Повышение конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг (1142441), страница 21
Текст из файла (страница 21)
В Российской Федерациирозничные банки придают большое значение рейтингу банков, составляемомуинтернет-порталом Banki.ru (www.banki.ru) в соответствии с таблицей 26, так131как в этом рейтинге участвуют реальные отзывы клиентов банков об уровнеобслуживания и качестве услуг кредитных организаций.Таблица 26 – Народный рейтинг ведущих розничных банков РоссийскойФедерации, составленный на основе отзывов посетителей интернет-порталаBanki.ru по состоянию на 29 октября 2013 г.Место врейтингеЗначениерейтинга,балл.БанкСредняяоценка,балл.ВсегоотзывовКол-воотзывов загод3ТКС Банк69,63,67118543216Восточный экспрессбанк43,22,2566623322ХКФ Банк39,52,15219310082324ДжиИ Мани БанкРенессанс Кредит39,539,42,322,2545714295437535Русский Стандарт33,82,07300194943Русфинанс Банк24,92,142585146ОТП Банк231,88900309Справочно – универсальные банки252829ВТБ24СитибанкРайффайзенбанк39,337,437,12,252,232,3430441755164671022629631Альфа-Банк36,22,21347892632Сбербанк России34,91,7488403626Источник: URL: http://www.banki.ru/services/responses (14.12.2013).Результаты анализа данного рейтинга показывают высокий уровеньобслуживанияисамихуслугрозничныхбанкови,следовательно,эффективность их стратегического позиционирования.
Сравнительно большоеколичество отзывов физических лиц свидетельствует о том, что среди клиентоврозничныхбанковбольшоеколичествофизическихлиц,активнопользующихся сетью Интернет.Следует также отметить, что «народный рейтинг» ХКФ Банка и ТКСБанка, с учетом количества отзывов клиентов, находится на самых высокихпозициях по сравнению с другими розничными банками, а также крупнымиуниверсальными банками, что является дополнительным подтверждением132эффективностистратегическогопозиционированияиоперационнойдеятельности указанных банков с точки зрения качества взаимодействия сфизическими лицами.Проведенный анализ показателей конкурентоспособности кредитныхорганизаций на рынке розничных банковских услуг Российской Федерациипозволяет сделать следующие выводы.1.
«Розничные банки в Российской Федерации испытывают проблемыкак в собственном стратегическом позиционировании, так и в повышенииоперационной эффективности, что негативно сказывается на их конкурентоспособности» [88, с. 122]. «Некоторые розничные банки имеют операционнуюмодель, схожую с лидерами рынка – Сбербанком России и ВТБ24, что безналичиябольшихобъемовоперацийнеможетбытьэкономическиэффективно» [85].2. «На рынке розничных банковских услуг Российской Федерациисформировались несколько сегментов по видам услуг.
Деятельность на каждомизэтихсегментовтребуетотдельнойтехнологиивзаимодействиясфизическими лицами и продвижения розничных банковских услуг. При этомпроблема заключается в том, что объем каждого из указанных выше сегментоврынка в настоящее время не позволяет отдельному розничному банкусамостоятельно действовать на нем при высокой операционной эффективности» [85].Для решения указанных выше проблем розничным банкам, по нашемумнению,необходимопреждевсегоопределитьсясостратегическимпозиционированием, на основании которого разработать свою операционнуюмодель деятельности, ориентированную на конкретные сегменты потребителейрозничных банковских услуг.
К тому же розничным банкам следует такжеактивнее использовать дистанционные каналы взаимодействия с клиентами ивозможности других участников рынка в целях повышения операционнойэффективности.133ГЛАВА 3ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ3.1 Специализация деятельности как метод повышенияконкурентоспособности розничных банковПо мере развития рынка розничных банковских услуг и экономикиРоссийской Федерации в целом, повышения конкуренции на различныхсегментах данного рынка, снижения рентабельности капитала, одной изосновных задач розничных банков, как и в развитых странах, станетповышение операционной эффективности.«В Российской Федерации одной из основных проблем, влияющих наконкурентоспособность кредитных организаций, является высокая доляналичных денежных средств в розничном платежном обороте.
Вследствиеэтого розничным банкам необходима инфраструктура в виде сети филиалов иотделений, а также автоматизированных устройств самообслуживания дляорганизации оборота наличных денег своих клиентов. Реализация этоготребует существенных инвестиций и операционных расходов по поддержкеданной сети» [123, с. 269].В ходе данного исследования установлено, что на рынке розничныхбанковских услуг развитых стран в качестве одного из способов повышенияконкурентоспособностипосредствомоперационнойэффективностирас-сматривается рыночная специализация деятельности кредитных организацийна производстве, продажах розничных банковских услуг и проведениитрансакций.По нашему мнению, определенные проблемы повышения конкурентоспособности розничных банков в Российской Федерации и развитияданного рынка в целом могут быть решены при реализации новой моделирозничного банковского бизнеса, основанной на методе специализациидеятельности кредитных организаций.
Конкурентная среда розничных банков в134странепозволяетреализоватьуказанныйметодповышенияконкурентоспособности розничных банков с учетом особенностей рынкарозничных банковских услуг страны, в полной мере использовать возможностисуществующей институциональной структуры данного рынка. Этот методвозможно реализовать в рамках Федерального закона от 27 июня 2011 г.№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 23 июля 2013 г.№ 251-ФЗ).На наш взгляд, «существующие возможности конкурентной среды неиспользуются в полной мере по причине отношения со стороны розничныхбанков к конкуренции именно как к соперничеству, что исключает какие-либоварианты сотрудничества и специализации кредитных организаций на данномрынке» [123, с. 272].
