Инновации в сфере предоставления банковских услуг, страница 5

Такие услуги способны снизить риски неисполненияконтрагентами валютно-финансовых, платежных и контрактных обязательств, атакже быть важным инструментом завоевания новых, быстрорастущих, номалоизученных рынков развивающихся стран.В работе также отмечается, что во время мирового финансового кризисазначительно замедлилось финансирование малого и среднего предпринимательства.В связи с этим предложено в рамках финансовой поддержки малых и среднихпредприятий как в целях их развития, так и вывода их продукции на рынкизарубежных стран задействовать такие институты, как «Российский Банк поддержкималого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк») и «Государственныйспециализированный Российский экспортно-импортный банк». Установлено, что дляразвития предприятия, имеющего социальное значение, ОАО «МСП Банк» можетиспользовать аналог исламского способа финансирования посредством вхожденияЗПИФ прямых инвестиций «МИР» (Фонд «МИР») в капитал предприятия.Таким образом, механизм финансово-информационной помощи социальнозначимым и инновационным МСП и вывода их продукции на международную аренумог бы выглядеть следующим образом:1.На первом этапе МСП получает кредит по сниженной ставке от банка-партнера ОАО «МСП Банк», либо денежные средства вливаются в компанию путемвхождения в её капитал Фонда «МИР»;192.При условии успешной реализации задуманного проекта предприятиечерез определенный период времени возвращает кредит банку-партнеру, либо, привтором варианте, Фонд «МИР» выходит из капитала организации, внося в базуданных успешно реализованных проектов данную сделку;3.При необходимости реализации экспортной деятельности отечественноепредприятие обращается в банк-партнер ОАО «МСП Банк», который посредствоминформационно-консультационного центра наводит справки об импортере.

Еслиэтому предшествует обращение импортера в Росэксимбанк на предмет установлениядобросовестности российского экспортера, то ему оказывается подобного родаплатная услуга;4.ОАО «МСП Банк», учитывая предшествующий положительный опытработы с данным предприятием, предоставляет банку-партнеру целевой кредит дляфинансирования импортера либо напрямую, либо с участием обслуживающегоимпортера банка, для закупки продукции российского экспортера;5.Для снижения процентной ставки и рисков невозврата кредита ЗАО«Росэксимбанк» выдает гарантию импортеру (в случае прямого кредитования) дляпредъявления банку-партнеру ОАО «МСП Банк» или банку-контрагенту (есликредит предоставляется не напрямую импортеру, а с участием ещё одной стороны –обслуживающего импортера банка);6.Если сделка проходит успешно, то импортер оплачивает продукциюроссийского предприятия, которое, в свою очередь, отгружает ему товар.

Банкпартнер ОАО «МСП Банк» получает процентный доход от кредитования импортера(в случае прямого кредитования), либо – от обслуживающего импортера банка.Росэксимбанк получает комиссионный доход по гарантии. ОАО «МСП Банк»получает процентный доход за предоставленный кредит от банка-партнера;7.Данные по результатам проведенной сделки консолидируются винформационно-консультационном центре коммерческого банка и передаются вАналитический центр при Росэксимбанке.В качестве второго направления в области расширения перечня банковскихуслуг выделено частное банковское обслуживание и, в частности, финансовоконсультационные услуги, направленные на инвестирование денежных средств клиентов20в предметы искусства.

Для России это направление является новым и поканедооцененным. На данный момент наблюдается тенденция к смещению интереса пообслуживанию верхней части среднего класса в отечественном частном банковскомобслуживании. Приоритетной задачей в этом сегменте должно быть быстроевосполнение недостатка в предложении.

Важные факторы в пользу инвестированияна арт-рынке, – его крайне низкая чувствительность к экономическим кризисам иполитическим событиям, стабильная положительная динамика на протяжениимногих лет. Тенденцией арт-рынка является проявление интереса клиентов к нишенедорогих предметов искусства. Предъявляемые к объектам инвестиций условиясдерживают коллективных инвесторов. В ближайшие 3-5 лет в России, скорее всего,будет развиваться частная покупка предметов искусства с консультационнойподдержкой специалистов банка и экспертов.Врамкаханализаинвестиционнойпривлекательностипредметаинвестирования выделен сегмент «шестидесятников» - представителей русскогопослевоенного искусства, сочетающий достоинства как антикварного, так исовременного рынка искусства.

У произведений советского времени безупречныйпровенанс, то есть их происхождение подтверждено самими авторами или ихнаследниками. Рекомендуемые параметры отбора картин представлены в Таблице 4.Таблица 4.Основные параметры отбора картин№ п/пПараметр1234Стоимость картиныНациональность авторовГоды написания картинПровенанс567СюжетРазмерКатегорияконтекстнойстоимостиСтепень сохранности8ХарактеристикаДо 30 000,00 Евро (1000000,00 рублей)СССР1960-е100%.

Подтвержденный либо лично автором,родственникамиПейзаж, абстракция, нон-конформизм, наивная живописьОт 70x50 см до 130x80Известный период, четкий контекстлибо9 - 10 (По десятибалльной шкале)Для расчета доходности инвестиции была взята картина художника этогопериода. Интервал в 5 лет был взят исходя из того, что к 2015 году эта картина изразряда винтажных перейдёт в разряд антикварных. Рассмотрены два сценариярасчетов доходности картины.21Согласно первому (пессимистическому) сценарию для покупки инвестор будетиспользовать 80% заемных средств и 20% собственных. Предположим, что приминимальном темпе роста актива в 50% в начале периода его значение в концеуменьшится вдвое (в модели используется линейное сглаживание).

Темпы ростаинфляции и стоимость заемных средств взяты из Прогноза МЭР (ИПЦ) и Бюллетенябанковской статистики, соответственно. Исходя из проведенных расчетов в концепятого года инвестор получит чистый доход в размере 758 тыс. руб.Согласно второму (реальному) сценарию для покупки инвестор будетиспользовать 100% заемных средств. Темп роста в начале периода составляет 70% ив конце периода - 40%. Темпы роста инфляции и стоимость заемных средствостаются прежними. Таким образом, в конце пятого года, согласно второмусценарию, инвестор получит чистый доход в размере 2 млн. руб.Помимо финансово-консультационной работы и, соответственно, получениякомиссии, предлагаются и иные возможности получения дополнительного дохода.

Вчастности, имеет смысл предоставлять клиентам услуги специального хранилища,просмотровойкомнаты,передачиправ нахранимые предметы искусства,организации экспертизы предметов искусства, услуги по их транспортировке,регистрации в Реестре произведений искусства и пр. Может рассматриваться икредитование клиента под залог предмета искусства. Таким образом, организацияспециальной службы банка позволит не только повысить уровень сервиса ирасширить предложение в рамках частного банковского обслуживания средиимеющихся клиентов, но и привлечь посредством такой деятельности новыхклиентов, получить PR-эффект.

Последнее, возможно, даже важнее, чем получениеприбыли на этапе наращивания клиентской базы.Проведенный анализ показал, что успешное реформирование экономическойсистемы России зависит от устойчивого сбалансированного функционирования всехзвеньев финансовой системы, в том числе и банковской. Использование российскойбанковской системой инновационных для нашей страны, но уже апробированных зарубежом наработок, позволит создать ряд положительных экономических исоциальных эффектов.22III. ПЕРЕЧЕНЬ ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ ИССЛЕДОВАНИЯСтатьи в журналах, определенных ВАК:1.Охлопков,А.В.Особенностиприменениянекоторыхмоделейфинансирования в исламском банкинге [Текст] / А.В. Охлопков // Банковские услуги.– М., 2010.

- № 9. С. 21-26. (0,5 п.л.)2. Охлопков, А.В. Банковские инновации и особенности их реализации всовременном банковском секторе России [Текст] / А.В. Охлопков // Инициативы XXIвека. – М., 2011. - № 1-2. - С. 78-82. (0,55 п.л.)Статьи, опубликованные в других научных журналах и изданиях:3.Охлопков,А.В.СозданиеПочтовогобанкаРоссии:социально-экономические аспекты [Текст] / А.В. Охлопков // Современные проблемы развитияобщества: экономика, право, философия и социология: Сборник научных статей поитогам международной научно-практической конференции, г.Волгоград, 15-16февраля 2011г.: В 2 ч. Ч. I/ Под ред.

И.Е. Бельских и др. - Волгоград: Волгоградскоенаучное издательство, 2011. – с.133-134 (0,15 п.л.)4. Охлопков, А.В. Роль информационно-консультационной системы вовнешнеэкономической деятельности банков [Текст] / А.В. Охлопков // Актуальныепроблемы экономики и новые технологии преподавания (Смирновские чтения):Материалы X международной научно-практической конференции (1 апреля 2011 г.,Санкт-Петербург).- Т.1. – СПб.: Изд-во МБИ, 2011.

– с 127-130. (0,15 п.л.)5. Охлопков, А.В. Финансово-консультационное сопровождение инвестиций вискусство – новое для России направление в рамках частного банковскогообслуживания[Текст]/А.В.Охлопков //Актуальныевопросы развитияобщественных наук: экономика, право, социология, философия: Сборник научныхстатей по итогам международной конференции, г.Волгоград, 27-28 апреля 2011г./Под общ. ред. д.э.н., проф.

И.Е. Бельских и др. - Волгоград: Волгоградское научноеиздательство, 2011. – с.137-138. (0,15 п.л.)6. Охлопков, А.В. Стратегия применения имитационных инноваций вроссийском банковском секторе [Текст] / А.В. Охлопков // Актуальные проблемынауки:сборникнаучныхтрудовпоматериаламМеждународнойнаучно-практической конференции 27 сентября 2011г.: в 6 частях. Часть 3; М-во обр. и наукиРФ. Тамбов: Изд-во ТРОО «Бизнес-Наука-Общество», 2011. – с. 108-111. (0,3 п.л.)23.