Повышение конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг (1142441), страница 25
Текст из файла (страница 25)
В РоссийскойФедерациидействуетобширнаясетьавтоматизированныхустройствсамообслуживания. Это означает, что наиболее эффективный способ развитияканалов обслуживания оборота наличных денег не в инвестициях в созданиесобственной сети подобных устройств, а в использовании инфраструктурыдругих участников рынка розничных банковских услуг на основе кооперации.Примером может служить деятельность небанковской кредитной организации «Объединенная расчетная система» (ОАО), которая консолидирует наединых технологических и финансовых условиях различные сети банкоматов,пунктов выдачи наличных и приема платежей более 150 кредитныхорганизаций по всей стране.
Совокупная инфраструктура обслуживаниядержателей банковских карт состоит из более 20 000 банкоматов и более 4000офисов банков-участников. При этом комиссии по операциям в даннойинфраструктуре соизмеримы с себестоимостью обслуживания держателей картв собственной сети, что предполагает возможность для банков-участниковтарифицировать совершаемые в ней операции на тех же финансовых условиях,что и в собственной инфраструктуре31. Среди банков-участников данной сетитакие розничные банки, как Восточный экспресс банк, Ренессанс Кредит, ТКСБанк и др.32.Указанные выше действия по повышению конкурентоспособностирозничных банков носят циклический характер и предполагают регулярное3132URL: http://www.ors.ru/about/proj-ors.asp (10.02.2014).Более подробно этот вопрос будет рассмотрен в параграфе 3.1 диссертации.157проведение анализа внутренних и внешних процессов, оценку возможныхпоследствий для банка и при необходимости разработку мероприятий покорректировкестратегическогопозиционированияиоперационнойдеятельности в целях повышения конкурентоспособности.Одним из эффективных методов, способствующих совершенствованиюстратегическогопозиционированияиповышениюоперационнойэффективности, является бенчмаркинг (англ.
benchmarking). С использованиембенчмаркинга розничные банки могут находить и анализировать причиныуспешной деятельности в первую очередь других кредитных организаций поразличным показателям для того, чтобы адаптировать их опыт в соответствии ссобственными задачами в условиях развивающегося высокими темпами рынкарозничных банковских услуг, получать новый более эффективный опыт,поддерживать и повышать свою конкурентоспособность [73].Предложеннаянамиметодикаповышенияконкурентоспособностирозничных банков на рынке розничных банковских услуг позволяет решитьрядпроблем,вызванныхвлияниемвнутреннихфакторовнаконкурентоспособность кредитных организаций.1. «Используя опыт розничных банков в развитых странах и компанийпроизводителей товаров массового потребления и розничной торговли втехнологиях кластерного анализа, определить свои целевые сегменты срединаселения, дифференцированного по географическому признаку, уровнюблагосостояния и финансовой грамотности, и основные розничные банковскиеуслуги, снизив при этом риски по потребительскому кредитованию» [85].2.
«В соответствии со стратегическим позиционированием повыситьоперационнуюэффективностьпосредствомприменениясовременныхтехнологий управления необходимыми каналами продаж и обслуживанияфизических лиц, маркетингом и клиентской политикой, и также кадрами иоперационными процессами» [85].158ЗАКЛЮЧЕНИЕДиссертационное исследование посвящено изучению рынка розничныхбанковскихуслуг,деятельностибанков,специализирующихсянапредоставлении массовых стандартизированных розничных банковскихуслуг, разработке и апробации конкретных практических рекомендаций поповышению конкурентоспособности розничных банков.Основныерезультатыпроведенногоисследованияпозволяютсформулировать следующие выводы и практические рекомендации.1. Проведенноеисследованиепонятийногоаппаратавыявиломногообразие интерпретаций терминов и подходов к пониманию категорий,связанныхсрынкомрозничныхбанковскихуслугиконкуренто-способностью.«Определенияпонятия«рынокрозничныхбанковскихуслуг»,предлагаемые как отечественными, так и зарубежными экономистами,характеризуют данный рынок как систему экономических отношений, но неотражают системного характера взаимоотношений между элементамиданной системы, а также не определяют системообразующий фактор этойсистемы» [85].На основе критического анализа различных мнений в исследуемойобласти и опираясь на системный подход нами обоснована необходимостьучета в раскрытии сущности категории рынка розничных банковских услугтакого аспекта, как системообразующий фактор, которым являются функцииданного рынка, и сформулировано авторское определение рынка розничныхбанковских услуг: рынок розничных банковских услуг – «это системавзаимоотношений между банками, небанковскими кредитными организациями и физическими лицами, системообразующим фактором которойявляется выполнение функций по формированию и перераспределениюденежных средств физических лиц, а также проведению расчетов» [85].159«В отечественной научной литературе достаточно глубоко проработанвопрос об определении понятия «банковская услуга».
Рынок банковскихуслуг представляет собой сложную систему, состоящую из несколькихподсистем, каждая из которых выполняет свои функции в зависимости отвидовбанковскихуслугиихпотребителей,чтонеотраженовсуществующих определениях понятия «банковская услуга». Основываясь напроведенном теоретическом анализе, нами обоснована необходимостьраскрытиясущностибанковскойуслугиприменительнодлярынкарозничных банковских услуг, и сформулировал собственное определениерозничной банковской услуги: розничная банковская услуга представляетсобой действие или комплекс действий банков и небанковских кредитныхорганизаций по отношению к физическим лицам, направленных на реализацию ими на рынке розничных банковских услуг функций по формированию иперераспределению денежных средств физических лиц, а также проведениюрасчетов» [85].В результате проведенного теоретического анализа автор выявилотсутствие общепринятого определения понятия «розничный банк».
приэтом существующие определения данного понятия не достаточно полноотражают его сущность, в первую очередь специализацию на розничныхбанковских услугах, что является принципиальным с точки зренияопределения функций данного банка. Нами аргументирована необходимостьучета при раскрытии сущности розничного банка таких аспектов, какстандартизированность и массовость розничных банковских услуг, исформулировано собственное определение понятия «розничный банк»:«розничный банк – это специализированный банк, единственным видомдеятельности которого является массовая продажа стандартизированныхрозничных банковских услуг» [85].«Критический анализ подходов к пониманию категории «конкурентнаясреда», проведенный в диссертации, показал их существенные различия и160отсутствие общепринятого определения данной категории.
При этом одниавторы формулируют ее определение как совокупность субъектов рынка, адругие авторы – как совокупность организационно-экономических условийфункционирования субъектов рынка» [85]. Нами обоснована необходимостьучетаобоихподходовисформулированособственноеопределениеконкурентной среды: «конкурентная среда рынка представляет собойсистемувзаимоотношенийсубъектоврынкаирегулирующихихорганизационно-экономических и правовых норм. Приведенное определениеучитывает влияние на субъекты рыночных отношений как со стороныдругих субъектов рынка, так и со стороны организационно-экономическихусловий их функционирования» [85].«Понятие конкурентоспособности, как показал проведенный анализ,также имеет различные подходы в определении, суть которых сводится ксоперничеству субъектов рыночных отношений, исключая иное взаимодействие.
Во многих трактовках данного понятия отсутствуют конкретныецели хозяйствующих субъектов в процессе конкуренции» [85]. В результатепроведенного анализа нами аргументирована необходимость учета условийконкретного рынка и различных способов взаимодействия с его субъектами.И применительно к кредитным организациям, осуществляющим своюдеятельность на рынке розничных банковских услуг, сформулированоследующее определение конкурентоспособности: «конкурентоспособностьюкредитной организации на рынке розничных банковских услуг является ееспособность функционировать на данном рынке в целях получениямаксимально возможной доли рынка и прибыли.
Данное определениедопускает различные формы взаимодействия кредитных организаций нарынке розничных банковских услуг и определяет их конкретные цели впроцессе конкуренции» [85].Обоснованное нами определение категорий «конкурентная среда» и«конкурентоспособность» послужило основой для дальнейшего анализа161предмета исследования и разработки мероприятий по совершенствованиюметодов повышения конкурентоспособности розничных банков.2. В диссертационной работе исследован зарубежный опыт развитиярынка розничных банковских услуг, выявлены и критически изученыосновныенаправленияповышенияконкурентоспособностирозничныхбанков в развитых странах.
Проведенный анализ позволил установить, что сповышением роли потребительского спроса в экономике идет сближениетехнологий продвижения розничных банковских услуг и повышенияконкурентоспособностикредитныхорганизацийсаналогичнымитехнологиями производителей и поставщиков товаров и услуг на массовомпотребительском рынке.По результатам исследования нами выявлено, что для повышенияконкурентоспособности кредитным организациям на развивающемся рынкерозничных услуг Российской Федерации целесообразно использоватьметоды, которые имеют место на массовых потребительских рынках: сегментация потребителей розничных банковских услуг методомкластерного анализа; развитие современных дистанционных каналов взаимодействия сфизическими лицами, в первую очередь через сеть Интернет; специализациядеятельностикредитныхорганизацийнапроизводстве, продажах розничных банковских услуг и проведениитрансакций.При этом в ходе проведенного исследования установлено, чтоключевымифакторамиповышения конкурентоспособностикредитныхорганизаций на массовом рынке розничных банковских услуг являются ихстратегическое позиционирование и операционная эффективность.3.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
