Курсовая - Банки (Банковское дело - Курсовая), страница 2

Менеджмент 1.1. Профессионализм руководителей предприятия и менеджеров 1.2 Качество ведения финансовой документации и контроллинга Сумма баллов/число критериев=Средний коэфф надежности 2. Рынок/отрасль 2.1 Развитие рынка/отрасли 2.2. Независимость от развития конъюктуры 2.3. География от поставщиков и получателей продукции 2.4. Экспортно-импортные риски 2.5. Продукция и ее ассортимент 2.6. Интенсивность конкуренции 2.7. Производственные мощности Сумма баллов/число критериев=Средний коэфф надежности Расчет 1 период 2 период 0.5611 0.8140 Класс 1 период 2 период 1 1 1.0487 1.6485 1 1 1.1645 1.6558 2 2 61% 66% 1 1 Доля, % 2 период 1 1 2 1 30 20 30 20 100 Расчет суммы баллов 1 период 2 период 30 30 20 20 60 60 20 20 130 130 Анкета кредитного рейтинга Оценка 1 2 3 4 Х Х 2.5 Х Х Х Х Х Х Х 2.57 5 6 3.

Отношения с клиентом 3.1. Ведение банковского счета 3.2. Открытость клиента по отношению к банку Сумма баллов/число критериев=Средний коэфф надежности 4. Экономические условия 4.1. Оценка годового баланса 4.2. Общеесостояние имущества Сумма баллов/число критериев=Средний коэфф надежности 5.

Дальнейшее развитие предприятия 5.1. Развитие предприятия с момента публикации посл год баланса 5.2 Производственное планирование 5.3 Планирование доходности и будущее обслуживание капитала 5.4 Особые производственные риски Сумма баллов/число критериев=Средний коэфф надежности Сумма баллов по категориям/5=средний коэфф надежности Х Х 2 Х Х 2 Х Х Х Х 2.75 2.36 округление 2 Формирование совокупного коэффициента степени надежности Определение надежности предприятия Гарантии 1 3 4 2 1. Полное обеспечение на 100% 1 1 2 3 2.

Обеспечение от 75%-100% 1 1 2 4 3. Обеспечение от 50%-75% 1 2 3 4 4. Обеспечение от 25%-50% 1 2 3 4 5. Обеспечение менее 25% 1 2 4 5 6. Отсутствие гарантий 1 2 4 5 Обслуживание долга/ финансовое положение Хорошее Среднее Плохое Хорошее Стандартные (1 кат качества) 0% Нестандартн Сомнительные ые (2 кат (3 кат качества)1% качества)21% Среднее Нестандартные (2 кат качества)1% Сомнительн Проблемные (4 ые (3 кат кат качества) качества)21 51% % 5 4 5 5 5 6 6 6 4 6 6 6 6 6 Плохое Сомнительн Безнадежны Проблемные (4 ые (3 кат е (5 кат кат качества) качества)21 качества) 51% % 100% Резерв 0% Коэффициент финансовой устойчивости Расчеты 1 период 2 период Коэффициент инвестирования Собственные средства / Внеоборотные активы 0.51 0.89 (с.490+с.640,650)/с.190 Коэффициент маневренности (Собственные средстваВнеоборотные активы) / Собственные средства 0.24 0.56 (с.490+с.640,650с.190+с.590)/ (с.490+с.640,650) 9.58% 5.77% 8.01% 12.61% 27.53% 15.92% Показатель Рентабельность продаж Рентабельность активов Рентабельность собственных средств Формула Прибыль от продаж / Выручка от продаж Чистая прибыль / Средняя величина активов Чистая прибыль / Собственные средства Оборачиваемость собственного капитала Выручка / Средняя величина собственного капитала 0.64 1.42 Оборачиваемость дебиторской задолженности Выручка / Средняя величина дебиторской задолженности 0.92 2.05 Оборачиваемость кредиторской задолженности Средняя величина кредиторской задолженности / Выручка 0.18 0.08 Оценка кредитоспособности физического лица 1.Расчет суммы кредита исходя из стоимости покупки n(срок кредита,мес) 24 C (сумма покупки) 180000 T (сумма соб.ср-в) 54000 % собств.ср-в 30% 2520 k2 (комиссия банка) Предполагаемая величина кредита pv с учетом комиссии за ведение судного счета 0.9% от первоначальной суммы кредита ежемес.в теч.срока кредита на стандартных условиях оформления кредита pv=(С-T+k2)/(1-0.009*n) pV= 163928.57 164000 S(совокупный среднемес.дох.семьи) 50000 G(ежемес.сумма платежей заемщика по имеющимся кредитам на дату заполнения анкеты) 0 Pо(законодательно установленная велич.прожиточного мин.для данного региона РФ) 5600 N(кол-во членов семьи,вкл.заемщика,прож ивающих вместе с заемщиком) n(коэф.ежемес.аннуитетн ого платежа) 2 0.065 2.Расчет суммы кредита по имуществу L1 L2 L3 L4 L5 L6 L7 L8 K1 K2 K3 SC1= 12 0 0 0 0 5 15 10 1 1 1.2 50400 ≤ L= 3.Расчет суммы кредита по представленным доходам SC2= 256410 4.Расчетная максимальная сумма кредита Мин из SC1 и SC2 50400 200,000 Оценка кредитоспособности физического лица 1.Расчет суммы кредита исходя из стоимости покупки n(срок кредита,мес) 18 C (сумма покупки) 350000 T (сумма соб.ср-в) 105000 % собств.ср-в 30% 4900 k2 (комиссия банка) Предполагаемая величина кредита pv с учетом комиссии за ведение судного счета 0.9% от первоначальной суммы кредита ежемес.в теч.срока кредита на стандартных условиях оформления кредита pv=(С-T+k2)/(1-0.009*n) pV= 298210 298500 S(совокупный среднемес.дох.семьи) 120000 G(ежемес.сумма платежей заемщика по имеющимся кредитам на дату заполнения анкеты) Pо(законодательно установленная велич.прожиточного мин.для данного региона РФ) N(кол-во членов семьи,вкл.заемщика,проживаю щих вместе с заемщиком) n(коэф.ежемес.аннуитетного платежа) 0 5600 4 0.051 2.Расчет суммы кредита по имуществу L1 L2 L3 L4 L5 L6 L7 L8 K1 K2 K3 SC1= 12 20 0 1 5 5 15 10 1.3 1.5 1.2 159120 ≤ L= 3.Расчет суммы кредита по представленным доходам SC2= 784314 4.Расчетная максимальная сумма кредита Мин из SC1 и SC2 159120 200,000 I.

Активы Номер п\п 1 2 2.1 3 4 5 6 6.1 7 8 9 10 1 Денежные средства Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи Инвестиции в дочерние и зависимые организации Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Прочие активы Всего активов II. Пассивы 11 12 13 13.1 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов (некредитных организаций) Вклады физических лиц Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Выпущенные долговые обязательства Прочие обязательства Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон Всего обязательств III.

Источники собственных средств Средства акционеров (участников) Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход Резервный фонд Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи Переоценка основных средств Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств Всего пассивов На начало отчетного периода На конец отчетного периода 2 3 17,832,988 23,000,593 18,398,712 3,207,472 2,976,103 59,193,056 725,347 1,794,770 40,911,826 444,873,039 28,095,356 513,852,254 45,730,786 10,467,085 26,284,858 10,202,078 0 0 3,913,162 10,349,521 584,986,137 4,163,871 8,326,390 664,711,148 На начало отчетного периода На конец отчетного периода 7,600,000 78,156,134 395,319,112 131,318,757 152,623,489 83,794,284 349,258,047 81,570,053 0 18,196,799 7,110,934 1,265,014 10,635,657 8,864,960 1,262,908 507645887 2,130,557 608572008 59,587,623 1,565,742 0 1,810,961 234,861 0 37,319,275 234,861 1,448,365 865,154 606,463 866,543 15,547,645 11,731,614 -2,154,359 77,340,250 584986137 3,814,642 56,139,140 664711148 28 29 Номер п.п.

1 1.1 1.2 1.3 1.4 2 2.1 2.2 2.3 3 4 4.1 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 IV ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗ-ВА Безотзывные обязательства кредитной организации Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства Наименование статьи Процентные доходы, всего, в том числе: От размещения средств в кредитных организациях От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) От вложений в ценные бумаги Процентные расходы, всего, в том числе: По привлеченным средствам кредитных организаций По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) По выпущенным долговым обязательствам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения Чистые доходы от операций с иностранной валютой Чистые доходы от переоценки иностранной валюты Доходы от участия в капитале других юридических лиц Комиссионные доходы Комиссионные расходы Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения Изменение резерва по прочим потерям Прочие операционные доходы Чистые доходы (расходы) Операционные расходы Прибыль (убыток) до налогообложения 496,973,881 578,643,973 90,912,065 145,865,708 За отчетный период За аналогичный период предыдущего 74,330,793 6,558,894 61,452,727 3,908,963 61,743,203 0 6,028,696 39,272,321 13,779,627 54,555,687 0 2,988,077 30,248,042 8,545,736 24,253,281 1,239,413 20,435,712 1,266,594 35,058,472 31,204,685 -26,060,815 -23,739,295 -1,679,525 -330,398 8,997,657 7,465,390 4,836,458 426,958 537,396 203,280 0 -5,110,706 1,270,013 8,705 12,312,106 2,287,326 0 -5,960,584 18,618,594 3,503 11,347,092 1,893,272 -68,168 -617 0 234,981 4,154,730 24,885,846 25,568,789 -682,943 0 -1,557,228 6,387,893 35,041,009 27,593,564 7,447,445 21 22 23 23.1 23.2 24 Начисленные (уплаченные) налоги Прибыль (убыток) после налогообложения Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 1,471,416 -2,154,359 3,632,803 3,814,642 0 0 0 0 0 0 -2,154,359 3,814,642 CAMEL № С1 Показатели Расчетная формула Расчет по балансу Коэффициент достаточности Коэф.достаточности Соб.ср-ва/Всего Всего ист-ов собств.срКа пассивов в/Пассивы Норма 0.13 0,15-0,20 Коэф.достаточности Соб.ср-ва/ПривлечюсрКа ва Всего ист-ов собств.срв/∑(ср-ва кредит.оргции+кред.деп.от ЦБ+срва клиентов+вклады физ.л.) 0.13 0,25-0,3 С3 Коэф.достаточности Соб.срКа ва/Ак.приносящие дох Соб.Ка банка/∑(чист.ссудн.задо лж.+чист.влож.в торг.,инв.бум и др.) 0.15 0,25-0,3 С4 Коэф.достаточности Ка УК/Соб.ср-ва Ср-ва акционер.уч./Всего источники соб.ср-в 0.77 1,15-0,5 0.51 <1 ∑(чист.ссудн.задолж.