Платежные услуги банков - ответы на вопросы на СтудИзбе

Посредником между программами первичной обработки клиентских распоряжений и операционными программами банков – участников карточной системы является …

• платежная система
• процессинговая компания
• банк-эсквайр
• банк-эмитент

Внутрибанковские платежные системы обслуживают расчеты между …

• филиалами банков-корреспондентов
• филиалами одного банка
• клиентами одного филиала
• клиентами банков-корреспондентов

Расчетные счета открываются …

• всем предприятиям независимо от формы собственности, имеющим статус юридического лица
• организациям и учреждениям, не занимающимся коммерческой деятельностью
• государственным и муниципальным организациям
• физическим лицам
• индивидуальным предпринимателям

Физическое лицо имеет право осуществлять без открытия счета …

• перевод денежных средств в рублях
• хранение денежных средств в рублях
• хранение денежных средств в валюте
• перевод денежных средств в иностранной валюте

Установите соответствие между названиями и номерами нормативных документов Банка России, регулирующих безналичные расчёты в Российской Федерации.

• A. «О правилах осуществления перевода денежных средств»
• B. «Об открытии, ведении и закрытии. Банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)»
• C. «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»
• D. «О платёжной системе Банка России»
• E. Положение от 29 июня 2021 г. № 762-П
• F. Инструкция от 30 июня 2021г. № 204-И
• G. Положение от 24 декабря 2004 г. № 266-П
• H. Положение от 24 сентября 2020 г. № 732-П

Банк России, согласно законодательству РФ, …

• является непосредственным участником платежной системы
• выполняет исключительно контрольную функцию в отношении платежной системы
• является организатором платежной системы
• назначает операторов платежной системы

К кассовым операциям с платежными картами относится …

• прием денег
• пересчет денег
• обработка денег
• экспертиза денег
• выдача денег

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением

• нехватки средств на корреспондентском счете банка
• наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете,
• наступления обстоятельств непреодолимой силы
• приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом

Ответственность за организацию текущего кассового контроля несет …

• операционный работник
• главный бухгалтер банка
• главный кассир
• инкассатор

В Российской Федерации расчеты платежными картами между юридическими лицами …

• допускаются
• не допускаются
• допускаются при разрешении от обслуживающего банка
• допускаются, если это бизнес-карты

Для проведения платежей посредством банковских карт торговая точка должна быть оснащена … - терминалом.

• POS;
• SOS;
• GROS;
• DOS.

Каждому расчетному счету в иностранной валюте, открываемому по всем видам валют, должен соответствовать:

• клиринговый счет;
• счет ДЕПО;
• транзитный валютный счет;
• счет учета операций РЕПО

Мобильный банкинг-это ...

• вид удаленного обслуживания, которое осуществляется через персональный компьютер
• разновидность ДБО, при котором клиент получает банковские услуги посредством использования возможностей телефонов
• предоставление банками юридическим лицам и частным клиентам удаленных банковских услуг посредством Интернет при помощи соответствующих программных и аппаратных средств
• осуществление банковского обслуживания посредством мобильного телефона.

Положение № … «О правилах осуществления перевода денежных средств» - нормативный документ Банка России, регламентирующий порядок осуществления безналичных расчетов.

• № 630-П
• № 762-П
• № 732-П
• № 266-П

Проведение отдельной операции путем перечисления средств по каждому поручению или требованию – это …

• клиринговые расчеты
• расчеты на валовой основе
• расчеты на договорной основе
• безналичные расчеты

Уменьшение финансовых последствий операционного риска возможно с помощью:

• страхования.
• резервов на возможные потери
• дополнительных комиссий
• исключения из ассортимента высокорисковых банковских операций

Безналичные платежи и расчеты в экономике России, осуществляемые через централизованную систему расчетов, включают …

• платежи, совершаемые через расчетную сеть Банка России
• платежи, совершаемые небанковскими кредитными организациями
• платежи, совершаемые клиринговыми платами
• прямые корреспондентские расчеты между банками по соответствующим корсчетам

Прямые корреспондентские отношения банков устанавливаются …

• по указанию ЦБ РФ
• по устной договоренности руководителей
• на основе межбанковских соглашений
• решением собрания акционеров

В соответствии с ГК РФ определите последовательность платежей при недостаточности средств на расчетном счете клиента:

• 1 суммы по исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни здоровью;
• 2 суммы по исполнительным документам для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору;
• 3 суммы по платежным документам для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору
• 4 по платежным документам по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.
• 5 другие платежным документам в порядке календарной очередности

Неверно, что в состав кассового узла входит …

• хранилище ценностей
• операционные кассы
• помещение по приему (выдаче) денег инкассаторам
• операционный зал

