Основы банковского дела - ответы на вопросы на СтудИзбе

Установите, что относится к целям деятельности, а что – к функциям Банка России:

• Цели деятельности Банка России
• Функции Банка России
• защита и обеспечение устойчивости рубля
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
• проведение единой государственной денежно-кредитной политики
• развитие и укрепление банковской системы РФ
• обеспечение стабильности финансового рынка РФ установление правил осуществления расчетов в РФ
• установление правил проведения банковских операций
• эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения
• эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
• развитие финансового рынка РФ

Если клиент получил кредит сроком на три месяца в размере 8 млн руб., а сумма возврата кредита – 8,5 млн руб., то процентная ставка банка равна … процентов (проценты простые)

Самым ликвидным банковским активом являются …

Объем средств, которые предприятие должно перечислить кредитору, если предприятие взяло кредит в 60 млн руб. сроком на один год под 20 % годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами (проценты простые), составляет … млн руб.

Формула «Капитал / Активы, взвешенные с учетом риска» отражает такую характеристику капитала, как … собственного капитала

Говоря о возможности использования коммерческим банком своего уставного капитала, можно утверждать, что … (укажите 2 варианта ответа)

Говоря о том, как проводится классификация современных коммерческих банков по характеру осуществляемых ими операций, можно утверждать, что в первую очередь банки …

Из перечисленных признаков операций, согласно банковскому законодательству к кредитным операциям относятся:

• банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные проценты
• банк вправе обращаться в судебные органы в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по кредитной задолженности
• заемщик самостоятельно имеет право досрочно погасить основной долг и проценты по кредиту
• независимо от финансового состояния заемщика срок ссуды не изменяется
• обеспечивается залогом недвижимого и движимого имущества заемщика
• совершается по первому запросу клиента при предоставлении им установленного перечня документов
• споры, возникающие при нарушении условий кредитования, могут разрешаться только сторонами

Главная задача КБ как кредитной организации

• оказывать только те банковские услуги клиентам, которые выгодны для банка
• осуществлять банковские операции только по заявкам клиентов на платной основе
• осуществлять банковское обслуживание клиентов на безвозмездной основе
• осуществлять определенный законодательством перечень банковских операций с достижением наибольших финансовых результатов

Возникновение центральных банков государств явилось результатом

• инициативы правительства (руководства государства)
• объективных условий развития экономики
• решения банковских сообществ конкретной страны
• состояния и развития банковского дела в конкретном государстве

Банк получает статус юридического лица …

Банк проводит активные операции с целью …

Лицензия на осуществление банковских операций выдается …

… операции коммерческого банка – это привлечение депозитов, эмиссия ценных бумаг, привлечение денежных средств на межбанковский кредит (МБК)

Основным риском в деятельности современного российского банка является … риск

Укажите правильную последовательность этапов управления кредитными операциями банка:

• разработка целей и задач кредитной политики банка
• создание административной структуры управления кредитным риском и системы принятия административных решений
• изучение финансового состояния заемщика
• изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей
• анализ рисков невозврата кредитов
• принятие решения о возможности кредитования заемщика
• разработка и подписание кредитного соглашения
• кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд
• мероприятия по возврату просроченных, сомнительных ссуд и по реализации залогов

Неверно, что учредителем банка может быть …

• унитарное предприятие
• физическое лицо
• юридическое лицо
• частный предприниматель

Документ, выданный Банком России, с момента получения которого кредитная организация может осуществлять банковскую деятельность, – это …

Укажите последовательность этапов исследования банковского рынка:

• сбор информации о рынке
• анализ рынка
• наблюдение за рынком
• прогнозирование рынка

Говоря о географическом распределении банковского капитала в России, можно утверждать, что … (укажите 2 варианта ответа)

• банковский капитал сосредоточен в Москве и Московской области, т.к. здесь сосредоточено более половины российских банков
• на крупнейшие, но отдаленные от центра районы приходится наименьший процент кредитных организаций
• банковский капитал и активы диспропорционально сконцентрированы в крупнейших по размерам банках
• основная часть банковского капитала сосредоточена в Центральном федеральном округе в силу того, что крупнейшие и системно значимые банки расположены именно здесь

Установите соответствие понятий и их характеристик:

• Кредитная организация
• Банк
• Небанковская кредитная организация
• юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции
• кредитная организация, которая имеет право осуществлять в совокупности такие операции, как привлечение во вклады денежных средств клиентов, размещение указанных средств, открытие и ведение банковских счетов
• кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции

Расположите нормативные и правовые документы Банка России в порядке убывания их юридической значимости:

• положения
• инструкции
• указания
• письма

Банк проводит активные операции с целью получения …

Установите соответствие между факторами, влияющими на деятельность банка, и их видами:

• Внешние факторы
• Внутренние факторы
• общее состояние экономики страны
• спектр выполняемых операций и услуг
• уровень конкуренции
• уровень квалификации персонала

Говоря о возможности использования коммерческим банком своего уставного капитала, можно утверждать, что … (укажите 2 варианта ответа)

• коммерческий банк не имеет права пользоваться средствами, внесенными в его уставной капитал
• уставный капитал – это первые средства, которые банк получает от своих учредителей для того, чтобы, используя их, начать работу
• никаких законодательных или иных ограничений по использованию средств уставного капитала не существует
• средства, внесенные в уставной капитал, нельзя использовать, т.к. его размер не может изменяться со временем

Установите соответствие вида риска и его характеристики:

• Репутационный риск
• Риск ликвидности
• Операционный риск
• негативная оценка клиентами качества работы сервисов ДБО
• нарушение нормативов, невыполнение обязательств
• сбои оборудования и программного обеспечения для дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Банк России предъявляет требование к источникам средств, вносимым учредителями в уставный капитал банка, и согласно данному требованию эти средства могут быть …

• привлечены учредителем на рынке капиталов
• привлечены посредством банковского кредита
• привлечены от партнеров учредителей
• исключительно собственными средствами учредителей

Операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций, – это … операции

Установите соответствие блоков управления банка и их подразделений:

• Финансовый блок
• Коммерческая деятельность
• Административный блок
• HR-служба
• Бухгалтерия
• Касса
• Кредитный отдел
• Секретариат
• Фондовый отдел

Решение о регистрации кредитной организации принимает …

• Министерство финансов РФ
• Агентство по страхованию вкладов
• Банк России
• профильный комитет Государственной Думы Федерального Собрания РФ

Установите последовательность структуры глав Плана счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций:

• Балансовые счета
• Счета доверительного управления
• Внебалансовые счета
• Счета по учету требований и обязательств по производным финансовым инструментам и прочим договорам (сделкам), по которым расчеты и поставка осуществляются не ранее следующего дня после дня заключения договора (сделки)

Если директор коммерческого предприятия решил вложить временно свободные денежные средства в размере 250 тыс. руб., сделав банковский вклад сроком на 2 мес., и в банке ему предложили на выбор два варианта – или приобрести депозитный сертификат сроком на 1 мес. с выплатой процентов, или положить данную сумму на депозитный вклад под 10 % на 2 мес. с выплатой процентов в конце срока вклада, то …

• первый вариант будет более привлекательным, поскольку средства на второй месяц будут свободны и их можно будет разместить повторно
• выгодней выбрать второй вариант, т.к. он является более надежным
• можно утверждать, что оба варианта одинаково привлекательны в плане получения выгоды

Вид счетов, который банк открывает только физическим лицам, – это … счет

Установите порядок формирования структурных элементов собственного капитала при формировании банка:

• Уставный капитал
• Резервный фонд
• Эмиссионный доход
• Прибыль

Неверно, что к собственному капиталу банка относят …

• уставный капитал
• прирост стоимости имущества при переоценке
• эмиссионный доход
• кредиты, полученные банком

Главная цель деятельности коммерческого банка – максимизация …

Основным источником ресурсов коммерческого банка являются … средства

Укажите правильную последовательность функций банка, начиная с самой значимой с экономической точки зрения:

• функция аккумуляции средств
• функция трансформации ресурсов
• функция регулирования денежного оборота

В лицензии, на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации, …

• указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции
• могут осуществляться
• указываются основные банковские операции этой кредитной организации, однако в некоторых случаях она имеет право также на осуществление
• банковские операции, не перечисленные в банковской лицензии
• указывается только валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться, но сами банковские операции не указываются

Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения, …

• поэтому он является органом государственной власти
• не являясь при этом органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти
• при этом он не является органом государственной власти и не имеет отношения к ее функциям

Установите, что включают в себя банковские операции, а что – банковские сделки:

• Банковские операции
• Банковские сделки
• выдача банковских гарантий
• лизинговые операции
• оказание консультационных и информационных услуг
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей
• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
• размещение привлеченных средств

Укажите последовательность расположения элементов линейно-функциональной структуры банка (сверху вниз):

• правление банка
• линейные подразделения
• кредитный отдел
• функциональные подразделения
• отдел кадров

