Ипотечное кредитование - ответы на вопросы на СтудИзбе

Приобретение жилья, когда заемщик располагает средствами для уплаты части его стоимости сразу (20–30%), а для оплаты остальной части привлекает банковский кредит на условиях срочности и платности — это:

• банковское ипотечное кредитование
• квалифицированный кредит
• налоговые скидки на суммы сбережений
• нестандартный кредит

В роли сервисера выступает:

• банк-оригинатор
• инвестор
• рейтинговая компания
• трастовое учреждение

Одной из важных составляющих частей европейской модели функционирования системы ипотечного жилищного кредитования являются:

• голубые фишки
• жилищные контрактные сбережения (ЖКС)
• жилищные сертификаты
• облигации внутреннего займа

Кредитная организация, выдающая кредит, является __________________ финансовым посредником в длинной и многолетней цепи ипотечного инвестирования.

• вторым
• первым
• третьим
• четвертым

В зависимости от целей кредитования форма кредита может быть:

• индивидуальной
• общественной
• потребительской
• хозяйственной

Первая сберегательная касса была создана в Гамбурге в:

• 1778 году
• 1900 году
• 2000 году
• 2006 году

При заключении кредитного договора осуществляется __________________ вид(-а) страхования.

• два
• один
• три
• четыре

Наибольшего масштаба и совершенства расширенная модель ипотечного кредитования достигла в своем развитии в:

• Бельгии
• Великобритании
• Германии
• США

Участниками __________________ ипотечного рынка являются различные финансовые институты — продавцы и покупатели пулов ипотечных кредитов, обеспеченных ипотечными ссудами ценных бумаг (МВS).

• вторичного
• глобального
• локального
• первичного

Для ипотечного кредитования особо важным является риск

• кредитный
• налоговый
• политический
• рыночный

Система специализированных сберегательных касс для финансирования строительства (стройсберкасс (Bausparkassen)) получила широкое развитие после

• великой депресии
• Великой французской революции
• Второй мировой войны
• Первой мировой войны

Общепризнанной функцией кредита является:

• обеспечение непрерывности процесса воспроизводства
• перераспределение временно высвободившейся стоимости
• регулирование объема денежного оборота
• экономия издержек обращения

Кредит, который предусматривает крупный итоговый платеж по долгу при том, что в течение определенного периода времени основная сумма долга либо вообще не погашается, либо выплачивается ее небольшая часть, — это кредит ...

• «пружинный»
• с «шаровым» платежом
• с досрочным погашением
• с нарастающим платежом

Основные принципы ипотечного жилищного кредитования, проводимые в жизнь нормами права, в которых они закреплены, посредством их толкования и реализации с участием специальных субъектов, — это:

• затратный подход
• правовые основы ипотечного жилищного кредитования
• принцип обеспечения
• сравнительный (рыночный) подход

Процесс ипотечного кредитования включает __________________ этапов(-а).

• пять
• семь
• четыре
• шесть

__________________ сбережение — финансовая операция, заключающаяся в том, что клиент заключает сберегательный договор (контракт) для того, чтобы в будущем стать обладателем права на получение ипотечного кредита.

• Коммерческое
• Краткосрочное
• Потребительское
• Целевое

При расширенной модели ипотечного кредитования функция обслуживания ипотечного кредита часто остается у:

• инвестора
• первичного кредитора
• посредника
• эмитента

Для поддержки системы расчетов между сберегательными банками в Германии была создана __________________ сеть Landesbanken-Girozentralen.

• биллинговая
• диллинговая
• Интернет
• клиринговая

Современная система ипотечного жилищного кредитования в США складывалась на протяжении почти

• 40 лет
• 50 лет
• 70 лет
• 90 лет

При использовании __________________ модели фактическая стоимость жилья с учетом кредитной нагрузки включает: единовременный стартовый вклад (25-30% стоимости), ипотечный кредит (70-75% цены жилья), проценты за кредит (7-9% годовых).

