Инновации в сфере предоставления банковских услуг, страница 2

В том числе:·провести анализ зарубежного и отечественного опыта продвижениярозничных банковских услуг посредством почтово-банковского обслуживания;разработать рекомендации по его модернизации в России;·выявить особенности развития частного банковского обслуживания в миреи России, рассмотреть финансово-консультационное сопровождение инвестиций вискусство (арт-банкинг) как перспективное направление в деятельности российскихкоммерческих банков и определить возможный для российского рынка объект дляинвестиций;·исследовать применяемые в исламском банковском деле основныемодели финансирования в сфере предоставления банковских продуктов и услуг вцелях выявления тех элементов исламского банкинга, которые могут бытьиспользованы в практике российских банков;·провестианализпредоставляемыхорганизациямипоподдержкеэкспорта продуктов и услуг и на его основе определить направления в областисовершенствованияроссийскойсистемыподдержкиучастниковвнешнеэкономической деятельности.Объектом исследования выступают инновации в сфере предоставлениябанковских услуг.Предметом исследования является система экономических отношений,складывающаяся в рамках внедрения инноваций в отечественный банковский сектор.6Теоретическуюиметодологическуюбазуисследованиясоставиликлассические и современные фундаментальные труды, результаты научныхисследований отечественных и зарубежных ученых, диссертационные исследования вобласти теории и практики банковских инноваций, розничной банковскойдеятельности, внешнеэкономической деятельности.

При анализе особенностейразвития банковских инноваций за рубежом и возможностей адаптации мировогоопыта к российской банковской практике применялся системный комплексныйподход к обобщению опыта иностранных банков.В процессе диссертационного исследования были использованы следующиеметоды: системного и сравнительного анализа, синтеза, дедукции, классификаций,группировок, экспертных оценок. Совокупность используемой методологическойбазы позволила обеспечить достоверность, обоснованность теоретических выводов ипрактических решений.Информационно-статистическойбазойисследованияпослужилизаконодательные и нормативные документы Российской Федерации, Банка России,другиенормативно-правовыедокументыоргановгосударственнойвластиприменительно к рассматриваемым проблемам, данные Ассоциации российскихбанков, Федеральной службы государственной статистики, материалы МинистерствафинансовРоссийскойФедерации,МинистерстваэкономическогоразвитияРоссийской Федерации, издания аудиторских компаний, материалы международныхорганизаций,материалынаучно-практическихконференций,симпозиумов,семинаров, периодической печати, данные статистического анализа, данныеинформационных и рейтинговых агентств, Интернет- ресурсы.Диссертация выполнена в соответствии с п.п.

9.8 «Финансовое посредничествои роль банков в его осуществлении», п.п. 10.1 «Формирование банковской системы иеё инфраструктуры в условиях рыночной экономики», п.10.10 «Финансовыеинновации в банковском секторе» Паспорта специальности ВАК 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит».Научная новизна исследования заключается в разработке комплексатеоретических и методических положений по расширению сферы предоставлениябанковских услуг на основе инноваций. Новыми являются следующие научныерезультаты:7Расширены теоретические представления о банковских инновациях:Усовершенствован понятийный аппарат- в контексте исследования банковская инновация представлена как “процессмодернизациидеятельностибанка,заключающийсявусовершенствованиипредоставляемых продуктов, операций, услуг, бизнес-процессов или созданииновых, направленный, с одной стороны на лучшее удовлетворение имеющихсяпотребностей клиентов или формирование новых, с другой – на расширение спектрапредоставляемых продуктов и услуг и получение дополнительной прибыли”;- на основе разграничения понятий банковской операции (отношения внутрибанка как производителя) и банковской услуги (отношения между банком ипотребителем) сформулировано понятие “инновационная банковская услуга”, подкоторой понимается совокупность взаимодополняющих операций банка, направленныхна удовлетворение возникающих потребностей клиента или создание новых,характеризующихся новизной и коммерческой реализуемостью;Предложена классификация банковских инноваций по следующим критериям:масштабность новизны, темп реализации (внедрения), характер удовлетворяемыхпотребностей, объект инновации и назначение;В целях повышения качества и расширения сферы предоставлениябанковских услуг:-обоснованацелесообразностьиопределеныпредпосылкиразвитиярозничного почтово-банковского обслуживания, способного обеспечить повышениедоступности банковских услуг; выявлены основные проблемы развития почтовобанковскогоотделенийбизнеса;впредложеназависимостиотклассификацияспектратиповпредоставляемыхпочтово-банковскихуслуг;обоснованоиспользование сети почтово-банковских отделений для обслуживания Универсальнойэлектронной карты;- на основе анализа основных моделей финансирования исламскогобанковского бизнеса определено, что он в большей степени подходит для малых исредних предприятий, не обладающих достаточным количеством денежных средств.Выделены отдельные элементы исламского банкинга в области политики «KYC»22от англ.

«Know Your Customer», знай своего клиента8(“Знай своего клиента”), залоговой политики, отслеживания целевого расходованияденежных средств, которые могут быть использованы в практике российских банков;-обоснованаконсультационныхнеобходимостьуслугучастникампредоставленияинформационно-внешнеэкономическойдеятельности;предложена схема взаимодействия «Российского Банка поддержки малого и среднегопредпринимательства» и «Государственного специализированного Российскогоэкспортно-импортного банка» для развития малых и средних предприятий ипродвижения их продукции за рубежом;- доказано, что в рамках развития частного банковского обслуживанияперспективным для российских банков является использование западного опытапредоставленияуслугпотенциальносостоятельнымклиентам.Предложеноиспользовать такой комплекс услуг как финансово-консультационное сопровождениеинвестиций в искусство, неразвитое в России, но востребованное на Западе.

Вкачестве объекта инвестиций доказательно рекомендованы работы художниковшестидесятников, как пограничный сегмент арт-рынка, сочетающий достоинства какантикварного сегмента, так и рынка современного актуального искусства.Теоретическая значимость работы состоит в развитии теории банковскихинноваций, расширении понятийного и методического аппарата по этой теме.Практическая значимость заключается в том, что выводы и рекомендацииориентированы на разработку и использование российскими банками новых длянашей страны продуктов и услуг с учетом новейших информационных технологий исовременных тенденций развития банковского сектора. Клиенториентированнаятехнология «Единая информационная база», соответствующая принципу «KYC» исочетающая элементы CRM-системы и базы банковских продуктов и услуг можетпозволить получить информацию о клиенте, повысить качество обслуживания,оптимизировать трудовые и временные затраты и обеспечить оперативнойинформацией заинтересованные подразделения.Представленные в работе научные результаты могут служить основой дляразработки концепции развития почтово-банковского обслуживания в России.Рекомендации в области экспортно-импортной деятельности банков могут бытьиспользованы федеральными органами государственной власти при определении9направлений развития внешнеэкономической деятельности страны, поддержкеэкспорта.Результаты исследования, с учетом возможностей их практической реализациивдеятельностикредитныхорганизаций,могутпредставлятьинтересдляспециалистов в области разработки и внедрения банковских инноваций.

Научныерезультаты исследования могут быть использованы в учебном процессе приразработке лекционных и практических курсов по дисциплинам «Деньги. Кредит.Банки», «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Финансы, деньги, кредит» длястудентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» и направлению«Экономика», профиль «Финансы и кредит».Апробация и внедрение результатов исследованияДиссертация связана с исследованиями, проведенными в Финансовомуниверситете в рамках комплексной темы «Инновационное развитие России:социально-экономическаястратегияифинансоваяполитика»(подтема«Модернизация банковской политики в целях стимулирования инновационногоразвития экономики России»), а также в рамках НИР, проведенных в соответствии сТематическим планом прикладных исследований, выполненных Финуниверситетомв 2010 и в 2011 гг. в рамках бюджетного финансирования по темам «Современнаяструктура банковского сектора России и потребности национальной экономики впосткризисный период», «Роль государства в модернизации банковского сектораРоссии в посткризисный период», «Монетарные основы инновационной политики».Основные положения исследования обсуждались и получили одобрение намеждународномроссийско-германскомсеминаре«Посткризисноеразвитиефинансовой архитектуры» (г.