Банковская система монголии в условиях глобализации (1142290), страница 17
Текст из файла (страница 17)
Рекомендованные нормативыиспользуютсяспециализированнымидеятельность в Монголии.кредитнымиуниверсальнымиинститутами,иосуществляющими109Всесторонний анализ деятельности кредитных институтов позволилопределить,что14монгольскихбанковявляютсяуниверсальными,функционируют на всех сегментах рынка и проводят операции, известныемировой практике на национальном и международных рынках, предоставляютклиентам разнообразные виды услуг, имеют набор филиалов, привлекаютресурсы от клиентов и контрагентов , в том числе для инвестирования отдельныхпроектов,представляющихдеятельностьстратегическийсберегательныхиинтерес.кооперативныхВсвоюочередь,банковноситспециализированный характер, связанный с функционированием кредитногоинститута в отдельном сегменте рынка (клиентура, услуги, территория). Понашему мнению, в условиях развивающегося рынка наиболее эффективныуниверсальные системообразующие банки, деятельность которых связана сдиверсификацией операций, продуктов и услуг, формированием резервов изначительного объема собственных средств, а также с сбалансированнымуправлением активами и пассивами.Анализнаправленийбанковскойнеобходимость государственнойдеятельностиподдержки,позволилпреждевыявитьвсего,системообразующих кредитных институтов, обеспечивающих потребностиразвивающегося рынка Монголии.
Кроме того, развитие банковского бизнеса вМонголии подтвердил концепцию И.З. Ярыгиной, определившей, что в условияхрыночной экономики меняется роль банков: коммерческие банки принимаютсяв качестве предприятий, получившие статус финансовых посредников,привлекающих временно свободные государственные средства, средствапредприятий, населения и перераспределяющих ссудный капитал междуотраслями и регионами.
Объектом и продуктом их деятельности являютсяденьги, а основной целью - получение доходов в результате повышенияэффективности банковских операций. Государство устанавливает регламентфинансовогосектораМонголии, недопускаяабсолютнонезависимойбанковской деятельности, при которой асимметрия операций является причинойбанковских и экономических кризисов. Следовательно,110можно прийти к выводу о том, что банковский сектор Монголии развивается вусловиях сильной конкуренции, но под строгим надзором государства.
Главнымпроявлением государственного контроля является банковская регламентация,которая обязательна для всех кредитных институтов и призвана обеспечиватьпрофилактику от кризисных явлений и безопасность банковской деятельности.Работабанков,лицензируется.осуществляющихоперацииМежгосударственныенакредитныетерриторииинституты,МонголиивкоторыхМонголия выступает участником (Европейский Банк Реконструкции и Развития,Международный Банк Экономического Сотрудничества, Международныйинвестиционный банк и др.), являются резидентами и пользуются иммунитетомотлюбойформыадминистративногоилисудебноговмешательства.Межгосударственные банки освобождены от всех прямых и ряда косвенныхналогов и сборов, относящихся к непосредственно банковской деятельности, ипользуется на территории любой страны «дипломатическими» льготами, чтозначительно удешевляет финансовые продукты и услуги.
Межгосударственныебанки располагают«свободой действий», так как национальные регламентации стран для этихбанков носят только рекомендательный характер. В условиях расширениямеждународнойдеятельности монгольскихкредитных институтовмежгосударственные банки играют важную роль содействия развитиюнационального рынка и внедрению новых финансовых технологий.3.2 Совершенствование продуктов и услуг монгольских банковПрактика показала, что особую роль в процессе развития международнойдеятельности кредитных институтовиграют продукты и услуги банков,111направленные на удовлетворение экономических потребностей субъектовхозяйствования.В настоящее время рынок банковских услуг Монголии имеет тенденцию кразвитию на фоне формирования спроса клиентов и предложений банков,направленная на удовлетворение экономических потребностей общества.
С 2009года, например, в Монголии наблюдается тенденция развития рынка банковскихуслуг и их универсализация в условияхфункционирования системыклиринговых расчетов, что, в свою очередь, способствует развитию рынкаплатежных услуг. С 2015 г. монгольские банки предлагают клиентам«карточные» услуги, в том числе на многофункциональной платформе.Проведенное исследование показало, что в 2017 г. 3,8 миллионов человекявлялись пользователями пластиковых карт. По данным платежной системыМонголии, в распоряжении 450 тысяч активных пользователей кредитных идебетовых карт имеются 305 АТМ банкоматов, 3 995 POS и 1357 POBтерминалов. В среднем за 6 месяцев осуществляется 12 млн переводов на сумму500 млн. долларов , что свидетельствует о востребованности«карточных» услуг клиентами.В свою очередь, эксперты отмечают необходимость совершенствованиясистемы межбанковских карточных расчетов.
История развития платежныхуслуг в Монголии показала, что до 2009 года каждый банк формировалсобственнуюсистемусовершенствованияплатежныхбанковскойуслугдлядеятельностиклиентов.1всфереВцелях«карточного»обслуживания клиентов и межбанковских операций с использованиемплатежных карт Монголбанк утвердил «Порядок работы с платежнымикартами»и создал условия развития единой национальной системы карточных расчетов.Согласно Инструкции Монголбанка от 2009 г., деятельность кредитногоинститута по выпуску, принятию и обмену платежных карт лицензируется иосуществляетсянаединойнациональнойплатформе.Применениеустановленного регулятором порядка расчетов способствует1Моломжамц Д. Санхуу, Менге – Зээлийн харилцаа. [Финансовые и денежные отношения, 2008 - 698 с.]112эффективному сотрудничеству монгольских банков в сфере предоставленияуслуг с использованием кредитных и дебетовых карточек.
Ключевую роль ворганизациитакихфункционируетрасчетовиграетнациональнаяМонголбанк,платежнаясистема.набазеАнализкоторогоданныхпредоставленных Монголбанком показал, что с 15 мая 2018 г. по 25 сентября2018 г. исполнено 280 тысяч поручений клиентов на сумму 5 млн долларов .Только в третьем квартале 2016 г.
услугами национальной платежной системыкарточных расчетов воспользовались 2 732 790 держателей платежных карт, чтона 23% больше по сравнению с 2015 годом. Количество держателей платежныхкарт с 2012 г. по 2015 г. увеличилось в 24,4 раза. А в 2018 г. по сравнению спредыдущим годом количесто пользователей платежных карт увеличилось в 1,5раза, что изображено на рисунке 29.Источник: составлено автором по данным Монголбанка [Электронный ресурс] URL:https://www.mongolbank.mn/dbliststatistic.aspx?id=05 (Дата обращения: 09.01.2019).Рисунок 29 — Количество клиентов банков - владельцев платежных карт,оосуществивших расчеты через национальную платежную систему с 2012 по 2018 гг.Данные, представленные на рисунке 29, показывают, что национальнаясистема платежных карт востребована потребителями и имеет тенденцию к113росту. В настоящее время эксперты отмечают также рост потребителейкарточных услуг в сфере малого и среднего бизнеса.
В этой связи развитие рынкаплатежных карт Монголии зависит от перспективы совершенствованиянациональной платежной системы и выпуска национальнойплатежной карты.По нашему мнению, факторами, способствующими формированиюнациональной платежной системы являются:-востребованностьрынкакарточныхуслугмонгольскимиМонголбанкаоперативновзаимодействоватьпотребителями;-способностьсучастниками кредитной системы;-государственная поддержка развития инфраструктуры на базевнедрения новых технологий;- рост финансовой грамотности населения и намерение использоватьновые технологии банковского обслуживания в повседневной жизни;- создание Расчетной палаты Монголбанка и национальной сетиобслуживания платежных карт на базе регламентации;- совершенствование регулирования по мере необходимости.АнализрынкаМонголиипоказал,чторазвитиебанковскойинфраструктуры, рост числа кредитных и финансовых институтов, развитиебанковских технологий напрямую связаны с обслуживанием международнойторговли, развитием рынка долговых обязательств, использованием векселей,тратт, банковских акцептов, инвестиционных инструментов, электронныхбанковских услуг.
В итоге изучения современной банковской практикиМонголиивусловияхразвитиярыночнойэкономикиирасширениямеждународной деятельности субъектов хозяйствования сделан вывод онеобходимости развития банковских услуг корпоративным клиентам. В этойсвязи целесообразно развитие следующих направлений деятельности:- инвестиционные услуги, включая администрированиеэмиссийоблигаций и коммерческих бумаг, обслуживание секьюритизации;114- оказываниефинансовойконсультации,включающаякомплексных проверок и мониторинг проектов;ведение- формирование бизнес-планов;- прогнозы развития рынков, участниками которых являются клиентыбанков;- подбор потенциальных инвесторов финансируемых проектов;- услуги банков при кредитовании внешней торговли.Анализ материалов деятельности крупных монгольских банков (NIBank,TransKapitalBank, KHAN Bank и др.) показал, что в настоящее время к числубанковских услуг монгольских банков в сфере корреспондентских отношенийотносятся:–обслуживание расчетов с контрагентами через корреспондентские счета;–обслуживаниепроцессаинвестирования средстввинструментыденежного рынка;–анализ рисков принятия клиентами платежных или документарныхобязательств и векселей по сделкам.Выявлена также оптимизация деятельности коммерческих банковМонголии в сфере кредитования внешней торговли.
Движущим факторомэкономики выступает международная торговля товарами и услугами в качествепричины совершенствования банковских услуг. В этой связи Монголбанкнарегулярной основе осуществляет всесторонний анализ рынка банковских услуг,чтопозволяетминимизировать(социально-экономическоевлияниеположениемакроэкономическихстраны,особенностифактороввалютногозаконодательства, темп инфляции, состояние платежного баланса, динамикакурса валют и пр.) на внешнеэкономическую деятельность субъектовхозяйствования. В свою очередь, банковские услуги влияют на расширениеклиентской сети, что обеспечивает доход банков, стратегию их развития,динамику платежных потоков, формирование маркетинговой политики.Анализ банковскихуслугНациональногоинвестиционногоМонголии (NIBank) и Банка торговли и развития (TDB) - крупнейшихбанка115монгольских банков показал, что в настоящих условиях развития национальнойэкономикикредитныеинститутыидутпопутисовершенствованияобслуживания клиентов и предоставляют следующие услуги, в сфереэкспортных операций:- акцепт тратт, выписанных экспортером;- документарные услуги;- кредитование поставок товаров на начальной стадии реализацииконтракта на срок до 180 дней;- кредитование поставок товаров для покрытия транспортных расходов насрок до 180 дней;- кредитование против выставленных экспортерами траттили бланковыекредиты на условиях «документы против акцепта»;- кредитование против инкассовых документов с правом регресса назаемщика;- кредитованиеэкспортера противдокументарногоаккредитива,выпущенного первоклассными западными банками;- расчет кредитных линий;- товарный кредит против контрактной документации, авалированныойбанком импортера;- учет документарных инструментов, векселей и тратт инвестиционныхфондов и банков.Важным направлением работы банков является также организациябанковского синдиката в целях кредитования экспортеров, расчет лимитов набанкимпортера,оказанияконсультационныхуслугпризаключениивнешнеторговых контрактов и получении кредита, подтверждения аккредитивови гарантий банка-импортера, выпуска гарантий, использования международныхвозможностей банков при учете документарных инструментов, векселей и тратт,формирования кредитных линий.116Расширение деятельности монгольских банков связано с развитиемобслуживания импортных сделок.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