• комбинированной
• расширенной открытой
• сбалансированной автономной
• усеченно-открытой (одноуровневой открытой)

Принцип, означающий, что ипотечный банк для обеспечения требований кредиторов ипотечных залоговых обязательств и кредиторов государственных залоговых обязательств должен образовывать две различные массы обеспечения, — это:

• доходный подход
• затратный подход
• принцип обеспечения
• сравнительный (рыночный) подход

Официальная история развития системы ипотечного кредитования во Франции берет начало в 1852 году, когда было создано специализированное учреждение — Банк земельного кредита, предоставлявшее ипотечные кредиты

• аристократии
• всем желающим
• крупным землевладельцам
• пролетариату

Ипотечное жилищное кредитование вместе с вторичным рынком закладных в экономически развитых странах стало:

• важным направлением развития банковской сферы
• непривлекательным видом бизнеса
• системообразующей отраслью экономики государства
• универсальным инструментом решения социальных проблем

Заключительной стадией движения кредита является:

• высвобождение ссуженной стоимости
• получение кредитором стоимости, предоставленной во временное пользование
• реальный возврат кредита
• формальный возврат кредита

Доля платежей за кредит в доходе заемщика должна быть не более

• 10-15%
• 25-40%
• 40-50%
• 50-70%

Подчиненные ценные бумаги, являющиеся обязательствами компании, которые могут конвертироваться в другие бумаги, — это:

• ипотечная облигация
• ипотечный сертификат участия
• облигация с ипотечным покрытием
• субординированные дебентуры

По отношению сторон к заложенному имуществу залог может быть:

• гибким
• классическим
• традиционным
• фундаментальным

Закладная, при которой заем относится более, чем к одной части недвижимого имущества и обычно применяется для финансирования модернизации имущества, — это закладная ...

• закрытая
• комплексная
• общая
• открытая

Американское ипотечное законодательство базируется на __________________ праве.

• гражданском
• прецедентном
• процессуальном
• уголовном

Риск как вероятность наступления (ненаступления) какого-либо события может быть:

• первичным и вторичным
• прямым и опосредованным
• систематическим и несистематическим
• специфическим и общим

Одним из основных принципов ипотеки является:

• беспристрастность
• гибкость
• достоверность
• оперативность

Подписанное заемщиком обязательство выплатить обратно сумму денег, занятую для приобретения жилья под указанную процентную ставку, в течение заданного периода времени, — это:

• акция
• долговое обязательство
• ипотечный сертификат участия
• субординированный дебентур

«Ginnie Мае» является полностью государственной корпорацией, руководитель которой назначается президентом

• Англии
• Германии
• США
• Франции

Совокупность методов оценки стоимости объекта оценки, основанных на определении затрат, необходимых для восстановления либо замещения объекта оценки, с учетом его износа, — это:

• доходный подход
• затратный подход
• принцип обеспечения
• сравнительный (рыночный) подход

Титульное страхование — это страхование риска потери имущества в результате утраты права собственности на приобретенную недвижимость по любой причине, за исключением его отчуждения в результате обращения взыскания на предмет страхования ипотечным ...

• банком
• бенефициаром
• кредитором
• миноритарным акционером

Возможность возникновения затруднений с исполнением в срок обязательств перед вкладчиками и кредиторами из-за несбалансированности активов и пассивов банка — это риск ...

• имущественный
• кредитный
• ликвидности
• ресурсный

Кредит, соответствующий стандартам указанных организаций (FНA, VА, fmНA или агентства ипотечного кредитования), — это:

• банковское ипотечное кредитование
• квалифицированный кредит
• налоговые скидки на суммы сбережений
• нестандартный кредит

Ипотека с участием кредитора в приросте стоимости предполагает ставку процента, которая __________________ рыночной.

• несколько выше
• несколько ниже
• существенно выше
• существенно ниже

Проценты по кредиту или суммы взноса в счет погашения долга, вычитаемые до определенной максимальной суммы или неограниченно из базиса налоговых расчетов, — это:

• залог
• освобождение от налогов процентных доходов
• сберегательные премии
• скидка на проценты по кредиту и/или на погашение кредита

Ипотечные кредиты, предусматривающие платежи с индексацией, как правило, используются в таких странах, как:

• Норвегия, Швейцария, Австрия
• США, Англия, Германия
• Турция, Израиль, Польша
• Япония, Франция, Швеция

Облигация, исполнение обязательств по которой обеспечивается залогом ипотечного покрытия, — это:

• ипотечная облигация
• ипотечный сертификат участия
• облигация с ипотечным покрытием
• субординированные дебентуры

В зависимости от характера ссужаемой стоимости ипотечные жилищные кредиты имеют только __________________ форму(-ы).

• денежную
• денежную и товарно-денежную
• товарно-денежную
• товарную

Рост процентной ставки по кредитам требует:

• сокращения амортизационного периода и увеличения выплат
• сокращения амортизационного периода и уменьшения выплат
• удлинения амортизационного периода и увеличения выплат
• удлинения амортизационного периода и уменьшения выплат

В США стандартные кредиты — это кредиты, которые не страхуются FНА, VА или FmНA, но соответствуют стандартным требованиям правительственных ...

• агентств
• займов
• программ
• проектов

В полномочия специальной инвестиционной компании как участника секьюритизации входит(-ят):

• определение рейтинга выпуска ценных бумаг
• организация выпуска и размещение на вторичном рынке ценных бумаг
• сбор периодических взносов с первичных заемщиков по кредитам
• составление пула закладных и продажа его другим кредитным институтам

Если объект залога остается у залогодателя, то этот залог имеет вид

• гибкого залога
• заклада
• классического залога
• твердого залога

Страхование права собственности владельца жилья, являющегося предметом ипотеки, — это:

• проблемный кредит
• стандартные кредиты
• субсидии (дотации)
• титульное страхование

Формирование финансового механизма, обеспечивающего формирование ресурсов для долгосрочного кредитования заемщиков под залог жилья, — это __________________ сущность ипотечного жилищного кредитования.

• бытовая
• культурно-историческая
• общественно-политическая
• организационно-финансовая

Конгресс и правительство США непосредственно через специализированные организации реализуют общественно важную функцию создания и поддержания источника жилищного финансирования, доступного, практически, для всех желающих и ...

• коренных американцев
• латино-американцев
• неработающих американцев
• работающих американцев

Субсидии (дотации) — это __________________ государственные дотации, получаемые при покупке собственной квартиры или при проведении ремонта.

• ежеквартальные
• косвенные
• непрямые
• прямые

Стройсберкассы — это общественные или частные учреждения, хранящие на льготных условиях жилищные сбережения с определенным минимальным сроком вклада и предоставляющие __________________ кредиты.

• ипотечные
• краткосрочные
• льготные
• потребительские

Для того, чтобы ипотечный кредит был полностью погашен, ипотечная постоянная должна быть __________________ номинальной ставки(-е) процента за год.

• выше
• выше или равна
• ниже
• ниже или равна

В размер процентной ставки по кредиту заложены:

• стоимость ресурсов, привлеченных для выдачи кредита, административные расходы, связанные с обслуживанием заемщиков, отчисления в обязательные фонды, прибыль банка
• только административные расходы, связанные с обслуживанием заемщиков, отчисления в обязательные фонды, прибыль банка
• только административные расходы, связанные с обслуживанием заемщиков, прибыль банка
• только стоимость ресурсов, привлеченных для выдачи кредита, административные расходы, связанные с обслуживанием заемщиков

Система организации ипотечного жилищного кредитования в масштабах страны или региона — это:

• вторичный рынок
• ипотечная модель
• метод оценки
• одноуровневая модель

Граница ссуды в Германии установлена законом и составляет __________________ стоимости имущества, передаваемого в залог.

• 1/2
• 1/5
• 2/3
• 3/5

По характеру кредитора ипотечным жилищным кредитам присущи такие формы, как:

• банковская, коммерческая, государственная
• банковская, международная, гражданская
• государственная, коммерческая, международная
• коммерческая, гражданская, международная

Риск, связанный с тем, что уже после совершения сделки купли-продажи становится известно о наличии обоснованных претензий на заложенный объект недвижимости со стороны третьих лиц, — это риск ...

• имущественный
• криминальный
• правовой
• утраты титула собственности

Интересы инвесторов, вложивших деньги во вторичные бумаги, представляет:

• банк-оригинатор
• рейтинговая компания
• специальная инвестиционная компания
• трастовое учреждение

Банк на стадии формирования кредитных ресурсов для ипотечных жилищных кредитов при усеченно-открытой (одноуровневой открытой) системе теоретически может __________________ первичные закладные в качестве обеспечения под эти ресурсы.

• инвестировать
• использовать
• не использовать
• эмитировать

К обобщенным рискам относится риск:

• валютный
• корпоративный
• рыночный
• ценных бумаг

В Аргентине эффективная схема ипотечного кредитования реализована при помощи:

• Bank of Amerika
• Всемирного банка
• ЕБРР
• Ньюйоркского банка

В зависимости от характера рынка использования ипотечных облигаций различаются ипотечные листы:

• долгосрочные и краткосрочные
• именные и на предъявителя
• обыкновенные и привилегированные
• первичного и вторичного рынков

Термин «ипотека» впервые появился в:

• Древней Греции
• Египте
• Китае
• Римской империи

Способность обеспечения свидетельствует о том, что в качестве обеспечения ипотечных закладных обязательств могут применяться только те кредиты, значение коэффициента «ссуда — стоимость залога» (LTV) по которым не превышает:

• 30%
• 40%
• 50%
• 60%

В зависимости от направлений кредитования ипотечные банки делятся на:

• земельные, мелиоративные, коммунальные
• земельные, строительные, коммунальные
• земельные, строительные, мелиоративные
• земельные, строительные, промышленные

Именная ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие, право требовать от выдавшего ее лица надлежащего доверительного управления ипотечным покрытием, право на получение денежных средств, полученных во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также иные права, предусмотренные настоящим Законом, — это:

• ипотечная облигация
• ипотечный сертификат участия
• облигация с ипотечным покрытием
• субординированные дебентуры

Риск возникновения финансовых потерь вследствие снижения цен на жилье называется:

• кредитным
• рыночным
• ценовым
• экономическим

К специальным методам государства по регулированию системы ипотечного кредитования относится:

• выпуск облигаций, обеспеченных закладными под недвижимость, с целью субсидирования жилищного строительства
• проведение операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами
• регулирование норм обязательных резервов коммерческих банков
• регулирование ставки рефинансирования

Институтом экономики г. Москвы специально для России разработан инструмент с __________________, предполагающий применение двух процентных ставок с.

• двойной индексацией
• добавленным процентом
• индексацией непогашенной суммы долга
• регулируемой отсрочкой платежей

По степени важности, установленной законом, наибольшая сила была у ипотек, ...

• оформленных простыми соглашениями
• оформленных частными документами
• установленных официальными документами
• фискальных

Коэффициент, отражающий допустимую долю дохода, направляемую заемщиком на ежемесячные выплаты по кредиту с двойной индексацией, устанавливается в пределах

• 0,1–0,3
• 0,3–0,6
• 0,6–0,7
• 0,7–0,8

Одним из основных индикаторов, характеризующих конъюнктуру на ипотечном рынке, является(-ются):

• валютный курс
• процентные ставки по ипотечным облигациям
• уровень инфляции
• уровень капитализации

Проценты, начисляемые на жилищные накопительные вклады, освобождены от налогов, — это:

• залог
• освобождение от налогов процентных доходов
• сберегательные премии
• скидка на проценты по кредиту и/или на погашение кредита

Практика системы обеспечения обязательств по кредитам путем залога недвижимого имущества впервые была введена в:

• Германии
• Древней Греции
• Римской империи
• Франц

Налоговые скидки на суммы сбережений — это возможность вкладчиков строительных сбережений вычесть суммы сбережений из облагаемого подоходным налогом дохода как __________________ затраты.

• вмененные
• особые
• переменные
• постоянные

В условиях Германии, где действуют необходимые законы и правовые акты по ипотечному кредитованию, четко устанавливающие права и обязанности заемщиков и кредиторов, строительные сберегательные кассы располагают достаточно надежным механизмом обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество в случае отказа __________________ выполнять свои обязательства по кредиту.

• вкладчика
• заемщика
• залогодателя
• ипотечного банка

Отличительной особенностью кредита за счет продажи закладных листов является __________________ процент выплаты кредита.

• гибкий
• дифференцированный
• нулевой
• твердый

«Классической страной ипотечных банков» считается:

• Англия
• Германия
• Греция
• США

В __________________ одновременно с правом частной собственности на землю в России возник заклад, который долгое время существовал фактически без законодательного оформления.

• XIII-XIV вв
• XIV-XV вв
• XV–XVI вв
• XVI-XVII вв

В усеченно-открытой (одноуровневой открытой) модели ипотечного кредитования число субъектов кредитования (специализированных институтов — участников рынка ипотечных жилищных кредитов):

• максимально
• минимально
• определяется равновесием
• строго ограничено

В Германии стройсберкассы хранят жилищные сбережения граждан на льготных условиях и предоставляют кредиты на __________________ условиях, чем ипотечные банки.

• абсолютно уникальных
• более выгодных
• менее выгодных
• умеренных

Кредит, предоставляемый ипотечными институтами вне зависимости от стандартов, разработанных FНA/VА или правительственными агентствами, — это:

• банковское ипотечное кредитование
• квалифицированный кредит
• налоговые скидки на суммы сбережений
• нестандартный кредит

Допустимая предельная норма корректировки процентной ставки по платежам за кредит предусматривается в размере не более

• 10%
• 20%
• 30%
• 5%

Характерной особенностью ипотечного жилищного кредитования является то, что ...

• ипотечный жилищный кредит имеет как потребительскую, так и
• ссуженная стоимость имеет добавочную потребительную стоимость
• структура ипотечного жилищного кредитования включает в себя, помимо
• фундаментальных элементов, организационно экономическую основу

Условия, при которых государство выплачивает разницу между рыночной процентной ставкой и той ставкой, которая установлена для данной категории населения, — это __________________ условия выплаты процентов по займам.

• административные
• антирыночные
• льготные
• нормативные

Ссудо-сберегательные ассоциации (трифты) (Sаvings аnd Lоаns Association или сокращенно S&L, или thrift's) — это кредитно-депозитные учреждения, использующие вклады клиентов для предоставления ссуд под __________________ на недвижимое имущество и другие нужды.

• гарантию
• залог
• проценты
• честное слово

Кредит, предусматривающий размещение заемщиком на специальном счете некоторой суммы, которая служит обеспечением ипотеки и может быть использована только для погашения кредита, — это ипотека с ...

• залоговым счетом
• обратным аннуитетом
• регулируемой отсрочкой платежей
• фиксированными выплатами основной суммы долга

Для кредита с переговорной ставкой пересмотр ставок производится в пределах __________________ от их первоначального уровня.

• 10%
• 3%
• 5%
• 7%

Поток, связывающий между собой рынок ипотечных кредитов и рынок долгосрочных инвестиций в масштабе всей страны, — это:

• вторичный рынок
• ипотечная модель
• метод оценки
• одноуровневая модель

Кредитно-депозитные учреждения, использующие вклады клиентов для предоставления ссуд под залог на недвижимое имущество и другие нужды, — это:

• ипотечный агент
• потребительские кооперативы
• ссудо-сберегательные ассоциации (трифты)
• стройсберкассы

Затратный подход — это совокупность методов оценки стоимости объекта оценки, основанных на определении затрат, необходимых для восстановления либо замещения объекта оценки, с учетом его ...

• износа
• ликвидности
• пригодности
• стоимости

В зависимости от объекта кредитования ипотечные жилищные кредиты подразделяются на ссуды, выдаваемые:

• для приобретения жилья
• для приобретения земли с целью ее возделывания
• для приобретения оборудования для производства товаров
• под нежилые строения, используемые в предпринимательской деятельности

По целевому назначению ипотечные кредиты могут иметь такие формы, как:

• общественная и индивидуальная
• производительная и индивидуальная
• производительная и общественная
• производительная и потребительская

В России сегодня могут быть секьюритизированы:

• ипотечные жилищные кредиты
• кредиты на покупку промышленного оборудования
• кредиты под персональные и коммерческие автомобили
• студенческие кредиты

Если объект залога остается у должника, но под замком и печатью залогодержателя, то этот залог имеет вид

• гибкого залога
• заклада
• классического залога
• твердого залога

__________________ факторы — это теоретическая разработанность вопросов ипотечного кредитования применительно к социально-экономическим условиям страны; существующий практический опыт применения различных схем ипотечного кредитования и другие.

• Организационные
• Политические
• Социально-экономические
• Экономические

Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» в РФ был принят в:

• 1993 г
• 1995 г
• 1997 г
• 2000 г

Характерной чертой строительных сбережений во Франции является установление по ним процентных ставок на таком уровне, что процентный доход с учетом налоговых льгот __________________ по сравнению с другими формами сбережений.

• выигрывает
• конкурентен
• не конкурентен
• проигрывает

Прямые государственные дотации, получаемые при покупке собственной квартиры или при проведении ремонта, — это:

• проблемный кредит
• стандартные кредиты
• субсидии (дотации)
• титульное страхование

Закладные листы выпускаются, как правило, сроком на:

• 10 лет
• 15 лет
• 20 лет
• 5 лет