшегося отношения состороны розничных банков к конкуренции именно как к соперничеству, чтоисключает какие-либо варианты сотрудничества и специализации кредитныхорганизаций на данном рынке.Вцеляхповышенияконкурентоспособностирозничныхбанковпредложена авторская модель розничного банковского бизнеса, основаннаяна методе специализации деятельности кредитных организаций.
Данныйметод был внедрен в НКО «Москлирингцентр» (ОАО) и апробирован вовзаимодействии с банками ТКС Банк, Ренессанс Кредит и Ситибанк.Отличительнойчертойданноймоделиявляетсяспециализациядеятельности розничных банков на разработке и продажах розничных услуг,164анебанковскихкредитныхорганизацийнасопровожденииканаловобслуживания физических лиц, розничном платежном сервисе и денежныхпереводах.Разработанная нами методика повышения конкурентоспособностибанков, специализирующихся на предоставлении массовых стандартизированныхрозничныхбанковскихуслугвРоссийскойФедерации,позволяет сформировать стратегическое позиционирование и операционнуюмодель розничных банков. Данная методика включает определение целевыхсегментовпотребителейгеографическомуграмотности,эффективностьасредипризнаку,такжедаетпосредствомнаселения,уровнюдифференцированногоблагосостояниявозможностьпримененияповыситьипофинансовойоперационнуюсовременныхтехнологийуправления необходимыми каналами продаж и обслуживания физическихлиц, маркетинговой и рисковой политикой, кадрами и операционнымипроцессами.Особенностью предлагаемой методики является то, что в ней используется опыт розничных банков в развитых странах и компаний – производителей товаров массового потребления и розничной торговли в применении технологий кластерного анализа потребителей, выбора целевогосегмента рынка и построении операционной модели деятельности.Подводя итоги диссертационного исследования, можно констатировать, что современный рынок розничных банковских услуг быстроразвивается под влиянием экономики, научно-технического прогресса идифференциации потребителей.
«Розничные банки все больше воспринимаются населением как компании, предоставляющие банковские услуги, ав технологиях взаимодействия кредитных организаций с физическимилицами все больше применяется опыт торговых компаний и производителейтоваров массового потребления» [85]. В этой связи, на наш взгляд,165деятельность банков, управление их конкурентоспособностью на рынкерозничных банковских услуг нуждается в более глубоком изучении.Розничнымбанкамоченьважноиметьстратегическоепозиционирование и высокую операционную эффективность.
Достоинствомрезультатов исследования является их актуальность и высокая практическаязначимость для развития рынка розничных банковских услуг и повышенияконкурентоспособности кредитных организаций в Российской Федерации.166СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ1О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст] :[федер. закон от 26 апреля 1995 г. № 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013)][Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство:Версия Проф.
– URL: http://base.consultant.ru (21.11.2013).2О банках и банковской деятельности [Текст] : [федер. закон от 02 декабря1996 г. № 395-1 (ред. от 30.09.2013)] [Электронный ресурс] / СПС«КонсультантПлюс» : Законодательство: Версия Проф. – URL: http://base.consultant.ru (21.11.2013).3О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации[Текст] : [федер. закон от 23 декабря 2003 г.
№ 177-ФЗ (ред. от 07.05.2013)][Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство:Версия Проф. – URL: http://base.consultant.ru (21.11.2013).4О защите конкуренции [Текст] : [федер. закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ(ред. от 30.12.2012)] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» :Законодательство: Версия Проф. – URL: http://base.consultant.ru(14.05.2013).5О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемойплатежными агентами [Текст] : [федер. закон от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ](ред.
от 27.06.2011) [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» :Законодательство:ВерсияПроф.–URL:http://base.consultant.ru(21.11.2013).6О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях[Текст] : [федер. закон от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ (ред. от 23.07.2013)][Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство:Версия Проф.
– URL: http://base.consultant.ru (14.11.2013).7О национальной платежной системе [Текст] : [федер. закон от 27 июня2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013)] [Электронный ресурс] // СПС167«КонсультантПлюс» : Законодательство: Версия Проф. – URL: http://base.consultant.ru (14.11.2013).8О внесении изменений в отдельные законодательные акты РоссийскойФедерации в связи с передачей Центральному банку РоссийскойФедерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сферефинансовых рынков [Текст] : [федер. закон от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ[Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство:Версия Проф.
– URL: http://base. consultant.ru (14.11.2013).9Государственная программа Российской Федерации «Информационноеобщество (2011–2020 годы)» [Текст] : [распоряжение ПравительстваРоссийской Федерации от 20 октября 2010 г. № 1815-р] [Электронныйресурс] // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство: Версия Проф.
–URL: http://base. consultant.ru (16.07.2013).10Государственная программа Российской Федерации «Развитие науки итехнологий» на 2013–2020 годы [Текст] : [распоряжение ПравительстваРоссийской Федерации от 20 декабря 2012 г. № 2433-р [Электронныйресурс] // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство: Версия Проф. –URL: http://base. consultant.ru (14.05.2013).11Концепциидолгосрочногосоциально-экономическогоразвитияРоссийской Федерации на период до 2020 года [Текст] : [распоряжениеПравительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г. № 1662-р][Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство:Версия Проф. – URL: http://base. consultant.ru (19.08.2013).12Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации напериод до 2015 года [Текст] : [приложение к Заявлению ПравительстваРоссийской Федерации и Центрального банка Российской Федерации от05 апреля 2011 г.] [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» :Законодательство: Версия Проф.
– URL: http://base.consultant.ru(19.08.2013).16813Стратегияразвитиянациональнойплатежнойсистемы[Текст] :[одобрена Советом директоров Банка России 15 марта 2013 г., протокол№4[Электронныйресурс]//СПС«КонсультантПлюс»:Законодательство: Версия Проф. – URL: http://base. consultant.ru(17.07.2013).14О порядке формирования кредитными организациями резервов навозможные потери по ссудам и по ссудной и приравненной к нейзадолженности [Текст] : положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П(ред. от 06.09.2013) [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс» :Законодательство: Версия Проф. – URL: http://base. consultant.ru(19.08.2013).15О порядке принятия Банком России решения о государственнойрегистрациикредитныхорганизацийивыдачелицензийнаосуществление банковских операций [Текст] : [инструкция Банка Россииот 02 апреля 2010 г.
№ 135-И (ред. от 22.07.2013)] [Электронный ресурс]/ СПС «КонсультантПлюс» : Законодательство: Версия Проф. – URL:http://base. consultant.ru (19.08.2013).16Аллен, Пол Х. Реинжиниринг банка : программа выживания и успеха[Текст] : пер. с англ. / Пол Х. Аллен. – М. : Альпина паблишер, 2002. –264 с.17Афанасьев, В. Г. Системность и общество [Текст] / В. Г. Афанасьев.
– М.:Изд-во полит. литературы, 1980. – 358 с.18Багиев, Г. Л. Маркетинг [Текст] : учебник для вузов / Г. Л. Багиев,В. М. Тарасевич, Х. Анн ; под общ. ред. Г. Л. Багиева. – М. : Экономика,2011. – 703 с.19Банковская система в современной экономике [Текст] : учеб. пособие /колл. авторов ; под ред. проф. О. И.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
