Повышение конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг (1142441), страница 2
Текст из файла (страница 2)
15;c. 19, 24, 28; с. 41).2. Установлено, что основными внутренними факторами, влияющими наконкурентоспособность банков в сегменте розничных услуг, являютсястратегическое позиционирование (дифференциация кредитной организациипо отношению к другим субъектам рынка) и операционная эффективность(способность кредитной организации выполнять операции эффективнее другихсубъектов рынка) (c.
39).3. На основе результатов исследования российского и зарубежного опытавыявлено, что для повышения конкурентоспособности кредитным организациям целесообразно использовать методы, которые имеют место намассовых потребительских рынках и включают в себя сегментацию потребителей посредством кластерного анализа, развитие современных дистанционныхканалов взаимодействия с физическими лицами и специализацию деятельностикредитных организаций на производстве, продажах розничных банковскихуслуг и проведении трансакций (c.
62, 90).4. Предложена модель розничного банковского бизнеса, основанная наметодеспециализациидеятельностикредитныхорганизаций:банкиспециализируются на разработке и продажах розничных услуг, а небанковскиекредитные организации − на сопровождении каналов обслуживания физических лиц, розничном платежном сервисе и денежных переводах. Данныйметод позволяет повысить конкурентоспособность банков, специализирующихся на предоставлении массовых стандартизированных розничных услуг, за9счет более полного использования возможностей конкурентной среды(c.
134−137).5. Разработана методика повышения конкурентоспособности банков,специализирующихся на предоставлении массовых стандартизированныхрозничных услуг, включающая формирование стратегического позиционирования и операционной модели кредитных организаций: каналы продаж иобслуживания клиентов, маркетинговая, рисковая политика и операционныепроцессы (c.
147−156).Теоретическая значимость научных результатов заключается в том, чтоосновныевыводыиположениядиссертацииразвиваюттеоретико-методологическую базу функционирования сегмента розничных банковскихуслуг, адаптируя к задачам банков методы повышения конкурентоспособности,используемые на массовом потребительском рынке.Практическая значимость полученных результатов заключается в том,что разработанные в диссертации предложения и рекомендации ориентированы на широкое использование кредитными организациями, специализирующимися на предоставлении массовых стандартизированных розничных услуг, в целях повышения их конкурентоспособности.
Практическоезначение имеют следующие положения диссертации:− обоснование эффективности использования дистанционных каналовпродаж розничных банковских услуг и обслуживания физических лиц;− определение целесообразности сегментации физических лиц на основеметода кластерного анализа в целях определения собственного позиционирования, целевых групп потребителей, снижения рисков по потребительскому кредитованию;− выявление возможности повышения операционной эффективностибанков путем реализации сотрудничества с небанковскими кредитнымиорганизациями по совместному использованию сетей автоматизированных10устройствсамообслуживаниядлясокращенияиздержек,связанныхсорганизацией оборота наличных денег.Выводы и материалы диссертации могут быть использованы в изучениии преподавании экономических дисциплин: «Банковское дело», «Банковскийменеджмент» и «Банковский маркетинг», а также послужить основой длядальнейших научных разработок по избранной теме.Апробация и внедрение результатов исследования.
Основные положенияирезультатыисследованиядокладывалисьнанаучно-практическихконференциях разного уровня:− Международной научно-практической конференции «Актуальныевопросы историко-экономической науки» (Москва, ВЗФЭИ, март 2010 г.);− I Международной научно-практической конференции «Современныетенденции в экономике и управлении: новый взгляд» (г. Новосибирск, Центрразвития научного сотрудничества, апрель 2010 г.);− X Международнойзаочнойнаучно-практическойконференции«Теоретические и практические аспекты развития современной науки»(Москва, Науч.-инф. издат. центр «Институт стратегических исследований»,декабрь 2013 г.);− VI Международной заочной научно-практической конференции «Европейская наука и технологии» (г. Мюнхен, Германия, Институт стратегическихисследований, декабрь 2013 г.).Результатыисследованиянашлипрактическоеприменениевнебанковской кредитной организации «МОСКЛИРИНГЦЕНТР» (ОАО).В работе этой организации используется предложенный автором методспециализации деятельности в сегменте розничных банковских услуг.Внедрение результатов исследования в этой организации подтвержденосоответствующим документом.Научное исследование выполнено в рамках НИР ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», проводимых11в рамках комплексной темы «Инновационное развитие России: социальноэкономическая стратегия и финансовая политика» на период 2010−2013 гг.по межкафедральной подтеме «Модернизация банковской политики в целяхстимулирования инновационного развития экономики России».Публикации.
По теме исследования опубликовано 10 научных работобщим объемом 4,1 п.л. (весь объем авторский), в том числе 5 статейавторским объемом 2,65 п.л. опубликованы в журналах, включенных вперечень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, определенныхВАК Минобрнауки России.Структура диссертации обусловлена целью, задачами и внутреннейлогикой исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав,заключения, списка использованной литературы из 157 источников и8 приложений. Диссертация изложена на 165 страницах, содержит 34 рисунка и28 таблиц.12ГЛАВА 1ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫКОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕРОЗНИЧНЫХ УСЛУГ1.1 Функции и структура рынка розничных банковских услугВ развитии банковского сектора экономики в мире значительную рольиграет рынок розничных банковских услуг, деятельность на котором приноситбанкам существенные процентные и комиссионные доходы, способствуетдиверсификации услуг и рисков, расширению клиентской базы.
Населениеявляется для банков как источником денежных ресурсов, так и ихпотребителем.Рынок розничных банковских услуг оказывает влияние на экономику вцелом, в первую очередь за счет стимулирования потребительского спроса.Кредитование населения также имеет социально-экономическое значение. Оноспособствует удовлетворению потребностей населения в товарах и услугах,повышениюуровняУдовлетворениежизнипотребностейнаселениянаселенияиплатежеспособноговдорогостоящихспроса.товарахдлительного пользования стимулирует спрос и повышение ВВП страныпосредством развития производства данных товаров и услуг, а ускорениеоборачиваемости денежных средств приводит к активизации банковскофинансовой сферы экономики.На рынке розничных банковских услуг развитых стран помимоуниверсальных и специализированных банков все более заметную роль играюткредитные организации, единственным видом деятельности которых являетсямассоваяпродажастандартизированныхрозничныхбанковскихуслугфизическим лицам.Исследование рынка розничных банковских услуг, по нашему мнению,целесообразно начать с анализа рынка банковских услуг.13В Российской Федерации действует двухуровневая банковская система,которая состоит из кредитных организаций и Банка России.
Функции (лат.functio –исполнение)банков,какэлементовбанковскойсистемы,следующие: аккумуляция средств (привлечение средств населения и организаций); трансформация ресурсов (перераспределение привлеченных средств); регулированиеденежногооборота(организацияналичногоибезналичного денежного обращения) [21, с.
14].Рынокопределитьбанковскихкаксистемууслугкакэкономическуюэкономическихотношенийкатегориюмеждуможнобанками,небанковскими кредитными организациями и потребителями банковскихуслуг, возникающих по поводу удовлетворения потребностей последних вбанковских услугах. Эта система является открытой вследствие постоянноговзаимодействия с другими экономическими системами и изменения своейструктуры в процессе эволюции.При этом Банк России – как орган монетарной власти, банковскогорегулирования и надзора, расчетный центр банковской системы – выполняетпо отношению к рынку банковских услуг определенные управляющиефункции.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