Розничные банки, по нашему мнению, ошибочнополагают, что своих клиентов нужно ориентировать исключительно наиспользование собственных каналов продаж и обслуживания. Такая точказрения основывалась на предположении, что клиенты розничных банков могутперейти в другие кредитные организации на обслуживание, если получат опытвзаимодействия с ними.В настоящее время физические лица имеют возможность получитьисчерпывающую информацию о качестве услуг и уровне обслуживанияпрактически всех банков, например, с помощью «народного рейтинга» на сайтеwww.banki.ru. Многие клиенты розничных банков уже обладают опытомвзаимодействия с различными кредитными организациями, имеют несколькокредитных карт и потребительских кредитов. Таким образом, в настоящеевремя ориентация физических лиц исключительно на собственные каналыобслуживания розничного банка, как инструмент удержания клиентов, неявляется эффективной.
Наоборот, по нашему мнению, такая политика можетдоставить клиентам неудобства с точки зрения организации обслуживания идоступности услуг кредитной организации.135Вместе с этим «существующая собственная сеть филиалов и отделений, атакже автоматизированных устройств самообслуживания розничных банковсущественноснижаетоперационнуюэффективностьиз-заотсутствиядостаточного объема операций физических лиц, что приводит к высокойстоимости розничных банковских услуг и, следовательно, делает их менеепривлекательными для клиентов» [85].
Кроме того, в Российской Федерациисамая развитая сеть автоматизированных устройств самообслуживания средистран Европы. Следовательно, дальнейшее развитие данной сети можетснижать общую экономическую эффективность ее функционирования.«Сеть автоматизированных устройств самообслуживания в странепредставлена в виде банкоматов (в том числе с функцией внесения наличных)и трансакционно-платежных терминалов» [123, с. 270], что представлено всоответствии с таблицей 27.Таблица 27 – Описание функций автоматизированных устройствсамообслуживанияУстройствосамообслуживанияПроводимые операцииБанкоматСнятие наличных по картамПроведение розничных платежей с карточных счетовБанкомат с функциейвнесения наличныхСнятие наличных по картамПроведение розничных платежей с карточных счетовВнесение наличных на счета картТрансакционно-платежныйтерминалВнесение наличных в счет погашения кредитов и проведениярозничных платежейИсточник: Trofimov, D.
V. Competitive growth of retail banks (Повышениеконкурентоспособности розничных банков) / D. V. Trofimov // European Scienceand Technology [Text] : materials of the VI international research and practiceconference, Vol. I, Munich, December 27th – 28th, 2013 / publishing office VelaVerlag Waldkraiburg – Munich – Germany, 2013 – P. 271.По нашему мнению, существенно сократить стоимость обслуживанияоборота наличных денежных средств, при этом значительно повысив уровеньпроникновения розничных банковских услуг в регионы, можно при передачепроведения операций с наличными денежными средствами физических лиц на136аутсорсинг специализирующейся на данных операциях небанковской кредитной организации по схеме в соответствии с рисунком 31.Розничныйбанк 1Розничныйбанк 2Розничныйбанк 3Небанковская кредитная организацияСетьбанкоматовСеть банкоматовс функциейвнесенияналичныхСетьтрансакционноплатежныхтерминаловФизические лица – клиенты банковСнятие наличных денежных средствВнесение наличных денежных средствБезналичное перечисление денежных средствИсточник: Составлено автором.Рисунок 31 – Схема наличного и безналичного оборота через единую сетьавтоматизированных устройств самообслуживанияВ качестве метода повышения конкурентоспособности розничных банковмы предлагаем розничным банкам специализироваться на разработкерозничных банковских услуг и каналах продаж, а небанковским кредитныморганизациям – на автоматизированных каналах обслуживания и проведениирозничных платежей клиентов банков.137Помимо специализации на каналах обслуживания наличного денежногооборота небанковские кредитные организации могут специализироватьсятакже на ведении большого количества договоров с поставщиками товаров иуслуг населению, окупая свои затраты за счет большого объема розничныхплатежей, проводимых клиентами различных банков, что представлено ниже всоответствии с рисунком 32.Розничные и другиеспециализированные банкиРазработка и продажа розничныхбанковских услуг через всеканалы продажНебанковские кредитныеорганизацииУстановление договорныхотношений, сопровождениедоговоров и проведениерозничных платежей клиентовбанков в пользу поставщиковтоваров и услуг населениюСопровождение сетиавтоматизированных устройствсамообслуживания (каналовобслуживания) и проведениерасчетов по снятию и приемуналичных денежных средствклиентов банков в погашениекредитов и на пополнение счетовДенежные переводы, в том числепереводы электронныхденежных средствИсточник: Трофимов, Д.
В. Конкурентоспособность розничных банков [Текст][Электронный ресурс] / Д. В. Трофимов // Управление экономическимисистемами. – 2013. – № 58. – Режим доступа : http://uecs.ru/finansi-i-kredit/item/2646-2013-12-21-08-40-38 (18.01.2014).Рисунок 32 – Специализация деятельности розничных банкови небанковских кредитных организацийПоложительный результат данного метода достигается за счет снижениясебестоимости каждой операции с наличными деньгами при большомколичестве трансакций по внесению или снятию наличных денег физическимилицами – клиентами различных банков, проводимых через единую сетьавтоматизированных устройств самообслуживания. Небанковские кредитныеорганизации могут объединить в единую сеть как собственные, так и138принадлежащие различным кредитным организациям автоматизированныеустройства самообслуживания.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