Банк – это кредитная организация, …

• осуществляющая деятельность по совершению гражданско-правовых финансовых сделок от имени и за счет клиента на основании возмездных
• договоров с ним
• имеющая исключительное право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России
• имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств клиентов, размещение указанных средств, открытие и ведение банковских счетов
• имеющая исключительное право осуществлять все банковские операции по привлечению и размещению денежных средств клиентов

Установите соответствие платежного документа и его назначения:

• Чек
• Платежное поручение
• Аккредитив
• снятие наличных денег
• оплата товаров, услуг
• оплата услуг при их фактическом исполнении

Сопоставляя понятия «банк» и «кредитная организация», можно утверждать, что …

• это синонимы
• это совершенно разные понятия, не связанные между собой
• банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности определенные банковские операции
• кредитная организация – это банк, который имеет исключительное право осуществлять в совокупности определенные банковские операции

Установите соответствие финансовых институтов и их основных функций:

• Финансовый посредник
• Банк (основное назначение)
• Банк России
• Региональный банк
• роль экономического агента, связывающего между собой первичного поставщика и конечного покупателя финансовых ресурсов
• посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям
• осуществление надзора за банковской системой страны
• обслуживание населения в конкретном географическом районе

Банк проводит активные операции с целью …

• привлечения новых вкладчиков
• кредитования нуждающихся в финансировании предприятий
• извлечения прибыли
• расчетов с бюджетами разных уровней

… операции коммерческого банка – это привлечение депозитов, эмиссия ценных бумаг, привлечение денежных средств на межбанковский кредит (МБК)

Определите очередность погашения задолженности при недостатке средств:

• задолженность по процентам
• задолженность по основному долгу
• неустойка (штраф, пеня)
• сумма основного долга за текущий период платежей
• проценты, начисленные за текущий период платежей
• иные платежи, предусмотренные законодательством

Установите соответствие понятий и их определений или характеристик:

• Депозиты
• Расчетные счета клиентов банка
• Сберегательные вклады
• представляют собой денежные средства, привлеченные банком на платной основе (под проценты) и подлежащие возврату клиенту-кредитору в определенный договором срок
• открываются по инициативе самих клиентов в связи с потребностью в совершении расчетов и платежей, получения наличных денег при посредничестве банков
• представляют собой банковские вклады физических лиц с целью накопления или сохранения внесенных в банк денежных сбережений

Деятельность … нацелена прежде всего на защиту и обеспечение устойчивости курса национальной денежной единицы

Установите соответствие понятий и их определений:

• Кредитные отношения
• Субъекты кредитных отношений
• Объект кредитных отношений
• Обеспеченность кредита
• то, что предполагает принятие кредитором и заемщиком ряда обязательств, связанных с предоставлением и возвратом кредита
• стороны кредитных отношений (кредитор и заемщик)
• то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает свой обратный путь от заемщика к кредитору, – ссуженная стоимость (ссудный капитал)
• защита имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком обязательств

Вмешательство государства в сферу деятельности банков необходимо …

• только для поддержания стабильности банковской системы РФ
• только для защиты интересов вкладчиков и кредиторов
• для поддержания стабильности банковской системы РФ и защиты интересов вкладчиков и кредиторов

Укажите последовательность этапов процесса реструктуризации банковского кредитования:

• выдача кредита
• возникновение задолженности
• заявление на реструктуризацию кредита
• рассмотрение возможности изменения условий кредита
• внесение изменений в график платежей

Лицензия на осуществление банковских операций выдается …

• без ограничения сроков ее действия
• сроком на 1 год
• сроком на 3 года
• сроком на 5 лет
• сроком на 10 лет

Установите в хронологическом порядке появление участников финансового рынка:

• коммерческий банк
• Центральный банк РФ
• Агентство по страхованию вкладов

К элементам внутренней банковской инфраструктуры относят … (укажите 3 варианта ответа)

• информационное обеспечение, научное обеспечение, кадровое обеспечение, законодательную базу
• законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций
• внутренние правила совершения операций, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его
• собственных интересов, в целом методическое обеспечение
• построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерную обработку данных, управление деятельностью банка на базе современных
• коммуникационных систем

Установите соответствие бухгалтерских счетов и их наименований:

• Счет 701
• Счет 702
• Счет 703
• Доходы
• Расходы
• Прибыль

Укажите правильную последовательность предоставления документов для открытия текущего счета физическим лицом:

• анкета
• документ, удостоверяющий личность
• карточка
• договор об открытии счета

Если клиент получил кредит сроком на три месяца в размере 8 млн руб., а сумма возврата кредита – 8,5 млн руб., то процентная ставка банка равна … процентов (проценты простые)

Укажите правильную последовательность этапов процесса краткосрочного банковского кредитования:

• рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом
• изучение кредитоспособности заемщика
• подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита
• формирование резерва на возможные потери по ссудам
• сопровождение кредита
• работа с проблемными кредитами

К депозитным источникам привлеченных банком средств относят …

• кредиты центрального банка
• выпуск акций
• расчетные счета предприятий
• учтенные банком векселя

Укажите правильную последовательность появления каналов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), от ранних к поздним:

• телефон-клиент
• WAP-банкинг
• банк-клиент
• интернет-банкинг

Уменьшение числа банковских организаций – общемировая тенденция, однако в России ее темпы приобретают рекордные значения, что несет угрозу концентрации рисков, которая проявляется в … (укажите 2 варианта ответа)

• концентрации финансов в нескольких кредитных организациях и поддержке финансового состояния крупнейших банков посредством участия государства в их капитале
• том, что в России только крупнейшие банки могут встать на путь инновационного развития, который сегодня приоритетно определен Банком России
• низком уровне капитализации банковской системы
• том, что научно-технический прогресс требует от производителей увеличить расходы на развитие информационной инфраструктуры, а такая возможность доступна лишь крупным банкам

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская система включает в себя …

• только Банк России и кредитные организации
• Банк России и кредитные организации, а также представительства иностранных банков
• российские и иностранные банки

Укажите последовательность организационного построения банка (от более простой модели к более сложной):

• линейно-функциональная модель
• дивизиональная модель
• матричная модель

Установите последовательность страхового возмещения по вкладу в случае банкротства банка:

• открытие вклада
• банкротство банка
• подача заявления
• выплата возмещения

Банк получает статус юридического лица …

• с момента подачи учредительных документов в Банк России
• со времени государственной регистрации устава и других документов в Банке России
• с момента получения лицензии
• с даты подписания учредительного договора

Установите соответствие блоков управления банка и выполняемых ими основных задач:

• Совет банка
• Правление
• Общие вопросы управления
• Административный блок
• утверждает годовой отчет
• отвечает за общее руководство банка
• прогнозирует деятельность банка
• отвечает за вопросы кадрового управления

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка для получения базовой лицензии составляет …

• 5 млн долл. США
• 5 млн евро
• 150 млн руб.
• 300 млн руб.
• 200 млн руб.

Установите правильную последовательность этапов проведения кредитной сделки:

• переговоры о кредите
• рассмотрение конкретного проекта
• принятие решения о кредитовании
• оформление кредитной документации
• использование кредита (мониторинг целевого использования кредита, проекта и залога)

Говоря о том, как проводится классификация современных коммерческих банков по характеру осуществляемых ими операций, можно утверждать, что в первую очередь банки …

• можно классифицировать исходя из получаемой лицензии, базовой или универсальной – этот критерий и определит характер операций
• делятся на универсальные и специализированные
• подразделяют на крупные, средние и мелкие

Установите соответствие вида карты и ее характеристик:

• Кредитная карта
• Расчетная карта
• Банковская карта
• предназначена для покупки товаров и услуг с использованием заемных средств
• предназначена для оплаты товаров, услуг путем прямого списания средств со счета плательщика
• выпускается банками или финансовыми компаниями

Объем средств, которые предприятие должно перечислить кредитору, если предприятие взяло кредит в 60 млн руб. сроком на один год под 20 % годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами (проценты простые), составляет … млн руб.

Самым ликвидным банковским активом являются …

• ссуды
• денежные средства
• инвестиции
• ценные бумаги

Денежная сумма, которую банк принимает от вкладчика или от третьей стороны и обязуется возвратить, выплатив проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором, называется …

Установите последовательность появления способов идентификации клиентов банка:

• проверка паспортных данных
• СМС-сообщение и одноразовый код
• биометрия

Формула «Капитал / Активы, взвешенные с учетом риска» отражает такую характеристику капитала, как … собственного капитала

Установите соответствие форм обеспечения и категории лиц:

• Гарантия
• Поручительство
• Страхование
• юридические лица
• физические лица
• юридические и физические лица

Решение о регистрации кредитной организации принимает …

К активным банковским операциям следует отнести …

• выпуск банком собственных ценных бумаг
• прием депозитов юридических лиц
• продажу банком доли в уставном капитале
• депозиты в других коммерческих банках

Расположите в хронологическом порядке, как изменялся размер ключевой ставки в период с 28 октября 2019 г. до 22 июня 2020 г.:

• 1 6,5 %
• 2 6,25 %
• 3 6 %
• 4 5,5 %
• 5 4,5 %

Говоря о том, может ли банковская система функционировать без центрального банка, можно утверждать, что это...

• возможно в ряде случаев
• возможно, но исторически сложилась такая ситуация, что центральный банк выполняет руководящую функцию по отношению к другим банкам страны
• невозможно, т.к. центральный банк выполняет эмиссию наличных денежных знаков

Установите соответствие понятий и их характеристик:

• Прибыль
• Доходы от пассивных операций
• Доходы от активных операций
• величина, количественно определяемая как разница между суммами процентных доходов и процентных расходов плюс налоги
• показатель того, сколько банк получает в форме комиссионного вознаграждения
• основной финансовый показатель деятельности банка

Если банк (акционерное общество) размещает на открытом рынке обыкновенные акции номиналом 10 руб. в количестве 100 тыс. штук, а курс, по которому акции были реализованы инвесторам, составляет 12,5 руб., то сумма эмиссионного дохода составляет … руб.

Банк исполняет без ограничений свои обязательства перед клиентом по осуществлению платежей в пределах объема средств, находящихся на … счете банка

Может ли банк выдать овердрафтный кредит, если между ним и клиентом нет соответствующего соглашения

• да
• может в случае, когда заемщиком выступает юридическое лицо
• может, в случае когда заемщиком выступает физическое лицо
• нет

Установите логическую последовательность свойств банковского продукта:

Построение организационной структуры КБ исходя из принципа поставленной цели означает:

• качественное обслуживание клиентов
• получение прибыли
• предоставление клиентам максимального количества банковских продуктов
• сосредоточение деятельности на наиболее выгодных участках

Из перечисленного, основные мотивы использования банком операций «СВОП»:

• получение прибыли
• снижение затрат по получению ресурсов в иностранной валюте
• снижение налоговых платежей
• снижение резервных требований

Санкционирование кредита — это:

• определение графика погашения кредита
• определение окончательной суммы кредитной сделки
• принятие решения о выдаче кредита
• рассмотрение заявки кредитным комитетом

Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что банк понесет убытки, вследствие растрат, коррупции, хищений

• операционный риск
• политический риск
• риск злоупотреблений
• риск недополучения прибыли
• рыночной риск

Из перечисленного, укажите три наименее затратных для банка источника ресурсов:

• векселя банка
• депозиты до востребования
• остатки на банковских счетах клиентов
• остатки на корреспондентских счетах типа «ЛОРО»
• полученные межбанковские кредиты
• срочные депозиты

Из указанных требований, в ходе реализации принятой в 1998 году программы реструктуризации банковской системы России ко всем банкам предъявлялись требования:

• запрещение консолидации балансов с дочерними структурами КБ
• невозможность иметь дочерние предприятия или инвестиции, не связанные с финансовым бизнесом
• ограничение вовлечения КБ в деятельность финансово-промышленных групп
• ограничение выполнения операций в инвалюте
• ограничение кредитной деятельности
• ограничение операций на межбанковском рынке
• прекращение принятия вкладов населения

В сфере монетарной политики главной монополией центрального банка любого государства является:

• кредитование правительства данной страны
• осуществление банковского надзора за деятельностью кредитных учреждений
• преимущественное право на выпуск бумажных денег
• регулирование банковской деятельности в стране

Трансферабельный аккредитив — это:

• аккредитив, который покрывает сумму частичной поставки
• аккредитив, который предусматривает выплату экспортеру согласованных сумм, после каждой частичной поставки
• аккредитив, который служит гарантией выполнения обязательств третьей стороны
• аккредитив, которым мог бы воспользоваться полностью или частично один или несколько бенефициаров

Создание специализированных банков в результате банковской реформы 1985-1987 гг. позволило

• ликвидировать государственную монополию на банки и усилить их самостоятельность
• содействовать созданию независимых кооперативных и коммерческих банков
• создать эффективную систему экономического регулирования денежного оборота страны
• усовершенствовать систему кредитования хозяйственных структур экономики страны и перевести банки на полный хозрасчет и самофинансирование

Современная банковская система России представляется совокупностью

• всех банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка
• коммерческих банков и банковского рынка
• органов Центробанка, коммерческих банков и банковской инфраструктуры
• органов Центробанка, коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций