Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка - ответы на вопросы

Установите верное соответствие между выбранными категориями качества ссуды и их характеристиками в соответствии с Положением Банка России 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"...

1. I категория качества
2. II категория качества
3. III категория качества
4. V категория качества
5. отсутствие кредитного риска
6. умеренный кредитный риск
7. значительный кредитный риск
8. отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное

Укажите последовательность этапов процесса банковского кредитования.

• 1 формирование резерва на возможные потери по ссудам
• 2 работа с проблемными ссудами
• 3 изучение кредитоспособности заемщика
• 4 сопровождение кредита
• 5 рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом
• 6 подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита

Кредитный потенциал банка –это…

• общая сумма, мобилизованных банком средств
• сумма привлеченных банком средств
• величина, мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности
• аккумулированные банком ресурсы за минусом денежных средств, вложенных банком в ценные бумаги идрагоценные металлы

Опередите функции банковского кредита …

• стимулирующая
• ограничивающая
• контрольная
• эмиссионная
• защитная

В портфеле однородных II категории качества ссуд кредитная организация формирует резерв в размере ...

• от 1% и до 20%
• не более 3%
• 0%
• от 21% и до 50%

Определите фактор, относящийся к внешнему кредитному риску…

• кредитоспособность
• инфляция
• уровень профессионализма сотрудников
• рентабельность

__________ –способность справится со своими текущими обязательствами

Показатель_____________ рассчитывается как отношение всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к официальному среднему доходу человека

Установите последовательность основных разделов кредитного меморандума:

• 1 условия предоставления кредита
• 2 оценка кредитных рисков
• 3 обеспечение кредита
• 4 описание заемщика
• 5 описание проекта
• 6 заключение
• 7 преамбула

Долговая нагрузка –это…

• общая сумма долгов заемщика
• проценты по кредиту
• соотношение суммы выплат по долгам к ежемесячному доходу
• соотношение доходов к расходам

В соответствии с действующей банковской практикой, высокий кредитный скоринг обозначает…

• заемщик имеет высокий доход
• заемщик имеет множество кредитных карт
• заемщик считается менее рискованным и более надежным для банка
• заемщик не имеет задолженностей

Установите верное соответствие термина с определением…

• A. реальное банкротство
• B. техническое банкротство
• C. фиктивное банкротство
• D. умышленное банкротство
• E. финансовое состояние предприятия, характеризующееся полной потерей возможности восстановить в будущем свою платежеспособность в силу объективных финансовых причин
• F. несостоятельность вызвана непогашением дебиторской задолженности предприятия, при этом сумма активов существенно превышает размер финансовых обязательств компании
• G. заведомо ложное объявление компанией своего банкротства, цель которого -получить финансовые льготы от кредиторов для погашения имеющейся кредиторской задолженности
• H. возникает в результате осознанных действий руководства компании или его собственников по увеличению неплатежеспособности предприятия, чтобы не выполнять взятые на себя финансовые обязательства

Кредитный мониторинг –это …

• совокупность стратеги и тактики в области кредитных операций
• система мероприятий по наблюдению за различными составляющими кредитного процесса
• совокупность оперативных задач, способствующих реализации целей, а также инструментов и методов реализации
• кредитной политики в конкретных экономических условиях
• комплекс мероприятий по повышению доходности кредитных операций и снижению кредитного риска

____________ –это кредит, предоставляемый клиенту банка при недостатке средств на его расчетном счете.

• овердрафт
• овернайт
• контокоррент
• цессия

Целесообразна ли выдача кредита клиенту банка при следующих условиях: Предприятие обратилось в банк за получением кредита на 30 млн. рублей на развитие бизнеса на 8 лет. Предприятие учреждено 3 месяца назад. Залога нет, но готовы предоставить поручительство генерального директора и основных учредителей. Финансовые показатели предприятия на момент подачи заявки на кредит следующие: Основные средства: 42 843 тыс. руб. Запасы: 11 140 тыс. руб. Баланс: 60 641 тыс. руб. Уставной капитал: 10 тыс. руб. Долгосрочные обязательства: отсутствуют Краткосрочные обязательства: 1 111 тыс. руб. Выручка: 90 640 тыс. руб. Чистая прибыль: 15 000 тыс. руб.

Формирование кредитного портфеля коммерческого банка – это основной этап реализации его ... политики.

Установите последовательность процесса создания и использования кредитных историй…

1. Хранение, оперативное добавление информации
2. Передача информации в Центральный каталог кредитных историй
3. Бюро кредитных историй предоставляет по запросу кредитную историю заемщика
4. Формирование кредитной истории клиента

Установите последовательность основных разделов кредитного меморандума:

1. условия предоставления кредита
2. оценка кредитных рисков
3. обеспечение кредита
4. описание заемщика
5. описание проекта
6. заключение
7. преамбула

Основными методами погашения ссуды заемщиком банка являются…

• аннуитетные платежи
• рефинансированные платежи
• субординированные платежи
• дифференцированные платежи
• равноценные платежи

– способность справится со своими текущими обязательствами

Установите верное соответствие между выбранными категориями качества ссуды и их характеристиками в соответствии с Положением Банка России 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"...

• A. I категория качества
• B. II категория качества
• C. III категория качества
• D. V категория качества
• E. отсутствие кредитного риска
• F. умеренный кредитный риск
• G. значительный кредитный риск
• H. отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное

Определите факторы, относящиеся к категории негативно влияющих на кредитоспособность клиента…

• стабильное трудоустройство
• высокий доход
• наличие собственного жилья
• задолженности по кредитным картам

Определите категорию качества заемщика, если у клиента хорошее обслуживание долга, но плохое финансовое положение…

• II категория качества
• III категория качества
• IV категория качества
• V категория качества

В расчет скорингового балла исключены следующие показатели клиента…

• анализ кредитной истории заёмщика
• проверку долгов за коммунальные услуги, сотовую связь и интернет
• проверку штрафов в ГИБДД и налоговой службы
• изучение семейных обстоятельств и других аспектов жизни заёмщика
• анализ покупок заёмщика по дебетовой карте

Расставьте в правильной логической последовательности этапы подготовки сделки кредитования корпоративного заемщика…

• 1 информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративногокредита
• 2 предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и
• информирование заемщика о правилах их заполнения
• 3 проверка полноты пакета документов, предоставленного заемщиком
• 4 осуществление проверки предоставленных заемщиком документов
• 5 проверка соответствия заявления заемщика предоставленным им документам
• 6 проверка соответствия условий запрашиваемого кредита форме и условиям предоставления заемщикуденежных средств, гарантий
• 7 определение и оценка конкретного фактора риска, при выявлении которого не может быть принятоположительное решение по предоставлению кредита

Установите последовательность процесса создания и использования кредитных историй…

• 1 Хранение, оперативное добавление информации
• 2 Передача информации в Центральный каталог кредитных историй
• 3 Бюро кредитных историй предоставляет по запросу кредитную историю заемщика
• 4 Формирование кредитной истории клиента

Законодательной основой регулирования отношений, возникающих между субъектом кредитной истории и источником формирования кредитной истории является…

• Федеральный закон от 02. 12. 1990 № 395-1
• Федеральный закон от 30. 12. 2004 № 218-ФЗ
• Федеральный закон от 26. 10. 2002 № 127-ФЗ
• Федеральный закон от 31. 07. 2020 № 259-ФЗ

Заемщик платит по ипотеке 25 000 рублей в месяц. Зарплата –100 000 руб. Заемщик решил купить авто в кредит. Новый кредит составляет 1 500 000 рублей на 10 лет, с ежемесячным платежом 20 000 тыс. рублей. Определите показатель (в процентах) долговой нагрузку Заемщика после покупки автомобиля.

Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленных банком заемщикам, формируется за счет …

• части выдаваемого кредита
• отчислений, относимых на расходы банка
• уставного капитала
• резервного фонда

____________–способность клиента справиться со своими обязательствами в полном объёме и в положенный срок в будущем

Кредитная история субъекта кредитной истории –физического лица включает…

• фамилию, имя, отчество
• данные паспорта гражданина Российской Федерации
• данные полиса обязательного медицинского страхования
• идентификационный номер налогоплательщика
• копию трудовой книжки
• справку о нахождении на иждивении

фКредитный отчет –это…

• Отчет о долгах и обязательствах заемщика перед банками
• Отчет о кредитной истории заемщика, который предоставляется кредитору
• Отчет о доходах заемщика
• Отчет о рейтинге банка

Из предложенных видов операций, проводимых в рамках мониторинга качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита, определите операции, подлежащие и ежемесячному мониторингу…

• исследование дебиторской и кредиторской задолженности
• анализ ликвидности
• исследование выручки
• анализ деловой активности
• анализ рентабельности
• анализ запасов, финансовых вложений, займов и кредитов

Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, относится к процедуре по…

• хеджированию риска
• предотвращению риска
• управлениюриском
• установлению лимитов на кредитные риски

_____________________ –коэффициент, рассчитываемый по формуле: Активы (Краткосрочные обязательства + Долгосрочные обязательства)

• эффициент рентабельности активов
• коэффициент манёвренности
• коэффициент платёжеспособности
• коэффициент абсолютной ликвидности

В соответствии с действующей банковской практикой, высокий кредитный скоринг обозначает…

Кредитный мониторинг – это …

Кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица включает…

Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, относится к процедуре по…

Из предложенных видов операций, проводимых в рамках мониторинга качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита, определите операции, подлежащие и ежемесячному мониторингу…

Законодательной основой регулирования отношений, возникающих между субъектом кредитной истории и источником формирования кредитной истории является…

Заемщик платит по ипотеке 25 000 рублей в месяц. Зарплата – 100 000 руб. Заемщик решил купить авто в кредит. Новый кредит составляет 1 500 000 рублей на 10 лет, с ежемесячным платежом 20 000 тыс. рублей. Определите показатель(в процентах) долговой нагрузки у Заемщика после покупки автомобиля.

Долговая нагрузка – это…

Внутренний кредитный рейтинг заёмщиков – это …

Кредитный отчет – это…

В расчет скорингового балла исключены следующие показатели клиента…

В портфеле однородных II категории качества ссуд кредитная организация формирует резерв в размере ...

В ипотеку может быть заложено имущество…

... можно определить на основании выписки из реестра залогов движимого имущества.

– коэффициент, рассчитываемый по формуле: Активы / (Краткосрочные обязательства + Долгосрочные обязательства)

– способность клиента справиться со своими обязательствами в полном объёме и в положенный срок в будущем

– это кредит, предоставляемый клиенту банка при недостатке средств на его расчетном счете.

Определите фактор, относящийся к внешнему кредитному риску…

Укажите последовательность этапов процесса банковского кредитования.

1. формирование резерва на возможные потери по ссудам
2. работа с проблемными ссудами
3. изучение кредитоспособности заемщика
4. сопровождение кредита
5. рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом
6. подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита

Стоп-факторы – это ...

Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленных банком заемщикам, формируется за счет …

Расставьте в правильной логической последовательности этапы подготовки сделки кредитования корпоративного заемщика…

1. информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративного кредита
2. предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и информирование заемщика о правилах их заполнения
3. проверка полноты пакета документов, предоставленного заемщиком
4. осуществление проверки предоставленных заемщиком документов
5. проверка соответствия заявления заемщика предоставленным им документам
6. проверка соответствия условий запрашиваемого кредита форме и условиям предоставления заемщику денежных средств, гарантий
7. определение и оценка конкретного фактора риска, при выявлении которого не может быть принято положительное решение по предоставлению кредита

Показатель ... рассчитывается как отношение всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к официальному среднему доходу человека

Оценка кредитоспособности заёмщика включает в себя…

Основными методами погашения ссуды заемщиком банка являются…

Определите факторы, относящиеся к категории негативно влияющих на кредитоспособность клиента…

Установите верное соответствие термина с определением…

1. реальное банкротство
2. техническое банкротство
3. фиктивное банкротство
4. умышленное банкротство
5. финансовое состояние предприятия, характеризующееся полной потерей возможности восстановить в будущем свою платежеспособность в силу объективных финансовых причин
6. несостоятельность вызвана непогашением дебиторской задолженности предприятия, при этом сумма активов существенно превышает размер финансовых обязательств компании
7. заведомо ложное объявление компанией своего банкротства, цель которого - получить финансовые льготы от кредиторов для погашения имеющейся кредиторской задолженности
8. возникает в результате осознанных действий руководства компании или его собственников по увеличению неплатежеспособности предприятия, чтобы не выполнять взятые на себя финансовые обязательства

Определите признаки банкротства юридического лица…

Определите категорию качества заемщика, если у клиента хорошее обслуживание долга, но плохое финансовое положение…

Опередите функции банковского кредита …

Нормативно-правовым документом Банка России, на основании которого каждый российский банк определяет размер расчетного резерва, классифицируя ссуды в одну из пяти категорий качества, является…

Норматив .... регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.

Кредитный скоринг – это …

Кредитный потенциал банка – это…