Повышение конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг (1142441)
Текст из файла
Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждениевысшего профессионального образования«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»НаправахрукописиТрофимов Дмитрий ВикторовичПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИБАНКОВ В СЕГМЕНТЕ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГСпециальность 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредитДИССЕРТАЦИЯна соискание ученой степеникандидата экономических наукНаучный руководитель:кандидат экономических наук, доцентУдалищев Дмитрий ПавловичМосква − 20142ОГЛАВЛЕНИЕВВЕДЕНИЕ ..................................................................................................... 3−11ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫКОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕРОЗНИЧНЫХ УСЛУГ ................................................................................... 12−641.1 Функции и структура рынка розничных банковских услуг ...............
12−291.2 Конкурентоспособность банков на рынке розничных услуг ............ 30−431.3 Методологические основы конкурентоспособности банковна рынке розничных услуг (зарубежный опыт) .................................. 43−63ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕКОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ................................................................. 64−1322.1 Особенности влияния внешних факторов на рынок розничныхбанковских услуг .....................................................................................
64−902.2 Конкурентная среда и проблемы конкурентоспособностирозничных банков .................................................................................. 91−1172.3 Показатели конкурентоспособности розничных банков .................... 117−132ГЛАВА 3. ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИРОЗНИЧНЫХ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ...................... 133−1573.1 Специализация деятельности как метод повышенияконкурентоспособности розничных банков ........................................ 133−1443.2 Основные направления повышения конкурентоспособностирозничных банков .................................................................................. 145−157ЗАКЛЮЧЕНИЕ ..............................................................................................
158−165СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ....................................... 166−182ПРИЛОЖЕНИЕ А Изменения в сети филиалов и отделенийрозничных банков стран Европы с 1997 по 2007 год ...183ПРИЛОЖЕНИЕ Б Типовая организационная структурарозничного банка за рубежом .....................................184ПРИЛОЖЕНИЕ В Изменение структуры сети филиалов и отделенийбанков Российской Федерацииза период с 01.01.2011 по 21.08.2013 ..........................185ПРИЛОЖЕНИЕ Г Рекламная листовка о возможности осуществленияплатежей клиентов банка Ренессанс Кредит .............186ПРИЛОЖЕНИЕ Д Позиционирование сети терминалов «Элекснет»на сайте банка Ренессанс Кредит ................................187ПРИЛОЖЕНИЕ Е Позиционирование сети терминалов «Элекснет»на сайте ТКС Банка ......................................................188ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Позиционирование сети терминалов «Элекснет»на сайте ТКС Банка ......................................................189ПРИЛОЖЕНИЕ И Позиционирование сети терминалов «Элекснет»на сайте ДжиИ Мани банка .........................................1903ВВЕДЕНИЕАктуальность темы исследования.
Развитие сегмента розничныхбанковских услуг оказывает влияние на экономику в целом, в первую очередьза счет стимулирования потребительского спроса. Потребительское кредитование стимулирует спрос и повышение ВВП страны посредством развитияпроизводства товаров и услуг длительного пользования, а ускорение оборачиваемости денежных средств приводит к активизации банковско-финансовойсферы экономики.Предоставление розничных банковских услуг в Российской Федерацииизсегментарынкабанковскихуслугсформировалосьвотдельныйбыстрорастущий рынок, на котором осуществляют свою деятельностьуниверсальные банки, небанковские кредитные организации, а также банки,специализирующиеся только на предоставлении розничных банковских услуг.В целом в Российской Федерации за период с 01.01.2011 по 01.09.2013 объемкредитов физическим лицам вырос в 2,3 раза и достиг 9,2 млрд руб., чтосоставило 22,8% в общем объеме кредитов банковского сектора.В то же время современное состояние сегмента розничных банковскихуслуг страны свидетельствует о наличии серьезных проблем в его развитии иповышении конкурентоспособности банков.
Дифференциация населения погеографическому признаку, уровню благосостояния и финансовой грамотностиприводит к высоким рискам при потребительском кредитовании, особенно приего экспансии в регионы. Объем просроченной задолженности по кредитам,предоставленным физическим лицам, за период с 01.01.2011 по 01.09.2013 вотдельных регионах вырос в 2,6 раза. Данные риски банки компенсируют засчет повышения процентных ставок по кредитам, вследствие чего происходитувеличение процентных выплат населения и повышается риск появленияпросроченной задолженности.4Вместе с этим одним из факторов, препятствующих снижению стоимостипотребительских кредитов, является неразвитость безналичного розничногоплатежного оборота, из-за чего банки вынуждены учитывать в стоимостикредитов расходы по организации оборота наличных денег в процессекредитования.
Кроме того, низкий уровень проникновения сети Интернет непозволяет развивать массовые продажи розничных банковских услуг иобслуживание клиентов при более низких операционных расходах посравнению с традиционной моделью розничного банковского бизнеса,основанной на широкой сети филиалов и отделений. Вместе с этимсуществующие методы повышения конкурентоспособности на массовыхпотребительскихрынках,способствующиеповышениюоперационнойэффективности и снижению рисков, в практике розничного банковскогобизнеса не используются.ОсобенностисегментарозничныхбанковскихуслугРоссийскойФедерации оказывают на его динамику как сдерживающее, так и стимулирующее влияние.
Создание условий для повышения конкурентоспособностикредитных организаций, комплексного развития сферы финансовых услугфизическим лицам является одной из задач Банка России как мегарегуляторафинансового рынка Российской Федерации.Актуальностьисследованияобусловленавысокойпрактическойзначимостью и недостаточной теоретической проработкой проблем повышенияконкурентоспособности кредитных организаций в сегменте розничных услуг.Степень разработанности проблемы. Изучению конкуренции иконкурентоспособности посвятили свои работы многие известные ученые вразных областях науки.
Исследованию деятельности кредитных организаций, втом числе вопросов повышения их конкурентоспособности, посвящены работыотечественных авторов Г.Н. Белоглазовой, С.А. Гурьянова, Е.Ф. Жукова,В.В. Зражевсого, Ю.И. Коробова, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, В.А.
Перехожева, В.М. Усоскина, Э.А. Уткина, Н.Д. Эриашвили и др. Особо следует5отметить диссертации И.А. Крестовского, В.В. Никонорова, А.А. Поповой,Е.А. Щупловой и др., вплотную занимавшихся исследованием отдельныхвопросов деятельности банков в сегменте розничных банковских услуг.В числе зарубежных авторов следует указать работы Х.
Аллена, Д. Ван-Хуза,Б. Кинга, С. Кларка, Р.Л. Миллера, Дж. Синки, М. Шаха и др.В работах отечественных экономистов проводятся исследованияуниверсализации деятельности банков, при этом процессы специализациидеятельности кредитных организаций в сегменте розничных услуг остаютсямалоизученными. Кроме того, при достаточно глубокой проработанности общихвопросовконкурентоспособностибанков,банковскихуслугтребуетсовершенствования понятийный аппарат, в частности содержание понятий«розничная банковская услуга», «рынок розничных банковских услуг», «розничный банк», а также конкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг,его институциональная и функциональная структуры и др.Теоретическиепроблемыиихпрактическоепреломлениеприисследовании конкурентоспособности кредитных организаций в сегментерозничных услуг рассматривались фрагментарно в отдельных публикациях,комплексное изучение данных вопросов не проводилось, что предопределяетнеобходимость дополнительной разработки данной темы.Целью диссертационного исследования является формирование комплекса теоретических и методических положений по повышению конкурентоспособности кредитных организаций в сегменте розничных банковских услуг вРоссийской Федерации.Достижение поставленной цели требует решения следующих задач.1.
Провести анализ существующих теоретических представлений оконкурентоспособности банков в сегменте розничных услуг, определитьструктуру и функции данного сегмента.62. Исследовать зарубежный опыт повышения конкурентоспособностибанков в сегменте розничных услуг и рассмотреть целесообразность егоприменения в российской практике.3. Обосновать механизм повышения конкурентоспособности кредитныхорганизаций, основанный на адаптации методов повышения конкурентоспособности и продвижения товаров и услуг на массовых потребительскихрынках.4.
Сформировать модель, описывающую схему взаимодействия банков сдругими субъектами и потребителями сегмента розничных банковских услуг вусловиях конкурентной среды, включающую в себя метод специализациидеятельности кредитных организаций.5.
Разработать практические рекомендации по повышению конкурентоспособности кредитных организаций, специализирующихся на предоставлениирозничных банковских услуг.Область исследования соответствует пп. 10.5. «Устойчивость банковскойсистемы РФ и стратегии ее развития», 10.6. «Межбанковская конкуренция» и10.7. «Повышение эффективности деятельности банков с государственнымучастием, банков с иностранным участием, а также региональных банков»Паспорта специальностей ВАК 08.00.10 − Финансы, денежное обращение икредит (экономические науки).Объект исследования – деятельность банков в сегменте розничных услуг.Предмет исследования – методы повышения конкурентоспособностибанков в сегменте розничных услуг.Теоретической и методологической основой исследования являютсятеоретические и методологические положения отечественных и зарубежныхученых в области конкуренции и конкурентоспособности, банковского дела,маркетинга, базисные положения теории открытых систем и методологиисистемного анализа.7Информационной базой исследования послужили фундаментальные иприкладные работы отечественных и зарубежных авторов по вопросамконкуренции и конкурентоспособности кредитных организаций в сегментерозничных услуг, аналитические материалы российских и зарубежных научноисследовательских учреждений и информационных агентств, публикуемые впериодической печати, материалы научно-практических конференций исеминаров, нормативные акты Российской Федерации, данные органовстатистики Российской Федерации и Банка России, экспертных агентств,фактические данные деятельности ряда отечественных кредитных организаций.Рабочая гипотеза исследования основана на системном подходе инаучной позиции автора, в соответствии с которыми банкам, специализирующимся на предоставлении массовых стандартизированных розничныхбанковских услуг, для повышения конкурентоспособности целесообразнодифференцировать собственное позиционирование на рынке и использоватьметод специализации деятельности.Научнаяновизнадиссертационногоисследованиязаключаетсявразработке модели розничного банковского бизнеса, выступающей в качествебазиса для повышения конкурентоспособности кредитных организаций всегменте розничных услуг в Российской Федерации.Наиболее существенными новыми научными результатами, полученными лично соискателем и выносимыми на защиту, являются следующие.1.
Усовершенствованпонятийныйаппаратвобластирозничныхбанковских услуг. Разработана функциональная структура сегмента розничныхбанковских услуг и на основе ее анализа предложена авторская трактовкапонятий «рынок розничных банковских услуг», «розничная банковская услуга»и «розничный банк», которые, в отличие от используемых в экономическойлитературе определений, базируются на реализации функций розничныхбанковских услуг по формированию и перераспределению денежных средств8физическихлиципроведениюрасчетов,атакжемассовомистандартизированном характере услуг. Уточнена трактовка понятия «конкурентоспособность банка», которое в контексте исследования деятельностибанков в сегменте розничных банковских услуг рассматривается какспособность кредитных организаций функционировать на данном рынке вцелях получения максимально возможной доли рынка и прибыли, чтодопускает различные формы взаимодействия кредитных организаций (c.
Характеристики
Тип файла PDF
PDF-формат наиболее широко используется для просмотра любого типа файлов на любом устройстве. В него можно сохранить документ, таблицы, презентацию, текст, чертежи, вычисления, графики и всё остальное, что можно показать на экране любого устройства. Именно его лучше всего использовать для печати.
Например, если Вам нужно распечатать чертёж из автокада, Вы сохраните чертёж на флешку, но будет ли автокад в пункте печати? А если будет, то нужная версия с нужными библиотеками? Именно для этого и нужен формат PDF - в нём точно будет показано верно вне зависимости от того, в какой программе создали PDF-файл и есть ли нужная программа для его просмотра.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