Юридические лица вносят наличные деньги в кассу обслуживающего банка на основании …

• приходного кассового
• объявления на взнос наличности
• денежного чека
• заявления на прием наличности

Банковская платежная карта относится к инструментам …

• наличных расчетов
• расчетов в кассе
• расчетов через банкомат
• безналичных расчетов

В соответствии с международной практикой осуществления переводных операций банки:

• не могут переводить валютные средства без разрешения Центрального Банка
• банки обязаны контролировать факт исполнения платежа по контракту;
• банки несут ответственность за платеж согласно условиям контракта;
• банки не контролируют факт поставки товаров или передачи документов импортеру

В соответствии с Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» порядок расчет лимита производится в следующей последовательности:

• 1 юридическое лицо определяет лимит остатка наличных денег исходя из характера его деятельности с учетом объемов поступлений или объемов выдач наличных денег
• 2 заполненный бланк расчета лимита кассы юридическое лицо передает в обслуживающий банк
• 3 проверка расчета и согласование кассового лимита в обслуживающем банке
• 4 руководитель организация издает распорядительный документ (приказ о лимите кассы руководителя) об установленном кассовом лимите организации
• 5 сверхлимитные наличные деньги сдаются в обслуживающий банк согласно утвержденному режиму инкассации

Денежная наличность, поступившая в расчетно-кассовый центр (РКЦ), должна быть пересчитана не позднее ...

• 1 рабочего дня
• 2 рабочих дней
• 3 рабочих дней
• 5 рабочих дней

Для обозначения технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом, применяется общий термин …

Из скольких знаков состоит номер банковского счета, открываемого банком клиенту?

• 5
• 9
• 10
• 20

Лимит остатка наличных денег в кассе представляет собой

• максимально допустимый остаток наличных денег, который может оставаться в кассе на конец рабочего дня.
• минимально допустимый остаток наличных денег, который может оставаться в кассе на конец рабочего дня
• усредненное значение остатка наличных денег, рассчитываемых как среднедневные обороты за неделю
• все вышеперечисленное неверно

Межбанковские расчеты — это расчеты, которые осуществляются между банками на основе ...

• партнёрских отношений
• договора на банковское обслуживание
• обслуживания в РКЦ
• корреспондентских отношений

Национальная платежная карта, все операции по которой обрабатывает Национальная система платежных карт – это …

• карта VISA
• карта МИР
• карта UnionPay
• карта НПСК

Неверно, что программа идентификации клиентов кредитной организации должна включать в себя …

• порядок идентификации клиентов
• установления и идентификации выгодоприобретателей
• порядок открытия расчётного счета
• порядок формирования досье клиента

Неверно, что с расчетных счетов юридических лиц наличные средства выдаются на …

• заработную плату
• оплату услуг контрагентов
• пособия и выплаты социального характера
• командировочные расходы

Открытие банковского счета физическому лицу осуществляется в следующей последовательности:

• 1 предоставление физическим лицом пакета документов.
• 2 идентификация клиента и проверка наличия у клиента правоспособности (дееспособности)
• 3 написание заявление установленного образца
• 4 подписание договора банковского счета
• 5 оформление карты с образцом оттиска печати и подписей (не обязательно)

Открытие контокоррентного счета клиенту банка осуществляется в следующей последовательности:

• 1 клиент подает заявление на открытие контокоррентного счета
• 2 рассмотрение заявки банком
• 3 принятие решения банком об открытии контокоррентного счета
• 4 открытие контокоррентного счета
• 5 закрытие других видов счетов

При взносе в банк наличности юридические лица имеют право вносить наличные денежные средства:

• только на свой расчётный счёт;
• на расчётный счёт кредитора;
• на счёт физического лица;
• на счёт любого лица без ограничений.

Приём к оплате платёжных карт в качестве средств оплаты – это …

• андеррайтинг
• процессинг
• эквайринг
• скимминг

Расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение … календарных дней, не считая даты выписки

Совокупность учреждений, правовых норм, инструментов, процедур, программно-технических, коммуникационных и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов между участниками – это …

• денежно-кредитная система
• платёжная система
• система безналичных расчетов
• система почтовых переводов

Структурное подразделение Банка России, действующее в составе его территориального учреждения, являющееся посредником в платежах и кредитах между коммерческими банками, – это …

Установите соответствие между видами платёжных карт и их краткими характеристиками:

• A. международная карта
• B. виртуальная карта
• C. банковская карта
• D. предоплаченная карта
• E. обслуживается международными платежными системами, она может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, как в рублях, так и в иностранной валюте
• F. не имеет материального носителя, характеризуется коротким сроком службы и небольшим количеством реквизитов
• G. эмитирована кредитной организацией и предназначена для совершения её держателем операций в соответствии с заключенным договором
• H. может быть именной или неименной, но банковский счет при этом не открывается, держатель пополняет карту самостоятельно

Целесообразность создания различных видов касс в банке определяет …

• Банк России
• РКЦ, где обслуживается банк
• общее собрание акционеров банка
• руководитель банка

Электронно-платежные документы полного формата – это электронные документы, содержащие … расчетного документа

• только текстовые реквизиты
• только реквизиты для заполнения
• все реквизиты, включая текстовые
• только дополнительные реквизиты

Акцепт или отказ плательщика от оплаты платежного … с акцептом оформляется заявлением по установленной форме «Заявление об акцепте / отказе от акцепта».

Банковский идентификационный код (БИК) имеет 4 группы знаков, размещенных в определенной последовательности:

• A. код территории Российской Федерации
• B. код Российской Федерации
• C. условный номер кредитной организации (филиал в подразделении расчетной сети Банка России
• D. условный номер подразделения расчетной сети Банка России
• E. 2 группа из 2 знаков
• F. 1 группа из 2 знаков
• G. 3 группа из 2 знаков
• H. 4 группа из 3 знаков

В банке средства со счетов предприятий списываются…

• на основе расчетных документов, предоставляемых банку получателем средств
• на основе расчетных документов, предоставляемых в банк владельцем счета
• по усмотрению банка
• по распоряжению налоговой инспекции

В безналичном обороте функционируют деньги в качестве …

• средства обращения
• средства накопления
• средства платежа
• меры стоимости

Зарплатная карта физического лица по которой банк предоставляет возможность на короткий срок «уходить в минус» - это ...

• дебетовая карта
• кредитная карта
• дебетовая карта с овердрафтом
• предоплаченная карта

Клиент имеет право расторгнуть договор о расчетно-кассовом обслуживании …

• только по истечении одного года срока действия договора
• только по истечении двух лет срока действия договора
• в любое время
• только по обоюдному согласию сторон

Кредитная организация имеет право осуществлять платежные услуги:

• после её государственной регистрации Банком России
• по приказу Министерства финансов
• после постановки на учет в ФНС
• после получения лицензии Банка России

Непосредственно операции с наличными деньгами ведут …

• кассовые работники кредитной организации
• специалисты операционного зала
• руководитель кредитной организации
• инкассаторские работники кредитной организации

Положение … « О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» - нормативный документ Банка России, регламентирующий порядок осуществления кассовых операций в банках.

• № 630-П
• № 762-П
• № 732-П
• № 266-П

Расчеты платежными требованиями осуществляются в следующей последовательности:

• 1 заключение договора между поставщиком и покупателем;
• 2 отгрузка продукции, сдача работ, предоставление услуг;
• 3 документы на отгрузку и платежное требование отправлены покупателю или банку с дальнейшей пересылкой через банк покупателю;
• 4 акцепт платежного требования покупателем и представление его в свой банк для оплаты;
• 5 передача документов о зачислении платежа и выдача покупателю выписки по его счету;
• 6 выписка с расчетного счета о зачислении платежа поставщику.

Текущий счет открывается …

• коммерческим организациям – юридическим лицам
• физическим лицам
• физическим лицам – частным предпринимателям
• министерствам и ведомствам

Установите соответствие между видами счетов, на которых учитываются валютные ценности клиентов, и их характерными особенностями:

• A. Металлический счет
• B. Металлический счет ответственного хранения
• C. Обезличенный металлический счет
• D. Валютный счет
• E. счет, открываемый в специально уполномоченном банке физическому или юридическому лицу (включая другие банки), на котором учитывается физическое количество принадлежащих им аффинированных драгоценных металлов
• F. предназначен для учета драгоценных металлов, переданных в банк на ответственное хранение с сохранением их индивидуальных признаков (наименование, проба и др.)
• G. предназначен для учета драгоценных металлов с указанием только массы металла в граммах и стоимостной оценки в рублях
• H. банковский счет, на котором находится иностранная валюта физических лиц, юридических лиц, государственных учреждений

Установите соответствие форм безналичных расчетов их кратким характеристикам:

• A. расчеты платежным поручением
• B. расчеты по аккредитиву
• C. расчеты по инкассо
• D. расчеты чеками
• E. наиболее распространенная форма безналичных расчетов в России
• F. предполагает предварительное депонирование плательщиком средств на счете для оплаты продукции
• G. инициатива платежа исходит от получателя средств
• H. банк получает ничем не обусловленное распоряжение клиента произвести платеж указанной в ценной бумаге суммы

Учетная ведомость, предназначенная для регистрации операций по поступлению и выдаче наличных денежных средств в кассе банка – это кассовая …

Расставьте правильно этапы эквайринга: